- Процентная ставка — 11.9%
- Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
- Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
- Срок возврата кредита — до 7 лет
- Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Преимущества и выгода перекредитования в Связь-Банке
- Снижение суммы ежемесячных выплат
- Уменьшенная процентная ставка по кредиту
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей
- Кредит без поручителей
- Возможность консолидации до 5 кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
- Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
- Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
- Подача заявки в режиме онлайн
Какие кредиты можно рефинансировать
- Потребительские
- Автокредиты
- Кредитные карты
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации
- Возраст от 21 года (включительно) на момент подачи кредитной заявки, до 65 лет на дату окончания срока кредита
- Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев
- Общий трудовой стаж не менее 1 года
- Обязательное предоставление номера мобильного телефона
Калькулятор рефинансирования кредита Связь-Банк рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.
Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.
Рефинансирование кредита в Связь-Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.
Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.
Как оформить услугу рефинансирования кредитов других банков в Связь-банке?
Услуга рефинансирования кредитов становится все более и более популярной. Ее предлагают многие банки, и один из них — Связь-банк.
Учреждение дает возможность сделать условия кредитования более выгодными, а также объединить несколько займов в один, что очень удобно.
Рассмотрим, каковы условия и ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Связь-банке для физических лиц.
Преимущества и недостатки
Перекредитование имеет немало плюсов. Оно дает возможность объединить несколько задолженностей.
Часто люди оформляют несколько кредитов, иногда и в разных учреждениях, и не у всех получается следить за своевременным внесением платежей, что приводит к накоплению штрафов.
Связь-банк дает возможность соединить до 5 кредитных продуктов, что значительно облегчит процесс их погашения.
А также услуга хороша тем, что позволяет снизить процентные ставки и обеспечить себе серьезную экономию.
Также можно увеличить срок кредитования, что позволит снизить размер регулярного платежа, или уменьшить его, если вы хотите погасить долг досрочно.
Еще одно преимущество в том, что существует возможность увеличить занимаемую сумму. Тогда часть ее пойдет на погашение кредита, а часть вы сможете использовать для своих нужд.
Как таковых недостатков у услуги почти нет, но нужно учесть, что она потребует определенного времени для оформления.
Кроме того, есть риск получить отказ.
Выгодно ли предложение
Рефинансирование выгодно во многих случаях. Часто за счет низких ставок оно позволяет уменьшить переплаты, растянуть процесс погашения, сделать его более удобным путем объединения задолженностей.
Для расчета этого можно использовать специальные калькуляторы.
Условия предоставления для физических лиц
Основные условия программы рефинансирования следующие:
Условия в этом случае будут следующими:
- Средства можно использовать для погашения текущего кредита на приобретение квартиры, дома, участка земли, гаража, таунхауса, места на парковке.
- Сумма может составлять 20-80% от оценочной стоимости имущества.
- Ставка составляет от 3,99%.
- При отказе от страхования процент повышается на 1-3%.
- Сроки могут составлять до 25 лет.
- Сумма варьируется в пределах 1 000 000 — 20 000 000 рублей.
Связь-банк также рефинансирует автокредиты, долги по кредитным картам (о рефинансировании кредитных карт читайте здесь). При этом важным условием является срок использования займа, который должен составлять не меньше полугода.
По ипотеке этот срок составляет не меньше года, а целью должна быть исключительно покупка жилья на первичном или вторичном рынке.
Программа доступна гражданам России возраста 21-65 лет. Из требований наличие постоянной регистрации, стабильного дохода и стажа на последнем месте работы не меньше четырех месяцев.
Рабочее место должно находиться или быть зарегистрировано в регионе места нахождения банка. У клиента должен быть общий трудовой стаж не меньше года.
Подавая документы, он должен указать свой номер телефона и еще один номер на выбор (стационарный домашний или рабочий). На момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 65 лет. Если вас интересует, как оформить услугу перекредитования для пенсионера, то вы можете прочитать эту статью.
