Отсрочка по кредиту: как отсрочить платеж

Главное правило, которого должен придерживаться должник при невозможности выплачивать долг по кредиту, – не скрываться от кредитора. Для того чтобы урегулировать ситуацию и избежать начисления неустойки в виде штрафных санкций и пени, указанных в договоре кредита, заемщику необходимо написать заявление в банк.

В заявлении следует перечислить причины, по которым в данный момент выплата производиться не может, и документально их подтвердить. Оно может быть как отправлено заказным письмом с уведомлением, так и принесено в само отделение банка, но в этом случае заемщик должен попросить поставить отметку о принятии документа на своем экземпляре. Это покажет кредитору, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств и готов выплачивать долг по кредиту в будущем.

Банк рассмотрит данное заявление и либо откажет заемщику в предоставлении отсрочки, либо примет положительное решение. При удовлетворении просьбы должника банк предоставляет варианты, по которому данная отсрочка будет возможна:

• реструктуризация долга;
• кредитные каникулы;
• изменение валюты кредита;
• изменение графика платежа;
• реализация предмета залога.

Реструктуризация задолженности предоставляется должнику, материальные проблемы которого кратковременны. Должнику в данному случае выгодно заключить договор об увеличении срока кредитования, так как это позволит снизить финансовую нагрузку и даст время решить проблемы, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств. Данный способ приводит к уменьшению размера ежемесячных выплат благодаря увеличению срока кредитования, но при этом итоговая сумма долга увеличится за счет начисленных процентов.

Кредитные каникулы направлены на изменение условий договора кредитования, согласно которому должнику будет предоставлена отсрочка платежа на определенный сторонами срок. Полная отсрочка платежа – прекращение выплат по основной сумме долга и начисленных процентов на указанный в дополнительном договоре о предоставлении отсрочки срок. Такую отсрочку должник может получить всего лишь раз за весь период действия договора кредитования.

Отсрочка платежа по телу кредита, наоборот, позволяет вносить ежемесячные платежи лишь по процентам, а основная сумма долга не оплачивается. Такой вид кредитных каникул может быть предоставлен максимум два раза за весь период действия договора кредитования.

Изменение валюты кредита тоже относится к кредитным каникулам и направлено на избежание накопления задолженности в период, когда должник восстанавливает материальную стабильность. Изменение валюты кредита предоставляется также на оговоренный дополнительным соглашением срок, а ежемесячные выплаты производятся в той валюте, которая наиболее выгодна для заемщика.

Изменение графика платежа позволяет должнику вносить платежи в другой, установленный сторонами срок по договору отсрочки, например делать не ежемесячные взносы, а квартальные, и даст возможность должнику укрепить финансовые позиции и продолжить выплачивать долг по кредиту.

Реализация предмета залога подходит должнику, в договоре кредитования которого он указан (к примеру, ипотечный кредит). Кредитор вправе в счет погашения долга по кредиту и согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. реализовать залоговое имущество должника через аукцион, а вырученные средства пойдут в счет уплаты долга или части долга.

Такой шаг для самого заемщика радикальный, но он позволяет избежать банкротства и снизить долговую нагрузку.

Обратите внимание! При подаче заявления о рассрочке платежа необходимо предоставить доказательную базу, подтверждающую наличие в данный момент финансовых трудностей.

Каковы бы ни были причины, по которым заемщику требуется отсрочка платежа, важно со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса. Отсрочка предоставляется лишь для того, чтобы за выделенный период стабилизировать ситуацию и добросовестно продолжать оплачивать долг по кредиту. Помощь юриста в данном случае является необходимостью.

Кредитные каникулы: как получить с коронавирусом и без?

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в своевременном их погашении, от этого зависит успех бизнеса. Когда у клиента возникают финансовые проблемы — банк готов на диалог и изменение условий договора. Кредитные каникулы являются одним из способов снизить финансовую нагрузку.

Услуга предусмотрена в различных банках, но на разных условиях.

