Как объявить себя банкротом

Без преувеличений, каждого из нас окружают люди, которые сетуют на отсутствие финансовой возможности обслуживать взятые на себя обязательства по уплате кредитов или возврату долгов физическим лицам - возможно и Вы сами ловите себя на мысли об этом. На сегодняшний день существует лишь один законный и достоверно эффективный способ облегчить свое долговое бремя, освободившись от долгов полностью - пройти процедуру банкротства физических лиц. Как и любая юридическая процедура, банкротство - достаточно сложный и не всегда понятный простому гражданину механизм.

Как объявить себя банкротом бесплатно?

С 1 сентября 2020 года любой гражданин, подходящий под условия, установленные Федеральным законом №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина” может обанкротиться совершенно бесплатно.

Однако на этом аттракционе невиданной щедрости прокатиться смогут далеко не все - все из-за достаточно жестких критериев, в частности:

задолженность должна находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;

все долги, которые вы хотите списать, должны пройти стадии судебного взыскания и исполнительного производства;

исполнительное производство должно быть окончено, а исполнительный лист возвращен ввиду того, что приставы не обнаружили имущества или дохода у должника, на которые может быть обращено взыскание;

после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Суд не является участником бесплатной процедуры банкротства - его место здесь занимает многофункциональный центр.

Если Вы подходите под установленные критерии - можете признать себя несостоятельным бесплатно. Более подробно, что такое “упрощенка”, какие документы необходимо собрать для прохождения процедуры, порядок оформления и какие последствия процедуры - читайте в статье.

Как понять, сможете ли Вы обанкротиться?

Несмотря на то, что финальное решение по вопросу о том, сможете ли вы успешно завершить процедуру банкротства принимает суд, перед инициированием процедуры можно оценить шансы на положительный результат.

Ответьте на несколько вопросов:

у вас есть имущество, кроме единственного жилья, и вы любыми путями хотите его сохранить?

вы “приукрасили” свой доход перед банком, когда брали кредит?

недавно продали или подарили дорогостоящее имущество, чтобы уберечь его от взыскания?

Если хотя бы на один вопрос Вы ответили “да” шанс на успешное банкротство резко снижается. Процедура списания долгов фактически состоит из двух фаз - признания банкротом и завершения процедуры, освобождения от исполнения обязательств. Так вот для признания банкротом суду достаточно удостоверить несоответствие ваших доходов размеру кредитной нагрузки, а для полного освобождения от обязательств необходимо проанализировать реальность вашей неплатежеспособности и имущественного положения - любой обман кредиторов или суда может сыграть с вами злую шутку.

Кто инициирует процедуру банкротства?

Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:

1. когда долг превышает 500 тысяч рублей;
2. когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
3. когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Важно понимать, что банкротство не право, а обязанность заемщика при возникновении перечисленных условий. Именно так гласит закон.

Кроме самого заёмщика процедуру его банкротства могут инициировать кредитор и государство, в случаях если существуют подозрения в платежеспособности и нежелании исполнять кредитные обязательства.

Какие долги можно списать с помощью банкротства?

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:

• кредиты;
• займы в МФО;
• долги за ЖКХ;
• долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
• долги по налогам;
• долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1. Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации.

В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии.
Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2. На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления.

При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е.

• анализ финансовой деятельности банкрота;
• создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
• определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
• обеспечение защиты имущества банкрота;
• обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал банкротство, тот и задает правила игры.

3. Реструктуризация задолженности или реализация имущества.

В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами.

Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4. Завершение процедуры и списание долгов.

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Банкротство — это очень дорого?

Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую объявить себя банкротом значительно выгоднее, чем платить кредиторам.

В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.

Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.

Самое серьезное последствие — банкрот не может быть руководителем некоторых организаций. О других незначительных последствиях подробно рассказано в нашем материале.

Все зависит от цели вашей процедуры. Если вы хотите пересмотреть условия договора с кредиторами и дальше платить долги, тогда вам подходит процедура реструктуризации задолженности. Если же вы хотите законно избавиться от долгов навсегда, тогда нужно пройти реализацию имущества.

Кстати, иметь имущество в собственности вовсе необязательно. Подробности — тут.

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом?

Согласно Закону «О банкротстве физических лиц«, который вступил в силу 1 октября 2015 года физические лица могут обладать статусом банкрота в связи с затруднительным финансовым положением и невозможностью выплатить накопившийся долг.

