Можно ли оспорить кредитный договор с банком

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

Основания

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия. В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

• Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
• Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Срок для подачи искового заявления

Время для обращения в суд — три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

• Координаты суда, в который подается заявление;
• Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
• Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
• Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
• Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
• В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса.

Договор больше не выгоден: как изменить его условия

1.Договориться

Чтобы изменить условия договора (предмет, цену договора, сроки выполнения обязательств, порядок оплаты и т. д.), нужно договариваться.

По желанию одной стороны и без суда вносить изменения в договор – нельзя (ст. 310 ГК РФ). Необходимо прийти к согласию с контрагентом (ст. 450 ГК РФ).

Как это сделать:

• Организовать переговоры, очную встречу или направить в адрес контрагента официальное письмо с предложением поменять условия договора
• Составить и оформить дополнительное соглашение к договору

Важно:

• Чтобы добиться внесения изменений в договор на выгодных для вас условиях, пригласите опытного медиатора, владеющего психологическими приемами ведения переговоров.
• Соблюдайте порядок подписания дополнительного соглашения, согласно нормам о переговорах, акцепте и оферте (ст. 434.1 – 443 ГК РФ) и по аналогии с основным договором.

2.Идти в суд, если есть основания

Внести изменения по желанию одной из сторон договора можно только через суд и при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

• Контрагент нарушил обязательства (п. 2. 1 ст. 450 ГК РФ)

Для суда важен именно критерий существенности нарушения. При этом учитывается не только и не столько размер ущерба/сумма убытков, сколько расхождение между ожиданиями пострадавшей стороны и реальностью (то, что сторона должна была получить по договору и что получила в результате).

На практике именно доказывание существенности представляет особую сложность (1).

(1) Постановление АС Дальневосточного округа от 09 марта 2016 г. по делу № А73-10723/2015

Результат судебного спора будет зависеть от компетентности юриста, представляющего ваши интересы в суде.

• Право менять условия договора прописано в тексте договора/соглашения, кодексах и законах (п. 2. 2 ст. 450 ГК РФ).

Например, если наступили обстоятельства, из-за которых возрос страховой риск, страховая компания вправе поменять условия договора (ст. 959 ГК РФ). Или залогодатель не предупредил залогодержателя о правах третьих лиц на предмет залога (п. 4 ст. 336 ГК РФ).

• Существенно изменились обстоятельства (ст. 451 ГК РФ), и это нельзя было предвидеть

Например, изменилось законодательство, регулирующее отношения по договору или начались «перебои» с финансированием.

Важно: на практике эта норма не работает. Суды не признают как существенные изменения обстоятельств: ни кражу объекта, переданного по договору лизинга (2), ни непредвиденное ухудшение материального положения истца (3).

(2) Постановление Президиума ВАС РФ от 16 марта 2010 г. по делу № А40-47834/08-155-376

(3) Постановление Президиума ВАС РФ от 30 ноября 2010 г. по делу № А17-1960/2009

Вывод: поменять условия договора, если контрагент «против», практически невозможно**.

**Такие случаи скорее исключение из правил. Так, в одном из дел суд позволил уменьшить цену договора, так как была нарушена эквивалентности встречных предоставлений (4).

(4) Постановление Президиума ВАС РФ от 30 ноября 2010 г. по делу № А17-1960/2009

Поэтому если договор перестал быть выгодным, или его условия изначально навязаны сильной стороной (более крупной компанией, органом власти, монополистом рынка), пригласите авторитетного переговорщика и пытайтесь договориться с контрагентом. Обратитесь к экспертам, чтобы они составили новый проект договора или оферту.

Если контрагент имеет признаки монополии, обратитесь с жалобой в антимонопольные органы (п. 3 ч. 1 ст. 10 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»).

Подавать судебный иск стоит только тогда, когда вы готовы расторгнуть невыгодный договор.

Хочу внести изменения в договор. Нужна помощь эксперта

Мирный способ расторгнуть договор

Если договор стал невыгодным или потерял для вас актуальность, его можно расторгнуть по соглашению в таком же порядке, в котором он заключался: устный договор – устно, письменный – письменно, заключенный в электронной форме – в электронной форме и т. д.

