Имеют ли банки право названивать и требовать возмещение кредита умершего родственника

Кредит после смерти заемщика: кто должен платить и вправе ли банки требовать штрафы и пени с наследников?

штрафы и пени по кредиту после смерти заемщика

Как известно, люди часто прибегают к оформлению кредита. Однако мало кто знает, как действовать в том случае, если заемщик умер, не погасив долг. Смерть заемщика для его семьи является трагедией, но жизнь продолжает идти своим чередом, а долги вместе с усопшим не исчезают.

кто платит кредит после смерти заемщика (должника)?

На основании ст. 478 ГК РФ со смертью должника обязательство прекращается, только если оно связано с его личностью неразрывным образом. Кто будет платить по договору кредита, для банка не имеет никакого значения.

Итак, разберемся, что происходит с долгами по договору кредита после смерти заемщика.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с этим в состав наследства включаются и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Т.е. ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена величиной перешедшего к ним наследства. Требовать погашения долгов сверх стоимости унаследованного имущества кредитная организация не вправе.

Исходя из Положений Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Если в наследство вступило несколько наследников, и часть из них оплачивала задолженность в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, а другая нет, что повлекло к образованию задолженности, банк в дальнейшем вправе требовать исполнения обязательств и со всех наследников, и с любого из них. Таким образом, в случае предъявления иска банк может привлечь исполнявших обязательство по оплате кредита наследников в качестве соответчиков. Это обусловлено тем, что на основании ст.

323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Кроме того, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. При этом исполнявший обязательства наследник может потом предъявить требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст.

1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В связи с этим требовать досрочного погашения долгов кредитная организация не вправе, и может требовать лишь исполнения кредитного договора по оговоренным в договоре условиям. Однако нередко заемщик до своей смерти неоднократно допускает нарушения по договору кредита, например, просрочку по оплате, и банк обращается в суд, в том числе после смерти заемщика, и взыскивает долг вместе с начисленными пенями и штрафами к моменту смерти заемщика, но уже с наследников.

Положительным моментом будет являться, если при заключении кредитного договора наследодатель заключал договор страхования на случай смерти, тогда в счет долга взыскивается страховая выплата, и если страховая выплата полностью не покрывает сумму кредита, оставшееся должны будут уплатить наследники. Вместе с тем, страховщики очень часто не признают смерть гражданина по тем или иным причинам страховым случаем и как следствие отказывают в страховой выплате, а то и вовсе оспаривают действительность договора в связи с указанием наследодателем заведомо ложных сведений. Как правило, смерть не признается страховым случаем, если заемщик совершил самоубийство, погиб на войне или в местах лишения свободы, все эти случаи оговариваются в самом договоре.

В остальных случаях действия страховых компаний могут быть успешно оспорены в суде.

При этом нередко наследникам приходится сталкиваться с такой ситуацией, когда банк предъявляет требования не только по внесению оплаты за кредит, но и взыскивает пени и штрафы за ее просрочку, причем они могут быть начислены как до смерти наследодателя, так и после.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Письмом Минфина РФ от 01.02.2010 г. № 03-03-06/2/22 обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком - физическим лицом, прекращается смертью заемщика и, как следствие, в налоговом учете банка прекращается начисление процентов по данному кредитному договору, за исключением случаев, когда обязательство передается наследникам в порядке правопреемства.

Что будет с кредитом, если заемщик умер?

Не все знают, что ожидает кредит, если случилось так, что заемщик умер, не расплатившись по нему.

Почти всегда долг остается на совести родственников заемщика подобно любому другому наследству.

Правда, во многих случаях возможны варианты решения данной проблемы.

Смерть заемщика: последствия для наследников

По законным нормам кредитные обязательства не могут быть прекращены в случае смерти заемщика, поэтому, как все права и обязательства, долг переходит в наследство ближайшим родственникам клиента банка. Обязательства, которые получают наследники, отличаются некоторыми особенностями:

• родственники заемщика должны вернуть долг только в пределах суммы, которую они унаследовали;
• наследникам не может вменяться погашение долга досрочно, и любые требования банка в этом смысле неправомерны;
• перерыв в уплате кредита по причине смерти заемщика невозможен, и если это происходит, банк может применить начисление пени.

Важно при этом учитывать, что наследник умершего клиента банка становится заемщиком только с момента открытия наследства, до этого времени он не отвечает за просрочки, а значит, если неустойка уже была начислена за прошедший период, можно добиться ее уменьшения. Если на увещевания наследника банк не реагирует, для того чтобы добиться справедливости, как вариант, возможно обращение в суд.

Если заемщик умер, оставив слишком большой долг по кредиту, а имущество, переданное им в наследство, не превышает задолженность, родственники могут отказаться от него, тем самым освободив себя от проблем с выплатами и судебными разбирательствами.

Страховка в случае смерти заемщика

Как утверждают правила страхования, в случае кончины заемщика страховая компания обязуется выплатить остатки займа. Но в этом смысле существует ряд исключений. В частности, страховыми будут считаться далеко не все случаи.

Например, если клиент скрыл какие-то хронические заболевания, имеющиеся у него на момент подписания заявления, или причиной смерти стал несчастный случай, военные действия, либо если имело место самоубийство. Все это не предполагает выплату страховки.

Существует целый ряд условий, при которых страховые компании отказывают в положенных выплатах. К ним также относят кончину заемщика в результате действия радиации, смерть, как следствие пребывания должника под арестом, употребления большого количества алкоголя или употребления некачественных спиртных напитков. Вождение машины в нетрезвом состоянии также будет причиной отказа большинства страховых компаний.

