Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов

Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота.

Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства. Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество
при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

РФ «Мошенничество в сфере кредитования». РФ «Незаконное получение кредита». РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

• группой лиц по предварительному сговору;
• с использованием своего служебного положения;
• организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Брали кредиты по не очень достоверным документам?
Закажите звонок юриста

Ограничение свободы

Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома. Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него. Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.

Отбывание наказания в специализированном учреждении

С отбыванием наказания в местах, как говорит народная молва «не столь отдаленных», связаны:

• Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
• Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО. Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом.

Мошенничество в сфере кредитования

Ст. 159.1 УК РФ является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество». Под мошенничеством закон понимает «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

• при оформлении кредита указал в договоре ложные сведения о себе: о месте работы, о зарплате или доходах, о месте регистрации или проживания;
• похитил у банка деньги в крупном размере, не выплатив долг: «крупным размером» статья 159 считает сумму от 1,5 млн. рублей включительно;
• похитил у банка деньги в особо крупном размере, не выплатив долг: «особо крупным размером» считается сумма от 6 млн. рублей включительно.

• штраф до 120 тыс. рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;
• обязательные работы сроком до 360 часов;
• исправительные работы сроком до одного года;
• ограничение свободы сроком до двух лет;
• принудительные работы сроком до двух лет;
• арест до четырех месяцев.

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность. Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор. Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу.

У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить реструктуризация долга, если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа. В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить о рефинансировании займа или кредита.

У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств. А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник. Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию.

Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

• кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
• ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;
• подделка документов при оформлении кредита.

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица. Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц. Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн.

рублей.

• штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
• обязательные работы до 480 часов;
• принудительные работы до 5 лет;
• арест до шести месяцев;
• лишение свободы до 5 лет.

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Эта история вообще не про потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку. Статья 177 УК РФ изначально предполагает злостность уклонения «руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

Получили наследство и игнорируете требования
приставов? Закажите звонок юриста

Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют судебные приставы.

Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:

• существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
• это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;
• долг превышает 2,25 млн. рублей;
• у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.

• штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);
• обязательные работы до 480 часов;
• принудительные работы до двух лет;
• арест до шести месяцев;
• лишение свободы до двух лет.

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст. 177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков.

Тут нужно пояснить, чем определяется эта «злостность». Под злостным уклонением предполагается:

• системность действий — два и более факта уклонения;
• повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
• игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту. Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП.

Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

• смену места жительства, работы, фамилии;
• сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
• создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

Административная ответственность и банкротство физлиц

• общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;
• имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
• должник не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства. Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств закон о банкротстве не квалифицирует как преступление.

Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер. Какие последствия для должника могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя
долг уже более полумиллиона?

Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Мнение эксперта

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить сумму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Действия банка при неуплате кредита

При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре. Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку.

Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.
На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетов клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке.

После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.

Хотите избавиться от всех долгов?

Банковские служащие из отдела взыскания долгов сначала активно применяют меры психологического воздействия. Они могут угрожать судом, но о подаче заявления вас должны известить официальным образом (заказным письмом), а не звонком. Закон разрешает подачу заявления в суд после допущения 3 пропусков платежей подряд или если просрочка длится больше 3 месяцев.

Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы поняли, что вам грозит неуплата кредита, лучше известить банк об изменении вашего положения и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительным взысканием в любом случае. Если банк прислал вам письменное извещение о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и постараться защитить свои права .

На начальном этапе у вас еще сохраняется теоретическая возможность добиться мирового соглашения с банком. Однако чаще дело доходит до рассмотрения в суде. Если должник в суд не явился, но предупредил о своем отсутствии, заседание могут перенести, однако оно в любом случае состоится. Если вы просто проигнорировали поступившие извещения, суд рассмотрит дело и заочно примет решение без вас.

Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будут присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Выплаты сверх основного долга можно оспорить. Долг не отменят, но учитывая уважительные причины (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты за счет отмены пени и неустойки.

Основной долг и проценты по договору придется выплатить.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

• Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.

Могут ли посадить за неуплату кредита, грозит ли уголовная ответственность?