Как правильно оформить данную услугу, чтобы не получить отказ? Всю важную информацию вы получите в наших статьях. Читайте о том:
- что такое рефинансирование без справок и поручителей;
- как оформить по самым низким ставкам;
- сколько раз можно это сделать;
- каковы условия оформления для ИП и физических лиц.
Порядок оформления
Чтобы подать заявку на получение услуги, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- Заполненная заявка на кредит.
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй удостоверяющий личность документ: права, загранпаспорт, ИНН, свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
- С целью подтверждения занятости клиент должен предоставить заверенную копию трудовой книжки. Для подтверждения дополнительных доходов также нужны документы.
Предварительно рассмотрев ее, банк сообщит клиенту о результатах, и если они положительные, ему нужно будет предоставить полный пакет указанных документов.
После оформления средства направляются на погашение предыдущей задолженности, а клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с условиями договора.
Связь-банк позволяет клиентам выгодно перекредитовать свои займы и значительно улучшить условия по ним.
Но перед тем как оформлять услугу, ознакомьтесь со всеми правилами и требованиями, а также произведите расчеты, используя калькулятор.
Условия военной ипотеки
Военнослужащим РФ предлагаются льготные условия приобретения недвижимости в кредит при финансовой поддержке государственных фондов. Разработанная накопительная ипотечная система (НИС), предусмотренная Федеральным законом № 117 (2004 год), позволяет успешно решить жилищный вопрос многим военнослужащим и членам их семей. Она является альтернативой существовавшего ранее малоэффективного механизма предоставления бесплатных квартир.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирОдин из ее неоспоримых «плюсов» – возможность у будущего собственника выбрать вид недвижимости (городскую квартиру, загородный дом и прочее) как на первичном, так и вторичном рынке жилья.
Связь-Банк предлагает выгодные условия военной ипотеки с процентной ставкой от 9.5% годовых и суммой кредита от 300 000 до 2 400 000 рублей (зависит от размера накоплений на ипотечном счете), сроком от 3-х до 20 лет. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен быть более 45 лет. Военнослужащий получает право оформления займа спустя три года после обязательного участия в НИС.
Первоначальным взносом могут быть как средства с накопительного счета, так и материнский капитал. Дальнейшие ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам осуществляются из средств бюджета через специально созданную государственную организацию – Росвоенипотека. Обязательным условием является страхование приобретаемого имущества, а также жизни и здоровья заемщика.
Рефинансирование ипотеки в Связь-Банке
Заемщикам других финансовых организаций предлагается удобная программа рефинансирования ипотечных кредитов – «Перекредитование Стандарт». Новые процентные ставки (от 11.5% годовых) позволяют уменьшить сумму ежемесячных платежей и изменить сроки погашения задолженностей. Сумма нового кредита не превышает 60% от стоимости залоговой недвижимости.
Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Оценить выгоду переоформления ипотеки в Связь-Банке можно с помощью интернет калькулятора 2018.
Причины отказа в ипотеке
Отсутствие экономической стабильности влияет на увеличивающееся число отрицательных решений о выдаче ипотечных кредитов во многих российских банках. В 2018 году их процент составил 80%. Причины отказа по ипотеке в Связь-Банке могут быть следующими:
- Плохая кредитная история (наличие невыплаченных кредитов, просрочек, в том числе и по уже погашенным задолженностям);
- Ошибки и несоответствия в документах;
- Сомнительные финансовые возможности заемщика (банк вероятнее всего откажет в выдаче ипотеки, если ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40% от месячного дохода);
- Задолженности в налоговой инспекции, неоплаченные штрафы ГИБДД;
- Неликвидность приобретаемого объекта недвижимости (старый жилищный фонд, удаленный район, отсутствие инфраструктуры и прочие факторы, влияющие на низкую стоимость жилья и сложности при его продаже).
О том, как заполнить заявку на кредит и правильно вести себя во время беседы с сотрудником банка, чтобы тот не отказал в выдаче ипотечного займа, можно подробно узнать в интернете, прочитав отзывы клиентов Связь-Банка, прошедших эту процедуру.