Как получить кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке, какие требования может предъявить банк? Давайте узнаем все подробности.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Если человек приходит в банк и говорит — «не могу больше выплачивать кредит», ему действительно могут быть предложены каникулы либо отсрочка по платежам. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

Full-каникулы.

предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;

предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается, как штраф;

продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит — заемщик вынужден платить больше в будущем;

к заемщику предъявляют повышенные требования.

Light-отсрочка.

услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);

в целом заемщик переплатит по кредиту;

если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Индивидуальные условия отсрочки по кредиту.

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;

срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;

каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;

процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;

за услуги предусматривается определенная комиссия;

после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как взять кредитные каникулы в 2020 году, если льготная программа не подходит?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.

Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:

справки о доходах;

право собственности в отношении имущества;

документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.

Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.

В случае принятия положительного решения — подписать новое соглашение.

Кому дадут кредитные каникулы?

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход — с августа 2019 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотеки на тот же срок.

У Вас возникли проблемы с платежами? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать? Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.

Последствия

Последствия выбора заемщиком того или иного вида кредитных каникул разнятся между собой. В любом случае отсрочка платежа несет лишь уменьшение долговой нагрузки на определенный срок, на общей сумме долга она никак не скажется.

Но если имеется задолженность по ежемесячным платежам, она дает возможность заемщику не попасть в долговую кабалу, оплачивая штрафы и пеню. Отсрочка платежа призвана помочь заемщику стабилизировать свое финансовое положение, чтобы полностью в итоге исполнить свое долговое денежное обязательство.

Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами?

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Содержание статьи:

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

• потеря работы,
• серьезная болезнь,
• рождение ребенка,
• пожар,
• смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

• Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
• Федеральный закон «О кредитных историях»,
• Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

• ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
• выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
• справку о перемене места жительства в связи с переездом;
• подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

1. В Сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

1. В Промсвязьбанке

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

1. В Альфа-банке

Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

1. В Хоум Кредите

1. В банке Ренессанс

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

1. В МКБ

Реструктуризация долга

Кредитные каникулы — это вид реструктуризации. И банки далеко не часто предлагают их оформление. Гораздо чаще при обращении заемщика за помощью делается именно сама реструктуризация. Банк видоизменяет график платежей на такой, который будет удобен клиенту в текущей ситуации.

Оформление проходит по тому же сценарию. Нужно обратиться в банк, собрать документы и ждать решение. При одобрении график меняется, срок возврата увеличивается.

Процесс необратимый, вернуться в дальнейшем к прежнему графику невозможно. Если платежеспособность вернулась, воспользуйтесь возможностью досрочного гашения.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

1. Денис09.10.2020 в 22:37

Добрый день, оформил ипотечные каникулы на 6 месяцев в связи потери работы, справку предоставлял из цзн, все было одобрено, не платил 6 месяцев, квартиру выставил на продажу, после получения денег для снятия обременения нужно закрыть ипотеку, подаю заявление, банк пересчитывает проценты и выставляет платёж больше чем сама ипотека вовремя оформления, платил больше года исправно, на вопрос почему так много банк говорит что проценты все равно вам начислялись, новый договор с ипотечным каникулами на руках и в графах проценты и основной долг сумма по нолям!

Уважаемая Лина, при оформлении льготы, в любом случае, вы должны были документально зафиксировать изменения в договоре и копия такого документа должна быть у вас на руках. Обратитесь в банк с письменным запросом о предоставлении информации по предоставленных каникулах, а понимая позицию банка, можно будет определить какой именно алгоритм действий будет верным.

Полная отсрочка платежей

Во время полной отсрочки заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Срок действия полной отсрочки не превышает полугода. Такие кредитные каникулы предоставляются только по уважительной причине, например если заемщика сократили на работе или он получил серьезную травму.

Срок займа продлевается, а начисленные проценты распределяется на оставшийся срок кредита.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы: условия

Оформить кредитные каникулы можно в большинстве банков. Рассмотрим самые распространенные предложения и их условия.

