Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

Рефинансирование и реструктуризация схожи в одном: чтобы снизить долговую нагрузку, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, изменив порядок погашения старых микрозаймов (одного или нескольких).

Но у этих продуктов есть и отличия:

• Место получения нового кредита. При рефинансировании вы можете получить этот новый кредит в любой другой кредитной организации, при реструктуризации вы не только вынуждены договариваться с тем же кредитором, но еще обязаны доказать, что вы находитесь в достаточно сложной жизненной ситуации, чтобы кредитор пошел вам навстречу и пересмотрел условия договора. Например, в связи с утратой вами работы, снижением заработной платы, ввиду тяжелой болезни или инвалидности.
• Договор. При рефинансировании заключается новый договор, что актуально сегодня в связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО. Реструктуризация — всего лишь пересмотр старого договора в свете новых обстоятельств, в связи с ухудшением положения заемщика.

Почему не нужно идти в банк для рефинансирования микрозаймов

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче. Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей. Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

Нуждаетесь в рефинансировании?
Закажите звонок юриста

И если вы решили идти этим путем, то выбор у вас небольшой — за рефинансированием в банк идти не следует по следующим причинам:

• банкам невыгодны высокорисковые должники, и вам просто откажут;
• отказ банка в рефинансировании будет мгновенно зафиксирован в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг, с которым вы и пойдете за рефинансированием снова в МФО;
• если в банке вы умолчите про «висящий» на вас долг МФО и просто возьмете там новый кредит, чтобы погасить микрозайм, то все равно останетесь должником, только уже банку и с большей суммой долга, чем прежде;
• попытка получить кредитную карту, скорее всего, также будет бесполезна в ситуации, когда у вас уже есть микрозайм в МФО. Хотя требования к держателю кредитки лояльнее, чем к тому человеку, кто берет длинный кредит. Но у карт имеется свой порядок получения денег и их возврата, а лимита по карте, в силу вашей кредитной истории, может не хватить на погашение платежей по микрозайму в МФО. Банки строго оценивают благонадежность клиента и в обязательном порядке проверяют кредитную историю.

Рефинансирование микрозаймов в малоизвестных банках Москвы и в банках других городов России гипотетически возможно при условии идеальной кредитной истории и отсутствии проблем с кредитами. На практике же банки не занимаются рефинансированием микрозаймов.

Кроме того, по мнению экспертов, клиентские базы банков и МФО пересекаются лишь на треть. А это значит, что 2/3 всех заемщиков микрофинансового рынка просто не интересны банковскому сектору по ряду причин, поэтому считается, что МФО и банки даже не являются конкурентами в борьбе за потребителя на рынке финансовых услуг.

Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку – дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф, а информация о неплательщике передается в бюро кредитных историй. Гражданам с испорченной кредитной историей и длительной просрочкой чаще всего не удается сократить долговую нагрузку, остается только один путь к рефинансированию — через МФО.

Рефинансирование микрозайма в МФО

Микрофинансовые организации стараются, по возможности, не упускать старых проверенных клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Поэтому рефинансировать микрозаймы можно:

• у своего кредитора. Если вы часто пользовались услугами своей микрофинансовой компании и всегда аккуратно погашали долги, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу, и вы сможете договориться с ним о рефинансировании на условиях нового договора;
• в другой МФО. На рынке микрокредитования работают микрофинансовые компании, которые специализируются именно на рефинансировании микрозаймов.

Помощь брокера при рефинансировании

Чтобы подобрать оптимальные для вас условия рефинансирования и компанию, которая будет сотрудничать с вами, а также для грамотного заключения договора можно обратиться к услугам специалиста — кредитного брокера. Он поможет вам в рефинансировании ваших микрозаймов. Это особенно рекомендуется сделать заемщикам с большой долговой нагрузкой.

Задача брокера — найти оптимальное предложение и договориться о наибольшей скидке для своего клиента.

• Проконсультирует вас и на основе анализа вашей кредитной истории подберет оптимальный для вас вариант рефинансирования.
• Подберет тот вид кредитования и кредитную организацию, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат при подаче заявки.
• Предоставит план практического улучшения вашей кредитной истории.
• Поможет заполнить заявку на рефинансирование, соберет необходимые документы и сделает всю работу, которая отнимает время и требует специальных знаний и концентрации внимания.
• Будет сопровождать процедуру на всех этапах вплоть до подписания договора и получения денег.
• Может договориться о предоставлении вам скидки на процентную ставку в партнерской финансовой организации.