Существенным подводным камнем договора о страховании может стать и вопрос срока, в который было сообщено о смерти клиента банка. Так, о том, что наступил страховой случай, в данном случае смерть, нужно сообщить страховщику на протяжении 31 дня после происшествия.

Поручитель ответственность за кредит не несет, если в договоре указано, что он ответственен непосредственно за должника. В таком случае смерть заемщика означает прекращение такой ответственности. Если же есть другие оговорки, то обязанности поручителя могут продлиться и после смерти клиента банка.

В целом, вопрос выплаты банковского кредита после смерти заемщика непрост и неоднозначен. Его решение и последствия для наследников зависят от множества факторов, поэтому определиться, стоит ли заниматься выплатами долга или лучше просто отказаться от наследства, родственники умершего должны решать с учетом конкретных факторов.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство.

У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.

Законодательство о смерти заемщика

Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника.

Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.

В каком порядке предъявляются требования

Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов.

Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства.

Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.

Что делать, если в наследство получен кредит

В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства.

Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство.

Что делать в сложных случаях

Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.

Что происходит, если наследовать некому

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Что произойдет с кредитом в случае смерти заемщика?

Если человек имеет в собственности какие-либо счета в кредитных учреждениях, то после его смерти они переходят во владение по наследству конкретным людям - наследникам, которые вольны распоряжаться деньгами по своему усмотрению. С имуществом все понятно - если денежные средства есть, они перейдут другому собственнику, а как быть в случае с кредитами? Как таковых денег здесь нет, но есть совершенно другое понятие - кредитные обязательства, которые должны быть исполнены.

Если заемщик умер, не успев погасить свои обязательства перед кредитным учреждением, то они переходят к наследникам, и тогда они должны погашать займы, выданные банком. Существует одно НО: наследники отвечают по кредитам только в пределах полученного по наследству имущества.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Банк имеет право потребовать выплату кредита у супруга или родственника умершего заемщика в том случае, если они являются наследниками, в противном случае такое право у кредитной организации отсутствует. Необходимо отметить, что банк может потребовать не только возврата основного долга, но процентов за его пользование, и при этом:

• процентов, неуплаченных до смерти заемщика
• процентов, неуплаченных после смерти заемщика, то есть с момента смерти до вынесения решения суда

Размер задолженности, который подлежит возмещению наследником за счет наследуемого имущества, определяется судебными органами на момент вынесения решения. Однако в случае, если суд установит, что кредитная организация злоупотребляла своим правом получения задолженности от наследника, он имеет право отказать истцу в получении процентов по кредиту за весь срок, начиная со времени последней уплаты до момента наступления судебного разбирательства.

Этот момент основан на п.2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым судебные органы могут отказать в защите интересов истца, если он заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права. Примером такой ситуации может быть длительное непредъявление кредитной организацией требования об исполнении обязательств по кредиту умершего заемщика, в случае, если банку было известно о смерти физического лица.

Кроме того, недобросовестным считается данное действие, если оно осуществлялось без уважительных на то причин, и оно явилось неблагоприятным последствием для наследников.

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

• внимательно изучить кредитное соглашение и договор страхования жизни и здоровья, в которых указываются основные моменты по заемным обязательствам и страховым случаям
• необходимо узнать, будет ли наследство от умершего человека, и каким образом оно распределяется по наследникам. Следует собрать сведения о том, какова рыночная стоимость имущества на день смерти заемщика, поскольку именно в пределах этой стоимости определяются обязательства наследников по кредиту. В том случае, когда наследство отсутствует, наследники не обязаны платить по обязательствам умершего человека
• если договор страхования заключался с целью получения кредитных средств, выгодоприобретателем по нему является банк. Необходимо уведомить страховую организацию о наступлении страхового случая и собрать необходимый пакет документов. Делать это придется самостоятельно, поскольку банк может и не знать о смерти своего заемщика, а при отсутствии поступлений будет начислять проценты и штрафы за просрочку платежа
• если договор страхования жизни и здоровья был заключен не при оформлении кредитного соглашения, отвечать по обязательствам необходимо будет наследникам (при наличии наследуемого имущества). Если имеется простой договор страхования без привязки к кредиту, необходимо также обращаться в страховую компанию для получения страхового возмещения. Эти средства можно будет в последующем направить на погашение кредитных обязательств
• кроме страховой организации необходимо обратиться и в банк для его оповещения о смерти заемщика и принятия какого-либо решения по оплате кредита. Иногда кредитные организации готовы предоставить "кредитные каникулы" на полгода, то есть отсрочку по оплате займа, процентов и штрафов за просрочку до момента вступления наследователя в законные права наследования
• в случае, когда наследуемого имущества и, соответственно, наследников нет, банк не имеет права требовать с родственников умершего человека погашения его кредитных обязательств. Если такое происходит, нужно обращаться за помощью к юристам
• бывают ситуации, когда наследники отказываются от наследуемого имущества, и тогда банк может принять решение о его реализации с целью покрытия своих убытков. Данное мероприятие должно производиться только с разрешения судебных органов

Подводя итог, можно сказать о том, что если есть наследуемое имущество и наследники, они отвечают по обязательствам умершего заемщика в соответствии со своими долями. При наступлении смерти необходимо обратиться в страховую компанию и кредитную организацию для урегулирования вопросов по кредитной ответственности.