Сбербанк

Если кредитные каникулы не помогли, то кредитор предлагает реструктуризацию долга — увеличивает срок ежемесячных платежей и уменьшает их размер.

Альфа-Банк

Кредитор рассматривает предоставленные документы и заявление заемщика. Максимальный срок отсрочки платежа — полгода. Альфа-Банк предоставляет только частичную отсрочку по основному долгу, заемщик ежемесячно погашает проценты. Условия и процедуру оформления льготного периода можно узнать по телефону горячей линии 8 495 78 888 78.

ВТБ Банк

Интересно! ВТБ Банк предоставляет еще одну бесплатную услугу — «Льготный платеж». С ее помощью снижаются размеры первых платежей. Они состоят только из процентов по кредиту без основного долга.

Промсвязьбанк

Кредитные каникулы в Промсвязьбанке доступны через каждые полгода, позволяют отложить 2 платежа по потребительскому кредиту. Заявление оформляют в любом офисе или через интернет-банк PSB-Retail. На отсрочку платежа имеет право заемщик, который внес не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту, на дату обращения не имеет просроченной задолженности.

При оформлении услуги срок кредитования в договоре увеличивается на количество календарных дней отсрочки. Стоимость 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2 000 рублей. При соблюдении всех условий отсрочка предоставляется на следующий день после подачи заявления.

Тинькофф

Услуга платная, подключается дополнительно по желанию клиента. С помощью кредитных каникул от Тинькофф на время снижается размер регулярного платежа. Заемщик подключает услугу, проходит три расчетных периода, после чего кредитные каникулы активируются. Взять их можно только один раз.

Восточный Банк

При подключении опции заемщик в течение трех месяцев выплачивает только проценты по кредиту, срок кредитного договора увеличивается на срок продолжительности отсрочки. Для оформления требуется паспорт и договор кредитования. Каникулы предоставляются на ранее, чем за 3 месяца после выплаты кредита.

Процентная ставка остается неизменной, после окончания льготного периода размер платежа и срок его оплаты также не изменяются. Плата 1 500 рублей. Услуга может быть предоставлена неограниченное число раз за весь срок кредитования, интервал между кредитными каникулами отсутствует.

Необходимые документы для оформления кредитных каникул и требования к заемщику

Требования для получения «кредитного отпуска» одинаковы во всех банках.

Случаи, когда берут кредитную отсрочку:

• заемщик потерял работу по независящим от него обстоятельства (сокращение штата, ликвидация или реорганизация юридического лица);
• ушел в армию, декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• утратил трудоспособность и не может зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Помимо информации по кредитам, заемщик обязан предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что он не может вовремя погасить долг:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• график платежей;
• справку о доходах;
• справку по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• документы-обоснования (заверенная работодателем копия приказа об изменении размера оплаты труда, копия уведомления о сокращении штата, справка из медицинского учреждения о полной или частичной потере трудоспособности и так далее).

Внимание! Кредитор может отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причины. Поэтому рекомендуется предоставить полный пакет документов и убедить банк в своем намерении устранить финансовые трудности в короткий срок. Заявление подают до того момента, как произошла просрочка.

Преимущества и недостатки использования льготного периода

Во время кредитных каникул заемщик должен найти средства для погашения долга. Это основной плюс услуги — кредитор идет на встречу должнику и дает ему возможность предотвратить накопление просрочек. Это важно, потому что от непредвиденных обстоятельств не застрахован никто.

Колебания курса, экономический кризис, стихийное бедствие — все это может случиться уже завтра. Кредитные каникулы это отличный способ создать себе подушку безопасности. Также у заемщика не портится кредитная история, что важно для дальнейшего сотрудничества с разными кредиторами.

Однако в большинстве банков кредитные каникулы предоставляются за деньги — придется заплатить дополнительную комиссию. В среднем они будут стоить 0,5%-1% от общей суммы кредита. Условия об этом оговариваются на этапе подписания договора.

Подводные камни

Оформление каникул приводит к удорожанию услуги в целом. Размер ежемесячных платежей возрастает, поэтому рекомендуется оформлять льготный период только в крайних случаях, когда нет других вариантов. Бывает, что кредитные каникулы приводят к тому, что заемщику становится еще тяжелее платить кредит.