Подводные камни
Оформление ипотечного кредита – это всегда ответственный шаг со стороны заемщика. Необходимо здраво оценивать все имеющиеся риски, несмотря на лояльность предлагаемых банковских программ. Учитывая общую неблагоприятную экономическую ситуацию (резкие колебания курса валют, инфляция, санкции), есть вероятность увеличения ключевой ставки ЦБ, что, соответственно, может повлиять на проценты по выплате ипотечных займов.
При предварительных расчетах стоит также учитывать дополнительные обязательные расходы, связанные с услугами страхования и оценки имущества при заключении кредитного договора.
Аккредитованные страховые компании
Вне зависимости от выбранной ипотечной программы залоговое недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию. Все сопутствующие расходы несет заемщик. Страхование (титульное, имущественное, личное) осуществляется аккредитованной компанией, которая, при наступлении страхового случая, несет ответственность перед банком за выплату задолженностей по кредиту.
В число партнеров Связь-Банка входит более 20 страховых организаций. К основным относятся:
- АО «СОГАЗ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ОСАО «Ингосстрах»;
- ООО «ИСК Евро-Полис»;
- СОАО «ВСК»;
- ОАО СК «Альянс».
Все они отличаются положительной деловой репутацией, прозрачной структурой собственности, осуществляют деятельность на основании соответствующих лицензий и имеют опыт работы (не менее 3-х лет) на рынке услуг страхования.
Почему стоит оформить рефинансирование Связь-Банка?
Программа Связь-Банка очень выгодна для заёмщика, ведь ставка перекредитования составляет всего 11,5%-15,5% годовых (со страховкой и без полиса). Сумма рефинансирования и срок возврата долга также весьма внушительны: взаймы предлагается до 3 млн рублей максимум на 7 лет.
Имеются у программы финучреждения и другие достоинства:
- рефинансировать можно до пяти займов;
- возможно предварительное оформление заявки в онлайн-режиме;
- не требуется обеспечение при высокой сумме кредитования;
К тому же в банке можно взять взаймы небольшую сумму – от 30 тыс. рублей, например, на погашение кредитной карты.
Что следует знать о перекредитовании банка?
- На рефинансирование Связь-банка может рассчитывать заёмщик, не менее полугода исправно погашавший оформленную ссуду.
- До предоставления документов о погашении старого кредита ставка составляет 15,5%.
- В первый месяц после оформления рефинансирования погашаются только проценты по ссуде.
- За отказ от страхования жизни или от утраты работы ставка повышается на 2 п. п. (4% при полном отсутствии страховки).
Что нужно для рефинансирования в Связь-Банке?
Связь-Банк готов кредитовать только тех клиентов, у которых имеется стационарный домашний или рабочий телефон. Прочие требования к заёмщикам и пакету документу для оформления ссуды вполне стандартны и приведены в описании кредита выше.
Как оформить рефинансирование?
Заявку на перекредитование можно подать в отделении или на сайте банка, но последний способ гораздо удобнее. Если банк даст положительный ответ, у вас будет шанс оформить сделку за один визит, явившись с документами в ближайшее его отделение. И только, если какие-то моменты покажутся кредитному специалисту спорными, могут запросить дополнительные справки или документы по старым займам.
В онлайн-заявке (чтобы перейти к ней – нажмите кнопку «на сайт банка») следует указать:
- параметры кредита
- ваше ФИО и место проживания
- контакты
- паспортные данные
- место работы, доходы и личную информацию – семейное положение и др.
Подтверждается заявка введением кода из смс, полученного на указанный в ней номер мобильного телефона. На принятие решения финучреждение отводит себе до двух рабочих дней.