Узнать детальней об основаниях банкротства можно в материале ниже.

Основания

В список оснований, по которым обычный гражданин может считаться финансово несостоятельным входят следующие моменты:

Клиент должен иметь задолженность в размере от 500 000 рублей, которую на протяжении трех и более месяцев он не в состоянии выплатить банку или микрофинансовой кредитной организации. Исключение: в случае, когда имущество должника оценивается в сумму меньшую 500 000 рублей, процедура банкротства может инициироваться и при меньшем долге.

Веские причины неспособности выплатить долг:

• Потеря работы;
• Тяжелая болезнь;
• Потеря трудоспособности;
• Смерть близкого человека.

В процессе принятия банкротства назначается одна из процедур: реализация имущества или реструктуризация долга.

Можно ли объявить себя банкротом, если кредиты в разных банках?

Согласно Законодательной базе РФ, неспособность оплачивать долг распространяется на все кредитные учреждения.

Последствия банкротства для физического лица

Объявление о банкротстве не должно рассматриваться, как выход из ситуации, когда не хочется платить по счетам, так как данный статус имеет негативные последствия для физического лица. Объявление себя банкротом — это крайняя мера, которая позволит остановить начисление штрафов и пени по кредитам и выбраться из долговой ямы. При этом придется смириться с рядом ограничений.

Последствиями принятия финансовой несостоятельности являются:

1. Заемщику будет затруднительно получить кредит в течение последующих 5 лет;
2. В течение пяти лет нельзя подавать заявление на становление банкротом;
3. Нельзя занимать руководящие должности на протяжении трех лет;
4. Отсутствует возможность проводить сделки по продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей;
5. В некоторых случаях запрещается выезжать за территорию страны.

Кто вправе рассчитывать на списание долга

В соответствии с законодательством Российской Федерации суд может признать несостоятельным как организацию, так и отдельного гражданина. В случае продолжительного невыполнения заемщиком обязательств по выплатам денежных средств, его могут официально провозгласить обанкротившимся.

Что нужно, чтобы стать банкротом: условия объявления физического лица неплатежеспособным

Процесс проведения банкротства регулируется Федеральным Законом №127, который определяет четкий порядок действий при осуществлении процедуры в отношении физлиц. Кроме того, с 2015 года законодательно закреплена возможность реструктуризации задолженностей. Такое положение позволяет неплательщику восстановить свою платежеспособность и рассчитаться с долгами в соответствии с установленным судом планом.

В период, когда производится изменение условий выплаты денежных средств, к заемщику не применяются штрафные санкции и не взимаются пени.

По кредитам

Если человек задолжал гораздо больше, чем способен выплатить кредиторам, его признают несостоятельным. Когда погасить взятый займ не удается, подать заявление на проведение процедуры вправе как сам должник, так и кредитная организация.

Разбираясь, как сделать себя банкротом перед банком и объявить банкротство физического лица, следует знать, что судебный орган в обязательном порядке предварительно проверяет финансовое состояние гражданина. Дело принимается к производству, только при наличии оснований для признания заемщика неплатежеспособным. В этот момент на счета неплательщика и его имущество налагается арест, а процессом начинает заниматься назначенный судом управляющий.

Перед банками-кредиторами, приставами и коллекторами

В ситуации, когда человек, взявший кредит, не в состоянии рассчитаться с банковской организацией, для взыскания задолженностей привлекается служба судебных исполнителей. Деятельность этих должностных лиц направлена на принудительное исполнение принятых судьей решений и вынесенных постановлений. В дополнение кредитные компании могут задействовать в отношении нерадивых заемщиков коллекторские фирмы.

В данном случае на должника оказывается серьезное психологическое воздействие, из-за чего обстановка становится весьма напряженной.

Когда дело поступит в производство, обязанность общаться с кредитными организациями возьмет на себя арбитражный управляющий.

От какой суммы можно объявить себя банкротом

По закону судебный орган принимает заявление о признании несостоятельности гражданина, если его долг составляет не менее 500 000 рублей. Однако такое положение допускает исключения. Если определяется наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик не в состоянии своевременно погасить задолженность, а его имущества недостаточно для покрытия долговых обязательств, размер суммы перестает иметь значение.