Когда в договоре несколько сторон, он может расторгаться по соглашению всех или большинства участников. В тексте основного договора должен быть описана процедура определения такого большинства.

РАСТОРГАЯ ДОГОВОР, УБЕДИТЕСЬ, ЧТО СОБЛЮДЕН ПРИНЦИП ЭКВИВАЛЕНТНОСТИ ВСТРЕЧНЫХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЙ

ПРОКОНСУЛЬТИРУЙТЕСЬ У СПЕЦИАЛИСТА, ЧТОБЫ ИЗБЕЖАТЬ УБЫТКОВ, НЕОБОСНОВАННЫХ ИЛИ ЗАВЫШЕННЫХ ВЫПЛАТ КОНТРАГЕНТУ.

Как расторгнуть договор, если контрагент «против»

Можно расторгнуть договор, если контрагент «против», в следующих случаях:

• Контрагент нарушает условия договора (п. 2. 1 ст. 450 ГК РФ)
• Обстоятельства существенно поменялись (ст. 451 ГК РФ)
• Возникла ситуация, предусмотренная законом или договором (п. 2. 2 ст. 450 ГК РФ).

Это все те же ситуации, что и в случае, когда нужно поменять условия договора на более выгодные.

Важно: соблюдайте обязательный претензионный порядок. Прежде чем подать иск, направьте контрагенту письменное предложение расторгнуть договор, дождитесь мотивированного ответа или выждете срок, в течение которого ответ должен поступить. Если этого не сделать, иск оставят без рассмотрения (222 ГПК РФ, ст. 148 АПК РФ).

РАСТОРГАЯ ДОГОВОР, НЕ ПЛАТИТЕ ЛИШНЕГО. ЕСЛИ КОНТРАГЕНТ БОЛЕЕ СИЛЬНЫЙ ИЛИ ИМЕЕТ СВЯЗИ ВО ВЛАСТНЫХ КРУГАХ, ОБРАТИТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ.

Хочу расторгнуть договор, нужна помощь эксперта

Кризис и скачки́ валют как повод расторгнуть договор: считается или нет

В кризисные времена конца 90-х и начала 2000-х имели место судебные решения, признающие инфляцию, девальвацию рубля и общий кризис должными основаниями для одностороннего расторжения договора (5).

Суды более охотно принимают обстоятельства не финансового характера – например, наложение ареста на арендованное имущество (8), установление на арендованной земле особого режима использования (9) и даже личные обстоятельства – например, тяжелое заболевание ребенка истца (10).

Если вы испытываете финансовые трудности и не можете дальше выполнять условия договора, обратитесь к опытным специалистам. Суды встают на сторону истца в исключительных случаях. А если ваши интересы представляет слабо подготовленный юрист, нет шансов выиграть дело и разорвать невыгодный договор.

(5) Постановление ФАС Московского округа от 03 ноября 1999 г. по делу № А40-3222/99-45-47

(6) Определение ВС РФ от 23 июня 2015 г. по делу № А27-13141/2014

(7) Постановление АС Уральского округа от 25 января 2016 по делу № А76-273/2015

(8) Определение ВС РФ от 08 июня 2015 по делу № А32-30786/2013

(9) Определение ВС РФ от 02 ноября 2015 по делу № А32-28623/2014

(10) Постановление АС Московского округа от 4 марта 2015 по делу № А40-28345/14

Во сколько встанет односторонний отказ от договора: можно ли не платить?

Отказ от договора чаще всего порождает необходимость выплатить контрагенту какую-то денежную сумму (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ № 16). Это могут быть проценты, удержание аванса, доля от цены договора и т. д. Конкретные условия прописываются в договоре.

ЕСЛИ ВЫ СЧИТАЕТЕ, ЧТО КОНТРАГЕНТ ТРЕБУЕТ ОТ ВАС СЛИШКОМ МНОГО, ОСПОРЬТЕ ЭТУ СУММУ В СУДЕ. КОМПЕНСАЦИЯ НЕ ДОЛЖНА БЫТЬ ЗАВЫШЕННОЙ

ДОКАЖИТЕ, ЧТО ТРЕБУЕМАЯ ВЫПЛАТА НАРУШАЕТ РАЗУМНЫЙ БАЛАНС ИНТЕРЕСОВ СТОРОН ДОГОВОРА.