Не дают новый микрозайм?
Закажите звонок юриста

Стоимость услуг брокера зависит от:

• суммы, которая нужна клиенту;
• типа кредита;
• сложности получения займа.

Стандартно по микрозаймам брокер взимает комиссию обычно 10 - 20% от суммы выданных денег.

Порядок рефинансирования

Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

• Оформление заявки: заполните анкету и приложите документы о долговых обязательствах. Заявку многие компании могут принять у вас дистанционно через свои официальные сайты.
• Одобрение: о результатах рассмотрения вашей заявки МФО может информировать вас с помощью СМС или по телефону.
• Подписание договора: большинство МФО не требуют личного визита в офис, если не требуются залог или поручительство. Но чаще всего при рефинансировании они требуются.
• Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В большинстве случаев МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам. Иногда все-таки эта обязанность ложится на клиента.
• Выплата долга по новому графику платежей.

Как рефинансировать просроченный заем?

В начале весны 2021-го года количество просроченных займов в России достигло рекордной отметки в 5,4 миллиона. Как сообщают «Ведомости» , объем просроченной задолженности по микрозаймам достиг своего «исторического максимума» – общая сумма составила почти 60 миллиардов рублей.

Финэксперты связывают это с непростой ситуацией, в которой оказались россияне в связи с затянувшейся пандемией. Но к чему может привести решение просто перестать платить? К сожалению, игнорирование проблемы только усугубляет ее: просрочки по микрозаймам опасны тем, что имеют свойство увеличиваться гигантскими темпами. Ситуация, при которой изначальная сумма займа, скажем, в 20 000 рублей со временем превращается в 50 000 – увы, не редкость.

Кроме того, одно из негативных последствий любой просрочки – это испорченная кредитная история.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа или кредита для погашения уже имеющегося. По сути – это замена старого долга на новый или объединение нескольких – в один. При этом, организации, предлагающие эту услугу, обещают снижение процентной ставки, продление сроков и уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Так ли это выгодно на самом деле?

Организация, которая берется рефинансировать кредит или заем, ищет в этом свою выгоду. Так что в рефинансировании есть свои подводные камни:

• Уменьшается сумма платежа – увеличивается срок, соответственно – растет и сумма переплаты.
• Уменьшается срок – увеличивается сумма платежа, своевременно выплатить долг становится тяжелее, следовательно – возрастает риск роста новой просроченной задолженности, что грозит ухудшением кредитной истории.

А теперь самый главный вопрос: в каком банке можно рефинансировать просроченный заем?

Ответ: ни в каком.

Банки тщательно проверяют кредитную историю, а желающим получить услугу рефинансирования просроченного кредита еще нужно доказать, что «теперь все будет иначе»:

1. Предоставить справку о доходах, доказывающую рост заработной платы.
2. Подойдет и свидетельство о наличии источника дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и т.д.
3. Весомым аргументом могут стать документы о приобретении ценного имущества или вступления в наследство.

Как видим, рефинансирование не получить в 1 клик. Так стоит ли игра свеч? Разберемся, в каких случаях это выгодно.

Рефинансирование позволяет:

• Снизить ставку по ипотечному кредиту.
• Снять обременение с залогового имущества (например, нужно продать купленный в кредит транспорт или взятую в ипотеку квартиру, а невыплаченный долг препятствует совершению сделки).
• Вы хотите объединить несколько кредитов в разных банках в один, общий.
• В некоторых случаях рефинансирование дает возможность изменить валюту погашения кредита.

С кредитами вопрос ясен, но что же делать с просроченными займами?

И вот каким будет ответ банка:

«Где заем открывали – туда и идите».

Рефинансировать просроченный заем, который вы оформили в МФО – можно только в МФО.

Тому есть несколько причин:

• Получить деньги в МФО гораздо проще, чем оформить кредит в банке – для этого достаточно паспорта РФ.
• Микрофинансовые организации выдают займы даже клиентам с плохой кредитной историей (или вовсе без нее), тогда как банки уделяют КИ повышенное внимание.
• МФО выдают займы без залогов и поручителей – в банке наоборот может понадобиться и поручительство третьих лиц, и залоговое имущество.
• Обычно займы выдаются на срок до 1 года – а банки заинтересованы в том, чтобы рефинансировать долгосрочные кредиты.

