Банкротство физлица кредитором: бывает ли такое, если банкрот банку невыгоден

Не только должники могут получить преимущества от банкротства, освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. У кредиторов тоже есть право подать на банкротство своего клиента. Они могут сами обратиться в арбитраж, чтобы инициировать банкротное дело. О плюсах, минусах и последствиях такого варианта банкротства расскажем в статье.

Если кредитор подаст на банкротство физического лица, то у него появится больше полномочий по проверке сделок и имущества должника, право выбора СРО для назначения управляющего, ряд других возможностей косвенно влиять на решение суда.

Кто может подать на банкротство физического лица

Чаще всего с просьбой о банкротстве обращается сам должник. С 2020 года это можно сделать не только через арбитраж, но и через Многофункциональные центры. Для судебного банкротства достаточно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности.

Например, таким признаком может являться просрочка более чем по 10% от суммы его обязательств на протяжении более месяца, либо превышение суммы долгов над стоимостью имущества.

Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.

Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:

• по кредитам и микрозаймам;
• по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок;
• по распискам и договорам займа;
• по налогам и сборам, штрафным санкциям;
• по услугам ЖКХ;
• по другим видам обязательств.

Не платили кредит, и банк подал на вас
в суд? Закажите звонок юриста

При каких условиях кредитор может подать на банкротство должника

Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).

Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.

Такие исключения применяются:

• для налоговых обязательств;
• для требований, подтвержденных кредитными договорами;
• для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
• для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
• для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.

Долг в размере от 500 тыс. руб. может возникать даже по алиментным обязательствам. Поэтому на банкротство может подать кредитор, которому должник долгое время не платит алименты. По таким обязательствам тоже не обязательно подтверждать взыскание задолженности по суду.

Банкротство физического лица по инициативе кредитора предусматривает формирование реестра требований. После возбуждения дела подать свои требования сможет любой кредитор. Для этого необходимо отслеживать информацию в картотеке арбитражных дел, и на Федресурсе.

Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.

В реестр требований включились бывшая жена,
банк и ГИБДД? Закажите звонок юриста

Могут ли кредиторы банкротить должника через МФЦ

Одна из основных особенностей банкротства через МФЦ — право на подачу заявления есть только у должника. У кредиторов есть возможность подавать свои возражения в тот период, когда сотрудники МФЦ опубликуют данные о долгах физ лица на Федресурсе, и требовать передачи дела в арбитраж.

Например, такое требование будет обоснованным, если на стадии исполнительного производства неплательщик скрыл от приставов свое имущество.

Важно, что кредитор не может упредить должника, обратиться в арбитраж раньше, чем физлицо подаст заявление в МФЦ. Дело в том, что Многофункциональные центры проводят банкротство при сумме обязательств от 50 до 500 тыс. руб. При таком размере задолженности кредитор не может инициировать банкротство в судебном порядке.

Преимущества для кредитора

В чем смысл подачи на банкротство для кредитора , ведь в случае списания долгов он утратит право на взыскание?

Решение банкротить физлицо может быть связано со следующими причинами:

Намерение упредить должника и получить ряд преимуществ в банкротном деле. Например, при подаче заявления кредитор сможет указать СРО, из состава которой суд выберет и назначит управляющего. Это не гарантирует, что назначенные таким способом управляющий добьется взыскания всей суммы долга.

Но от активности этого специалиста зависит достаточно много.

Управляющий будет досконально проверять имущественное и финансовое положение должника, анализировать его сделки за прошлые годы.

Например, можно получить данные из открытых источников по недвижимости, запросив выписку ЕГРН. Но на письменные запросы взыскателя должник может не реагировать.

Если не предоставить суду и управляющему такие данные или исказить информацию, должнику грозит отказ в освобождении от долгов.

Возможность оспорить сделки должника, повлекшие ущерб интересам кредитора. Это можно сделать и без возбуждения банкротного дела. Однако получить информацию о сделках и проверить ее вне банкротства достаточно сложно.

В 2020 году, во время пандемии коронавируса, система банкротства должника кредитором стала меняться. Эти изменения отметили финуправляющие, которые столкнулись с заменой кредитора на разных этапах банкротства физ лица.

То есть при подаче заявления в суд у физ лица кредитором может быть банк, а уже на этапе первого заседания (да и позже) — коллекторское агентство. И это не противоречит закону. Почему такое происходит в выверенном пятью годами, и, казалось бы, относительно спокойном процессе банкротства?