Что происходит с кредитом, если человек умирает, и кто в ответе за «посмертные долги»

Для банков «мертвых заемщиков» не существует: если кто-то взял кредит и скончался, для них это означает только то, что должен быть найден тот, кто ответит по долгам.

Пример. После смерти мужа Ольга, инвалид первой группы, и ее дочь-опекун, Ирина — обе находившиеся на иждивении трагически скончавшегося мужа и отца Александра, — приняв наследственную массу в виде ½ квартиры, стали новыми должниками по кредитам, взятым Александром в двух банках. Индивидуальные условия кредитования в одном из них позволили женщинам не выплачивать сумму долга, второй же кредит пришлось возмещать полностью.

Но наследники – не единственные лица, которые могут оказаться в числе должников. Подробный порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующем взаимоотношения двух сторон (Банка и Заемщика).

Согласно договору, обязанность по уплате кредита после смерти заемщика может перейти на:

• страховую компанию;
• созаемщика;
• поручителя;
• наследников.

Рассмотрим каждый случай подробнее.

Если есть страховка

После смерти заемщика банк в первую очередь обращает внимание на факт наличия или отсутствия страховки. Поэтому после кончины близкого человека в первую очередь изучите кредитный договор – в нем, помимо условий кредитования, прописано, застрахован ли кредит. Если страховой полис имеется, есть большая вероятность того, что кредит покроется страховой выплатой.

После этого возьмите паспорт, свидетельство о смерти родственника, договор с банком и как можно скорее сообщите банку о наступлении страхового случая (смерти заемщика). Это можно сделать письменно, но лучше лично в отделении финансовой организации.

Учитывайте, что некоторые причины смерти не попадают под определение «страхового случая». СК (страховая компания) может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

• в результате занятий экстремальными видами спорта;
• венерических заболеваний;
• хронических болезней, о которых покойный в момент заключения договора страхования умолчал;
• алкогольной или наркотической интоксикации и т.д.

Важно знать. Есть такая формулировка, как «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником». По результату рассмотрения документов, в том числе выписки из медицинской карты, в выдаче страховой суммы в СК могут отказать.

Бывают и ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее не хватает для покрытия долга (по причине пеней и штрафов, которые начислялись со дня смерти заемщика, если ежемесячные платежи никем не вносились).

Если кредит не был застрахован, действует иной порядок его погашения.

Ответственность родственников, созаемщиков и поручителей

В зависимости от условий заключения договора есть несколько лиц, несущих ответственность по выплате кредита.

Созаемщики

Если согласно документу кредитования у покойного был созаемщик, вопрос с остатком долга в этом случае решается одним из трех способов:

1. Созаемщик добровольно берет на себя все обязательства и самостоятельно выплачивает задолженность по кредиту.
2. Созаемщик ищет другого заемщика, который возьмет на себя долговые обязательства умершего и поможет в погашении займа. Важно, чтобы лицо и уровень его платежеспособности отвечали установленным в банке требованиям.
3. Созаемщик отказывается брать на себя ответственность за долги усопшего. Тогда банк реализует заложенное имущество в счет долга.

Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке.

Поручители

Переходит ли на родственников обязанность по возврату кредита, если согласно договору имеются поручители? Если в договоре кредитования указаны поручители, то, минуя наследников, кредитная организация предъявит долговые обязательства в первую очередь к первым.

Внимание! Если поручитель скончался, не успев выплатить кредит за покойного, его обязательства по поручительству не переходят к его наследникам. Остаток задолженности по кредиту банк в таком случае просто списывает.

Наследники

Передаются ли долги по наследству? Увы — да. Если страховка по кредиту отсутствует, как и созаемщики с поручителями, то ответственность по уплате долга ложится на плечи наследников.

Они обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Обязанность наследников выплачивать долги наследодателя закреплена в части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник оплачивает долги покойного только в пределах полученного им имущества. Например, если долг составляет 600 000 рублей, а он унаследовал 200 000 руб., то банк не в праве потребовать больше этой суммы.

При этом не имеет значения, к какой очереди наследования они относятся, вступают ли они в права наследства по закону или по завещанию, и что именно представляет собой наследственное имущество — автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Выплачивать долги придется в любом случае.

Если кредит брался под залог (автокредит, ипотека), то наследник вместе с долгом получает и предмет залога. В этой ситуации процедура возврата кредита банку упрощается — с согласия кредитной организации можно продать предмет залога и погасить задолженность.

Как уменьшить размер выплат

Как правило, банк не вникает в тонкости и нюансы, коснувшиеся заемщиков. Иными словами кредитору все равно, можете вы выплачивать кредит или нет. Пени по кредиту будут начисляться даже после смерти должника. Все это – личная проблема наследников. Как говорится, спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

Справка. Пени и штрафы за просрочку по оплате начисляются потому, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Но все же есть шанс понизить начисленные штрафы. Чтобы этого добиться, обращаются в суд. Зачастую в такой ситуации судья встает на сторону истца.

Можно ли не платить кредит за умершего должника

Важно понимать, что от него нельзя отказаться частично, чтобы и долги по кредитам не платить, и при этом не лишать себя полностью материальных благ, оставшихся после умершего родственника. Вы либо принимаете наследство полностью, вместе с долгами и обязанностями покойного, либо не принимаете его вообще.

Вопрос решается в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя при обращении к нотариусу.

Важно! В случае отказа наследников от имущества покойного заемщика или при отсутствии наследства задолженность по кредиту просто списывается. Срок исковой давности по взысканию банковского долга — три года. После этого финансовое учреждение по закону не имеет права требовать его возврата.