Новый заем в МФО

Этот путь – определенно, проще и надежней. Микрофинансовые организации выдают займы даже при наличии просроченной задолженности в других МФО. Незакрытые займы хоть и являются важным параметром при скоринге, но, к счастью, не единственным.

Если у Вас есть просроченный заем – лучшим решением будет найти в МФО с более выгодными условиями.

В «До Зарплаты» новые клиенты могут оформить заем по ставке 0%.

Рискованная альтернатива

Есть и еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру или в агентство по рефинансированию. Но здесь таится новая опасность: если добросовестные МФО и МКК состоят в Госреестре, Центробанк РФ выступает регулятором их деятельности в рамках законодательства РФ, то брокеры оказывают услуги посредника – их ответственность ограничена и заканчивается в момент заключения договора.

После этого заемщик может оказаться в неприятной ситуации, например, его долг могут перепродать коллекторам (а их методы возвращения долгов всем хорошо известны, и стойко ассоциируются с жанром «психологический триллер»).

Лучшее решение

Как бы банально это ни звучало – но лучше вовсе не допускать подобных ситуаций и своевременно вносить платежи по действующим займам. Если чувствуете, что не справляетесь с финансовой нагрузкой – обратитесь в свою МФО и Вам помогут найти оптимальный способ ее снизить. Например, в «До зарплаты» можно уменьшить ежемесячный платеж по действующему займу – с помощью услуги «Комфортный платеж».

Если всё же Вы не успели погасить заём вовремя – сделайте это как можно быстрее.

Помните, просроченный заем – это не приговор, но чем быстрее Вы решите этот вопрос – тем лучше.

Особенности рефинансирования микрозаймов — с просрочками и без

Микрозаймы все еще популярны среди населения — заемщиков привлекает простота оформления и возможность получить деньги «здесь и сейчас». Не нужно собирать толстые пакеты документов, достаточно предоставить паспорт, в некоторых конторах — второй документ на выбор. Однако возвращать деньги не всегда так же просто, как получать — возникают просрочки и задолженности.

Один из способов решения проблемы — рефинансирование микрокредита.

В статье рассмотрим, как это сделать правильно и на что обратить особое внимание.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это быстро и бесплатно !

Что считается микрозаймом

Микрозайм — это разновидность кредита, который предоставляют заемщику микрофинансовые организации (МФО). Деятельность таких организаций регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010.

Как правило, сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей, в редких случаях организации предлагают больше. Среднестатистический размер кредита в МФО — до 30 тыс. руб. Оформить микрозайм может практически каждый совершеннолетний гражданин — в большинстве компаний для этого даже не нужно выходить из дома — заявку подают онлайн.

Из недостатков таких займов отмечают высокие процентные ставки (от 0,8% до 2% в день), серьезные штрафы за просрочку платежей и вероятность стать жертвой мошенников. Рынок переполнен микрофинансовыми организациями — некоторые из них ведут незаконную деятельность и предоставляют кредиты по подложным документам.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование — выдача денег на погашение действующих займов. Кредит целевой, банк потребует подтверждение закрытия кредитов, которые заемщик хочет рефинансировать. С помощью рефинансирования удобно объединить все микрозаймы и платить по ним одновременно. Для этого изучают условия процедуры и подбирают подходящую организацию.

В случае с МФО не все банки соглашаются включать такие займы в программу рефинансирования — этот момент нужно уточнять в конкретном банке. Если нет просрочек по платежам, то шанс есть. Если же были просрочки, то вероятность рефинансирования микрозайма в банке стремится к нулю.

В случае с займами, взятыми в МФО, чаще всего прибегают просто к нецелевому кредиту наличными и погашают им долг. Тем не менее, далее разберем несколько распространенных случаев.

С плохой кредитной историей

Если кредитная история (КИ) уже испорчена, то должник сначала выплачивает образовавшуюся задолженность. Только после этого он обращается в банк или другую МФО с заявлением о рефинансировании. В нем он указывает свои персональные данные, номер кредитного договора и условия предоставления микрозайма.

При это важно убедить кредитора в своей платежеспособности — предоставить справку о доходах или выписку с зарплатного счета. Кредитор должен увидеть, что у должника есть деньги на погашение нового займа. Кредитор проанализирует ситуацию и только после этого вынесет решение.

