Банкротство физического лица, если нет имущества: Судебная практика

В процедуре банкротства возможно проведение одной из трех процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества;
• мировое соглашение;

Реструктуризация долгов — процедура, которая назначается судом для восстановления платежеспособности гражданина на основании статьи 2 Закона о Банкротстве. Арбитражный управляющий созывает собрание кредиторов, которое большинством голосов утверждает план реструктуризации, в соответствии с ним должник будет погашать задолженность.

Если должник не способен справиться с долгами даже следуя новому графику платежей, представленному в плане реструктуризации, а кредиторы в установленный срок не представили ни одного варианта плана, либо если план был отменен по другой причине, суд в соответствии с пунктом 3 статьи 213.17 Закона о Банкротстве выносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Также в любое время кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение, если достигают компромисса, в результате которого производство по делу завершается. Когда мировое утверждено, должник может приступить к погашению задолженности.

Шансы на списание долгов при применении процедур

Аналогичная ситуация с мировым соглашением, которое возможно только в некой уникальной ситуации, в которой стороны могут достичь компромисса. Как правило, на практике мировые не заключаются, а если это происходит, то обязательство по выплате долга остается. Наиболее выгодным сценарием для должника является реализация имущества, так как только при её применении возможно списание долгов.

«В подобном случае оценочная стоимость имущества должника совсем не обязательно должна покрывать сумму долга. В нашей практике большинство процедур — это банкротство должников без имущества. Такое банкротство характерно для 95% случаев, с которыми мы сталкиваемся.

Имеется ввиду банкротство, когда в собственности должника нет ни счетов, ни долей в ООО, сделок, множества квартир и другой недвижимости».

Чего боятся должники?

На практике всё происходит иначе. Статья 446 ГПК России защищает большую часть имущества должников. Так не может быть изъято единственное жильё, личные вещи (кроме драгоценностей и предметов роскоши), мебель, необходимая для нормальной жизни, а также предметы, использующиеся для трудовой деятельности должника, если их стоимость составляет менее 10 000 рублей.

Таким образом старому дивану, ковру и кухонной плите с холодильником ничего не угрожает. Если, конечно, диван не является ценным антиквариатом, а ковёр — персидским ручной работы с оценочной стоимостью в 1,5 млн. рублей.

В процедуре банкротства под имуществом понимают только высоко ликвидную собственность должника:

• недвижимость (кроме единственного жилья), причем площадь такой недвижимости не имеет значения,
• движимое имущество высокой ликвидной стоимости (дорогие авто и мотоциклы, современную электронику и бытовую технику, предметы роскоши и драгоценности)
• деньги (кроме сумм эквивалентных прожиточному минимуму должника и зависимых от него родственников)
• права на получение имущественных благ — акции, облигации, вексели, другие ценные бумаги, дебиторская задолженность и т.п.

Как проходит банкротство без имущества

Важно, чтобы его кандидатура представлялась должником, тогда управляющий будет работать в его интересах. Для этого должник должен подать на собственное банкротство раньше, чем это сделают кредиторы. Если в ходе исследования арбитражный управляющий не обнаружил имущество, которое подлежит реализации для погашения долга, он отражает эти сведения в своем итоговом отчете. На итоговом заседании суд, исследовав отчет управляющего, удостоверяется в том, что должник неплатежеспособен (нет имущества и доходов), и на этом основании списывает долги.

«Кредиторы в подобной ситуации, как правило, ведут себя пассивно, так как тоже видят, что у должника ничего нет. Практически во всех подобных случаях они соглашаются с решением суда, так как оспаривание лишь приведёт к увеличению процессуальных расходов. В нашей практике такие процедуры проводятся быстро и спокойно, и завершаются в пользу нашего клиента».

Что необходимо проверить перед банкротством

Если вы не уверены, есть ли у вас имущество, самый простой способ узнать — сделать запрос на выписку о правах отдельного лица на объекты недвижимого имущества. Эту информацию можно получить через Госуслуги или МФЦ. Такая справка не нужна при подаче заявления на банкротство, но, получая её, должник сможет точно оценить риски процедуры и быть уверенным в том, что он ничего не потеряет, а лишь избавится от долгов.