Таким образом, должник вправе инициировать проведение процедуры по получению статуса неплатежеспособного, даже если задолжал кредиторам меньше 500 тыс. руб.

Что потребуется для объявления банкротства

• В первую очередь следует определить в каком финансовом положении находится неплательщик.
• Если ситуация затруднительная, рассмотрите возможности изыскания дополнительных денежных средств для покрытия долговых обязательств.
• Провести официальный анализ стоимости имущества.
• Подготовить нужную документацию и подать заявление в судебный орган. Имейте в виду, установленного перечня требуемых бумаг не существует. Пакет формируется в зависимости от определенной ситуации в индивидуальном порядке.

Условия проведения процедуры

Основанием для получения статуса несостоятельности выступает наличие долга в размере полумиллиона рублей и выше, а также просрочка по задолженности в течение 3-х месяцев и дольше. В ряде случаев гражданина признают неплатежеспособным, даже если он должен кредиторам сумму, меньше установленной по закону.

Какие документы нужны для объявления себя банкротом

Процедура подразумевает предварительный сбор и подготовку объемного пакета бумаг. В каждой отдельной ситуации предстоит передать в суд определенную документацию, перечень которой формируется в зависимости от обстоятельств дела. Судебному органу могут потребоваться:

• ксерокопии соглашений, заключенных с кредитными организациями;
• выписки из банков о размере долговых обязательств;
• справки о депозитах или вкладах;
• перечень неплательщиков и компаний-кредиторов;
• опись имущества и его стоимость;
• копии документов, выступающих подтверждением прав собственности на имущественные объекты;
• бумаги о заключении сделок гражданином, которые были зафиксированы в течение 3-х лет до момента формирования искового заявления;
• сведения из Пенсионного Фонда;
• данные о доходах и налоговых вычетах за 36 месяцев;
• ксерокопии паспорта, СНИЛС, индивидуального номера налогоплательщика, брачного свидетельства, документации на детей;
• чек о внесении госпошлины;
• квитанцию о пополнении депозита судебного органа.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом по кредитам, как можно сделать это самостоятельно

Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.

• Для начала оцените собственное финансовое положение.
• Проанализируйте, как оно менялось в течение последних 3-х лет.
• Выясните, почему ситуация сложилась столь неблагоприятным образом.
• Проведите тщательный анализ имущества. Разберитесь, что удастся сохранить при проведении процедуры, а с чем в итоге предстоит расстаться.
• Подготовьте всю требуемую документацию.
• Предоставьте собранный пакет бумаг судебному органу.
• Дождитесь, когда дело примут в разработку и судья вынесет решение.
• Получите статус.

Как можно объявить себя банкротом перед банком: что делать физическому лицу с кредитами, если есть работа

• Если размер заработной платы должника позволяет ему рассчитаться с долговыми обязательствами, максимум на что он может надеяться – это реструктуризация задолженности.
• Денежные средства неплательщика попадают под контроль арбитражного управляющего, который впоследствии производит расчет с кредитными организациями. В ситуации, когда заемщик живет на свою зарплату и при этом содержит на нее иждивенца, по законодательству он вправе подать прошение в суд, чтобы часть полученных денег оставалась на проживание. Как правило, гражданину предоставляют возможность использовать для личных нужд сумму в размере установленного прожиточного минимума.

В каких случаях объявление физического (физ) лица банкротом невозможно

Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:

• долговые обязательства не превышают 500 000 рублей или просрочка по выплатам составляет менее 3-х месяцев;
• неплательщик способен погасить долги и удовлетворить требования компаний-кредиторов за счет заработной платы, собственных вещей, представляющих ценность, недвижимого имущества и т.п.;
• задолженность не подлежит списанию на законных основаниях (неуплата алиментов, обслуживания ЖКХ);
• заведомо ложная информация, предоставленная суду, самоуправство в отношении реализации собственности, нежелание должника погашать обязательства при возможности.

Как проверить статус банкротства по РФ

Разобравшись с условиями, как сделать (объявить) человека банкротом, следует выяснить, каким образом произвести проверку наличия финансовой несостоятельности гражданина. Получить доступ к нужной информации довольно просто. Сделать это можно посредством федерального реестра данных о неплатежеспособности.