Потому что и коллекторы научились работать в новых условиях пост-ковидного мира. Если раньше считалось, что коллекторы подают в суд весьма редко, то сейчас это уже не так. В 2021 году долги физ лиц взыскиваются через суд довольно быстро — вы не успеете попасть в просрочку и в ней попререкаться с отделом взыскания банка или МФО, а кредитор уже подаст на вас в суд.

Или он продаст долг коллектору, который также направится в суд.

Как признают сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать очень свежие долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали затягивать сроки обращения в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние суммы этих «добавок к долгу» суд все равно обычно с должника списывает.

Ускорению процесса передачи дел в суд способствует, в том числе, и активность граждан по подаче заявлений на банкротство физических лиц в арбитражные суды. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки. Почему? Да потому что коллекторские компании – даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко терпеть убытки, как это разрешено банкам.

Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Что же, должников ждут непростые времена!

Кредитор запрашивает суд о ваших сделках
за последние три года? Закажите звонок юриста

Минусы банкротства для кредиторов

Если кредитор подает на банкротство физического лица, он заранее учитывает риски списания долгов. Если у банкрота отсутствуют активы и средства на счетах, конкурсной массы для реализации не будет. Решение суда об освобождении от обязательств автоматически лишит кредитора права на взыскание.

Что делать должнику

Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.

В отзыве указываются следующие данные:

• возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
• размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
• опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
• перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
• сведения обо всех исполнительных производствах;
• другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.

В процессе банкротства управляющий и суд смогут запрашивать любые сведения и документы у должника. Уклоняться от исполнения обязанностей не рекомендуем. Непредставление отзыва или других документов (сведений) может привести к отказу в списании задолженностей.

Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.

Основания для банкротства

Основной признак банкротства ИП или юр лиц – неспособность выполнить финансовые обязательства перед третьими лицами. Неспособность рассчитаться с задолженностью на текущий момент при наличии 3-х месячной просрочки.

Статья 10 Федерального Закона определяет список лиц, которые могут стать инициаторами банкротства:

1. Кредиторы, перед которыми ИП не выполнил денежные обязательства.
2. Сам должник: юр лицо или ИП.
3. Органы местной власти.
4. Контрольные органы в лице Федеральной налоговой службы.

Прецеденты, когда государственные структуры подают в арбитражный суд редки, т.к. для этого требуются более веские основания. В этом случае список признаков намного обширнее. Чаще всего это не просто несостоятельность по одному пункту, это целый комплекс задолженностей.

Процедура банкротства возбуждается на следующих веских основаниях:

• Долги организации превышают 300 000 рублей и она не в состоянии погасить долговые обязательства.
• Общая сумма долга превышает стоимость имущества или активов, которые можно продать.
• Предприятие в течение трех месяцев не выплачивает налоги, обязательства по накладным и не перечисляет взносы в Пенсионный фонд.
• Проявляется неэффективность производства и финансовая несостоятельность.
• Производственные трудности, отсутствие правильной ценовой политики, потеря контрагентов.

Имея основание для подачи заявления в суд, важно позаботиться о доказательствах. Если судья арбитражного суда увидит признаки банкротства, то начнется производство по делу и будет назначен управляющий.

Дело передается в органы предварительного расследования, когда выявляется, что кредиторам нанесен ущерб свыше 250 000 рублей.

А также существуют понятия умышленного и преднамеренного банкротства, которые легко выявляются.

Признаки фиктивного банкротства:

• целенаправленные действия, которые влекут за собой финансовую несостоятельность организации;
• нецелевой расход средств, сокрытие доходов и резервов, позволяющих заплатить по счетам кредиторам.

Куда подавать заявление

Подать заявление о банкротстве нужно в арбитражный суд по месту нахождения ИП или юр лица. Делать это следует после того, как проведен сбор доказательств. Сроки обращения с заявлением и период его рассмотрения зависят от обстоятельств.

Арбитражный суд обязан принять решение по делу не позднее 7 месяцев после обращения.

Необходимые документы

Исковое заявление о банкротстве может подать сам индивидуальный предприниматель, государственные структуры или кредиторы. Доказать несостоятельность можно только при подаче полного пакета документов.