Также важно помнить, о том, что в конкурсную массу может входить совместно нажитое имущество супругов. Особенно, если права собственности не регулируются брачным договором. Таким образом при оценке рисков следует учитывать собственность обоих супругов.

Обязательные расходы и важные нюансы

Важным нюансом является способность заплатить за саму процедуру. Чтобы всё прошло удачно, нужно иметь средства на оплату:

• госпошлины,
• депозита,
• почтовых расходов,
• оплата банкротного юриста и иных специалистов, если они будут привлекаться.

Суд всегда требует подтвердить наличие этих средств, в частности: квитанции об оплате госпошлины и депозита, справку 2-НДФЛ за последние три года. Если должник не способен финансировать процедуру, кто-то из родственников потенциального банкрота может написать гарантийное письмо с обязательством финансирования процедуры.

Нет, это не обязательно. Более того, чаще банкротство проходят граждане, у которых в собственности нет вообще никакого имущества. В этом случае процедура проходит быстрее и у суда не возникает лишних вопросов о платежеспособности должника. Подробнее — тут.

Если у вас оформлен договор ипотеки с этим банком, то он вполне имеет право забрать ваше жилье. Ведь пока вы полностью не выплатите ипотеку, квартира принадлежит банку. Если же жилье находится в вашей собственности и является единственным, отобрать его у вас не могут. А законно избавиться от долгов вы можете с помощью процедуры банкротства.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название — «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.

Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Реструктуризация задолженности — это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента».

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности.

Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет.

А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме.

Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Что вообще происходит с имуществом в процедуре банкротства?

Закон устанавливает конкретные правила в отношении имущества банкротов. С момента ввода реализации имущества создается конкурсная масса, куда включаются:

1. Имущество должника — недвижимое и движимое имущество (в том числе по договорам долевого участия — ДДУ), коллекции, предметы роскоши и объекты залога.
2. Банковские вклады, депозиты и другие накопления.
3. Акции, ценные бумаги и другие нематериальные активы.
4. Дебиторские задолженности — это деньги и имущество, которые задолжали должнику.
5. Ежемесячные доходы: зарплата, дивиденды и другие начисления.
6. Имущество, которое вернули по сделкам, признанным недействительными: например, квартиру, подаренную должником третьему лицу.

Но это не значит, что у человека отбирают «последнее». За добросовестным должником остается:

• квартира или дом, которые признаются судом единственным жильем. Также под ним подразумевается доля в недвижимости;
• имущество стоимостью до 10 000 рублей;
• продукты питания;
• предметы обихода;
• сельскохозяйственные объекты, инструмент и постройки;
• земля, на которой возведено единственное жилье;
• денежные средства в сумме до 10 000 рублей; ;
• социальные выплаты и начисления на детей, алименты;
• часть дохода в виде одного МРОТ в месяц на самого должника и каждого из его иждивенцев.

Если что-то из перечисленных объектов находится под залогом, оно без вариантов включается в конкурсную массу.

Вы считаете, что финуправляющий уж слишком
к вам придирается? Закажите звонок юриста

Что происходит дальше? В работу включается финансовый управляющий. Он:

;
• оценивает конкурсную массу; ;
• проводит расчеты с кредиторами за счет полученной прибыли.

Проводится ли реализация имущества в банкротстве без имущества и доходов, и как это работает?

Судебное банкротство осуществляется только через процедуру реализации имущества. Это формальное название, которое вовсе не означает обязательную продажу собственности банкрота. Процедура проводится, но если у человека нет имущества, то торги не назначают.

Преимущественно в банкротных процессах конкурсная масса формируется за счет денежных средств — доходов должника. Но по данным Федресурса, только 3,5% кредиторов получали компенсации в банкротстве физлица. 76% дел проводится при отсутствии имущества для торгов.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества? Процедура реализации имущества осуществляется следующим образом:

1. Должник обращается в Арбитражный суд с заявлением и документами.
2. Суд рассматривает заявление, вводит реализацию имущества, назначает финансового управляющего для ведения дела.

• закрывает банковские счета должника, и открывает единый специальный счет, куда поступают доходы должника;
• создает реестр кредиторов, куда включаются банки, МФО и другие лица;
• начинает формирование конкурсной массы по описи, представленной должником.

В целом процедура полностью осуществляется финансовым управляющим при участии кредиторов и должника.