Так, в одном из дел суд признал ничтожным условие об отступном в размере 3 ежемесячных платежей(11).

Если контрагент требует выплатить неустойку, проконсультируйтесь у юриста, правомерно ли такое требование. Хотя стороны и свободны при выборе вида/сумм компенсации за односторонний отказ от договора и могут предусмотреть неустойку (12), она в этом случае будет выполнять функцию отступного.

И если право на отказ от договора предусмотрено договором или законом, то это правомерное действие, поэтому взыскание неустойки здесь неуместно (13).

(11) Постановление АС СЗО от 27 мая 2016 г. по делу № А56-66142/2015

(12) Постановление АС Волго-Вятского округа от 5.04.16 г. по делу № Ф01-618/2016

(13) Постановление АС Поволжского округа от 2 июня 2015 г. по делу № Ф06-23363/2015

Расторжение договора и рейдерство: как защитить компанию от миллионных убытков

Что делать, если ваш контрагент намеренно создает и использует обстоятельства с целью расторгнуть договор и взыскать с вас компенсацию?

Например, в отношениях «заказчик – подрядчик»:

Затем, в связи с нарушением сроков выполнения работ, заказчик направляет исполнителю уведомление о расторжении договора, а выполненные объемы работ передает аффилированным компаниям.

Так ЗАО «БоАЗ» расторгло договор в одностороннем порядке и направило в Арбитражный суд Красноярского края сразу 3 исковых заявления на общую сумму более 29 миллионов рублей в отношении подрядной организации ЗАО «Каскад» (Дело № А33-16602/2014, дело № А33-17353/2014, дело № А33-17486/2014). В настоящее время ЗАО Электромонтажная фирма «Каскад» находится в стадии ликвидации.

В таких ситуациях самостоятельно защитить компанию невозможно. Обращайтесь к лучшим специалистам для защиты своих прав.

Получить профессиональную помощь, чтобы внести изменения или расторгнуть договор

Можно ли расторгнуть кредитный договор ?!

В условиях стагнации экономических процессов важно понимать, как и каким образом можно расторгнуть нежелательный кредитный договор. Сделать это можно как в одностороннем, так и в двустороннем порядке. В соответствии с установленными гражданско-правовыми норами кредитный договор представляет собой документ, который заключается между кредитором и лицом, которое получает займовые средства.

Кредитный договор накладывает определенные права и обязанности, касающиеся погашения долговых обязательств перед кредитором.

Особенности расторжения кредитного договора.

В одностороннем порядке заемщик может прекратить действие кредитного договора через суд. При этом можно это сделать в случае явного нарушения гражданских прав. Основаниями для расторжения договора может быть нарушение условий его заключения, просроченные выплаты (два и более месяцев), уклонение от выплат процентов, навязывание страховки.

Есть ситуации, когда банк в одностороннем порядке расторгает кредитные обязательства с клиентом, например, если в договоре прописано досрочное погашение полной суммы кредита. Закрыть договор можно добровольно, когда вы полностью погасили сумму долга.

Чтобы расторгнуть договор надо пройти несколько определенных мероприятий. Сначала следует подать заявление о расторжении кредитного договора на специальном бланке, который может взять в банке. После рассмотрения заявления банк примет свое решение.

Учитывайте то, что банки редко идут на самостоятельное закрытие договора, поэтому чаще всего приходится отстаивать свои права в ходе судебного заседания. При добровольно закрытии кредита можно использовать систему рефинансирования или же попросту погасить весь долг.

При принудительном закрытии долга в порядке искового производства следует подготовить иск. Обязательно учитывайте цену иска. Если займовые обязательства по кредиту составляют сумму менее пятидесяти тысяч рублей, то тогда исковое заявление предоставляется в мировой суд.