Требования к рефинансируемым кредитам
«Связь Банком» перекредитуются потребительские и автокредиты, задолженности по кредитным картам. Важно знать, что срок пользования ими должен быть не менее полугода. Банк одновременно может рефинансировать от одного до пяти займов. Для оформления заявки необходимо предоставить:
- договор по кредиту (кредитам);
- справку произвольной формы, содержащую информацию о сумме задолженности;
- реквизиты банков для перечисления средств.
от 400 тысяч рублей до
3 миллионов рублей* — снижение ставки происходит после регистрации обременения
По ипотечному рефинансированию срок действующего кредита должен быть не менее года, а цель – только приобретение недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
Кто может воспользоваться услугами по рефинансированию
Действие программы распространяется на граждан России возрастом 21-65 лет, имеющих постоянную регистрацию, стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Кроме этого обязательна регистрация или нахождение рабочего места в регионе расположения банка. Общий трудовой стаж клиента должен быть не меньше 12 месяцев.
При подаче документов от заемщика требуется указание номера мобильного телефона и одного из номеров на выбор: стационарного домашнего (по месту, где он фактически проживает), по месту его регистрации или номера рабочего телефона. Задолженность должна быть погашена не позже дня исполнения заемщику 65 лет.
Перечень документов
Для того чтобы воспользоваться программой перекредитования, необходимо предоставить пакет документов:
- Заполненную заявку на кредит.
- Паспорт гражданина России.
- Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор клиента: удостоверение водителя, идентификационный код плательщика налогов, загранпаспорт или Государственное страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
- Для подтверждения занятости клиент предоставляет копию трудовой, заверенной уполномоченным лицом, или трудового договора. Дополнительные доходы также подтверждаются соответствующими документами.
- Документы, подтверждающие доходы, одинаковы для основной и дополнительной трудовой деятельности. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или удовлетворяющая требованиям «Связь Банка». Военнослужащие и работники госучреждений подтверждают доходы справкой с места работы. Пенсионеры обязаны показать размер ежемесячных пенсионных выплат.
- Если держатель зарплатной карты занимает должность главы предприятия/организации, он обязан предоставить Приказ о его назначении.
Для ипотечного рефинансирования дополнительно необходимо предоставить документы по объекту недвижимости, а после регистрации сделки и оформления залога в пользу банка, принести соответствующее подтверждение.
Как оформить заявку
Для оформления заявки на перекредитование, можно прийти в отделение финансовой организации лично. Эта процедура доступна также онлайн на сайте «Связь Банка». После предварительного рассмотрения клиенту сообщается о его результатах, после чего им подаются документы согласно приведенного перечня.
«Связь Банк» дает возможность выгодно перекредитовать долги перед сторонними финансовыми структурами с помощью программы рефинансирования. Предварительный расчет ежемесячных выплат можно сделать, воспользовавшись калькулятором на его сайте.
Когда выгодно оформить рефинансирование
Процедура рефинансирования кредитов оправдана в 3 случаях:
Если вы сможете снизить переплату
Например, вы оформили кредит в банке А на сумму 200 000 рублей сроком на 5 лет под 13% годовых. Через год вы видите, что банк Б предлагает выгодную программу рефинансирования потребительского кредита под 8% годовых. В этом случае получение нового кредита позволит вам снизить общую переплату, т.к. вы получите кредит под меньший процент.
Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж
Такой вариант можно использовать, если вам нужно не получение общей выгоды, а снижение суммы ежемесячных платежей прямо сейчас.
Например, у вас есть кредит на 2 года. Но в связи с какими-то жизненными обстоятельствами вы больше не можете выплачивать каждый месяц прежнюю сумму. С помощью перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку, оформив рефинансирование, например, на 4 года.
В этом случае переплата по кредиту немного увеличится, но также за счет увеличения срока кредитования уменьшится размер ежемесячного платежа.
Если вам нужны дополнительные деньги на любые нужды
Этот вариант подойдет, если имеющаяся кредитная нагрузка не позволяет вам получить кредит на любые цели. Кредитная нагрузка — это отношение суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам к вашему доходу. При рефинансировании можно снизить ставку и увеличить срок по новому кредиту, что позволит снизить кредитную нагрузку.