Что делать, если нет денег на банкротство физ. лица?

Если у вас нет никакого имущества, это не препятствие для признания несостоятельности в суде. Но проблемы возникнут, если нет денежных средств на запуск самой процедуры банкротства.

Расходы в судебном банкротстве включают оплату вознаграждения для управляющего, публикации, госпошлину и другие пункты. Нельзя избежать этих расходов, и оплачивать должен всегда инициатор. Учитывая, что в 90% случаев процедуру начинают сами должники, они и несут эти расходы.

На старте вам потребуется:

• 25 000 рублей для внесения вознаграждения. Они переводятся на депозит суда (реквизиты представлены на официально портале выбранного АС). Деньги должны поступить в полном объеме до первого судебного заседания;
• 300 рублей госпошлины. Оплачиваются вместе с вознаграждением на отдельный счет.

Полученные квитанции об оплате необходимо приложить к заявлению при подаче в Арбитражный суд.

В самой процедуре обычно возникают расходы на сумму 30 000-40 000 рублей. В целом стоимость банкротства обходится в сумму от 60 000 рублей.

Какие варианты будут актуальными для людей, желающих пройти банкротство физического лица, если нет имущества?

1. Официальная работа. Если человек работает официально, справка 2-НДФЛ будет гарантией оплаты судебных расходов. Получить ее можно в инспекции ФНС по месту регистрации.
2. Гарантии третьих лиц. Если они найдутся, и будут представлены в письменном виде, это сыграет на руку должнику.
3. Занять у родственников.

Допустимо ли взять займ в МФО
на оплату услуг финуправляющего, чтобы потом этот займ
списать при банкротстве?

Альтернатива: бесплатное банкротство

Пройти бесплатную процедуру можно, если вы соответствуете законным критериям:

• наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества;
• размер задолженностей в диапазоне 50 000-500 000 рублей.

Бесплатная процедура проводится через МФЦ, и прямо указывает, что в ней отсутствует финансовый управляющий. Все проверки проводят непосредственно кредиторы. Привлекательными являются и сроки банкротства: человеку списывают просроченные кредиты строго через полгода.

Эта процедура проходит быстрее и проще, чем судебное банкротство, но ввиду жестких требований к должникам заявления принимают у малой части заявителей. За пол года работы в России упрощенной схемы — сентябрь 2020 — март 2002 года — МФЦ приняли заявления только у трети граждан, их подававших.

Согласно последней статистике Федресурса, на данный момент ее ввели только в отношении 2 тыс. 547 граждан.

В 5 регионов-лидеров, которые проявляли наибольший спрос на процедуру внесудебного банкротства, вошли:

1. Санкт-Петербург, где люди обращаются на 30-35% чаще, чем в столице.
2. Москва.
3. Ленинградская область.
4. Алтайский край.
5. Тюменская область.

Факт отсутствия у должника имущества во внесудебном банкротстве должны подтвердит приставы. А вот с этим подтверждением бывают проволочки.

Если приставы не отвечают на запрос МФЦ в течение трех дней, то сотрудники МФЦ вправе вернуть должнику документы на банкротство. Даже если у него есть постановление о закрытии исполнительного производства сотрудниками ФССП на руках. Нет ответа от пристава — нет и причин инициировать внесудебное дело. Увы. Но таковая реальность.

• В 2015 году суды рассматривали 9 500 дел о банкротстве физических лиц.
• В 2016 — 32 000 дел.
• В 2019 — 59 000 дел.

С каждым годом цифра растет, и такая же тенденция будет прослеживаться и по внесудебным процедурам.

Не понимаете, какую процедуру банкротства
вам выбрать? Закажите звонок юриста

Банкротство без имущества и доходов: к чему готовиться должнику?

1. Будьте готовы к усиленным проверкам финансового и имущественного положения. Ситуация, когда у человека образовались миллионные задолженности, и нет имущества или денег, всегда вызывает подозрения. Кредиторы не только будут подавать запросы на проверки, но и проведут розыск возможно скрытого имущества.
2. Оспаривание сделок. Если вы заключали какие-либо имущественные договоры за последние 3 года, будьте готовы к жесткому оспариванию. Кредиторы не хотят остаться со списанными под ноль долгами. Они постараются компенсировать хоть какую-то часть просроченных кредитов.