Мало кто из граждан, взяв кредит в банке, задумывается о том, что за недобросовестное исполнение денежных обязательств предусматривается не только гражданская, но и уголовная ответственность. При возникновении задолженности банки сразу же принимают меры, направленные на возврат долга по кредиту, включая судебное разбирательство. Какая же ответственность ждет должника за неуплату кредита и могут ли посадить за невыполненные денежные обязательства перед кредитором?

Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов

Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Сума и тюрьма: могут ли посадить за неуплату кредита?

Банки и МФО в частных разговорах с должниками нередко пугают тех местами не столь отдаленными. Разумеется, каждый нормальный человек боится подобных последствий: лишения или ограничения свободы, исправительных работ, крупных штрафов и «волчьего билета» до тех пор, пока судимость не будет погашена. Могут ли посадить за неуплату кредита? Могут, но очень редко.

Давайте разбираться.

Могут ли посадить в тюрьму за просроченный кредит и почему?

Лишить свободы за мошенничество или другие неправомерные действия, связанные с кредитами, действительно могут. По УК РФ ответственность предусмотрена за три варианта действий:

1. Вы получили кредит незаконно — например, от даты завершения процедуры банкротства не прошло пяти лет, но вы не уведомили об этом кредитора; другой вариант — предоставленная Вами в банк информация о доходах не соответствует действительности.
2. Вы злостно уклонялись от уплаты просроченного кредита, который уже подтверждался судебным решением.
3. Вы изначально брали кредит без намерений вернуть его обратно.

Если причиненный ущерб по размеру не достигает 5 тыс. рублей, об уголовной ответственности беспокоиться не стоит. Вас не привлекут к «уголовке» на пустом месте. Необходимы веские основания, чтобы возбуждать подобные производства.

По каким статьям сажают за кредитные долги, и что грозит человеку?

Ст. 159.1 УК РФ. Она подразумевает мошенничество в кредитовании и в целом относится к категории «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ). В данном случае речь идет о хищении чужого имущества или о приобретении права на него через обман и злоупотребление доверием других лиц.

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ

Привлечь по этой статье человека можно только в случае, если удастся доказать его умысел. Необходима четкая доказательная база, что гражданин с самого начала не планировал возвращать заемные средства. Например:

• электронная переписка, заверенная нотариально;
• аудио-, видеозаписи и другие свидетельства;
• иные доказательства злого умысла.

Это действительно работает, но за некоторыми исключениями. На практике встречались дела, когда к ответственности привлекали заемщиков, внесших и по 12 платежей в рамках кредитного договора. Обычно привлекают, если речь идет о крупных суммах — миллионах и даже миллиардах рублей.

Если же Вы должны меньше 2,25 млн. рублей и вносили платежи минимум 2-3 раза, то бояться привлечения к уголовной ответственности не стоит.

Списать кредиты
без серьезных последствий

Дополнительные факторы, которые свидетельствуют в Вашу пользу:

• потеря стабильного дохода, например, по причине сокращения штата, увольнения и т.п.;
• утрата трудоспособности;
• возникновение срочных расходов на лечение — своего, членов семьи, родственников;
• родились дети, и бюджет оказался урезан.

Даже если сумма кредита у вас большая, то представленные обстоятельства будут свидетельствовать в вашу пользу. Это позволит избежать обвинений в кредитном мошенничестве.

Ст. 176 УК РФ предусматривает оформление кредитов незаконным путем. В данном случае привлечь человека еще сложнее. Дело в том, что в ситуации должны прослеживаться такие обстоятельства:

• кредит открыли на предпринимателя — если вы ИП (осуществляете предпринимательскую деятельность) — или же когда кредитный договор оформлен на организацию;
• возврат кредитных средств не состоялся, и сумма невыплаченной задолженности превысила 2,25 млн. рублей;
• в целях оформления кредита были предоставлены поддельные документы или данные о финансовом положении клиента. Например, реальные доходы в месяц составляют 60 тыс. рублей, а по документам для кредита — 200 тыс. рублей.