• чек об оплате государственного сбора за обращение в судебную инстанцию;
• бумаги, которые доказывают наличие задолженности у потенциального банкрота;
• документы, подтверждающие личность заявителя;
• свидетельство о регистрации ИП или юр лица, которого обвиняют в несостоятельности;
• копии претензионных писем, отправляемых должнику, которые подтверждают, что досудебные разбирательства проводились;
• размер требований, опись имущества и его стоимость, другие официальные бумаги, подтверждающие несостоятельность ИП или юр лица.

Если между участниками процесса заключено мирное соглашение, то оно также прикрепляется к основному пакету документации.

Все бумаги должны иметь дополнительные копии, не менее 3-х экземпляров, заверенные нотариусом.

Порядок составления заявления

Заявление в арбитражный суд должно содержать развернутую информацию. Документы – это дополнительный элемент, подтверждающий письменное изложение.

Основные моменты искового заявления:

1. Полное название арбитражного суда и контактные сведения заявителя.
2. Подробная информация о потенциальном банкроте.
3. Доказательная база.
4. Список активов, которые могут закрыть долги ИП или юр лица.
5. Оглашение нормативных актов, относящихся к делу.

Обращения при участии юридического лица рассматривается от нескольких месяцев до года. После того как будут изучены все бумаги, происходит возбуждение дела о банкротстве.

Образец

Иск в суд заполняется строго по форме. Образец заявления – это пример того, как должно составляться обращение.

Отличия в банкротстве ИП и физлиц, естественных монополий

Заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд отличается от подобного обращения по юридическому лицу по полноте информации.

Дело о банкротстве гражданина и индивидуального предпринимателя рассматривается по одним и тем же правилам.

Банкротство субъектов естественных монополий требует более тщательной подготовки и проверки. Увеличено количество кредиторов, что добавляет работы арбитражному управляющему. Задолженность субъекта естественной монополии должна составлять не менее 1 миллиона рублей.

Организация не может прекратить исполнять обязательства перед потребителями. Также внешний управляющий не может отчуждать и выставлять на торги имущество организации, входящее в единый технологический комплекс.

Если сроки в банкротстве одинаковы по обоим делам, то затраты в ситуации с юр лицами значительно выше чем с ИП и гражданами.

Этапы признания юр лица банкротом

Порядок подачи заявления включает в себя публикацию о деле на сайте Федерального ресурса. Эта процедура проводится минимум за две недели до подачи заявления в суд. Уведомление публикуется физическим или юридическим лицом, обладающим этим правом.

Наблюдение

Главными лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются кредиторы и финансовый управляющий. Именно они наблюдают за процессом и следят, чтобы обеспечительные меры в банкротстве были приняты.

Иногда уже на первых этапах становится ясно, что по некоторым долгам можно провести взаимозачет, а часть собственности компании можно использовать в виде залога.

Финансовое оздоровление

На финансовые обязательства вводится мораторий. Основная цель этого этапа – рассчитаться с внешними долгами и попробовать нормализовать работу компании.

Если в течение процесса наблюдается улучшение финансовой активности предприятия, то последует прекращение банкротства.

Внешнее управление

Управленец регулирует все процессы. Если он выявит несоответствия в бухгалтерской отчетности, то вправе потребовать приостановление дела на любом этапе.

Конкурсное производство

• Вне очереди погашаются судебные издержки.
• Кредиторы получают свои деньги по очереди. Чем раньше они включаются в процесс, тем ближе к началу списка.
• В последнюю очередь выплачиваются пособия наемным работникам.

Если активов недостаточно, чтобы полностью закрыть задолженности, такие долги признаются безнадёжными и списываются.

Мировое соглашение

Мировое соглашение — это тоже процедура банкротства, но она может быть произведена в досудебном порядке. Даже если участники процесса пришли к соглашению до суда, несостоятельность предпринимателя имеет право объявить только судья соответствующим постановлением.

Лучший исход для несостоятельного юр лица – это мировое соглашение с кредиторами. В этом случае претензии должны отсутствовать у всех залоговых кредиторов. Для этого должник обязан предоставить доказательства того, что все обязательства будут выполненные в ближайшее время.

Часто мировую подписывают во время исполнительного производства. Если так происходит, то дело закрывается с пометкой, что соглашение достигнуто.