Их представители уцепятся за малейшую зацепку: цена проданного должником имущества на 10% ниже рынка? Значит, договор будет оспариваться.

Придется доказывать, что на момент оформления займов и кредитных договоров у вас были доходы, за счет которых можно было обслуживать такие задолженности. А лишь потом ваша финансовая история покатилась под откос.

Вообще обвинение в недобросовестности позволяет избежать списания кредитов — человек остается должен и после завершения процедуры.

Вам нужна помощь с признанием банкротства при отсутствии имущества и доходов? Обращайтесь, мы предоставляем рассрочку платежей на юридическое сопровождение судебного дела. Наши телефонные консультации можно получить бесплатно по номеру: 8-800-200-38-08.

Взыскание долга с юридического лица

К примеру, вы предоставили организации в долг денежные средства в размере 2 млн. рублей на 1 год, составили договор займа, все по закону. Когда настает время возвращать долг, то юрлицо отказывает и говорит о том, что денег в настоящее время нет и не факт, что будет.

• Естественно, вы обращайтесь в суд, где взыскиваете долг, у вас на руках есть решение суда и исполнительный лист.
• Если вы знаете расчетный счет юридического лица, то идете в банк, где он открыт и предъявляете исполнительный лист.
• В течение 3 рабочих дней будет ответ, то что средств на счету нету и возвратят ваш исполнительный лист,
• который вы понесете к приставу, который приняв все предусмотренные меры, сообщит вам о том, что имущества у организации нет, денег на счетах тоже. Поэтому ничем помочь вам не может.

Банкротство юридического лица

В таком случае последний способ взыскания долга – вы обращаетесь с заявлением о признании юридического лица банкротом в арбитражный суд. Основания для его признания есть, долг, подтвержденный договором займа и решением суда, и срок неисполнения.

• Суд признает юрлицо несостоятельным
• и вводит соответствующую процедуру при банкротстве, чаще всего это конкурсное производство, при котором суд назначит конкурсного управляющего, который займется финансово-хозяйственной деятельностью должника и проведет расследование и выявит причины банкротства.
• В процессе могут подключиться и другие кредиторы, которым должны денег.
• При анализе финансовой деятельности, конкурсный управляющий сделает вывод о том, что за определенный период никаких сделок не проводилось, деньги через кассу организации не проводились.
• Соответственно, виновным лицом в данном случае выступает генеральный директор, который обладал на тот момент соответствующими полномочиями по ведению финансово-хозяйственной деятельности. Управляющий составляет отчет, в котором отражает все нарушения, повлекшие банкротство организации и неуплату долгов.

Как переложить долг на гендиректора

На основе отчета вы составляете заявление о привлечении к субсидиарной ответственности генерального директора юрлица, в нем вы описываете все ситуацию, береты выводы из отчета и просите арбитражный суд взыскать ваш долг с ген.директора. Соответственно, суд привлечет его к субсидиарной ответственности и взыщет долг. Вы получаете определение и исполнительный лист, сдаете их также приставу, который поможет вам вернуть долг.

Это единственный вариант взыскать долг с юридического лица, у которого ничего нет, процедура может занять продолжительное время, начиная от года.

Пример из практики

Клиент заключил договор на изготовление и поставку мебели с юрлицом, часть работ была выполнена, однако впоследствии работа была приостановлена. Клиент обратился в суд за взысканием долга, выиграл в суд, однако в связи с отсутствием денег и имущества у юрлица, деньги так и не получил. Обратился к юристу, ему посоветовали обанкротить компанию и привлечь к ответственности директора.

В процессе банкротства выяснилось, что

Банкротство физлиц: что делать, если нет имущества?

Реализация имущества — одна из процедур личного банкротства. Но как быть, если у должника нет никакой ценной собственности? Станет ли это причиной отказа в приеме заявления о банкротстве у финансово несостоятельного гражданина? Возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества, рассмотрим в этой статье.

Как списать долги через банкротство,
если нет имущества

А точно ли нет имущества у банкрота?

Иногда гражданин, который собрался банкротиться, пытается скрыть наличие ценного имущества. Согласно закону о банкротстве физ. лиц, имущество, принадлежащее банкроту, включается в конкурсную массу и реализуется, а за счет вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов. Выявлением собственности должника занимается финансовый управляющий.