Внимание! Рефинансирование микрозаймов с просрочками и с плохой кредитной историей — это возможность стабилизировать свое финансовое состояние и решить проблемы с долгами. Также заемщику удобнее выплачивать деньги одному кредитору, а не нескольким.

В каких банках

В банках процентная ставка всегда ниже, чем в МФО. Поэтому рекомендуется обратиться в банк в первую очередь. Какие банки рефинансируют микрозаймы? Например, Тинькофф Банк предоставляет рефинансирование ранее оформленных кредитов в других банках и МФО.

Требования к заемщику — возраст от 18 до 70 лет включительно, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации. Должники подают заявку онлайн, представитель банка согласует встречу.

Еще один вариант — оформить новый кредит и погасить действующие микрозаймы. В этом случае популярностью пользуются потребительские и экспресс-кредиты от Сбербанка, ВТБ, Банка УРАЛСИБ, Быстробанка, Ак Барс Банка. Кредиторы предлагают кредиты по минимальной ставке и с минимальными требованиями к заемщику.

Заявку рассматривают в день обращения и выносят решение.

В другом МФО

К рефинансированию в МФО прибегают в том случае, если получили отказ от банка. В МФО одобряют перекредитование чаще и предъявляют к заемщику меньше требований. Также заемщик может получить новый микрозайм и погасить старые долги — на практике большинство МФО не смотрят на действующие просрочки.

Новые займы удобны в том случае, если требуется срочно погасить действующий.

Для должников актуальны предложения:

1. «Быстроденьги» предоставляет займ наличными до 100 000 рублей сроком до 180 дней. Одобрение займа не более получаса, ставка от 0,85% в день. Возможно досрочное погашение или продление срока выплат. Требования — возраст от 18 до 75 дней, постоянный источник дохода, гражданство РФ.
2. «Удобные деньги» выдают займы на сумму до 30 000 рублей, по ставке 1% в день, на срок до одного месяца. Требования — гражданство РФ, возраст 18 лет, паспорт. Оформление дистанционно, без визита в офис.
3. «Деньга» по программе «XL» предоставляет займы от 31 000 до 100 000 рублей, на срок от 31 до 365 дней. Ставка в день от 0,53% до 0,83%. Требования — 18 лет, гражданство РФ, постоянный источник дохода.

Перекредитование в том же МФО

Любая микрофинансовая организация всегда заинтересована в том, чтобы вернуть себе свои деньги. В случае возникновения сложностей с выплатами, не рекомендуется выключать телефон и терять связь с МФО. Лучше напротив — объяснить кредитору свое положение и попросить провести процедуру перекредитования.

Еще один вариант — пролонгация (продление) срока кредитного договора на 1 месяц без негативных последствий. В этой ситуации должник выплачивает проценты по займу. Пролонгация актуальна в том случае, если заемщик уверен, что в ближайшее время у него появятся деньги на уплату долга.

На каких условиях рефинансируют микрозаймы

При подписании договора о рефинансировании заемщик изучает размер процентной ставки, порядок выплаты кредита, размер ежемесячных платежей. Некоторые банки и МФО при рефинансировании микрозайма требуют предоставление залога — личного имущества собственника. Оно необходимо в том случае, если кредитор сомневается в платежеспособности заемщика и требует дополнительные обеспечительные меры.

Какие документы понадобятся

В большинстве организаций требуют паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Некоторые кредиторы требуют СНИЛС или ИНН, а также любой документ на выбор — водительское удостоверение, свидетельство о заключении брака, заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка с зарплатного счета, загранпаспорт.

Внимание! Обязательно предоставление кредитного договора о ранее оформленных микрозаймах. Требуются реквизиты соглашения, сумма займа, срок оформления, валюта, процентная ставка.

Советы и рекомендации по теме

Прежде чем рефинансировать микрозайм, рекомендуется изучить актуальные предложения разных организаций. Сравнить процентную ставку и другие условия предоставления займа. Если деньги требуются срочно, то обращаются в МФО — они выдают новый займ в короткие сроки и с минимальными требованиями. Однако отличаются высокой процентной ставкой.

Оптимальный вариант рефинансирования микрозайма — обратиться в банк. Кредитор устанавливает выгодные процентные ставки, размер переплаты гораздо меньше, чем в МФО. Однако для оформления требуется подтверждение стабильного дохода. Сроки рассмотрения заявки в банке могут быть дольше, чем в МФО.