Благодаря этому появляется возможность получить дополнительные деньги на любые нужды.
На каких условиях банки рефинансируют кредиты
Банки предлагают различные условия и программы рефинансирования кредитов. Рассмотрим, чем они могут отличаться.
Тип займа
Клиенту могут предложить выгодное условия рефинансирования потребительского нецелевого или целевого кредита (например, покупка товаров в магазинах), ипотеки, автокредита или кредитных карт
Сумма задолженности
У банков могут быть ограничения минимальной и максимальной суммы долга по рефинансируемому кредиту. Например, от 100 тысяч до 3 млн рублей, как в Банке ДОМ.РФ
Срок кредита
Может быть ограничение по времени, которое должно пройти от начала использования кредита или остаться до его окончания
Количество кредитов
Все зависит от банков, в которые вы обратитесь за рефинансированием. У многих есть ограничение в 5-10 кредитных продуктов. У некоторых банков нет никаких ограничений по количеству кредитов и кредитных карт для рефинансирования — одним из таких является Банк ДОМ.РФ
Кредитная история
Банки обращают внимание, как обслуживались кредитные продукты, были ли просрочки по ежемесячным платежам
Дополнительная сумма
Мнение экспертаАрдашев ВладимирКлиент может не только взять сумму, необходимую для погашения задолженности по действующим кредитам, но и дополнительную сумму, которую сможет использовать по своему желанию
Документы для оформления заявки на рефинансирование
Чтобы оформить заявку на рефинансирование в Банке ДОМ.РФ, достаточно паспорта РФ, онлайн-выписки из Пенсионного фонда РФ и справки об остатке долга по кредиту. При этом некоторые банки могут запросить дополнительные документы
Одобрение за 2 минуты
Кредиты закроем сами
Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.
Один платёж вместо многих
Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.
Полезно знать
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров
В любом отделении Альфа-Банка
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте.
Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул.
Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?
Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирАльфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.
5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.
Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.
Какие требования к заемщикам
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Связь банке, необходимо соответствовать определенным правилам.
- Ссуда выдается только гражданам РФ, зарегистрированным по месту жительства или временного пребывания на территории страны.
- Возрастные ограничения начинаются с 21 года включительно и заканчиваются на 65 годах.
- Минимальный совокупный трудовой стаж – 1 год. Последнее место работы заемщик должен занимать не менее 4 месяцев.
- Доход подтверждается справкой: либо по форме банка (скачать), либо в виде документа 2НДФЛ (скачать бланк в pdf).
Следует учитывать и нюансы, касающиеся ограничения по возрасту. Связь банк рефинансирует ипотеку лицам, которым на день обращения с заявлением исполнился 21 год, а на момент окончания ссуды не больше 65 лет.Какие документы потребуются
Оформляя рефинансирование ипотеки в Связь банке, необходимо подготовить бумаги по прежней ссуде. Перечень состоит из:
- копии первого кредитного соглашения;
- копий другой документации к нему;
- реквизитов счета для погашения ссуды;
- выписки по счету минимум за 12 месяцев;
- копии договора залога недвижимости;
- копии соглашения с поручителем;
- справки, подтверждающей размер долга;
- информации о процентах по первой ссуде;
- сведений о просрочках и периоде кредитования.
Если к договорам составлялись дополнительные соглашения, их тоже нужно представить. Выписки и справки заверяются представителями банков, выдавших первый кредит.Расходы на получение ссуды
Оформление рефинансирования ипотеки в Связь банке связано с некоторыми тратами. Эти же средства вы потратите при получении стандартного жилищного кредита.
- Для начала придется обратиться в оценочную организацию, получившую аккредитацию у банка. Эксперты оценят предмет залога (квартиру или прочее имущество).
- Затем следует приобрести страховой полис. Перечень страховщиков также выдается финансовой организацией. Они должны получить одобрение банка.