Права на недвижимость удостоверяются свидетельством о регистрации. Факт владения автотранспортом подтверждает паспорт ТС.

По семейному законодательству, независимо от того, на кого зарегистрировано имущество, оно считается совместным, если было нажито в браке. При этом каждому из супружеской четы принадлежит половина собственности.

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью .

«Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ

Например, если у жены нет никакого имущества, но оно есть у мужа, половина имущества, зарегистрированная на второго супруга, при объявлении супруги банкротом «пойдет с молотка». Исключение составляет собственность, описанная в брачном договоре. Этот документ может изменить размер супружеских долей.

Как сохранить в банкротстве
имущество супруга?

Чтобы разобраться в вопросах собственности в рамках проведения процедуры банкротства физического лица, целесообразно обратиться к специалисту. Юристы помогут собрать информацию о принадлежности имущества, проанализируют правоустанавливающие документы и дадут необходимые консультации, чтобы процедура банкротства прошла гладко и быстро.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Как стать банкротом, если нет имущества

Заметим сразу: банкротство физлица, если нет имущества, практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Подав заявление на установление финансовой несостоятельности, гражданин должен:

• убедить суд в своей несостоятельности;
• собрать полный пакет предусмотренных законодательством документов, подтверждающих его сложное материальное положение;
• доказать возможность финансировать процедуру банкротства в части обязательных расходов.

Если все бумаги в порядке, суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию (например, если у должника есть работа, и он способен вносить некоторую сумму для погашения задолженности) или же сразу переходит к реализации имущества.

Как обанкротиться, если нет денег на банкротство физлица

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве физических лиц. Долги до 500 тыс. руб. теперь разрешено списывать бесплатно по заявлению в МФЦ. Процедура абсолютно бесплатна для должников, у которых нет имущества и дохода.

Один из частотных вопросов людей, не имеющих собственности: сколько длится банкротство физического лица без имущества при прохождении процесса несостоятельности через многофункциональный центр? В отличие от судебного дела, длительность которого варьируется от 8-9 месяцев до года (а в некоторых особо сложных случаях тянется и дольше), внесудебное банкротство занимает ровно полгода.

Как пройти банкротство бесплатно
через МФЦ?

Задумавшись о том, как пройдет процедура банкротства физического лица, изучите документы о собственности и проанализируйте целесообразность начала процедуры.

Обязательно проконсультируйтесь с кредитным юристом — наши специалисты возьмут на себя решение проблем с кредитами и поддержат Вас на всех этапах процедуры. Банкротство физического лица, если нет имущества, вполне возможно, и мы поможем Вам добиться статуса банкрота быстро и легально!

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества?

Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет .

Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения :

• Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
• Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
• Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Порядок оформления банкротства физического лица, если нет имущества

Мнение эксперта

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

Как инициировать упрощенную процедуру

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

• у должника нет постоянного источника дохода;
• гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
• заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

Внесудебное оформление банкротства

Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме. Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Хотите избавиться от всех долгов?

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает. В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации. Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Что делать, если у должника нет имущества?

Что сделает пристав, если у должника нет имущества?

Прежде чем признать тот факт, что у должника нет имущества, судебный пристав отправит

запросы в соответствующие органы, чтобы узнать имеется ли у гражданина движимое или недвижимое имущество. Если запросы показали, то у должника ничего нет, то пристав начинает взыскание другими методами.

Первое, что делает пристав в такой ситуации, - делает запрос в налоговую, где он узнает о месте работы должника. Конечно, это возможно только в том случае, если гражданин, на которого заведено судебное производство, работает официально. Обладая этой информацией, пристав направляет на юридический адрес работодателя официальное письмо с исполнительным листом, который попадает в бухгалтерию работодателя.

Теперь работодатель обязуется ежемесячно высчитывать с зарплаты гражданина определенную сумму в счет закрытия задолженности. Статья 138 Трудового кодекса РФ гласит, что при взыскании кредитной задолженности с должника не может взыскиваться более 50% от получаемой заработной платы.