Что делать, если отказали

Причины отказа разные — несоответствие требованиям, предоставление не всех документов, сообщение кредитору недостоверных данных, недостаточный уровень дохода. Если кредитор отказал по последней причине, то заемщик проверяет — все ли источники прибыли он указал. Возможно он не учел стипендию, пенсию, сумму заработка со второго места работы.

Чтобы повысить шансы на одобрение, предоставляйте полный список документов, залоговое обеспечение, поручителей.

Внимание! Шансы на одобрение в банковской организации зависят от правильности заполнения заявление на рефинансирование микрозайма. Должник описывает в нем сложившиеся обстоятельства и причины, по которым не может вернуть долг вовремя — болезнь, потеря работы, рождение ребенка и другое. Прикладывает документы, подтверждающие эти обстоятельства (копию приказа об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справку о потере трудоспособности).

Как рефинансировать микрокредит (микрозайм)?

Рефинансирование от МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Как оформить и какие документы необходимы?

Рефинансирование от Хоум Кредит

Макс. сумма: до 1 млн. ₽

Проц. ставка: от 7,5%

Мин. сумма: от 10 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

Как правило, чтобы рассчитывать на одобрение заявки необходимо подходить по всем параметрам, которые выдвигает каждая конкретная организация. Обычно требования следующие:

• необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны;
• быть трудоустроенным официально и иметь стабильный доход (некоторым банкам достаточно, чтобы он был от 10000 рублей в месяц);
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, в некоторых компаниях только от 6 месяцев или 1 года;
• общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (требуется не везде);
• возраст старше 20 – 21 года, но не более 70 лет.

Можно ли оформить рефинансирование, если кредитная история плохая?

Как правило, при плохой истории кредитования банки не готовы выдавать финансы, поэтому получить данную услугу на выгодных условиях проблематично. В таком случае лучше обратиться в МФО, они часто очень лояльны к своим клиентам и готовы выдавать финансы даже при проблемной банковской истории.

Также можно попробовать оформить кредитную карту от банка Тинькофф. Процентная ставка у нее довольно высокая, но будет в любом случае выгоднее, чем платить ежедневные проценты по займу. Этот банк выдвигает лояльные требования к клиентам и шанс получить одобрение в нем выше, чем в других банках.

Преимущества и недостатки рефинансирования микрозаймов

Один из вариантов оформления рефинансирования — продление срока кредитного договора и уменьшение суммы ежемесячных платежей. То есть заемщик получает возможность восстановить свое финансовое состояние и выплачивать новый займ без просрочек.

Рефинансирование в ряде случаев незаменимо для тех, кто по жизненным обстоятельствам потерял работу или серьезно заболел — и не в состоянии гасить действующие микрозаймы. Это единственный способ найти компромисс с кредитором и избежать накопления большого долга.

Из недостатков отмечают тот факт, что часть заемщиков воспринимает рефинансирование не как способ уменьшение финансовой нагрузки, а как полное избавление от кредита. Это не так — сумма долга в процессе перекредитования не уменьшается, просто изменяется порядок уплаты. Заемщик думает, что у него появились «лишние деньги» и тратит их на другие вещи.

Долговая яма в это время становится все глубже.

Лучшие банки для оформления рефинансирования

Можно выделить несколько банков, которые предлагают своим клиентам самые низкие ставки по рефинансированию:

УБРиР — ставка от 6,5% годовых.

В банке Уралсиб, от 6,9% в год.

Альфа-Банк — фиксированная ставка перекредитования от 9,9%.

Росбанк рефинансирует от 6,9%.

Получение нового кредита на максимально выгодных условиях – это отличное решение своих финансовых проблем.

Альтернативные варианты

Если Тинькофф банк вам отказал, или вы вовсе не хотите сюда обращаться, стоит подумать об альтернативных методах решения возникшей проблемы. Мы подобрали для вас несколько вариантов, которые могут оказаться для вас полезными.

Потребительский кредит

Если у вас еще нет просрочек, то вы можете оформить небольшой кредит наличными, и его деньгами перекрыть имеющиеся долги. Это возможно только в том случае, если у вас положительная кредитная история и есть официальный заработок, просто вы, например, по незнанию взяли на себя пару займов, и теперь не знаете, как с ними справиться.