Отметим, что эта статья не относится к ситуациям, когда человек оформляет ипотечный или потребительский, а также автокредит. К уголовной ответственности за неуплату предпринимательского кредита обычно привлекают главбухов, руководство компаний, ИП.

• размер просроченных обязательств по кредиту составляет больше 2,25 млн. рублей;
• судебное решение уже передали в ФССП, и начато исполнительное производство;
• вы можете оплатить кредит, но предпочитаете уклоняться от обязательств.

Если для возбуждения дела по двум предыдущим статьям необходимо обращаться в правоохранительные органы, то в данном случае инициаторами будут выступать судебные приставы.

• вы активно путешествуете, демонстрируете образ небедного человека в социальных сетях даже при наличии запрета на пресечение границы РФ;
• вы стали богатым наследником, но не спешите расплачиваться по кредиту, а тратите эти денежные средства на красивую жизнь.

Как быть, если ФССП открыла
исполнительное производство?

В целом человека привлекают, если в этом напрямую заинтересованы кредиторы — банки, МФО, коллекторские организации. А их интересы просыпаются при взыскании крупных сумм. Если вы должны 300-500 тыс. рублей, потеряли работу и банально не знаете, что завтра кушать, то это явно не ваша ситуация.

Безусловно, вас будут пугать статьями Уголовного кодекса. Вам будут названивать и угрожать, обещая всевозможные кары. Но не стоит бояться: банки лишь предупреждают, а коллекторы вправе действовать только в пределах № 230-ФЗ. И положение должников по закону должным образом защищено.

Какие последствия обычно возникают при неуплате кредита?

Теперь поговорим о реальных последствиях. То, что за долги могут посадить в тюрьму, мы уже выяснили. Но как обычно развиваются события, какие последствия при просрочках наступят быстрее?

1. Звонки и информационная атака от сотрудников банка или МФО. Вам начнут звонить, писать, слать письма и СМС. Это нормально. Кредитор пытается выяснить, почему отсутствует оплата, что случилось.
2. Начисление пеней и штрафов. Как правило, они предусмотрены кредитным договором или договором займа. Банк предупреждает вас о начислении и начинает их считать. Назвать его действия незаконными нельзя.
3. Привлечение коллекторского агентства к взысканию. Чаще всего на начальном этапе коллекторов привлекают по агентскому договору. Дальше они начинают процедуры взыскания. Коллекторы приходят домой к должнику, связываются с ним другими способами, предупреждают о последствиях.
4. В дальнейшем кредитор обращается в суд или продает договор коллекторскому агентству. Продажа осуществляется по договору цессии, и к коллекторам переходят те же полномочия, которые были у предыдущего кредитора: в частности, начисление процентов, штрафов и пеней за неустойку. У коллекторов также есть право на судебный порядок взыскания.
5. Позже следует обращение кредиторов в суд (коллекторов, МФО или банка). Они получают судебное решение и обращаются в ФССП, чтобы возбудить исполнительное производство. Далее в игру включаются судебные приставы. Ваше имущество арестовывают, со счетов списывают по 50% ежемесячного дохода, в редких случаях возможно и изъятие с последующей реализацией в пользу кредитора.

В целом результаты просрочки будут негативными. Также стоит перечислить социальные последствия:

испорченная деловая репутация;

Коллекторы часто звонят на работу должникам и всячески намекают его коллегам о задолженности. Когда за дело принимаются судебные приставы, они прямо направляют запросы по месту работы должника. То есть скрыть просроченный кредит сложно; а просуженный — еще сложнее.

неприятности в семье и в отношениях с родственниками.

Списание долгов:
юридическая помощь

Действия банков и коллекторов в целом предсказуемы. Но пугаться уголовной ответственности на пустом месте не стоит — привлечение весьма маловероятно.

Если у вас накопилось много кредитных просрочек, и вы не знаете, что с ними делать — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем освободиться от задолженностей на законных основаниях, а при необходимости — списать их через банкротство физлиц.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Приставы открыли производство, долг — 1 млн рублей. Обратят ли взыскание на единственную квартиру, полученную в наследство от бабушки?

Нет, в данном случае банк ничего не получит, поскольку единственное жилье не подлежит продаже за долги.