К иску прилагается копия кредитного договора, правоустанавливающие документы, квитанция об оплате государственной пошлины. Подавать исковое заявление о прекращении действия кредитного договора следует после соблюдения допретензиозного порядка. Следует официально сначала обратиться в банк с заявление о закрытии кредита и только потом обращаться непосредственно в судебные органы.

Чаще всего причина оспаривания договора кредитования довольно банальная. Попросту заемщик может не хотеть платить высокие проценты, отдавать долги или он хочет совсем освободиться от обязательств и процентов. Понимать надо то, что споры с банковской организацией и споры с банком – это два абсолютно разных понятия.

Перед подачей иска вы должны учитывать основные правила:

• Если вы получили деньги, то оспаривание кредитного договора не освободит вас от уплаты полученных средств финансовой организации;
• Следует внимательно изучить ситуацию, посоветоваться с юристом и только потом обращаться в суд, если имеются перспективы для этого, так как помимо кредитных обязательств судья может обязать заплатить также и судебные издержки.
• Помимо прочего для проведения и инициации процедуры оспаривания кредитного договора должны быть предусмотрены определенные основания, которые обязаны соответствовать установленным гражданско-правовым нормам. В частности, это основания, имеющие следующий характер:
• В кредитном договоре имеются пункты, которые противоречат установленным законодательным нормам и положениям, нарушая права заемщика;
• Договор был заключен с гражданином, который не может действовать самостоятельно. Например, если он признан не дееспособным или частично дееспособным гражданином;
• Договорные отношения были заключены в состоянии угроз, обмана или под давлением на сторону;
• Сделка была кабальной, то есть она была проведена под принуждением либо в результате стечения определенных сложных и тяжелых жизненных обстоятельств;
• Сотрудники банка умышленно ввели в заблуждение потенциального заемщика с целью заключения договорных отношений;
• По своим юридическим признакам сделка выступает как кабальная или притворная.

Судебная практика показывает то, что самыми часто встречающимися основаниями для оспаривания договора кредитования выступает нарушений условий договора, в том числе и с явными нарушениями норм законодательства Российской Федерации. В частности, частенько бывают нарушены нормы и положения закона «О защите прав потребителей». На кабальных условиях предлагая гигантские процентные ставки договоры кредитования заключаются в микрофинансовых организациях, в которых ставка может достигать до 300-600 процентов годовых и такой практике нет нигде в мире.

Но при этом положения кабальной сделки к кредитам, выданным МФО спорно применимы из-за наличия некоторых видов юридических проволочек.

В договоре может быть указано множество факторов, на которые заемщик попросту не обращает внимание. Часто кредитные специалисты говорят о том, что кредит не может быть выдан из-за отказа от страховых продуктов. И это нарушение закона, так как страховка обязательна только для ипотечного кредитования, но не для потребительского кредита.

Насторожить в договоре может наличие комиссии за выдачу денежных средств даже в родных банкоматах или же одностороннее увеличение процентной ставки. Понятно, что банковская организация будет любыми способами удерживать клиента, желая получить с него максимальное количество прибыли. Потенциальный заемщик должен понимать, учитывать эти риски и изучать положения договора перед тем, как подписать его, потому что расторгнуть в суде его будет гораздо сложнее.

Каким образом оспаривается кредитный договор через судебные органы ?!

В первую очередь для инициации процедуры расторжения договора следует понять, есть ли на то законные основания, поэтому абсолютно не лишним будет обращение к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и подскажет, есть ли смысл вообще подготавливать иск. Обязательно соблюдается досудебный порядок рассмотрения гражданского дела. В этих целях заемщик должен подготовить письменную претензию к банковской организации и передать лично или же отправить ее с заказным письмом с уведомлением.

На рассмотрение претензии у банка есть десять календарных дней, после чего организация должна дать ответ.

Если был вынесен отказ, то тогда уже можно будет обращаться в суд с исковым документом и пакетом подготовленных документов. Обращаться в мировой суд следует, если цена иска составляет менее 50 тысяч рублей. В остальных случаях действует юридическая подсудность районного суда.