Где на данный момент самые низкие ставки:

– от 7,5%, – также от 7,5%,
• ВТБ – от 7,5%, – от 7,7%,
• УБРиР – от 7,9%,
• Почта Банк – также от 7,9%,
• Уралсиб – кредитует минимум под 7,9% годовых.

Как правило, самые выгодные условия вам смогут предложить в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, то есть куда приходит ваша заработная плата. Стоит прийти в отделение, объяснить сложившуюся ситуацию, и вместе с кредитным специалистом попробовать найти подходящую программу кредитования.

Кредитная карта

Здесь выгодно использовать карточки с максимально длинным льготным периодом. Дело в том, что если вы возвращаете потраченные средства в течение грейс-периода, то вам не приходится переплачивать по процентам. А значит, опять же, можно перекрыть микрозаймы, а потом спокойно выплачивать долг по карте.

Где вам смогут предложить наиболее продолжительный беспроцентный срок:

1. Азиатско-Тихоокеанский банк – до 2000 дней,
2. МТС Банк – до 1100 дней по карте Zero,
3. Совкомбанк – до 1080 дней по карте рассрочки Халва,
4. Геобанк и Киви банк – до 365 дн. по карте рассрочки Совесть,
5. Уральский банк реконструкции и развития – до 240 дней,
6. Московский кредитный банк – тут дается до 123 дней,
7. В Ситибанке и ФК Открытие – до 120 дн. максимально.

Важно: не смотря на льготный период, вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. Помните, что беспроцентный срок освобождает вас от уплаты процентов, а вот при наличии долга хотя бы небольшую часть от потраченных средств вы должны возвращать каждый месяц, чтобы не допустить просрочку.

Банкротство физического лица

Если кредитная история испорчена, банковские учреждения в выдаче нового кредита или карточки отказывают, а Тинькофф не одобряет рефинансирование, то вам не остается ничего другого, как ждать суда или обращаться туда самостоятельно. Рано или поздно при большом проблемном долге кредитор или перепродаст кредит коллекторам, либо напрямую обратиться в суд.

Чем это хорошо? Если будет проводиться заседание, то вы сможете озвучить свои финансовые возможности и имеющиеся обязательства, а также причины, по которым вы не можете платить. Вам могут снизить штрафы или убрать их вовсе, а также назначить приемлемый размер ежемесячных выплат.

Если у вас помимо микрозаймов есть долги по другим кредитам, а также по услугам ЖКХ, и при этом размер задолженности приближается к 300-500 тысячам рублей, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом. Это значит, что вы признаете, что у вас совершенно нет возможности платить по своим долгам, нет имущества для его продажи и дохода в достаточном количестве.

Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации

В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет.

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления. В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму.

Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование займа - что это?

Перекредитование – процесс, подразумевающий переоформление кредитного обязательства в другом банке. Получается, что должник берет новый кредит с целью погасить старую задолженность. Стоит брать во внимание, что с каждым новым займом сумма обязательств должника значительно увеличивается, поскольку процентная ставка по полученным средствам начисляется каждый день.

Во время рефинансирования микрозайма должника перед другими кредиторами погашаются. Заемщик на сумму старых задолженностей получается новый заем, но с более низкой процентной ставкой, чем была раньше (около 74% годовых). По новому договору заемщик может:

• определять ежемесячную сумму платежа, исходя из своего бюджета;
• сокращать или увеличивать срок кредитования (он может быть не более 5 лет).

Банки, оказывающие услугу по рефинансированию микрозаймов в 2020 году

Некоторые люди интересуют, какие банки и МФО могут провести рефинансирование их микрокредитов. Стоит сказать, что многие банковские организации России оказывают данную услугу. Несмотря на востребованность перекредитования, некоторые банки все же «временно» не работают в этой сфере.

Если же возникла острая необходимость поиска рефинансируемых организаций, рекомендуется обратить внимание на такие российские организации:

• МТС Банк;
• Сбербанк;
• Росбанк;
• Хоум Кредит;
• Открытие;
• Русский Стандарт;
• ВТБ.

Каждый из них предлагает оптимальные программы, которые позволят заемщикам отдавать долги с полным комфортом. При этом условия кредитования в каждом случае индивидуальны. Чтобы получить подробную информацию, стоит обратиться в выбранную организацию и проконсультироваться со специалистами.