- Минимальная статья расходов на рефинансирование ипотечного кредита в Связь банке – это уплата государственной пошлины. Ее вносят в процессе регистрации соглашения.
Страховка будет стоить примерно 1% от суммы кредита. Оценочные мероприятия обойдутся приблизительно в 5 000 рублей. За гос. регистрацию нужно отдать еще 1-2 тыс. руб. Каждое из этих действий осуществляется на своем этапе оформления ссуды.
Порядок действий при рефинансировании
Сначала надо собрать бумаги, направить их в банк и дождаться одобрения. На рассмотрение заявки дается до пяти дней. Далее порядок рефинансирования ипотеки в Связь банке выглядит следующим образом:
- Одобрение жилплощади: оценка залога (жилого объекта) и представление результатов кредитору и страховщику;
- Оформление сделки: если с заемщиком и недвижимостью все в порядке, назначается дата заключения соглашения (во время визита подписывается кредитный и залоговый договоры);
- Перечисление средств: готовятся платежные поручения, деньги направляют на погашение старого кредита;
- Подтверждение закрытия прежней ссуды: в банк нужно принести копию справки, где указано, что первый кредит погашен;
- Снятие обременения: в процессе меняется залогодержатель, если предыдущая ссуда была выдана другой компанией.
После снятия обременения, оно налагается снова, только теперь закладную регистрирует Связь банк, становясь залогодержателем.
Как рефинансировать кредиты и ипотеку в Связь банке - можно ли сэкономить?
Кредиты позволяют получить деньги на разные цели и решить текущие проблемы. Но со временем выплата по обязательствам становится тяжелым бременем. Через год-два материальное положение заемщика может ухудшиться, что рано или поздно приведет к возникновению просрочек, штрафным санкциям и испорченной кредитной истории.
Сегодня многие банки РФ предлагают специальные целевые программы, которые призваны помочь заемщикам, попавшим в сложную ситуацию – рефинансирование. Связь банк предлагает решение, которое позволит снизить сумму платежа, увеличить срок кредитования, объединить в один до 5 займов и сэкономить, получив привлекательную процентную ставку на перекредитование. Для получения подробной информации и расчета целесообразности оформления заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка или рефинансировать онлайн кредит.
Тем, кому платит кредит по-прежнему несложно в материальном плане, но хочется сэкономить, также подойдет программа перекредитования. Экономия на процентах, которые иногда удается снизить на 5, а то и 10 пунктов, в пересчете на время выплаты займа составляет десятки тысяч рублей. А если речь идет об ипотеке, то и сотни.
Условия рефинансирования в Связь банке
Рефинансирование кредитов в Связь банке осуществляется в национальной валюте без обеспечения и комиссии за выдачу. Программа целевая – деньги могут быть выделены для погашения потребительского, автокредита или кредитной карты. Процентная ставка плавающая, определяется для каждого заемщика индивидуально.
Пока заемщик не подтвердит документально погашение рефинансируемых займов, действует повышенная процентная ставка – на 5% выше стандартной. Также ставка может быть увеличена в случае отказа заемщика от личного страхования, которое является добровольным.
минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
максимальная сумма – 3 млн рублей;
процентная ставка – от 11.90%.
Условия кредитования Связь банка не подразумевают рефинансирование ипотеки. Но для этих целей заемщик может оформить обычный потребительский кредит, который выдается на любые цели без необходимости документально подтверждать перекредитование.
Дополнительные требования, которые выдвигает Связь банк к займам, для погашения которых выделяется транш:
прошло больше 6 месяцев с даты их оформления;
количество одновременно рефинансируемых кредитов – не больше 5 шт.;
обязательное подтверждение факта погашения.
Деньги выделяются для погашения кредитов других банков.
Список требуемых документов
Банк рассматривает возможность выделения средств на рефинансирование на основании пакета подтверждающих документов:
кредитная анкета и заявка;
паспорт гражданина РФ;
второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя);
документ, подтверждающий занятость;
документ, подтверждающий доход.