Можно ли объявить себя неплатежеспособным, если долг у приставов по исполнительному листу

Вполне. С этой целью нужно сформировать соответствующее заявление на получение статуса обанкротившегося гражданина-должника и направить его в арбитражный судебный орган. Разумеется, если для признания финансовой несостоятельности имеются веские основания, процедура объявления себя-физического лица банкротом перед банком будет осуществлена.

Вероятные последствия проведения банкротства

Разбираясь в многочисленных нюансах процесса, следует понимать, что списание задолженности не избавит вас от всех проблем. Официальное заключение о неплатежеспособности имеет свои преимущества и недостатки. Из положительных необходимо отметить следующие моменты:

• Возможность легально устранить долговые обязательства. Собственно, это именно то, ради чего люди стремятся инициировать процедуру. Имущество неплательщика, которое попадает в категорию подлежащего реализации, распродается на торгах. Полученные за него средства вносятся в счет долга. При этом оставшаяся доля в обязательном порядке аннулируется, даже несмотря на то, что может представлять собой довольно крупную сумму.
• Отсутствие психологического прессинга со стороны организаций-кредиторов. Постоянные звонки, визиты коллекторов прекращаются сразу же после вынесения судьей решения о признании несостоятельности.
• Далеко не вся собственность подлежит изъятию. Не нужно волноваться, что после присвоения статуса вы и ваша семья останетесь на улице. Жилье, в котором проживает должник и особенно его несовершеннолетние иждивенцы никто не тронет (если оно не приобретено в ипотеку или не отдано в залог). То же самое касается личных вещей и принадлежностей для работы. Даже автомобиль останется у владельца, при условии, что тот использует его для заработка.
• Признание неплатежеспособным не может повредить вашей карьере. Никто не станет сообщать работодателю о банкротстве подчиненного.

Но кроме выраженных плюсов у процедуры, имеется ряд существенных минусов:

• 3 года с момента присвоения статуса на законных основаниях человек не вправе занимать должность гендиректора и другие руководящие посты;
• в течение пятилетнего периода гражданин обязан информировать банковские организации о своем положении при обращении;
• сформировать и подать повторное заявление можно только по истечении 3-х летнего срока.

Кроме того, в ходе процесса признания финансовой несостоятельности должник не имеет права лично распоряжаться собственными деньгами, заключать имущественные соглашения, производить операции с банковскими счетами. Все вопросы, касающиеся средств, решаются при участии арбитражного управляющего.

Существуют некоторые дополнительные риски, напрямую связанные с процедурой банкротства. Жилье, приобретенное в ипотеку, вещи, находящиеся под залогом – все это подлежит реализации на торгах. Плюсом ко всему, суд может признать недействительными все сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Все вышеперечисленные моменты следует учитывать, выясняя, куда обратиться и как объявить себя банкротом перед судебными приставами, чтобы избежать нежелательных последствий. Помните – большинство проблем удастся исключить, проведя предварительно экономико-правовой анализ имеющейся документации.

И не забудьте подписаться на нас в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Instagram. Также наше сообщество есть в Telegram.

Пошаговая инструкция по банкротству

Процедура банкротства граждан проводится в несколько этапов, каждый из которых предельно важен для конечного результата:

1. Анализ правовой ситуации. Сначала нужно решить, действительно ли возможно банкротство или лучше обойтись иными методами. Кроме того, стоит проанализировать возможные последствия процедуры и сопоставить их со своими целями.
2. Подготовка заявления и пакета документации. Потребуется собрать все бумаги, которые будут относиться к делу, в том числе договоры с кредиторами, квитанции об оплате обязательств и прочее.
3. Подать заявление в суд. Дела рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника.
4. Судебное разбирательство. В процессе примут участие все кредиторы, а также финансовый управляющий.
5. Выполнение фактических действий по банкротству.

Суд может принять два варианта решений: установить реструктуризацию или реализацию имущества должника.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией подразумевается некоторое изменение условий ранее заключенных сделок. В рамках банкротства полагается, что должник выплатит в трёхлетний срок имеющиеся долги, но без начисления штрафных санкций и по пониженной процентной ставке.

Дополнительная особенность заключается в том, что проценты перестают начисляться, то есть кредиторы получат то, что было начислено до момента вынесения судебного акта.

После реструктуризации должник освобождается от обязательств перед кредиторами. Они не имеют права требовать с него оплату, даже если не получили всех сумм, на которые рассчитывали. Стоит иметь в виду, что процедура будет возможна только в том случае, если доходов лица достаточно для исполнения обязательств (пусть и частично), а также для обеспечения минимальных жизненных потребностей.