Сбербанк является одной из самых популярных рефинансирующих организаций в России. Услуги оказываются юридическим и физическим лицам.

Оформление - порядок действий

• Рефинансирующие организации выбираются клиентами самостоятельно.
• На калькуляторе рассчитывается полная стоимость микрозайма.
• Оставляется заявка для рассмотрения представителями выбранного банка или МФО.

Если клиент получил положительный ответ, ему нужно предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. В процессе рефинансирования средства отправляются на счет в МФО и долг погашается. Кроме перекредитования при помощи перевода денег некоторые организации предоставляют средства наличными.

Они требуют от клиентов подтверждения платежеспособности предоставлением выписки со счета в банке или справки о доходах.

Каждый заемщик получает возможность провести рефинансирование микрозаймов с просрочками, что делает данную услугу востребованной и актуальной по всей России. Стоит сказать, что она несет определенную выгоду, поскольку дает возможность рационально распределять средства благодаря изменению стратегии погашения долговых обязательств.

Важная информация для клиентов микрофинансовых организаций

Перед рефинансированием займа следует оповестить МФО о собственном решении. Дело в том, что в настоящее время не все кредитные организации разрешают погашать займы досрочно или применяют по отношению к клиентам за такие действия штрафные санкции. Если за досрочное погашение подразумевается штраф, тогда сумма рефинансирования должна быть пересчитана с учетом его наличия.

Если неустойка по каким-то причинам не выплачена, со временем ее сумма начнет расти, из-за чего у заемщика могут появиться новые проблемы.

МФО и некоторые банки рефинансируют долги даже в том случае, если были просрочки по платежам или у должника плохая кредитная история. Таким образом, если заемщик решил придерживаться рекомендаций «рефинансируй», подробную информацию по кредитам, процентным ставкам и прочим нюансам ему лучше всего получить в выбранной банковской организации.

Как повысить вероятность одобрения

Какие факторы повышают вероятность перекредитования:

• в кредитной истории отсутствуют просрочки и проблемы с погашением займов;
• наличие официального источника доходов;
• ликвидная собственность (автомобиль, недвижимость);
• постоянная прописка и нахождение в городе, где есть офис банка.

Какие факторы сказываются на том, что будут снижены шансы одобрения кредита:

• просрочки;
• отсутствие постоянного места работы и доходов.

Чтобы повысить вероятность одобрения, должно быть наличие документов, доказывающих платежеспособность. Таковыми являются:

1. Справка о наличии официального дохода, желательно, наличие информации о повышении заработка на момент подачи заявки.
2. Подтверждающие бумаги о том, что клиент владеет ценным имуществом (дарственная или наследство).
3. Справки, что заемщик имеет ценное имущество или авторские права.
4. Документ на выкуп закладной. Актуально, когда займ оформляют на покупку жилья в собственность.

Еще одним вариантом является привлечение созаемщиков, имеющих чистую кредитную историю или оптимальный уровень доходов.

Оформление под залог недвижимости

Выгодным будет рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости. Актуально, если сумма долга превышает 200 тысяч рублей. В некоторых крупных городах работают кредитные потребительские кооперативы. Благодаря стремительному развитию кампании, офисы появляются в других регионах.

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Требования для рефинансирования в МФО

Процедура перекредитования несет дополнительные риски для МФО, поэтому новые условия будут более жесткими.

В компании от вас могут потребовать:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления договора;
• документы, подтверждающие трудовую занятости и постоянный доход: это могут быть копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатной карте, документы, подтверждающие получение пенсии или других социальных выплат;
• справки о действующих займах. Естественно, быстрее и выгоднее получится рефинансировать займы, если у вас нет просрочек.

Дистанционная подача заявления

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

• заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
• предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
• после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
• ожидание средств.

Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Альфа-Банк

Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.

Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте.

Ренессанс Кредит

Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги.

Для повышения шансов на помощь в рефинансировании микрозаймов можно предоставить доказательство наличия автомобиля или жилья.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит.

Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

Рефинансировать задолженность выгоднее всего будет человеку с чистой кредитной историей, небольшим займом и практикой постоянного использования услуг одного из банков. Официальный доход и наличие имущества только повышают шансы на положительный ответ, а просрочки, отсутствие оформления на работе, наоборот, снижают.