Долгов больше чем на 2 миллиона. Если обратиться за банкротством, не посадят?

Коллекторы звонят на работу и рассказывают о долге коллегам. Это нормально?

Нет, это ненормально. Они нарушают этику и фактически распространяют конфиденциальную информацию о должнике третьим лицам. Рекомендуем обратиться с жалобой в ФССП и НАПКА.

Могут ли угрожать уголовной статьей («Мошенничество») за просрочку по кредиту 3 месяца?

Если человек брал кредит и некоторое время по нему платил, то привлечь будет сложно. Все зависит от суммы кредита и от других обстоятельств. Если задолженность свыше 500 тыс. рублей и просрочка длится от 3 мес., лучше обратиться за судебной процедурой банкротства.

В каких случаях возможно уголовное наказание

«Мошенничество в сфере кредитования».
• Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба». «Незаконное получение кредита».
• Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя. Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд. При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

• предоставление поддельных справок о доходах;
• умышленное завышение доходов;
• умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Работа банка со своими должниками

Понятно, что цель банка получить с вас деньги, а не сажать вас в тюрьму.

Поэтому при малейших нарушениях графика погашения кредита они начинают работать с клиентом: пытаются связаться с должником всеми доступными для них способами и выяснить причины просрочки. И в этой ситуации для заемщика два пути:

1. Идти на контакт с банком, просить об отсрочке/реструктуризации долга, предоставить документы о своей временной нетрудоспособности;
2. Идти в отказ. Переставать выходить на связь с банком и верить, что вас никогда не найдут и ничего с вами не сделают.

Если долг небольшой, банку невыгодно подавать на вас в суд , так как судебные издержки будут больше возвращенной суммы. В этом случае ваше кредитное дело продается в коллекторское агентство без вашего на то согласия.

Если долг внушительный, банк сам идет с исковым заявлением на вас в суд.

Что ждет банковского должника в суде

Отношения между заемщиками и кредиторами регулируются заключенным между ними договором и законом об ответственности за выполнение взятых на себя обязательств (гл. 25 ст. 395 ГК РФ).

Нарушение обязательств позволяет финансовой организации обратиться в суд на должника. И закон будет на стороне кредитора. Надевать на вас наручники в зале суда никто сразу не будет: кто же долг платить будет, если вы за государственный счет за решеткой отдыхать будете.

Но решение о взыскании денежек будет принято. В сумму долга истец (банк) включит и сам кредит, и проценты по нему, и пени за просрочку, и штрафные деньги. После суда государственные люди в погонах (я о приставах) начнут исполнять это решение.

В трехдневный срок служба приставов направляет вам и банку Постановление о возбуждение исполнительного производства.

На время взыскания долга внесут вас в «черный список» для выезда за границу.

Долг должен быть отдан в течение пяти рабочих дней. Не успели, платите исполнительный сбор (обычно 7% от суммы долга).

Иначе, арест имущества. Начнут со счетов, если таковые имеются. 50% от поступающих ваших доходов (зарплаты) будут просто перечисляться кредитору. Не тронут только детские пособия: с них ничего нельзя взять в счет погашения долгов.

Если счетов в банке нет, приедут домой и опишут ваше имущество. Все описанные предметы должны быть изъяты, оценены и через два месяца выставлены на торги. Правда, для того, чтобы имущество было описано, надо его вам иметь.

Инициировать ваш арест на основании того, что за вашей душой ничего материального нет, они не имеют права.

Банк продолжит работать с вами.

Если вы злостный неплательщик, сумма долга большая, а имущества у вас нет, банк может просить привлечь вас к уголовной ответственности.

Статья 177 УК РФ. Речь идет о сумме свыше 1 миллиона рублей по одному или нескольким кредитам. При таком ущербе взыскатель (банк) может рассчитывать на то, что вами серьезно займутся. Но при условии, что описать имущество не удалось за неимением такового, платить вы не собираетесь и что банк написал повторное заявление на вас в суд.

Список мер наказания большой:

1. Денежный штраф от 200 тысяч рублей или в размере заработанных денег за 1,5 года.
2. Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2-х лет.
3. Арест до полугода или тюремное заключение до 2-х лет.