Если у должника нет имущества, и он не работает

• запрос в банки о наличии счетов на имя заемщика. Во все банки запрос послать просто невозможно, поэтому приставы обращаются только в самые крупные федеральные и региональные банки. Если выясняется, что у должника есть счет, то его полностью арестовывают, все находящиеся на нем средства передают кредитору. Последующие поступления на этот счет также будут взысканы с заемщика, сам счет уходит в минус на размер долга. Не подлежат взысканию некоторые государственные субсидии и пособия, например, выплаты на ребенка;
• накладывается запрет на выезд должника за границу , запрет снимается только после того как долг будет закрыт в полном объеме;
• посещение службы судебных приставов места проживания или регистрации должника с целью описи находящегося там имущества: телевизоров, бытовой техники, компьютеров и прочего.

Как взыскать долг по алиментам, если у должника нет имущества?

Здесь ситуация будет аналогична, при отсутствии у должника имущества, есть несколько способов взыскать долг, которые применяются судебными приставами:

• удержания с заработной платы. По все той же статье 138 Трудового кодекса РФ пристав направляет письмо в бухгалтерию работодателя должника, но в случае с алиментами с зарплаты может удерживаться уже 70% от получаемого заработка;
• арест счетов, если должник не работает.

На руках решение суда, но должник не платит долг

Поэтому пострадавшей стороне можно только посоветовать почаще навещать приставов и интересоваться о продвижении дела и о предпринятых мерах.

Инструкция: инициация банкротства должника без имущества

СПРАВКА! Банкротство физического лица — индивидуальная процедура. Однако нужно учитывать, что по закону взысканию подлежит не только движимое/недвижимое имущество, полноправным собственником которого является должник, но и доля гражданина в совместно нажитом имуществе. Поэтому, инициируя процесс финансовой несостоятельности, взвесьте все выгоды и последствия такого решения и обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

1-й этап — подача заявления вместе с пакетом документов в арбитражный суд по месту регистрации должника

• причины несостоятельности: увольнение, тяжелая болезнь, форс-мажор и т. д.;
• сумма всех долгов и период, в течение которого гражданин не выполняет свои финансовые обязательства;
• информация об имуществе (его отсутствии);
• сведения о вкладах и счетах, сделках, совершенных в трехлетний период;
• СРО, из состава которой суд утвердит управляющего.

К заявлению следует приложить комплект документов, подтверждающих факт задолженности и их размер: договоры, расписки, квитанции, справка о возбуждении исполнительного производства и пр.

На этом этапе следует заплатить госпошлину, внести на депозит определенную сумму для оплаты услуг управляющего, известить кредиторов об инициации дела о несостоятельности.

Передать заявление и документы можно через канцелярию при арбитражном суде, почту России или специальный электронный сервис.

2-й этап — рассмотрение заявления в арбитражном суде

3-й этап — принятие решения о введении той или иной процедуры

Речь идет о мировом соглашении, реструктуризации или реализации имущества.

4-й этап — завершение банкротства

Если финансовым управляющим было подтверждено отсутствие имущества при банкротстве физического лица, суд выносит вердикт о списании долгов. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры.

Преимущества «Юридического бюро № 1»

• большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
• профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
• бесплатные консультации;
• всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
• объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
• сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
• справедливые цены.

Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.

Действия приставов

Приставы всегда дают небольшой срок для добровольного погашения задолженности. Если у должника есть возможность исполнить свои обязательства, то имеет смысл воспользоваться предложением, потому что дальше будет хуже. Сумма долга будет увеличена на размер исполнительного сбора. А это дополнительно 7 процентов от суммы долга.

Если гражданин не сможет или не захочет добровольно выплатить задолженность, то приставы начинают проверять его банковские счета. Для них это просто и быстро, поскольку со многими крупнейшими банками заключены специальные соглашения, которые позволяют буквально в онлайн-режиме наводить справки о наличии сбережений гражданина в банках.

Соответственно, если клиент получает зарплату на карту в одном из банков, то счет будет быстро обнаружен. С зарплаты приставы могут удерживать до 50% ежемесячно до тех пор, пока вся сумма долга не будет погашена. Если у гражданина есть вклад в банке, то вся сумма может быть списана в счет оплаты задолженности.

Одновременно приставы могут запретить выезд за границу. Неплательщики алиментов могут остаться без права управления автомобилем.