Реализация имущества

После продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Даже если финансов будет недостаточно для удовлетворения всех требований, лицо будет освобождено от долгов в полной мере (за исключением алиментов, выплат, связанных с личностью и т. д.).

Как составить заявление о признании лица банкротом

Заявление может подать как сам должник, так и кредитор. В любом случае оно должно содержать следующую информацию:

• данные суда, в который оно подается;
• реквизиты заявителя, финансового управляющего, а также всех кредиторов и заинтересованных лиц;
• наименование документа;
• информацию о сделках, которые привели к состоянию неплатежеспособности (или об обстоятельствах, которые стали причиной данного положения);
• общий размер задолженности и её расчёт;
• правовые акты, на которых заявитель основывает свою позицию;
• прочие обстоятельства, имеющие значение для дела;
• просьбу признать лицо банкротом;
• список приложений.

Заявление подписывается лицом, которое его подаёт, либо его представителем.

Документы, которые прилагаются к заявлению

В обязательном порядке к заявлению следует приложить следующие бумаги:

• документы, указывающие на образование задолженности перед кредиторами, например, договоры;
• документацию о наличии или отсутствии статуса ИП;
• список кредиторов. Обязательно должен содержать полный перечень лиц, которым должен претендент на несостоятельность;
• опись имущества должника;
• документы, указывающие на имущественные права;
• копии договоров, заключенные за три года до момента обращения;
• выписку из реестра акционеров, если гражданин является держателем акций;
• сведения о полученных доходах, а также об удержанных с них налогах за последние 3 года;
• документы, указывающие на наличие банковских вкладов;
• копию СНИЛС;
• информацию о состоянии индивидуального лицевого счёта;
• документы, подтверждающие статус безработного;
• копию ИНН;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• брачный договор;
• судебное решение или соглашение, заверенное у нотариуса, о разделе совместного имущества;
• документы, указывающие на наличие детей.

Перечень не является исчерпывающим. Могут использоваться и иные бумаги, если они подтверждают позицию заявителя.

Условия банкротства

Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц. Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры банкротства физических лиц.

1. Определяемся какие документы нужны для банкротства физического лица

Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:

1. Кредитные договоры
2. СНИЛС
3. Свидетельство ИНН
4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
5. Пенсионный Фонд (ПФР)
   (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
6. Копия трудовой книжки
   (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
7. Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

2. Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства. Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов. Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

Проверить кандидата на дисквалификацию

Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;

Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства

Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.

Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

3. Подготовка заявления и отправка документов в суд

Подготовка заявления - это технический процесс с которым Вы обязательно столкнётесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

1. Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
2. Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
3. Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
4. Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

4. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества - То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов. Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.

Стоимость и сроки банкротства

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.

То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб. Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Общие особенности банкротства перед банком

Банкротством физического лица называется финансовое состояние человека, при котором он не имеет возможности оплатить долг или выплачивать ежемесячные платежи банку. Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. К настоящему времени финансово несостоятельными было признано около 40 тысяч человек.

Главным плюсом процедуры банкротства физического лица является возможность не выплачивать долг, который был ранее взят у банка.

Когда заемщик объявляет себя банкротом, банк все же может вернуть себе часть долга. Это происходит за счет реализации имущества должника. Банк не обязан выплачивать задолженность или продавать ее коллекторам. Эта обязанность переносится на арбитражный суд.

Но в большинстве случаев у заемщика нет в собственности ничего, что способно перекрыть сумму долга. Поэтому судебным органам приходится просто списывать его.

Как принимается решение о банкротстве физического лица?

Причины, по которым человек не в состоянии более выплачивать свою задолженность, могут быть объективные и субъективные. Но арбитражный суд может отклонить любую из них при отсутствии весомых доказательств.

В категорию объективных причин входят внешние факторы, которые способны повлиять на состоятельность заемщика независимо от него самого. Кризис в стране или на предприятии должника может сильно усугубить материальное положение. К субъективным причинам относятся события, которые произошли из-за каких-либо изменений в жизни должника.

Например, увольнение, тяжелая болезнь, потеря или кража крупной суммы или прогорание бизнеса.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности физического лица

Чтобы признание человека банкротом перед банком произошло быстро и без особых проблем, рекомендуется соблюдать четкий алгоритм действий.