С точки зрения закона, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Узнав о том, что близкий человек умер, необходимо проверить, не осталось ли неоплаченных задолженностей перед кредиторами. Закон не требует от родственников выплачивать кредит после смерти заемщика, однако это возможно при определенном стечении обстоятельств.

Согласно ГК РФ, долг за усопшего должно оплатить лицо, к которому переходит собственность. В наследственную массу попадает задолженность, накопленная при жизни наследодателем (ст. 1112).

Принимая решение о вступлении в наследство, предварительно оценивают ценность собственности и суммы долга усопшего, чтобы не получилось так, что вместо дохода родственник получил убыток. Ст.1152 устанавливает обязательность действий по принятию наследства.

Согласно ст. 1175, ответственность за исполнение финансовых обязательств несут лица, принявшие имущество наследодателя. При наличии нескольких претендентов, имеющих равные права на наследственную массу, финансовые обязательства распределяются на всех.

При желании, наследник вправе отказаться от принятия наследственной массы, кроме случаев наследования по завещанию или принятия обязательной части согласно ст.1149. По закону недопустимы отказы от принятия наследства при наличии подназначенного наследника (ст.1121).

При рассмотрении вопросов наследования и наличии кредитной задолженности большое значение имеют обстоятельства оформления кредита. В первую очередь заинтересованные стороны выясняют, был ли заемщик застрахован и соответствовали ли обстоятельства страховому случаю.

Страховщик не заинтересован в выплатах при наступлении события, упомянутого как страховой риск по договору. Более того, при урегулировании вопроса с кредитором стоит приготовиться к тщательной проверке документов на предмет соответствия страховому событию. Но если заемщик действительно был лично застрахован от смерти, и причины включены в риски, наследник избавляется от необходимости отвечать по долгам наследодателя.

Финансовую ответственность за исполнение договора кредитования принимает на себя страховая компания.

К случаям отказа от возмещения относят следующие обстоятельства гибели/смерти:

• в условиях войны;
• при отбывании срока наказания;
• занятия опасными видами спорта;
• от венерических заболеваний;
• нетрезвое состояние;
• наркотическое опьянения;
• при радиоактивном облучении.

Распространенным основанием для отказа является сокрытие страхователем факта хронической болезни, которая впоследствии послужила причиной смерти.

Если есть поручитель, ответственность за выплату несет другой человек. Перед подписанием договора поручительства, ответственное лицо предупреждают о возможном предъявлении претензий при невыплате займа основным заемщиком. Если человек умирает, не успев закрыть долг, банк обращается к поручителю, чтобы тот продолжил выплаты вместо умершего заемщика.

Такая ситуация возможна, если:

• нет наследников, желающих принять права и обязательства наследодателя;
• не оформлена личная страховка;
• имеющегося имущества оказалось недостаточно, чтобы через его распродажу погасить всю сумму долга.

Если наследники заявили о своих правах и переоформили собственность, кредитные обязательства перекладывают на них.

Чтобы обезопасить себя на случай невозврата, банк выдвигает требование оформить в залог имеющуюся недвижимость или иное ликвидное имущество. Если заемщик умирает до того, как выплатит долг, кредиторы направляют исковые требования в судебную инстанцию для получения судебного предписания о принудительной продаже объекта залога в счет погашения долга.

Что требуют банки

Закон предполагает перенос на наследника обязательств по кредитам и платежам, если задолженность по ним образовалась при жизни человека. Для банка неважно, в какой форме образовался долг – по кредитной карте или иному виду кредита (потребительскому или ипотечному). Банк может увеличить сумму взыскания за счет начисления штрафов и пени после смерти заемщика, пока наследник не начнет вносить платежи и не примет наследственную массу.

Вопрос обоснованности начисления решается в суде.

При выявлении непогашенного долга следует поднять кредитный договор и уточнить по тексту, как банк регламентирует выплаты, кто должен нести ответственность в случае преждевременной смерти должника. Часто кредитная организация старается переложить ответственность на поручителя, если договор предполагает привлечение дополнительных гарантий. Поручитель продолжает вносить ежемесячные платежи, либо инициирует досрочное погашение.

Если кредитная задолженность превышает стоимость наследуемого имущества и денежных средств, наследники не обязаны продавать собственное жилье или гасить оставшуюся сумму. Размер погашаемого долга ограничен стоимостью имущества умершего, а остальное списывается банком. Иными словами, для родственников принятие наследства не должно повлечь убытки.

Процентную переплату по кредиту придется выплачивать в том же объеме, что и при жизни заемщика. Условия погашения кредита банк не меняет. Смерть не является поводом для кредитора в экстренном порядке взыскивать сумму долга досрочно и в полном объеме.

Важное условие касается ипотечного жилья, если заемщик не успел вернуть деньги банку. Кредитное учреждение сохраняет право на принудительную продажу жилья, не взирая на тот факт, что лица, претендующие на наследство, не имеют иной жилплощади. Единственным выходом по сохранению жилья станет продолжение выплат и принятие всей наследственной массы вместе с долгом по ипотеке.

Какие функции страховки в случае гибели заемщика

Наличие страховки спасает от многих неприятностей как самого заемщика, так и его родных в случае смерти человека. Однако важное значение имеет соответствие обстоятельств смерти заявленным страховым рискам в договоре страхования. В случае совпадения, финансовые обязательства по кредиту понесет страховая компания.