В этом случае стоит хорошо подготовиться к заседанию : собрать справки о доходах, о временной нетрудоспособности, об иждивенцах, для которых вы единственный кормилец. Суд все учтет. И суммы штрафов поменьше будут, и сроки условные.

Если будет выяснено, что деньги были использованы не по назначению или, не дай бог, получены были обманным путем, то тюрьма может стать домом на 5 лет. Но это максимальный срок.

Знаком мне один такой бизнесмен. Получил кредит под развитие птицефермы, взял в аренду поле, получил лес для построек, завел десяток индюков, которые через месяц сдохли. Больше и пробовать не стал. Купил несколько машин и начал «калымить» в такси. Узнали, арестовали, судили. Дали срок условный и обязали деньги вернуть.

• взял чужие документы и оформил по ним кредит;
• нашел чужую банковскую карту/сами ее изготовил и снял с нее деньги;
• предоставил сведения о том, что работает и зарплата замечательная, что совсем не так в реальности;
• предоставил в залог имущество, которого нет или которое ему не принадлежит.

Особо суров закон к тем, кто мог использовать свое служебное положение при получении такого кредита. Например, директор предприятия написал в документах такую себе заработную плату, что ему без труда выдали сумму выше миллиона. Деньги заставят вернуть и ограничить свободу могут до шести лет.

Если действовал он не один, а в сговоре, например, с бухгалтером, то наказание ужесточается. А уж если целая группа действовала, то возвращение домой будет долгим: до десяти лет задержаться могут. И долг за это время вернут, и штраф миллионный заплатят, и думать научатся.

Статья 165 УК РФ. Для возбуждения уголовного дела по этой статье размер ущерба, который был нанесен банку, начинается от 250 тысяч рублей. Обычно этой статьей пугают нас коллекторы. Для банка такая потеря не повод судиться.

Под статью попадают те должники, которые не собирались совершать хищение с целью завладения чужим имуществом. Они планировали отдать взятые деньги, даже уже начали отдавать, но потом или совсем прекратили, или вносили взносы не регулярно.

Банк свое уже получил, но заем не принес ему ожидаемого дохода. Доверие и надежды финансистов не оправдались. Поняв, что дальше не получат с вас уже ничего, продают остаток долга коллекторам. Судебная практика говорит, что в отношении должников банка данная статья применяется крайне редко.

Действия должника по отношения к своему кредитору

Как себя вести, чтобы не выплаченный кредит не превратится в череду судебных разборок. Совет прост: брать то, что по силам отдать . А если жизнь поставила в обстоятельства, что платить нечем, лучше решать проблемы, а не прятать голову в песок.

• Идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга. Просить об отсрочке очередного платежа или о выплате только процента. Кредитору легче пойти вам навстречу и получить свои деньги назад, чем судиться с вами. Попробовать рефинансировать свой кредит в другом банке, где условия для вас более подходящие. Узнать условия банкротства физических лиц.
• При невозможности договориться, ждать, когда банк подаст заявление в суд.

Иногда это выгодно: в ходе судебного процесса размер долга фиксируется и банк не имеет права начислять в этот период проценты.

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Номер и содержание статьи

159.1 Мошенничество в сфере кредитования

Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.

Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.

176 Незаконное получение кредита

Заем был взят на юрлицо или ИП.

Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.

Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.

177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Принято судебное решение о взыскании задолженности.

Постановление передано на исполнение в ФССП.

Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей

У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

• при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
• у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
• заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

• задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
• изначально была позитивная кредитная история.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

• сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
• у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
• должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
• заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

• удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
• конфискацию наличных средств;
• списание денег с банковских счетов должника;
• продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
• направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
• направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей.

А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности.

К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности.

А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов.

Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 0

Последствия неоплаты кредита

Отсутствие выплат по кредиту может привести к применению банком следующих мер:

• направление претензии, то есть документа, в котором финансовая организация указывает на задолженность и требует её оплаты;
• передача дела в суд для разбирательства. Возможно два варианта – судебный приказ, который рассматривается без вызова сторон, и иск;
• принудительное взыскание через судебных приставов. Этап возможен только после вынесения судебного акта и его вступления в законную силу;
• продажа долга коллекторам.