Предоставлять иск необходимо с учетом четко выстроенной и регламентированной нормами действующего законодательства позицией. Помните о том, что суд попросту не будет рассматривать надуманные причины вашего недовольства, так как со стороны банка должны быть факты реальных нарушений ваших прав. Исковое заявление подается в судебные органы как лично через канцелярию суда, так и по почте.

Если вы решите передать документы по почте, то тогда вам потребуется нотариальное удостоверение. Все документы, включая копию иска подаются по числу лиц, участвующих в процессе. Обычно это истец, ответчик, сам суд, третьи лица, если они указаны в иске.

Вместе с иском подготавливается следующий комплект документов, который должен состоять из:

• Копии кредитного договора со всеми приложениями, включая страховой договор, графики выплат;
• Копия официального обращения в банковскую организацию вместе с отказом от удовлетворения требования;
• Квитанция об оплате государственной пошлины, которую можно взять в канцелярии суда и оплатить в любом банке;
• Если ваши интересы представляет другое лицо, то тогда приложить надо еще и нотариально заверенную доверенность.

Подать исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора можно не позднее трех лет, обозначенных нормами процессуального законодательства как срок исковой давности. В самом иске указываются данные истца и ответчика, сведения о заключенном кредитном договоре, основания по которым заемщик хочет расторгнуть его и иные законные требования.

Причины расторжения

За это время в жизни заемщика многое может измениться. Он может потерять работу или получить инвалидность, переехать в другой город или страну. У него может родиться ребенок или тяжело заболеть ближайший родственник.

Последний вариант наиболее предпочтителен. Не тратится время на судебные заседания, не оплачиваются пошлины. Заемщик вносит оставшуюся сумму, договор расторгается, с квартиры снимается обременение. На практике этот способ используется редко. Инициатором расторжения чаще выступает кредитор, хотя закон дает сторонам равные права.

Основания расторжения по инициативе банка

Может ли банк расторгнуть договор ипотеки? Да. Процесс регулируется ст. 450-453 ГК РФ. В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ кредиторы требуют досрочного расторжения контракта, если вторая сторона существенным образом нарушает его положения, например:

• установлено нецелевое использование денежных средств. Эта причина относится к маловероятным, но исключать возможность «серых» схем с обналичиванием, покупкой жилья у родственников или взаимосвязанных лиц нельзя;
• заемщик при оформлении заявки предоставил заведомо ложную информацию о себе, своих доходах, месте работы. Служба безопасности может выявить, что предоставленные справки и документы подделаны, предприятие-работодатель не существует, либо заемщик там никогда не работал. Банки прописывают в договоре возможность расторжения в случае выявления заведомо недостоверных сведений. Неприятным дополнительным «сюрпризом» может стать уголовное дело по обвинению в мошенничестве;
• покупатель без согласия кредитора изменил стоимость жилья, провел перепланировку, перенес трубы, сантехнику и т. д. Сюда же относятся попытки перевести помещение в разряд коммерческих, сдача в аренду без уведомления банка и многое другое. Пока не погашена задолженность, заемщик даже прописывать родственников может только после направления в банк соответствующего заявления;
• должник отказывается приобретать или продлевать договор страхования. Если объект покупки будет испорчен или утрачен полностью (пожар, потоп и т. д.), страховая компания не компенсирует убытки.

На практике все причины досрочного расторжения должны быть перечислены в договоре. Для заемщика важно не доверять менеджеру банка на слово при подписании, что контракт стандартный, а внимательно читать все страницы. Если собственных знаний не хватает, текст нужно показать юристу, специализирующемуся на кредитовании.

Это поможет избежать множества неприятностей в дальнейшем.

Читайте также:

Как расторгнуть договор по инициативе заемщика

Ранее мы рассмотрели, в каких случаях банк может потребовать досрочного погашения обязательства. Пришло время узнать, как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Клиент может брать инициативу на себя в следующих ситуациях:

• существенное снижение дохода. За 10-15 лет можно потерять работу или здоровье, стать многодетным родителем;

Важно! Данную причину банки редко считают уважительной, и суды их в этом поддерживают. Основание — заемщику предлагается застраховать свои риски. Подавляющее большинство ограничивается покупкой обязательного полиса (страхование непосредственно предмета залога). Страховать жизнь/здоровье, вероятность потери работы решается не более 10% покупателей.