Даже если в договоре с заемщиком будет установлено, что он застрахован на случай смерти, важное значение имеют причины наступления страхового события. С вероятностью 100% страховщик откажется оплачивать долги покончившего с собой должника. Аналогично поступят и при попытке намеренного обмана компании, введения в заблуждение. Перед подписанием личной страховки, рекомендуется внимательно читать, при каких условиях компания согласится на выплату по кредиту.

Наследникам для урегулирования процесса возмещения необходимо озаботиться наличием документальных подтверждений, что событие соответствует описанию страхового случая. Поскольку каждая ситуация индивидуальна, стоит запросить представителя компании, какой пакет документации необходим для обращения.

Помимо заявления наследник или родственник умершего предъявляет свидетельство о смерти и текущий полис страхования. Страховая выплата определяется заранее, на основании указанных в договоре условий.

Если есть сомнения в правомерности отказа страховщика выплатить по страховке, стоит проконсультироваться с юристом и подготовить исковое заявление в суд. Пока суд не примет решение удовлетворить требования истца-наследника, расходы на юриста, судебную пошлину, подготовку документов и экспертиз несет истец.

Можно ли не платить кредит за умершим родственником и какая грозит ответственность

Если сумма долга велика, наследники вправе принять решение не вступать в наследство, поскольку финансовые обязательства перед банком превысят стоимость имущества и иной собственности умершего заемщика. В обязанности ближайших родственников не входит выплата оставшегося долга, если вырученных от продажи средств оказалось недостаточно.

Если есть намерение вступить в наследство, а наследственная масса включает передачу важных для родных ценностей и вещей, смерть заемщика заставляет решать вопрос с ликвидацией долговых претензий кредитора. Можно попытаться снизить сумму расходов, предприняв следующие шаги:

1. Уточнить, заключал ли наследодатель договор личного страхования.
2. Если договор подписан, изучают, применим ли страховой случай для передачи долга к погашению страховщиком. Если в период согласования выплаты банк начислил штрафы за просроченные платежи, их также уплачивает страховщик.
3. Если страховки нет, а сумма платежей несоразмерна получаемым доходам, наследник вправе запросить пересмотр кредитных условий (снижение процента, предоставление рассрочки, увеличение периода погашения и т.д.)
4. Рекомендуется подать прошение об исключении штрафных начислений за период урегулирования вопроса со вступлением в наследство. Правопреемник может добиться от банка освобождения от процентной переплаты, сохранив обязательства по основному долгу.
5. Если финансовые претензии превышают или равны стоимости всей наследственной массы, рекомендуется отказаться от наследования, чтобы избежать проблем с погашением чужого долга.

Порядок погашения долга

От родственников умершего заемщика зависит, насколько безболезненно пройдет процесс урегулирования возврата займа. При возникновении печальных обстоятельств и выявлении непогашенного долга у умершего родственника действуют по следующему алгоритму:

1. Проинформировать банк о том, что произошло, и предъявить свидетельство, подтверждающее факт смерти заемщика.
2. Принятие решения о вступлении или отказе от наследственной массу с учетом ценности имущества и размера долговых обязательств.
3. Через 6 месяцев после кончины родственника вступают в наследство.
4. Обращение в банк с целью урегулирования вопроса погашения кредита.
5. Наследнику, принявшему кредитный долг, выдают новый график выплат. Если наследников несколько, долг распределяют пропорционально принятому наследству.
6. Оплачивают долги умершего только после вступления в наследство, т.е. спустя полгода.

Не имея на то достаточных юридических оснований, банки часто игнорируют условие начала выплат после принятия наследства, заставляя родных людей вносить ежемесячные платежи за должника. Одним из аргументов в пользу продолжения внесения платежей является угроза начисления штрафов за просрочку. Если родные отказываются платить до вступления в наследство, кредиторы начинают взимать штрафы.

Требования банков оспаривают в судебном порядке.

Незначительность убытков от перерыва в платежах по уважительным причинам будет принята во внимание судом. При рассмотрении дела суд также учтет, что неплатежи вызваны наступлением чрезвычайного события, когда правопреемник мог не знать о наличии долгов у умершего. Взыскать сумму больше, чем стоимость принимаемого наследства, у банка не получится.

Наследник отвечает по кредиту в пределах стоимости наследуемого имущества.

На кого переходит ответственность по кредитам

Цель кредитного договора заключается в передаче средств на условиях возврата, под процент. По сути, банк выдаёт средства только для последующего извлечения прибыли. Смерть должника могла бы обернуться финансовыми потерями для кредитора, если бы законодательно не было бы предусмотрено возможности передачи задолженности другому лицу.

Ответственность по долгам умершего могут нести:

1. Страховая компания. Достаточно часто страховка просто навязывается при оформлении кредита, но в случае смерти должника компания сможет покрыть расходы банка полностью или в части.
2. Поручитель или созаёмщик. Такие лица будут нести ответственность в пределах, установленных договором. При этом банк может и не обращаться к поручителю, это его право, а не обязанность.
3. Наследники. На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники несут ответственность по долгам в пределах имущественной массы.

Именно возможность требования задолженности с наследников и является основным способом защиты прав кредитора. Наследники получают обязательство по возврату долга наследодателя, если примут имущество. При этом их долг будет ограничен стоимостью наследственной массы.

Порядок истребования долга с наследников

У кредитора есть два варианта действий в случае смерти должника:

1. Истребовать задолженность из наследственной массы.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд. В случае принятия положительного решения, будет обращено взыскание на собственность, ранее принадлежащую умершему.