Необходимо знать, что это достаточно трудоемкий процесс. Даже после того, как решение о признании неплатежеспособности человека вступает в силу, он все равно некоторое время обязан оплачивать свою задолженность каким-либо способом. Это нужно делать до тех пор, пока у гражданина в собственности имеется имущество.

Все вещи должника, способные перекрыть сумму задолженности и недвижимость будут реализованы на открытых торгах.

Ниже подробнее описаны все этапы процедуры.

Подготовка бумаг и документов

Для начала нужно написать заявление в судебные органы о признании финансовой несостоятельности. В нем необходимо подробно описать причину затрудненного финансового положения, перечислить все имущество и банковские счета, сведения о кредиторе.

Помимо него должнику потребуются:

1. Все документы о личности: паспорт, свидетельство о браке и о рождении детей, документы о разделе имущества в случае развода.
2. Свидетельство ИНН, выписки с лицевого счета, документы, подтверждающие или отрицающие наличие статуса ИП.
3. Бумаги о финансовом состоянии человека, справка о доходах за последние три месяца.
4. Если гражданин был признан безработным службой занятости населения, необходима справка, которая подтверждает его статус.
5. Сведения о банке, бумаги о просрочке платежей и сумме задолженности.
6. Справка о заболевании и инвалидности, если таковая имеется.
7. Если должник является опекуном, ему необходимо предоставить справку об опекунстве.
8. Документы, подтверждающие наличие движимой и недвижимой собственности.

Со всеми этими документами и справками можно начинать процедуру признания банкротства в банке при обращении в суд.

Обращение в арбитражный суд

Основной задачей суда является определение правдивости гражданина, который написал заявление о признании себя финансово несостоятельным перед банком. Суд должен доказать, что человек не имеет возможности выплачивать долг.

Если суду удалось уличить должника во лжи и признать его мошенником, ему назначаются штрафы. В случае особенно серьезного обмана дело может дойти до лишения человека свободы.

После обращения

В процессе принятия решения о банкротстве физического лица суд производит арест его имущества и назначает арбитражного управляющего. Это человек, который обязан контролировать финансовое состояние должника, общаться с банком от его лица. Еще он должен составить план реструктуризации задолженности и оценить возможность ее перекрытия за счет продажи имущества.

Важно! Все сделки в этот период, которые не были проконтролированы финансовым управляющим, считаются недействительными.

Всю последовательность действий, описанную выше, можно объединить в таблицу.

Что необходимо сделать?

1. Подготовка документов

Собрать пакет документов

1. Обращение в суд

Написать официальное заявление в арбитражный суд и передать туда собранные бумаги

1. Ожидание решения

Сотрудничать с финансовым контролером и не препятствовать действию суда

от 2 недель до полугода

Варианты судебного решения

После подачи должником заявления в судебный орган и окончания разбирательства суд может принять один из трех вариантов решений:

• мирное соглашение;
• реструктуризация;
• признание физического лица банкротом перед банком и арест его имущества.

Возможные риски

Такая серьезная процедура, как признание себя банкротом в банке, не может обойтись без определенных рисков и последствий.

Каждому должнику стоит понять, что подача заявления в суд не гарантирует полное списание задолженности. Суд может принять решение просто снизить процент по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. В этом случае заемщик обязан еще в течение трех лет платить по счетам.

В том случае, если за эти три года должник не выплатит весь долг перед кредитором, начинается оценка и продажа его имущества. Одной из категорий рисков является возможность потерять свое единственное жилье, если квартира находится в ипотеке. Только после всех этих действий остаток задолженности будет списан.

Еще одним неудобством является запрет на выезд из страны в течение хода судебного разбирательства.

После официального признания гражданина банкротом перед банком он не имеет право в течение трех лет занимать должность руководителя в коммерческих организациях. А в течение пяти лет лишается права подавать повторное заявление о финансовой несостоятельности. Еще необходимо в этот период отчитываться о своем статусе перед банком, кредиторами и займодателями.

Законом определено множество запретов для банкрота, связанных с его экономической деятельностью. После официального получения данного статуса человек лишается права на покупку или продажу имущества, стоимость которого составляет более 50 тысяч рублей. Еще банкроту запрещается давать деньги взаймы или становиться поручителем по кредитам других людей.