Существует мнение, что возможность оформить льготный период психологически расслабляет заемщика и снижает уровень финансовой дисциплины.

Внимание! Если нет возможности платить кредит и после льготного периода, то выход один — банкротство.

Чем отличаются каникулы от реструктуризации и рефинансирования

Банки предлагают клиентам ряд льготных услуг, и кредитные каникулы — это лишь одна из них. В качестве альтернативных вариантов на кредитном рынке представлены:

Реструктуризация кредита. Предполагает пролонгацию кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей.

За счет продления вы переплачиваете по процентной ставке. Например, годовая ставка составляет 19%. За 1 год вы переплатите 19 000 рублей. За 2 года — 38 000 рублей.

Часто к заемщику предъявляются определенные критерии:

• документальное подтверждение затруднительной финансовой ситуации — например, справки 2-НДФЛ, подтверждающие уменьшение месячного дохода;
• чистая кредитная история без просрочек — вам дадут реструктуризировать кредит, только если раньше вы не пропускали платежи.

Рефинансирование кредита. Предполагает обращение в свой или в сторонний банк с целью объединить все кредиты в один и/или уменьшить процентную ставку.

Наиболее выгодно рефинансирование, если:

• у вас ипотека, и банк предложил уменьшить процентную ставку;
• у вас много займов, а рефинансирование позволит их объединить и получить один крупный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании новый банк закрывает текущие кредиты перед остальными кредиторами должника — далее заемщик платит только новому банку. Что касается ипотечных кредитов, то рефинансирование предлагают «родные» банки (те, в которых и бралась ипотека), чтобы не упустить клиента. Например, если снизилась ключевая ставка ЦБ, и все кредитные организации начали массово снижать ставки по ипотекам.

Рефинансирование часто предполагает уплату комиссионных. Если рефинансируется залоговый кредит, придется оплатить услуги независимых оценщиков для определения цены имущества, новую страховку и другие платежи, связанные с переоформлением кредита.

Ипотечные каникулы от государства

• ипотечное жилье является для семьи единственным;
• размер кредитования составляет до 15 млн. рублей;
• ранее по текущему кредиту не предоставлялись кредитные каникулы.

Максимальный срок представленных кредитных каникул по ипотеке составляет 6 месяцев. Соответственно, договор тоже продлевается на аналогичный период. Заемщик может запросить тайм-аут и на 3 месяца, а позже взять отсрочку на такой же срок — важно, чтобы в сумме каникулы не превышали полгода.

Подать заявку на ипотечные каникулы может человек, подпадающий под перечисленные законом условия:

• член семьи или сам заемщик получил инвалидность 1-2 группы, что повлияло на уровень дохода;
• временная нетрудоспособность заемщика превысила 2 месяца;
• клиент потерял работу и был вынужден встать на учет в Центр занятости;
• в семье появились дети (родные или усыновленные);
• больше чем на 30% сократился уровень доходов как минимум за 2 месяца до обращения в банк. При этом на погашение ипотечного кредита уходит 50% бюджета заемщика или даже больше.

Все представленные факторы нужно подтвердить документами: справки 2-НДФЛ, выписки по счетам, медицинские заключения, свидетельство о рождении ребенка и так далее.

• вообще не платить;
• выплачивать только посильную часть кредита.

Услуга не облагается комиссиями, штрафами или другими платежами, срок ипотеки просто продлевается на период каникул.

Ниже представлена форма заявления на ипотечные каникулы в соответствии с законодательством РФ.

Не могу платить кредит. Что делать?

Кредитные каникулы прекрасно выручают семью заемщика, если финансовые трудности являются временным кризисом. Они позволяют наладить стабильный доход, найти новую работу или подлечиться без лишней кредитной нагрузки.

Последствия неуплаты по кредитам у всех на слуху:

• продажа долга коллекторам;
• обращение банка в суд;
• принудительное взыскание задолженности судебными приставами.