Последствия банкротства для юридического лица

По решению суда юр лицо может быть признано несостоятельным банкротом, что повлечет за собой ряд негативных последствий. После того как арбитражный управляющий распродаст имущество предпринимателя, в собственности остается только самое необходимое.

В этот список попадает:

• жилплощадь в единственном экземпляре;
• предметы гигиены;
• продукты питания;
• инструменты необходимые для осуществления его деятельности.

Судебная практика показывает, что последствия прекращения производства по делу о банкротстве приведут к тому, что все долги остаются за предпринимателем. Чаще всего такое происходит, когда арбитражный суд фиксирует финансовое улучшение компании.

Иск в суд подает заинтересованная сторона, поэтому кредиторам стоит хорошо подумать, прежде чем банкротить предприятие без активов. В таких случаях ищут пути по оздоровлению организации.

Определение дальнейших намерений должника

Прежде всего кредитору необходимо определить, является должник добросовестным или нет.

Добросовестный должник всегда желает сохранить свой бизнес, найти альтернативные способы погашения задолженности, готов ради этого пойти на уступки, изменить свою финансовую политику или продать часть активов. В таких случаях больше внимания следует уделять переговорам, разрешению спора мирным путем.

А как понять, что должник недобросовестный? Об этом могут сигнализировать его голословные обещания вернуть долги позже, просьбы «потерпеть еще» – причем непонятно сколько. В таком случае не обойтись без принудительного взыскания задолженности.

В случае если у должника есть недвижимость, кредитору следует регулярно отслеживать по ЕГРН, не сменился ли ее собственник. Если это случилось, но денежные средства, полученные от продажи недвижимости, не были направлены хотя бы на частичное погашение долга, то должник явно пытается вывести свое имущество в ущерб интересам кредиторов.

Также необходимо отслеживать в официальных изданиях («Вестник государственной регистрации», «Коммерсантъ») сообщения о предстоящей ликвидации должника или подаче им заявления о признании себя банкротом, чтобы не пропустить срок для предъявления своих требований.

Проведение переговоров с должником

Если должник добросовестный, урегулировать возникшие проблемы поможет обсуждение возможных вариантов погашения задолженности. Таким вариантом может быть достижение соглашения об отсрочке или рассрочке уплаты долга. При этом обязательным условием является составление графика погашения задолженности, что позволит избежать рисков невыполнения должником обговоренного порядка выплат.

Такой способ повлечет за собой растягивание периода выплаты долга. Но часто это лучшая альтернатива процедуре банкротства.

Когда процедура банкротства – не выход для кредитора?

Представьте ситуацию: из-за невыполнения должником своих обязательств кредитор обратился в суд, получил решение о взыскании задолженности и исполнительный лист, на основании которого служба судебных приставов возбудила исполнительное производство. В рамках исполнительного производства кредиторы получают свои денежные средства в определенной очередности в зависимости от даты предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов. Таким образом, если кредитор числится одним из первых в очереди взыскателей среди других кредиторов, то средствами, взысканными с должника или полученными в результате продажи его имущества, он будет «делиться» только с отделом принудительного исполнения.

В деле же о банкротстве должника в первую очередь покрываются расходы на проведение процедуры: на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и лицам, привлекаемым для сопровождения его деятельности; на отправку почтовых отправлений, аренду и охрану имущества, госпошлины; на уплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если сделки, заключенные им с должником, могут быть признаны недействительными. Так, согласно Закону о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или конкурсных кредиторов могут быть оспорены сделки должника, совершенные им в течение 3 лет до даты возбуждения дела о банкротстве (даты принятия заявления о признании должника банкротом). Кредитору не следует торопиться с инициированием процедуры банкротства должника, если существует вероятность установления судом признаков неравноценного встречного исполнения по сделке или причинения вреда имущественным правам иных кредиторов.

В каких случаях банкротство должника необходимо?

Не всегда банкротство контрагента-должника является для кредитора негативным исходом событий. В современных реалиях процедура банкротства зачастую оказывается единственно возможным способом защитить права кредиторов и хоть частично удовлетворить их денежные требования.

Снова вернемся к исполнительному производству. Только на этот раз кредитор оказался в конце списка взыскателей, предъявивших исполнительные листы. Причем требования иных кредиторов немалые.

Движение денежных средств по расчетным счетам должника отсутствует. Имущество хоть и арестовано, но деньги от его продажи, дату которой определить не представляется возможным, все равно пойдут кредиторам, стоящим в очереди выше, и на оплату исполнительского сбора.