Для держателей зарплатных карт документальное подтверждение занятости и размера дохода не требуется. Банк допускает подтверждение дохода не только с помощью справки 2-НДФЛ, но и другими альтернативными способами – справка по форме работодателя, банка, справка о размере пенсии.
В обязательном порядке подаются документы, по которым осуществляется перекредитование в Связь банке – кредитный договор и справка, подтверждающая состояние задолженности. Допускается подача документов непосредственно в день оформления сделки.
Отзывы клиентов
Виктор Станиславович, 35 лет, г. Москва. «Так получилось, что у меня до недавних пор было 3 кредита – 2 потребительских и один авто.
По авто осталось платить немного, но я устал каждый месяц тратить время на погашение всех трех кредитов. К слову – они оформлены в разных банках. В Связь банке я получаю зарплату.
Зашел к ним в офис менять зарплатную карту и узнал, что есть такая программа – рефинансирование в Связь банке. За день собрал все документы, а еще через несколько дней я решил проблему – получил один кредит в банке, в котором уже давно обслуживаюсь».
Светлана Т, 41 год г. Москва. «Три года назад мы с мужем взяли деньги на ремонт и обустройство загородного дома.
Платим до сих пор, еще несколько лет осталось. Но в последнее время все сложнее и сложнее стало вносить платеж. Думали даже продать дом или взять кредит под его залог, так как не тянем мы.
Но племянник посоветовал перекредитоваться. Подумали, почитали отзывы. Обратилась в один банк, но он отказал в рефинансировании.
А в Связь банке деньги дали, мы увеличили срок и платеж в разы уменьшился. Кстати, и ставка у нас теперь ниже. Хорошо, что не взяли ипотеку, нам бы сейчас отказали в перекредитования ипотечного кредита».
Выдача и погашение
В % годовых на день заключения договора
Требования к рефинансируемым кредитам
«Связь Банком» перекредитуются потребительские и автокредиты, задолженности по кредитным картам. Важно знать, что срок пользования ими должен быть не менее полугода. Банк одновременно может рефинансировать от одного до пяти займов. Для оформления заявки необходимо предоставить:
- договор по кредиту (кредитам);
- справку произвольной формы, содержащую информацию о сумме задолженности;
- реквизиты банков для перечисления средств.
от 400 тысяч рублей до
3 миллионов рублей* — снижение ставки происходит после регистрации обременения
По ипотечному рефинансированию срок действующего кредита должен быть не менее года, а цель – только приобретение недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 30 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 30 лет
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
- Сниженная ставка для зарплатных клиентов Банка
- Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости для клиентов, не являющихся зарплатными
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
Ак Барс Банк
8,29 % ставка
от 500 000 ₽8,3 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽7,95 % ставка
до 8 000 000 ₽8,8 % ставка
до 60 000 000 ₽8,8 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽8,7 - 8,9 % ставка
до 50 000 000 ₽8,3 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽Уральский Банк РиР
7,65 % ставка
до 30 000 000 ₽8,79 % ставка
до 20 000 000 ₽8,19 - 8,99 % ставка
до 26 000 000 ₽7,75 - 9,59 % ставка
до 25 000 000 ₽11 - 11,99 % ставка
до 15 000 000 ₽8,29 % ставка
до 50 000 000 ₽9,2 % ставка
до 10 000 000 ₽Всероссийский банк развития регионов
7,7 - 11,3 % ставка
до 40 000 000 ₽9,5 % ставка
до 20 000 000 ₽9,69 - 11,6 % ставка
до 15 000 000 ₽8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽9 % ставка
до 15 000 000 ₽9 % ставка