• одностороннее изменение банком положений кредитного договора, например, повышение процентной ставки или сокращение срока кредитования. Но данное основание не освобождает заемщика от необходимости погасить задолженность в полном объеме;
• выявление в соглашении противоречий действующему законодательству. Этот пункт заслуживает особого рассмотрения.

Можно ли расторгнуть ипотеку и вернуть деньги? Если при внимательном прочтении заемщик установит, что отдельные положения противоречат нормативным и законодательным актам, у него появится возможность через суд не только расторгнуть договор, но и не возвращать банку деньги. Особо рассчитывать на такую возможность не приходится. Составлением контрактов в банках занимаются профессионалы экстра-класса, не допускающие грубых ошибок.

Их задача — сделать так, чтобы банк в любом случае получал прибыль.

• признание заемщика недееспособным. Данный вариант граничит с мошенничеством. В последние годы широкое распространение получила практика, когда один из участников сделки после подписания договора купли-продажи недвижимости сообщает, что страдает психическим заболеванием и не контролировал свои действия, когда подписывал документ.

Важно! Доказать недееспособность можно через суд при наличии соответствующей справки и выписки из медкарты из ПНД. Если будет установлено, что заемщик просто пытается избежать ответственности, его ожидает обвинение по статье УК РФ.

• банк не исполняет свои обязательства. Например, в установленные сроки не перечисляет деньги по договору;
• рефинансирование. В 2018-2019 годах банки предлагают перекредитовать ранее взятые обязательства. Бонусы — снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячного платежа, изменение периода кредитования. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

• продажа квартиры. Должник может самостоятельно заниматься поисками покупателя на квадратные метры или передоверить процесс банку. Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку?

Первый вариант для заемщика более выгоден. Есть возможность продать жилплощадь по рыночной цене и получить еще часть денег на руки после погашения займа. Если реализацией занимается кредитор, клиент в большинстве случаев остается и без денег, и без квартиры. Банк заинтересован только в том, чтобы получить обратно свои средства.

Важно! Банкротство кредитора, отзыв лицензии не равнозначны расторжению договора. Обязательство переходит либо в ведение банка-преемника, либо Агентства по страхованию вкладов и далее перепродается новому собственнику. Платить в любом случае придется.

Соглашение о расторжении договора ипотеки

Если на определенном этапе заемщик приходит к пониманию, что данная конкретная квартира ему не нужна, он не может в дальнейшем исполнять свои обязательства, не стоит искать выход из ситуации, скрываясь от банка. Все тайное становится явным, и уже кредитор может потребовать от должника вернуть всю сумму досрочно.

Расторжение договора ипотеки по соглашению сторон — идеальный вариант для всех. Основных поводов для этого два:

1. Продажа залогового имущества. Этот вариант уже рассмотрен ранее в данной статье. Важно помнить, что банки такие ситуации на самотек не пускают. Все этапы продажи будут проходить под контролем сотрудников кредитора. Займодавцу нужны гарантии, что вырученные деньги пойдут на погашение задолженности, а не потрачены на иные нужды клиента.
2. Обязательства переводятся на другое физическое или юридическое лицо. Это возможно, например, при разводе супругов, разделении или слиянии предприятий. В стандартном варианте, если от банка не поступают возражения, оформление документов занимает не более 1-3 дней.

Кредитор может предложить и свои варианты. Заемщику остается только внимательно рассматривать их и выбирать наиболее приемлемые для себя. Последнее слово всегда остается за залогодержателем.

Возврат денег после расторжения ипотечного договора

Банк расторг договор по ипотеке. Квартира перешла в его собственность. Может ли заемщик получить обратно хотя-бы часть уплаченных средств? Однозначного ответа на вопрос нет. Кредитные соглашения составляются таким образом, что сначала банк получает деньги в виде процентов за весь период, только потом — в погашение основного долга.