1. Обратиться с заявлением к наследникам уже после окончания срока вступления в наследство.

В первом случае требование может быть предъявлено в любой момент после смерти должника. Во втором – только после того, как наследники вступят в свои права. Если иск предъявляется к наследникам, то у банка есть возможность подачи заявления в пределах срока исковой давности.

Как наследнику не платить долги умершего

Банк в любом случае будет пытаться вернуть средства, которые выдал должнику. Даже в случае смерти последнего, внимание будет переключено на его наследников. Большую часть граждан такой расклад событий не устраивает, и они пытаются найти способы не расплачиваться с кредиторами.

Очевидно, что если не вступать в наследство, то и обязанности по возврату долга умершего не возникнет. Поэтому, прежде чем принимать наследственную массу, следует оценить, что в неё входит, ценное ли имущество, какие долги имелись у наследодателя.

Второй вариант – воспользоваться страховкой. Чаще всего такой договор оформляется при заключении кредитного договора, стоит обратиться в банк или найти договор страхования в личных вещах умершего. Страховка покроет долг полностью или в части, в зависимости от условий.

Передача долгов, если наследник несовершеннолетний

Если наследник несовершеннолетний, все юридически значимые действия выполняет за него его законный представитель, например, родитель. Принятием наследства занимается также он. Отказ от наследства, например, в случае наличия долгов, будет осуществляться только с согласия органов опеки и попечительства.

Орган опеки и попечительства даст согласие на отказ, если представитель несовершеннолетнего сможет доказать, что принятие наследства будет менее выгодно, чем его непринятие. Например, если у умершего имелось огромное количество долгов, которые он не успел выплатить при жизни.

Если наследство будет принято несовершеннолетним, кредитор всё также сможет претендовать на возврат долга. Взыскание будет производиться только из наследственной массы. Иное имущество наследника не может быть использовано для выполнения обязательства.

К кому банк может предъявить требования по погашению долга

В диспозиции ст. 1175 ГК РФ указано, что наследники умершего заемщика, принявшие наследственную массу, должны отвечать по кредитным обязательствам своего родственника в пределах стоимости принятого наследства. Именно к ним банк может предъявить требования оплаты долга в пределах установленных сроков исковой давности.

По такой категории требований срок давности составляет 3 года.

Точкой отсчета срока давности в данном случае считается не смерть заемщика и даже не принятие наследниками наследственной массы. Срок рассчитывается с того момента, как банк получил информацию о том, что требования могут быть предъявлены к третьим лицам. К примеру, наследники приняли имущество умершего заемщика, а банк узнал об этом событии только через год.

Дата получения банком такой информации и будет считаться точкой отсчета сроков давности.

Здесь крайне важен факт принятия наследства – то есть, лица должны принять наследство в установленном законом порядке. Без принятия наследства предъявление каких-либо требований со стороны банка будет считаться незаконным.

При этом наследники умершего заемщика не могут отказаться от части наследства, предполагающей возникновение обязательств перед банком и принять другую часть, которая не предполагает возникновение обязательств по оплате долгов наследодателя (заемщика). Здесь принимается либо наследство (причитающаяся часть) целиком, либо не принимается ничего.

Если наследников несколько, и каждый из них принял свою часть наследства, то общая сумма долга перед банком делится на доли, пропорциональные каждой полученной части. Наследник отвечает по обязательствам умершего заемщика только по сумме полученного наследства.

Пример: сумма задолженности умершего заемщика перед банком составляет 1 000 000 рублей. Стоимость ликвидного имущества, составляющего наследственную массу равна 700 000 рублям. Имущество было получено наследниками в законном порядке. Это означает, что банк сможет предъявить требования только в пределах стоимости унаследованного имущества – то есть, сумма долга автоматически сокращается на 300 000 рублей.

В каком виде предъявляются требования наследникам умершего заемщика

Факт смерти удостоверяется банком, после чего кредитная организация будет контролировать ход процедуры наследования имущества своего бывшего клиента. Эти функции, как правило, выполняет юридический отдел банка. Если наследство оформляется без нарушений профильного законодательства, то получение такой информации не вызывает никаких трудностей.

• Банк направляет каждому наследнику уведомление, в котором указывается на использование организацией своих преференций в части статьи 1175 ГК РФ.
• Банк связывается с наследниками заемщика по телефону и предлагает прибыть в офис для обсуждения дальнейшего сотрудничества.

Наследники могут проигнорировать уведомление или обращение банка (как и происходит в большинстве случаев). Мало, кто заинтересован отдавать часть полученного наследства банку за обязательства, которые взял на себя наследодатель. В этой части между сторонами возникают разногласия, и у кредитной организации не остается других вариантов, кроме обращения в суд.

Иск подается в суд, расположенный по месту открытия наследства.

Рассмотрение иска от банка в суде

Если наследники не захотят добровольно оплачивать долги наследодателя, то банк будет взыскивать задолженность уже с участием суда. По такой категории дел кредитные организации выигрывают практически всегда. Законодательная диспозиция совершенно ясно указывает на соответствующую обязанность наследников оплачивать долги наследодателя, поэтому что-либо предпринять здесь будет затруднительно.

После принятия судом решения, дело передается в территориальный отдел ФССП, которые должны обеспечить исполнение этого самого решения. Возбуждается исполнительное производство со всеми обязательными мероприятиями: с арестом счетов, имущества каждого наследника.