Если кредитные каникулы ничем Вам не помогут, начинайте собирать документы в арбитражный суд. Также можно рассмотреть вариант судебной реструктуризации долгов, если у вас ипотека или другое залоговое имущество по кредиту. Реструктуризация проводится на выгодных условиях, без переплаты процентов и других «сюрпризов».

Нужна помощь с долгами? Обращайтесь, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем выбрать наиболее выгодный вариант действий. При необходимости будет предоставлена правовая поддержка и помощь компетентных юристов!

Поможем списать долги через Арбитражный суд.
С гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наши преимущества

• Получите после консультации
  совершенно бесплатно карту
  личного адвоката HELP-CARD Преимущества карты:
  • Бесплатные консультации по телефону
  • Бесплатные консультации в нашем офисе
  • Оперативный выезд адвоката
  • Разработка индивидуальной стратегии защиты
  • Просмотр документов по делу
  • Контроль работы адвоката в режиме онлайн
  • Информирование клиента о ходе ведения дела
  • Общение с адвокатом в режиме онлайн

  Основные цены адвокатов по проблемам кредитных каникул

  Юридическая консультация у руководителей практики

  • Время консультации не более 1 часа;
  • Консультации осуществляют:
    , опыт работы более 22 лет; , опыт работы более 20 лет;

    Анализ перспектив дела

    Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

    Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

    Консультация по Скайпу – Удобно для жителей России и тех, у кого нет времени ехать к нам в офис.

    • Время консультации не более 1 часа;
    • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи

    Цены на подготовку процессуальных документов

    Подготовка искового заявления	от 5 000
    Подготовка возражения на исковое заявление	от 5 000
    Подготовка ходатайств	от 2 000

    Судебная защита по простому гражданскому делу

    Мы предоставляем оплату в рассрочку на все наши услуги по гражданским вопросам.

    Также информируем, что в случае финансовых трудностей, мы готовы предоставить отсрочку первого платежа.

    Полный перечень услуг адвоката по гражданским делам, которые предоставляются в первоначальном пакете:

    • Полноценная консультация юристов по гражданским вопросам (Консультируют бывшие федеральные судьи по гражданским делам Петрова Ольга Олеговна (Тверской суд) и Слоновская Татьяна Николаевна (Люберецкий суд). Вы узнаете не просто мнение адвоката, но и бывшей судьи по гражданским делам.
    • Составляем объяснения, пояснения для вашего выступления в ходе судебного процесса
    • Выясним все процессуальные вопросы по делу, для формирования четкой правовой позиции
    • Знакомимся со всеми документами, представленными вами, дополнительно знакомимся со всеми материалами, представленными другой стороной, и материалами судебного дела, находящегося в суде
    • Готовим для Вас стратегию защиты и стратегию вашего поведения в ходе судебного процесса
    • Проводим подготовку и обзор судебной практики по вашей ситуации с изучением последних тенденций судебной практики Московского городского суда и Верховного суда Российской Федерации
    • Вырабатываем стратегию, что вам говорить и не говорить в рамках устных пояснений
    • Вырабатываем стратегию поведения в ходе судебного процесса
    • Собираем необходимые доказательства
    • Работаем со свидетелями
    • Работаем в рамках досудебного урегулирования спора, для быстрого разрешения вашего дела по существу
    • Работаем с государственными органами, с целью положительного исхода по вашему делу в тех случаях, когда такая работа необходима

    После подготовки основного комплекта документов, мы подготовим для вас список документов, которые помогут разрешить положительно дело, а также выдадим Вам образцы всех документов, чтобы вы были защищены.

    При необходимости самостоятельно осуществим сбор всех необходимых доказательств в рамках судебной защиты.