Претендовать на получение определенной суммы заемщик может в ситуации, если квартира продается с торгов. Но не стоит забывать, что кредитор заинтересован только в получении своих денег. Квадратные метры обычно реализуются узкому кругу доверенных лиц по минимальной стоимости.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки и вернуть первый взнос? Особый интерес представляет ситуация, когда сделка по разным причинам не состоялась, например, продавец отказался подписывать договор купли-продажи. В этом случае покупатель может рассчитывать на возврат первоначального взноса. Но процедура должна быть прописана в контракте.

Если взнос зачислялся не на счет в банке, а выплачивался напрямую продавцу, то и решать проблему возврата придется с ним.

Если кредитный договор к этому моменту времени подписан, деньги перечислены на счет заемщика или транзитный, заплатить придется банку проценты за время до расторжения контракта.

Важно! В случае отказа продавца от сделки, несостоявшийся покупатель имеет право обратиться в суд и взыскать с него свои убытки (начисленные проценты по кредиту, госпошлины за регистрацию, страховки и т. д.), если они непосредственно связаны с оформлением данного конкретного случая.

Судебная практика по вопросам расторжения ипотечных договоров

Что говорит о расторжении договора ипотеки судебная практика? Есть ли у заемщика шанс отстоять квартиру и доказать недействительность соглашения. Анализ решений судов различных инстанций показывает, что в большинстве случаев решение выносится в пользу кредитора.

Ссылки заемщиков на то, что они не поняли или не прочитали все положения соглашения, не принимаются во внимание. Не учитываются и слова о том, что менеджер торопил при подписании, говорил, что «договор стандартный, ничего нового в нем нет». Для судьи важны только доказательства, факты, свидетельствующие о нарушении закона.

В то же время суды все чаще отказывают банкам в дополнительных требованиях, если спорная квартира принимается кредитором в счет погашения обязательства. В этом случае банки не вправе претендовать на суммы сверх полученного, если стоимость квадратных метров меньше суммы задолженности.

Напоследок

Чтобы вопрос, можно ли расторгнуть ипотеку, интересовал только в теории, не стоит спешить с подписанием договора. Важно оценить свои возможности, внимательно перечитать все положения и пункты. Лучше это делать вместе с грамотным юристом. Он поможет выявить все «подводные камни», чтобы не тратить время на суды в дальнейшем.

Основания для оспаривания кредитного соглашения

Основания:

1. По итогам подписания кредитного договора выяснилось, что он был заключен с нарушениями. К примеру, клиентом выступал несовершеннолетний или недееспособный гражданин.
2. Договор был оформлен под давлением кредитного инспектора. К примеру, специалист банка ввёл клиента в заблуждение и силой или угрозами заставил поставить подпись в кредитном соглашении.
3. Разделы документа содержат пункты, которые противоречат законодательству.
4. На момент предоставления финансового продукта у кредитора была приостановлена или временно отозвана лицензия.
5. Клиента обслуживал не штатный сотрудник компании, а студент или практикант, который не является сотрудником финансовой компании.
6. Сделка была мнимой или притворной.
7. Изменение условий в одностороннем порядке со стороны финансовой компании. При этом в кредитном договоре не указаны полномочия кредитора на внесение данных правок.
8. Невыдача договора клиенту на руки. Некоторые банки предлагают подписать только один экземпляр документа, ссылаясь на то, что клиенту он не требуется.
9. Установлен запрет на досрочное погашение займа. За нарушение условий банк поднимает ставку или начисляет фиксированный штраф.

Также редко случается так, что граждане получают не всю сумму на руки. Часть денег, за различные дополнительные услуги списывает кредитор. При этом серьезными нарушениями признаются списания за услуги, которые не оговорены в соглашении.

Оспаривание в банке

Единственное, что может рассчитывать клиент, это:

• финансовая компания пересмотрит условия договора, путем внесения изменений;
• переоформит документ, путем закрытия ранее оформленного и открытия нового.

Если верить практике, то такое скорее исключение, чем правило. Банки не желают искать компромисс.

Стоит учитывать, что все изменения в договор вносятся через составление дополнительного соглашения. Документ составляется в двух экземплярах, для каждой стороны сделки.