Как гасится задолженность

Следовательно, приняв наследство от наследодателя с долгами, скорее всего, платить по ним придется. Даже по минимальным суммам банки готовы идти до последнего – пока сумма задолженности не будет выплачена полностью. Если взыскание производится по суду, то решение о способе и графике оплаты принимает суд.

До подачи иска стороны могут договориться, и именно такой вариант рекомендуется для наследников умершего заемщика, так как им не придется тратить время и деньги на судебное разбирательство. Обоюдное решение может выражаться в следующем:

1. Оплата долга одним платежом – при небольших суммах задолженности наследникам проще погасить обязательства сразу, без рассрочки и графика платежей.
2. Оплата долга по графику платежей – по аналогии с «классическим» графиком, когда оплата вносится частями по одному разу в месяц.
3. Сумма долга разбивается на 3-5 равных частей, каждая из которых вносится в установленный период времени.

Штрафы и пени за несвоевременное внесение очередного платежа не предусматриваются. Банк фактически не может применять в отношении таких клиентов никаких штрафных санкций, так как отсутствует начисление процентов (годовой процентной ставки). В случае невыполнения требований кредитной организации, подается иск в суд, и далее задолженность выплачивается уже по решению суда, исполнение которого обеспечивается сотрудниками ФССП.

Бробанк: Перед получением наследства потенциальные наследники должны проверить факт наличия / отсутствия у заемщика каких-либо кредитных обязательств. Если таковые имеются, то необходимо быть готовым к обращению кредитора, который таким образом пользуется своим правом на возврат задолженности целиком или в отдельной части.

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций.

Комментарии: 19

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

1. Наталия25.06.2021 в 04:50

Здравствуйте, из вашей статьи следует, что когда умирает заемщик кредитного договора, банк обязан приостановить все действия по кредитному договору и наследник в течении 6 месяцев ничего не должен платить банку? С учетом того, что у заемщика до его смерти не было просрочек по оплате кредитного договора. После 6 месяцев наследник должен переоформить на себя кредитный договор и платить согласно графику? Если это так, то в соответствии с какой статьей Кодекса я могу это доказать в споре с банком. Так как в банке вначале сказали, что счет заемщика кредитного договора заблокирован и дальнейшая оплата кредитного договора будет производиться после вступления в наследство.

Уважаемая Наталия, все не совсем так. Вы можете вносить платежи и до принятия наследства, но если вы не планируете этого делать, то направьте в банк заявление о том, что просите предоставить вам льготный период до принятия наследства, в течение которого нельзя требовать досрочного исполнения обязательств за умершего и начислять штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (п. 61 Постановления Пленума ВС от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Здравствуйте, Анна!
Просьба дополнительно дать разъяснения:
ваш ответ от 01.05.2021г. «с обзором судебной практики ВС РФ №2 (2018, утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018), начисление процентов возможно» (после смерти заемщика),
а в ответе от 20.02.2020 : «Процентная ставка может начисляться только до даты смерти, а остальные доначисления должны быть списаны и не будут подлежать взысканию.

Так правомерно ли начисление Сбером процентов по кредитной карте после смерти наследодателя?
Заранее благодарна!

Уважаемая Анна, начисление процентов возможно в зависимости от позиции банка, наличия наследства и наследников, открытия наследственного дела и отказов от наследства. Так, в случае отсутствия у умершего достаточно количества материальных активов, начисление процентов с их последующим взысканием с родственников неправомерно.

Умер заёмщик банка. Наследства нет.
С родственников могут потребовать выплату кредита?

Уважаемый Андрей, нет. Если наследство отсутствует, то взыскание наложить не на что.

1. Андрей15.05.2021 в 19:05

Должен ли банк, получив от наследников извещение о кончине заемщика, предъявить наследникам требование об исполнении обязательств по кредиту?

Добрый день! Просим Вашей помощи. Заёмщик по договору займа у физлица взял 3 000 000 рублей. Договор оформили через Росреестр.Кредит был оформлен на год.

Но ещё и проценты за все время вступления в наследство, это 700 000 рублей и ещё плюс пеня за просрочку.Кредитор узнал о смерти заемщика в первый день. Правомерно ли начисление процентов после смерти заемщика? Будем благодарны за Ваш ответ.

1. Аноним22.05.2021 в 22:06

Кому проценты начисляют ? Покойнику?

Уважаемый клиент, после смерти заемщика обязанности по погашению задолженности переходят наследнику/наследникам.

отец умер в 2018 году оставив долг в виде кредита 55000р. в банк мы сообщили о смерти предоставив документы,страховая после года переписок отказала в выплате,мать вступила в наследство,с банка никто не звонит и не связывается,как быть?

Здравствуйте. Ситуация такая. Сумма по кредиту умершего 1 млн рублей, плюс проценты 300 тыс. Итого 1,3 млн руб. Наследник после смерти родственника должен погасить только основной долг ( 1 млн) или всю сумму с учетом процентов (1,3 млн)? Спасибо!

Уважаемая Елена, погашению подлежит сумма задолженности + законно начисленные проценты. Но наследник отвечает по долгам умершего только в рамках унаследованного имущества, если сумма долга превышает стоимость наследства, то наследник не обязан отвечать по его обязательствам за счет собственных средств.

Сбербанк продолжает начислять процент на сумму задолженности по кредитной карте после смерти заёмщика, оповещение о смерти получил своевременно, приостановить обещали только неустойку,что делать

После того, как банк получил документальное подтверждение смерти заемщика, начисление процентов должно быть приостановлено. Процентная ставка может начисляться только до даты смерти, а остальные доначисления должны быть списаны и не будут подлежать взысканию. Описанные вами действия Банка неправомерны.