Более того, несмотря на предполагаемую эффективность, взыскание долга с помощью приставов – не самый надежный способ. Как правило, судебные приставы выполняют свою работу формально и не заинтересованы в качественном выполнении поставленных задач. Если имущество должника находится в других регионах или же оно намеренно скрыто, то поисковые работы скорее не принесут желаемого результата, а исполнительное производство наверняка будет окончено в связи с невозможностью исполнения.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб., и эти требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Если данные условия соблюдены, у кредитора есть возможность использовать процедуру банкротства для погашения должником своих долгов.

• Признание недействительными сделок должника – эффективный способ вернуть его активы в конкурсную массу. Причем кредитор, обладающий более 10% голосов на собрании кредиторов, может самостоятельно обжаловать сделки должника.
• Привлечение руководителей, участников, акционеров фирмы и других контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по долгам предприятия. Это значит, что даже в случае отсутствия у должника денежных средств и имущества получить удовлетворение своих требований кредитор может за счет бывших руководителей должника, если будет доказано совершение ими противоправных и недобросовестных действий.
• Реализация на торгах активов должника, включая продажу дебиторской задолженности и долей участия должника в иных организациях. При этом кредитор может контролировать порядок проведения торгов и согласовывать условия их проведения.

Еще одним преимуществом процедуры банкротства является пропорциональное погашение требований кредиторов. Финансовая деятельность должника в ходе этой процедуры является открытой, и у него нет возможности скрыть свои доходы. А эффективность взыскания долга в банкротстве существенно выше, чем при исполнительном производстве.

Стоит помнить, что Законом о банкротстве предусмотрена возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процедуры банкротства, что будет выгодно в случае появления у должника возможности погасить задолженность вне этой процедуры.

В заключение отметим, что при выборе контрагента следует тщательно подходить к изучению его финансового состояния и бухгалтерской отчетности, проверке наличия судебных дел и возбужденных в отношении него исполнительных производств. Это позволит уменьшить вероятность возникновения задолженности у контрагента и избежать необходимости взыскания долга.

Почему кредиторы редко обращаются с заявлением о банкротстве должника?

Причины следующие:

• банкротство не даёт стопроцентной гарантии возврата долга. У должника может попросту отсутствовать имущество, за счёт которого будет произведено возмещение. Кроме того, если такое имущество есть, служба судебных приставов также может обратить на него взыскание, что проще, быстрее и выгоднее;
• процедура банкротства требует существенных расходов от её инициатора. Всё начинается с государственной пошлины и заканчивается оплатой юридических услуг. В конечном итоге сумма выходит довольно внушительная;
• банкротство должника требует серьёзной аналитической работы. Нужно оценить, какое имущество есть у должника, кому он еще должен, какова сумма его обязательств. Всё перечисленное будет играть важную роль для конечного результата.

Банкам проще продать долг или попытаться взыскать сумму через суд стандартным способом. Это оказывается более выгодным и результативным вариантом. Банкротство оправдано только в крайних случаях.

Как избежать ошибок

Рекомендую подать ходатайство о приостановлении производства по исковому заявлению и подать в дело о банкротстве заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов должника.

Подавая ходатайство, вы ничем не рискуете в деле о взыскании задолженности. В случае прекращения дела о банкротстве, производство по иску будет возобновлено, а если должника признают банкротом, то иск можно оставить без рассмотрения (при этом уплаченную пошлину вам вернут).

Вот самые очевидные из них:

• введение неприемлемой для вас процедуры банкротства. Вводится процедура судом, но на основании решения собрания кредиторов;
• утверждение в следующей процедуре банкротства арбитражного управляющего, дружественного должнику и некоторым кредиторам;
• включение в реестр несуществующих требований кредиторов или явно завышенных;
• потеря большинства голосов, в связи с включением в реестр требований дружественных должнику кредиторов.

Вы подали в дело о банкротстве заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов должника. С момента приема судом заявления у вас возникло право знакомиться с требованиями других кредиторов, возражать против них, обжаловать судебные акты.

Должник не сидит на месте и, возможно, пытается включить в реестр требования дружественных ему кредиторов. Поэтому не надо ждать, когда суд вынесет определение о включении ваших требований в реестр требований кредиторов. Начните знакомиться с требованиями других кредиторов, заявлять суду возражения на них, обжаловать судебные акты о включении в реестр требований иных кредиторов.