от 300 000 ₽7,8 % ставка
до 30 000 000 ₽9,2 % ставка
до 10 000 000 ₽8 - 10,5 % ставка
до 25 000 000 ₽7,7 - 7,85 % ставка
до 15 000 000 ₽7,65 - 11 % ставка
до 20 000 000 ₽7,9 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 ₽9,69 % ставка
до 30 000 000 ₽8 - 8,3 % ставка
до 20 000 000 ₽7,8 - 8,5 % ставка
до 30 000 000 ₽7,79 % ставка
до 20 000 000 ₽Квант Мобайл Банк
8,4 - 9,5 % ставка
до 30 000 000 ₽Квант Мобайл Банк
9,9 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽8,5 - 9 % ставка
до 15 000 000 ₽8 % ставка
до 15 000 000 ₽9,9 - 10,4 % ставка
до 50 000 000 ₽8 % ставка
от 500 000 ₽Московское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽8,79 % ставка
до 20 000 000 ₽от 7,1 % ставка
от 300 000 ₽8,9 - 9,4 % ставка
от 600 000 ₽Кредит Урал Банк
8,6 - 9,9 % ставка
до 20 000 000 ₽от 7,1 % ставка
от 300 000 ₽от 8 % ставка
от 300 000 ₽от 8 % ставка
от 300 000 ₽7,99 - 8,59 % ставка
до 50 000 000 ₽8,3 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽8,9 - 9,4 % ставка
от 300 000 ₽7,7 - 9,1 % ставка
до 20 000 000 ₽8 - 10,25 % ставка
от 300 000 ₽Российский Национальный Коммерческий Банк
6,8 - 7,3 % ставка
до 15 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽7,89 - 11,15 % ставка
от 600 000 ₽9,9 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽8,8 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽8,29 % ставка
до 26 000 000 ₽8,3 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽7,4 % ставка
до 15 000 000 ₽8,25 - 8,65 % ставка
до 60 000 000 ₽8,4 - 11,5 % ставка
от 300 000 ₽9,9 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽Московский Индустриальный банк
6,9 - 8,1 % ставка
до 30 000 000 ₽8 - 9 % ставка
до 30 000 000 ₽8,3 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 15 000 000 ₽5,4 - 6 % ставка
до 6 000 000 ₽10,8 % ставка
до 6 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,3 - 11,3 % ставка
до 8 500 000 ₽9,5 - 16 % ставка
от 100 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽9 % ставка
до 20 000 000 ₽8,5 - 8,9 % ставка
от 300 000 ₽8,5 % ставка
от 500 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽7,9 % ставка
до 12 000 000 ₽9,9 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽6,9 % ставка
от 300 000 ₽Евроазиатский Инвестиционный Банк
8 - 9 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽от 13,5 % ставка
до 10 000 000 ₽Евроазиатский Инвестиционный Банк
8 - 9 % ставка
до 30 000 000 ₽Камский Коммерческий Банк
8,5 - 8,8 % ставка
от 1 ₽Камский Коммерческий Банк
8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,5 % ставка
от 500 000 ₽Банк Жилищного Финансирования
от 7,7 % ставка
до 30 000 000 ₽7,4 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽7,6 - 10,9 % ставка
до 15 000 000 ₽8,4 % ставка
от 300 000 ₽8,4 - 9,5 % ставка
до 30 000 000 ₽Банк Кубань Кредит
7,87 - 9,09 % ставка
от 500 000 ₽8,5 % ставка
до 15 000 000 ₽7,8 - 8,39 % ставка
до 20 000 000 ₽от 7,8 % ставка
до 20 000 000 ₽10,5 - 18 % ставка
до 5 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽Роял Кредит Банк
8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽8,4 % ставка
от 300 000 ₽Московский Кредитный Банк
6,99 - 21,6 % ставка
до 30 000 000 ₽9,39 - 12,99 % ставка
до 50 000 000 ₽9,19 - 9,89 % ставка
от 450 000 ₽8,4 - 10 % ставка
до 30 000 000 ₽7,9 % ставка
от 500 000 ₽Прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПAO «Промсвязьбанк».
- Размер банка 33 место по активам
- Мнение клиентов Не определено место в народном рейтинге
- Кредитоспособность Высокий Высокий кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита.
Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах.
В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