Что происходит с кредитными обязательствами, если человек умирает

• С обеспечением в виде поручительства или залогового имущества. Если есть поручитель, то он и является лицом, обязанным при разных форс-мажорах взять на себя полную ответственность. Залогом может выступать автомобиль, недвижимое имущество. Как правило, это автокредитование или ипотека. Вот в таких случаях банк может через судебное разбирательство отсудить заложенный предмет договора. Но делается это не часто, только когда не находится родни или иного лица, готового унаследовать долг. Тем более что ипотечная квартира может быть взята на двух супругов, или она является единственным жильем для семьи, тогда суд просто не сможет выгнать второго родителя и ребенка из дома.
• Потребительский. Если он большой, то банк часто просит обеспечение в виде поручительства или наличие созаемщика. Но при достаточно скромных суммах – до нескольких сотен тысяч – поручитель или залог не требуется. Тогда данный долг может или перейти вместе с наследством, или быть взыскан в судебном порядке.

• Проценты продолжают накапливаться. По сути, кредитор даже не знает, что положение изменилось, поэтому все операции выполняются в прежнем порядке. Если была допущена просрочка, то и штрафы, пени будут копиться. И только после того, как заинтересованные лица принесут в банк свидетельство из морга (вкупе с заявлением), будет совершена заморозка. Но в обратную сторону, «задним числом» приостановить выплаты не получится, как и списать штрафные санкции. Поэтому родственникам важно как можно скорее покончить с долгами или хотя бы оповестить займодателя о сложившихся обстоятельствах.
• Если есть поручитель, то банковские сотрудники начнут обращаться к нему с напоминаниями и требованиями оплатить задолженность. Это происходит, как правило, через три месяца. Именно такой период считается критическим, когда кредитор перестает ожидать пополнения баланса и начинает искать окольные пути взыскания денег.
• Банк обращается к нотариусу, официально подтверждает наличие займа. Дело в том, что кредит после смерти человека выплачивает наследник только в том случае, когда он о нем знает на момент вступления в наследство. А если банковский сотрудник не успеет заявить о кредитных обязательствах, а факт наследования уже произойдет, то долг остается ничьим.
• Как альтернативный вариант, когда правопреемник хорошо осведомлен о наличии займа, то он может на добровольной основе его погашать, согласно ранее установленному графику выплат. Это делается в обход того факта, что должник умер. Это актуально, например, когда ипотека оформлена на мужа и жену. После гибели одного из супругов недвижимое имущество, как и ипотечная задолженность, остаются во владении второго члена семьи. Поэтому менять условия контракта с финансовой организацией просто не имеет смысла.
• Если в наследство никто не вступил (а от него можно отказаться, например, когда издержки превышают общую сумму долгов), то правопреемником становится государство. Поэтому банк может в судебном порядке требовать от муниципальных органов компенсации материального ущерба в размере остатка займа.

Наследование кредита после смерти заемщика страховой компанией

• в ходе военных действий;
• в тюрьме в момент отбывания срока;
• при экстремальных видах спорта;
• из-за венерического или хронического заболевания, о котором он знал, но решил утаить;
• по собственной воле, т.е. совершил самоубийство.

Отвечают ли родственники

• В случае с наследниками-детьми до 14 лет временно становятся ответственными за долги их опекуны, родители.
• Если родственники решили не быть наследополучателями, они не обязаны отвечать за задолженности усопшего.

Что делает второй созаемщик, если первый взял кредит и умер

Как узнать, застрахован ли долг умершего перед банком по кредиту, после смерти заемщика

• Можно просто найти в документах усопшего договор страхования. В нем находится вся актуальная информация, условия полиса.
• Можно пойти в банк и просто поинтересоваться на правах родственника погибшего, была ли страховка. Обычно у кредитной организации имеются эти сведения. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о смерти должника, это потребуется, чтобы подтвердить факт возможного наследования.

Страховой случай

Должен ли наследник выплачивать кредиты умершего, если его займы застрахованы

Когда страховщик освобождается от обязательств

• Самоубийство.
• Заболевания, которые были диагностированы еще до момента подписания контракта.
• Экстремальный спорт, приведший к гибели.
• Ядерная катастрофа.
• Боевые действия.
• Тюремное заключение.
• Окончание срока страхования до ухода из жизни.

Что делать, если заемщик умирает, а кредитор требует досрочного погашения

• Отказаться от имущественных прав.
• Оплатить все. Если у вас есть на это средства или вы можете оформить на себя другую ссуду, то будет удобно покончить со старыми кредитными обязательствами одним разом. После этого возьмите в банке документ о погашении займа.
• Вернитесь в классический график платежей, который был использован прежним заемщиком.
• Договоритесь с кредитором о реструктуризации. Вы принимаете на себя остаток задолженности, но обладаете другой финансовой ситуацией, например, имеете более низкий официальный доход или несколько иждивенцев. Обычно банк идет навстречу и подписывает новые условия.

Ответственность по автокредиту: наследуется ли кредит после смерти

• при неуплате автомобиль в судебном порядке отходит банку;
• при автокредитовании был оформлен полис КАСКО, где указан как страховой случай – смерть, тогда оплачивает все СК;
• платит наследник, который, собственно, и становится владельцев авто.

• перезаключить кредитный договор и выплатить остаток;
• договориться с финансовой организацией о продаже машины с последующей выплатой.