Запрет накладывается на закладывание имущества и использование его в целях оплаты уставного капитала. Невозможными для банкрота становятся все сделки дарения или добровольной передачи своего имущества в целях избегания его ареста и последующей продажи.

Скрыть свой статус у заемщика не получится. Финансовый управляющий должен разместить сообщение о решении суда на федеральном ресурсе и в газете «Коммерсант». В течение двух недель после принятия решения он обязан написать официальные уведомления всем заемщикам, в которых будет указано обоснование заявления.

Во время судебного разбирательства финансовый управляющий контролирует все крупные сделки заемщика. Если гражданин попытается скрыть серьезные покупки и продажи, он может быть привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Совет! Перед началом процедуры по признанию себя банкротом стоит тщательно оценить все риски и принять обдуманное решение.

Как признать себя банкротом физическому лицу?

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника.

Мнение эксперта

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления.

Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.
Если вы не уверены в том, что у вас все получится , лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству. Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года, для вас может стать большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Плюсы, минусы и последствия объявления себя банкротом

• с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
• на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
• начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

• на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
• в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
• повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
• если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
• банкротство – недешевая процедура.

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Документы, предоставляемые для инициации банкротства

Эксперты советуют – чтобы пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, однако вам обязательно потребуется предоставить:

• заявление о банкротстве, составленное по образцу;
• список кредиторов и должников;
• опись имущества;
• различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести средства на оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке.

Хотите избавиться от всех долгов?

Подготовка заявления о банкротстве

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, ее размер составляет 300 руб. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд.

Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают Почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу через суд только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Первое судебное заседание

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.

Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, чтобы набраться опыта .

Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие публики разрешено.

Процедура признания себя банкротом

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен.

Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему свой план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться. Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом.

Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом. Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Когда погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества, который может длиться 4-6 месяцев. С этого момента все ваши доходы, собственность , активы переходят в ведение финансового управляющего . Имущество выставляется на электронные торги, продать нельзя будет только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды .

Завершение процедуры банкротства

После завершения реструктуризации и реализации имущества финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны.

Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физ. лицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве.

Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как преодолеть сложности и добиться полного списания долгов.

В каких случаях разрешена процедура

Официально неплатежеспособным может стать не каждый человек. Статус может быть присвоен при выполнении следующих условий:

• Наличие задолженностей, в общей сумме превышающих триста тысяч рублей. При этом это может быть совокупность по картам, микрозаймам, потребительскому и автокредиту, ипотеке.
• Должник не выполняет свои материальные обязательства более трех месяцев подряд по всем займам.
• У человека нет судимостей по статьям, связанным с денежными махинациями, мошенничеством.
• Деньги за продажу всего личного имущества (движимого и недвижимого) не покрывают полностью всех задолженностей.
• Нет стабильного источника дохода, вне зависимости от причин – увольнение, сокращение, временная потеря трудоспособности.
• От того, как физическое лицо сделало себя банкротом и стало неплатежеспособным должно пройти не менее 5 лет до следующего объявления.

Нововведения в порядке банкротства

Пока новый законопроект не вступил силу, однако, уже применяются следующие правила:

• Можно не привлекать финуправляющего.
• Срок процедуры сокращается до 4 месяцев.
• Основной орган, который отвечает за приемку заявлений, – МФЦ.
• Становится разрешенным изъятие единственной жилплощади, если ее размеры превышают минимальную норму квадратных метров на одного прописанного человека.
• Нельзя передавать право на владение имуществом на родню.
• Супруги одновременно проходят процесс.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и стать неплатежеспособным по упрощенной системе: пошаговая инструкция и условия

Новые правила для упрощенки, которые рассматриваются в рамках нововведений в закон:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

• Разрешено только для физлиц.
• Сумма долга – от 50 тысяч до 700 тысяч.
• Срок просрочки – от полугода.
• Количество официально оформленных долговых обязательств – не более 10.
• Доход должника не должен превышать четырех минимальных оплат рабочего труда.
• Невозможна система реструктуризации займов.
• Частота обращения за процедурой объявления себя неплатежеспособным – раз в десять лет.

Каковы сроки признания человека (физлица) банкротом

Следует понимать, что, как и любая программа, требующая участия многих государственных структур, процесс проходит довольно длительно. На практике он занимает от полугода до года при условии отсутствия проволочек, задержек. Рассмотрение каждого индивидуального случая проходит в разный период.