Если требование кредитора подтверждено судебным актом — его можно обжаловать в том судебном деле, в котором он вынесен.

В случае невозможности признания требований аффилированного кредитора незаконными и несуществующими, необходимо пытаться понизить очередность требования (субординировать) до уровня «после всех».

Оспаривание сделок должника

Оспаривание сделок должника по основаниям, указанным в Законе о банкротстве — это основная цель кредитора, который хочет взыскать свои деньги. Процедура наблюдения не дает права ни кредитору, ни арбитражному управляющему оспаривать сделки, совершенные до введения наблюдения. Однако можно подать в суд заявление о принятии обеспечительных мер, связанных с будущим оспариванием сделки.

В последние годы набирает оборот привлечение лиц, контролировавших должника, к субсидиарной ответственности.

Подать заявление о привлечении к субсидиарной ответственности возможно в наблюдении, как и в любой другой процедуре банкротства.

Лицами, контролировавшими должника, признаются не только руководитель, участники, акционеры, но и лица, получившие выгоду от вывода активов, это могут быть дети, на которых оформлено имущество, бухгалтеры и даже юристы должника.

Предоставление должником документов и информации

Для подтверждения своей добросовестности должнику очень важно своевременно направлять необходимую документацию и информацию по запросу суда и финансового управляющего.

• об обременении его залогом и данные залогодержателя;
• информацию о своих доходах;
• справку о наличии счетов в банке и остатках денежных средств на них.

Что должнику написать в отзыве

В отзыве опишите свои возражения (если они есть), укажите общую сумму задолженности перед всеми кредиторами; информацию обо всех исполнительных производствах.

Информация об имуществе - арбитражному управляющему

Если вы откажетесь предоставлять такую информацию, то арбитражный управляющий истребует ее через суд у государственных органов, граждан и организаций, которые ею располагают.

Внимание! Кроме того, что непредоставление сведений является недобросовестным поведением должника, арбитражный суд по заявлению финансового управляющего может взыскать с вас судебную неустойку в установленном судом размере за каждый день просрочки исполнения судебного акта. Но управляющий обязан доказать, что документы у вас находятся, иначе ему будет отказано в удовлетворении заявленных требований (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 июля 2018 года N А40-185980/17)

Как должнику себя вести в процедуре о банкротстве

Чтобы пройти процедуру банкротства безболезненно и освободиться от непогашенных долгов или, наоборот, расплатиться с кредиторами полностью и добиться прекращения дела, нужно хорошо знать законодательство и нюансы процедуры банкротства граждан.

Поэтому, если вы узнали, что один из кредиторов подал заявление о признании вас банкротом, сразу же обратитесь к профессионалам.

Почему вам необходим адвокат в банкротстве?

• Он будет сопровождать дело от начала до конца;
• Поможет эффективно взаимодействовать с финансовым управляющим и кредиторами;
• Подскажет, как правильно вести себя в разных ситуациях;
• Предупредит о возможных нарушениях закона;
• Поможет с планом реструктуризации долгов.

Реструктуризация долга при банкротстве: памятка должнику

Если у вас есть доход, вы не были банкротом в предшествующие пять лет, не имеете непогашенной судимости, то вы можете убедить суд, что вы погасите все требования кредиторов, и предоставить план реструктуризации долгов на утверждение суда, предварительно направив его всем кредиторам. Срок реструктуризации не может быть больше трех лет.

С момента введения реструктуризации пени больше не начисляются и снимаются все аресты. Но в то же время вводится запрет на удовлетворение любых требований кредиторов и на приобретение или распоряжение имуществом стоимостью свыше 50 000 рублей без согласия арбитражного управляющего.

А если заключить мировое соглашение?

Кроме того, вы можете заключить мировое соглашение со своими кредиторами, которое также утверждается судом.

Ваш адвокат поможет вам не только составить его текст, но и убедить кредиторов, что по мировому соглашению они получат больше, чем при реализации имущества.

Что делать, если имущество должника подлежит реализации на торгах?

Но если доходов у вас нет, план реструктуризации не утвердили кредиторы в деле о банкротстве или суд, то в отношении вас будет утверждена судом другая процедура – реализация имущества. Но и в этом случае адвокат проследит, чтобы и оценка имущества, и проведение торгов, и распределение конкурсной массы прошли без нарушений законодательства.