    В итоге вы получите услуги адвоката по гражданским делам:

    • Неограниченное количество юридических консультаций по телефону и в офисе компании
    • Еженедельный отчет юриста о ходе выполнения вашего поручения
    • Доступ в личный кабинет, из которого сможете видеть все этапы выполнения вашего дела
    • Подготовленные процессуальные документы (полный комплект - исковые заявления, возражения, встречные исковые заявления, ходатайства и т.д.)
    • Подготовленную стратегию защиты по вашему делу
    • Подготовленный обзор судебной практики именно по вашему делу с пояснениями юриста
    • Защиту на всех судебных заседаниях, до положительного разрешения вопроса в суде первой инстанции
    • Получение решения суда
    • Получение исполнительного листа
    • Консультирование до получение окончательного результата

    Мы никогда не останавливаемся на полпути, наша цель - добиться положительного решения вашего дела, чтобы вы получили окончательный результат.

    Смотрите также:
    Связь-Банк: рефинансирование кредитов и ипотечных займов

    Суть дела:

    К нам обратился клиент с просьбой помочь отсрочить платежи по кредитным обязательствам в связи с потерей кормильца.

    Результат дела:

    Благодаря нашим адвокатам удалось собрать весь необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое материальное положение клиента и добиться полной отсрочки платежа на 6 месяцев.

    Кредитные каникулы кончились. Что делать дальше?

    Понятие «кредитные каникулы» было введено федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

    Мнение эксперта

    Ардашев Владимир

    Кредитные каникулы – это период, в течение которого можно не выплачивать долг по кредиту и при этом не начисляются штрафные санкции, а отсутствие платежа не считается просрочкой.

    2. Когда льготы истекли

    Если Вы не успели воспользоваться кредитными каникулами до 30 сентября 2020 г. или они Вам не подходили по условиям, то у Вас есть 3 варианта уменьшения долговой нагрузки.

    Рефинансирование.

    Это получение в другом банке кредита на льготных условиях для погашения имеющихся кредитов.

    Такая мера помогает существенно снизить ежемесячные платежи, растянув кредит на более долгий срок.

    Во-первых, «льготные условия» обычно преувеличены, процентные ставки высоки. Такие программы выгодны только зарплатным клиентам банков.

    Если у Вас нет работы на данный момент, если у Вас маленький официальный доход, если Вы только устроились на новую работу, если Вы не работаете по трудовому договору в какой-то организации, а перебиваетесь договорами ГПХ – во всех этих случаях Вам не дадут кредит на рефинансирование. Или он будет на невыгодных условиях, на короткий срок и с высокими процентами.

    Иначе это просто невыгодно банку. В рекламе это называется «дополнительные деньги на личные нужды» или как-то похоже. Но для Вас это означает лишние соблазны и дополнительные месяцы (или годы) долговой кабалы.

    Реструктуризация.

    Это изменение условий кредитных договоров Вашим банком, в результате чего будут изменены размеры ежемесячных платежей, ставки по кредиту или его сроки.

    Это выгодная для заемщика процедура.

    Можно законно изменить условия кредита, штрафных санкций не будет.

    В случае закрытия кредита без просрочек не должна влиять на рейтинг заемщика в кредитной истории

    Осуществляется на усмотрение банка. Банк не обязан это делать.

    Банк может предложить невыгодные для Вас условия.

    Информация о реструктуризации отражается в кредитной истории, ее видят другие банки.

    Банкротство.

    Смотрите также:
    Стадии банкротства юридического лица: вероятные варианты событий

    Это судебная процедура, в рамках которой лицо признается банкротом для последующего списания или реструктуризации долгов.

    Автор статьи

    Ардашев Владимир

    Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет

    Об авторе

    Возможно, вас заинтересуют эти статьи:

    1. Кредит без проверок кредитной истории на карту
    2. Как Узнать Задолженность По Капитальному Ремонту Москва
    3. Пример кредитной истории юридического лица
    4. Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов?
    5. Договор переуступки долга между юридическими лицами
    6. Чем отличается ликвидация от банкротства и чему отдать предпочтение
    7. Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет и особенности процедуры
    8. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
    9. Как мне погасить сумму долга в том размере, в котором оформлялся займ
    10. Саратовский ответ Вадиму Мошковичу: «Русагро» необоснованно затеяло банкротство «Волжского терминала»