Фактически, неоплата кредита почти всегда приводит к началу принудительного взыскания задолженности. Всё это – гражданская ответственность. Возможно также начисление неустойки, которая рассчитывается после фактической просрочки, в установленном договором порядке.

Возможная ответственность за неоплату

Первое, о чём стоит беспокоиться должнику – это начисление неустойки. На данный момент она существенно ограничена № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет не более 0,1 процента в сутки или 20 процентов в год.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

К административной ответственности можно отнести статьи 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», а также 7.27.1 КоАП РФ – «Причинение имущественного ущерба путём обмана и злоупотребления доверием». Обе нормы предполагают, что нарушитель совершил умышленные действия, направленные на получение выгоды, но состав уголовного деяния отсутствует. Например, гражданин предоставил ложные сведения при оформлении микрозайма на небольшую сумму.

Уголовная ответственность может возникнуть только в том случае, если должник совершит умышленные действия, направленные на получение собственной выгоды. Так, в первую очередь речь идёт о статье 159.1 УК РФ – «Мошенничество в сфере кредитования». Применяется, если лицо предоставит ложные сведения или документы.

Прямая ответственность именно за неоплату кредиту установлена статьёй 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Применяется только после вступления в силу судебного акта. Предполагается, что лицо должно совершать умышленные действия, направленные на неоплату долга, например, если незаконно реализует арестованное имущество или скрывает собственные доходы, а также своё местоположение.

Возможен ли реальный уголовный срок?

На практике, лиц, которые уклоняются от оплаты кредитов, редко сажают в тюрьму. Чаще всего это экономически невыгодно, так как лицо, находящееся в местах лишения свободы, не сможет исполнить своё обязательство, особенно при отсутствии у него какого-либо имущества.

Однако УК РФ допускает такой вариант развития событий. Так, в статье 177 УК РФ, максимальное наказание составляет до двух лет лишения свободы, а наказание за мошенничество в сфере кредитования может достигать 10 лет (при условии особо крупного ущерба на сумму от шести миллионов рублей).

Тюрьма или свобода в случае долга по кредиту?

Конечно, в отношении того, могут ли посадить за кредит, важно понимать, что банки не хотят расставаться со своими деньгами, поэтому обращаются за помощью правоохранителей. Подают заявления в полицию о привлечении к уголовной ответственности за злостное уклонение кредиторской задолженности. Принимают иные меры воздействия на должника по кредиту.

В частности, они предпочитают пользоваться услугами коллекторов, деятельность которых с недавнего времени четко прописана в законодательстве. Самостоятельно работникам банка зачастую не хочется требовать деньги с должника, поскольку аппарат кредитного учреждения направлен на поддержание текущей деятельности учреждения.

В большинстве случае коллекторы активно влияют на должника по телефону. Именно тогда должники задаются вопросом: могут ли посадить за кредит в банке? В УК РФ есть санкции, на основании которых можно лишить гражданина свободы за долги, хотя такие случаи имели место в практике не так часто, все же рекомендуем проконсультироваться с нашим адвокатом, как ситуация обстоит при Ваших обстоятельствах. Приговорами судов действия должников могут быть признаны мошенническими, злоупотребляющими правом.

А как в Вашем деле можно понять лишь при проведении консультации.

Могут ли посадить за долги по кредитам? Если речь идет о явном мошенничестве, то да. Но его нужно доказать, что сделать не всегда просто. Лучше всего как можно раньше начинать улаживать свои разногласия с банком, запустить процедуру рефинансирование кредита в банках Екатеринбурга или продумать иную линию защиты с нашим адвокатом по кредитам.

Если кажется, что возникнут проблемы с выплатами, нужно сделать все, чтобы не разгорелось большого конфликта. Можно выплачивать долги по маленьким частям. Пусть выплаты будут идти по 100, 200 рублей, хотя бы в мошенничестве не уличат, а со временем можно будет уладить все затруднения и погасить долги.

Благодаря этому не придется спрашивать: могут ли за кредит посадить в тюрьму?