По своим каналам госслужащие изучают наличие любого имущества, зарегистрированного на него. Это могут быть квартира, дом, участок земли, гараж, автомобиль. Единственное жилье, пригодное для проживания, продавать нельзя, но на него можно наложить арест, запретив любые действия с ним.

В результате неплательщик, например, не сможет продать такое жилье, обменять его, подарить, зарегистрировать кого-нибудь на жилплощади и т.д.

Розыск активов и арест

Должники порой пытаются утаить свои активы от госслужащих, но приставы имеют большой опыт по розыску припрятанного. По данным ФССП, в 2019 году приставы в рамках исполнительного розыска установили местонахождение 84,4 тыс. должников. Также они нашли 9,5 тыс. автотранспортных средств, которые были спрятаны неплательщиками.

Общее количество дел, в рамках которых был наложен арест на имущество должника, по итогам 2019 года составило почти 552 тыс. Если говорить о стоимости арестованного имущества, отправленного на продажу с торгов, то цифра превысила 146 млрд рублей.

Безнадежные должники

Для таких случаев есть статья 46 закона, который регулирует вопросы исполнительного производства. Там сказано, что исполнительный лист отдается взыскателю, если у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а все попытки найти его не увенчались успехом.

Возврат исполнительного листа кредитору фактически означает закрытие дела. Если у должника были ограничения, например, связанные с выездом за границу или с управлением автомобилем, то их должны снять. Розыск имущества и розыск самого должника отменяются.

Прощение и повторное обращение

Если приставы отдали взыскателю лист и закрыли дело, то, например, крупные кредиторы часто используют полученные документы для того, чтобы объявить задолженность безнадежной и списать ее. Для них проще признать убытки, чем держать плохой долг на балансе до бесконечности.

Если речь идет о небольшом кредиторе, то здесь могут быть иные варианты. Они могут воспользоваться своим правом, затеяв повторную процедуру. Например, кредитор через некоторое время заметил, что должник устроился на работу, обзавелся ценным имуществом. Он может обратиться к приставам и те будут вынуждены снова открыть дело по должнику.

Повторное рассмотрение вопроса допускается при наличии 2 факторов. Во-первых, с момента закрытия последнего дела прошло, как минимум несколько месяцев. Во-вторых, не должен истечь срок исполнительного листа.

Альтернатива: бесплатное банкротство

Пройти бесплатную процедуру можно, если вы соответствуете законным критериям:

• наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества;
• размер задолженностей в диапазоне 50 000-500 000 рублей.

Бесплатная процедура проводится через МФЦ, и прямо указывает, что в ней отсутствует финансовый управляющий. Все проверки проводят непосредственно кредиторы. Привлекательными являются и сроки банкротства: человеку списывают просроченные кредиты строго через полгода.

Эта процедура проходит быстрее и проще, чем судебное банкротство, но ввиду жестких требований к должникам заявления принимают у малой части заявителей. За пол года работы в России упрощенной схемы — сентябрь 2020 — март 2002 года — МФЦ приняли заявления только у трети граждан, их подававших.

Согласно последней статистике Федресурса, на данный момент ее ввели только в отношении 2 тыс. 547 граждан.

В 5 регионов-лидеров, которые проявляли наибольший спрос на процедуру внесудебного банкротства, вошли:

1. Санкт-Петербург, где люди обращаются на 30-35% чаще, чем в столице.
2. Москва.
3. Ленинградская область.
4. Алтайский край.
5. Тюменская область.

Факт отсутствия у должника имущества во внесудебном банкротстве должны подтвердит приставы. А вот с этим подтверждением бывают проволочки.

Если приставы не отвечают на запрос МФЦ в течение трех дней, то сотрудники МФЦ вправе вернуть должнику документы на банкротство. Даже если у него есть постановление о закрытии исполнительного производства сотрудниками ФССП на руках. Нет ответа от пристава — нет и причин инициировать внесудебное дело. Увы. Но таковая реальность.

• В 2015 году суды рассматривали 9 500 дел о банкротстве физических лиц.
• В 2016 — 32 000 дел.
• В 2019 — 59 000 дел.

С каждым годом цифра растет, и такая же тенденция будет прослеживаться и по внесудебным процедурам.

Не понимаете, какую процедуру банкротства
вам выбрать? Закажите звонок юриста