Основные этапы: как стать банкротом физ. лицу и объявить себя неплатежеспособным

Это достаточно трудоемкий процесс, зачастую он менее выгоден заемщику, чем своевременно оплачивать все взносы. При этом придется расстаться со своим имуществом. А если должник нечист на руку и судья признает его действия мошенническими, можно ожидать наступления административной или даже уголовной ответственности.

Сбор документов и составление заявления

В заявлении в суд, написанной от физлица (истца), должно быть указано:

• Все персональные данные из паспорта.
• Место работы.
• ИНН.
• Контактный телефон.
• Адрес электронной и обычной почты.
• Сведения о каждом кредиторе.
• Причина трудного материального положения.
• Полная сумма долга.
• Период неисполнения платежей в формате с – по.
• Перечисление всего имущества и имеющихся денежных средств.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом (можно предоставлять копии):

• паспорт – если созаемщиком является супруг, то и ее/его;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумага из ЗАГСа – о браке или разводе;
• каждый договор кредитования (микрофинансирования, кредита);
• все акты купли-продажи (или выписки из реестра) об имеющейся недвижимой собственности;
• справка из налоговой за три года;
• подтверждение нетрудоспособности по болезни или сокращению, если такие факты имели место быть;
• оплаченная государственная пошлина;
• все договоры, подтверждающие любые юридические сделки с активамиза 3 года.

Также следует отметить, что в зависимости от конкретной ситуации перечень может быть увеличен.

Выбор финуправляющего для признания физ. лица банкротом

ФУ будет являться посредником между всеми заинтересованными. Уже на момент подачи заявления следует понимать, что его услуги будут в любом случае расплачиваться с вашего счета (процент от суммы всех долгов после их реструктуризации).

Реструктуризация, или РД

Как только судебное производство начато, данные о неплательщике размещаются в газете «Коммерсантъ», отсюда каждый кредитор узнает, что физическое лицо признает себя банкротом перед банком, что нужно, чтобы каждый подал бумаги на внесение в реестр. Затем на общем собрании все заинтересованные пробуют продумать программу реструктуризации, то есть продление срока займа, уменьшение ежемесячных выплат, списание штрафов и пени в соответствии с возможностями (достатком) заемщика.

Рассмотрения плана реструктуризации судебным органом

Суд может удовлетворить представленный П/Р (план реструктуризации) или отказать в нем. Это выгодно всем, так как заемщику не придется продавать «с молотка» все имущество, а также окончательно портить кредитную историю. Обычно срок процесса – до 3 лет, но он может быть увеличен по соглашению кредиторов.

Как признать физлицо банкротом: этап завершения РД

В течение месяца финансовый управляющий подает документы, согласно которым гражданин больше не находиться под судом. Если судебное решение было отрицательным, то дело переходит на следующую стадию.

Продажа имущества

• Жилое помещение, если оно не приобретено в ипотеку (непогашенную).
• Личные вещи в единичном количестве (для примера: если на зиму есть пуховик и шуба, то с меховым изделием придется расстаться).
• Деньги и продуктовая корзина, отвечающая установленному прожиточному минимуму.

После того как физическое лицо стало банкротом по кредитам, и сумма с продажи имущества погасила задолженности – они списываются.

Договоренность между сторонами

Если кредиторам и должнику удалось договориться путем реструктуризации или частичной продажи, то делопроизводство останавливается. Однако при повторных просрочках снова можно начать процедуру неплатежеспособности.

Сколько стоит процедура

Обычно удерживается около 50 – 100 тысяч рублей на покрытие судебных издержек, оплату госпошлины, услуг финуправляющего, за напечатанные объявления в газете «Коммерсантъ». Также дополнительную цену придется заплатить за реструктуризацию, в размере 7% от стоимости всего долга в случае утверждения плана реструктуризации.

Как самостоятельно признать себя банкротом: распространенные ошибки

• Мошенничество с целью скрыть имущество может привести к уголовному или административному наказанию.
• Отказ от сотрудничества с банком. Лучше мирно договориться с кредитором, в большинстве случаев он пойдет на сотрудничество.
• Затягивание времени. Лучше сразу начать решать проблему, а не ждать накопления и обращения к коллекторам.