Внимание: подозрительные сделки должника

Многие должники пытаются уберечь свое имущество от реализации, накануне или во время процедуры банкротства продают или дарят его родным и знакомым.

Но это не лучший способ уберечь свое имущество, когда начато банкротство кредитором должника, так как эти сделки могут быть оспорены управляющим в качестве подозрительных при неравноценном встречном исполнении, если они совершены в течение года до начала процедуры банкротства. А сделки, совершенный в целях причинения вреда кредитором, могут быть оспорены, если совершены в течение трех лет до подачи заявления.

Что нельзя делать перед банкротством? Читайте в статье!

Часто должники спешат погасить кредит на покупку жилья, обеспеченный ипотекой, так как на ипотечное жилье иммунитет не распространяется и оно будет реализовано в процедуре банкротства. В одном деле по кредиту на покупку квартиры супруги отвечали солидарно, муж был признан банкротом, а жена погасила кредит досрочно. Кредиторы пытались оспорить ее действия как сделку с предпочтением, но Верховный суд указал, что, если деньги не общие, а только лично супруги (ей подарили родители), то такая сделка в рамках банкротства оспорена быть не может, а единственное жилье исключается из конкурсной массы (Определение СКЭС ВС РФ от 18.03.2021 по делу № А32-41264/2017).

Второй по популярности способ уберечь недвижимость от реализации – это продажа или дарение всех квартир, за исключением одной с надеждой придать ей статус единственного жилья.

Такие сделки могут быть оспорены, а должник признан недобросовестным. Исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья должника не может применяться, если ранее данное жилье не являлось единственным, но в результате действий должника искусственно создано таковым (Определение ВС РФ от 22 ноября 2018 г.

по делу N А40-67517/2017).

Если должник - в браке, то имущество, приобретенное в браке является общей собственностью супругов.

Оно включается в конкурсную массу и реализуется на торгах вместе с его собственным имуществом, а полученные денежные средства делятся между супругами поровну (если иной размер долей не предусмотрен брачным договором). Но если второй супруг считает, что при реализации имущества интересы его и несовершеннолетних детей пострадают, то он должен подать в суд заявление о разделе общего имущества до его реализации (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 48 от 25.12.2018).

Кроме того, Ваша задолженность может быть признана общим имуществом супругов (если, например, кредит вы брали на нужды семьи), а значит и гасить долг должны оба супруга.

Прекращение обязательств по окончании банкротства

После реализации имущества и окончания банкротства прекращаются обязательства банкрота, но не все. Не могут быть прекращены требования, связанные с привлечением вас к субсидиарной ответственности по долгам учрежденной или возглавляемой вами компании, о возмещении причиненного ущерба имуществу третьих лиц, о возмещении убытков юридическому лицу, о причинении вреда жизни и здоровью граждан, компенсации морального вреда, выплате алиментов.

Кроме того, суд может отказаться применять правило о прекращении обязательств, если:

• в отношении должника вынесен приговор или постановление по административному делу за нарушения банкротного законодательства;
• отказался предоставлять информацию и документы или предоставил ложные данные суду или арбитражному управляющему;
• недобросовестно действовал при возникновении долга (совершил мошенничество, предоставил ложные сведения). Такие недобросовестное поведение должника может закончится отказом от прощения долгов. Поэтому прежде, чем предпринимать какие-либо действия, посоветуйтесь со своим юристом.

Помощь адвоката по банкротству: защитим интересы должника

Мы в АБ "Правовая гарантия" готовы оказать квалифицированную помощь должнику в процедуре банкротства и комплексное сопровождение процедуры "под ключ".

Практический опыт работы с 2003 г.
Наши юристы и адвокаты - практики. Мы представляем интересы своих доверителей в арбитражных судах, а не просто консультируем.

Честный анализ банкротства
Мы проводим подробный анализ ситуации до заключения договора.

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Представляли интересы должника, списано более 16 млн. долгов. Арбитражный суд Москвы признал должника банкротом

Защита интересов должника-физического лица - в Арбитражном суде Омской области. Списано более 17 млн. руб.

Списано более 2 млн. руб. долгов, доверитель признан банкротом.

Балдин Дмитрий Александрович, руководитель АБ "Правовая гарантиЯ"