«Фонд перспективных облигаций» является одним из многочисленных ПИФов компании «Сбербанк Управление Активами». Под началом грамотных финансовых аналитиков средства вкладываются в гособлигации и ценные бумаги, выпущенные коммерческими компаниями, принося пайщикам регулярный доход. Рассмотрим подробнее, в чем особенность фонда и как стать инвестором.
Особенности ФПО
Для выгодной работы на международном или российском фондовом рынке инвестору требуется понимать специфику обращения облигаций и колебания ставок. Без знаний и опыта легко совершить ошибку – неверно выбрать тип и выпуск облигаций, купить или продать их в неудачное время. ПИФ «Фонд перспективных облигаций» Сбербанка создан для тех, кто не имеет времени или возможности самостоятельно управлять активами.
Физические лица приобретают пай, передавая деньги профессиональным аналитикам. Под началом опытных специалистов они вкладываются в доходные облигации. По истечении периода пайщик получает свой доход – процент от прибыли.
Цель создания фонда – предоставить населению возможность получить доход, вложив средства в надежные ценные бумаги. При этом предпочтительны компании второго и третьего эшелона, доходность которых выше ставок по вкладам. Однако при выборе главное внимание уделяется тому, насколько облигация в будущем периоде вырастет в цене.
Также важно, чтобы эмитент был надежным.
В 2018 году «Фонд перспективных облигаций» состоит в тройке самых доходных ПИФов за последние три года, а также первый по величине привлеченных средств и прибыльности. Инвестор, вложив в него средства, может заработать деньги за счет увеличения стоимости облигаций и начисления процентов (купонный вид дохода).
Структура фонда – это более 10 различных направлений инвестирования. Большая часть, порядка 24,7%, составляют финансы. Среди прочих – гособлигации, энергоносители, недвижимость, транспорт и машиностроение, прочие отрасли.
Всего под началом «Сбербанк Управление Активами» организовано 20 ПИФов: «Еврооблигации», «Глобальный долговой рынок», «Потребительский сектор», «Добрыня Никитич», «Илья Муромец», «Америка», «Глобальное машиностроение», «Европа», и другие.
Условия инвестирования
ПИФ является профессиональным участником фондового рынка. Ресурсы компании и опыт аналитиков дают возможность населению получать доход, просто вкладывая деньги. Но фонд устанавливает определенные условия, на которых основывается сотрудничество и совместная инвестиционная деятельность:
- Минимальный размер вложения, если пай покупается в личном онлайн-профиле или через приложение для мобильных устройств, – 1 тыс. руб., а если в отделении Сбербанка или Управляющей компании – 15 тыс. руб.
- Приобретение пая сопровождается взиманием комиссии (надбавки) в размере 0,5% для сумм более 3 млн. руб. и 1% до 3 млн. руб.
- Погашение пая сопровождается удержанием комиссии (скидки) в размере 0%, если инвестор владеет паем более 732 дней, 1% — от 181 до 731 дня, 2% — от 0 до 180 дней.
- Максимальный срок вложения не ограничен.
- Доступна функция пополнения пая в любое время и использование его как копилки.
- Разрешено снимать средства (погашать пай) и при этом не терять накопленный доход.
Если клиент в дальнейшем захочет вложить деньги для следующих покупок паев, то минимальная сумма для этого установлена в размере 1 тыс. руб. Кроме этого, он может поменять пай одного фонда на другой без уплаты комиссии.
Инвесторы, которые купили пай после 1 января 2014 года и продали его дороже после трех или более лет владения, освобождаются от уплаты НДФЛ с полученной прибыли. Это правило касается сумм, не превышающих 3 млн. руб.
Как стать пайщиком
«Сбербанк Управление Активами» – это отечественная финансовая структура, у которой есть специальная лицензия, позволяющая вести деятельность с рисковыми облигациями. Вложение средств в «Фонд перспективных облигаций» доступно всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетнего возраста. Для этого будущему инвестору нужно обратиться в любое отделение, которое предоставляет такую услугу.
Со списком офисов можно ознакомиться на сайте Сбербанка.
Весь процесс покупки делиться на следующие этапы:
- Консультация со специалистом «Фонда перспективных облигаций» (клиенту следует подробно разъяснить свои ожидания по поводу вложения денег).
- Подбор портфеля. Для сбалансирования рисков специалисты часто рекомендуют кроме облигаций этого фонда вкладывать деньги в другие ПИФы.
- Заполнение заявления на открытие банковского счета (при себе должен быть гражданский паспорт). Счет нужен для управления денежными средствами – пополнения и оплаты пая или вывода средств.
- Составление заявления для приобретения пая. В нем обязательно указывают в какие продукты инвестор решил вложить деньги. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется подробно и внимательно изучить всю информацию.
- Внесение средств. Положить деньги можно наличными через кассу банка, перечислением с карты на специальные реквизиты или на открытый ранее счет (с него можно в дальнейшем переводить деньги для увеличения размера вклада). Если со счета в Сбербанке переводить деньги на счет ПИФа, то комиссия взиматься не будет.
Плюсы и минусы ПИФа
Прежде чем принять решение по поводу вложения денег в ПИФы, будущему инвестору рекомендуется увидеть все положительные и отрицательные стороны «Фонда Перспективных Облигаций». К плюсам можно отнести следующие моменты:
- Инвестору не нужно получать специальные знания, достаточно правильно выбрать пай (все дальнейшее управление деньгами остается за профессионалами).
- Большая экономия времени (самостоятельно анализировать рынок и следить за курсом нет необходимости, так как это задача управляющего фонда).
- Благодаря наличию на сайте банка онлайн-калькулятора можно заранее рассчитать доходность вложения.
- Гарантированная надежность, так как эта сфера экономики находится под жестким контролем у государства (риск потери средств сведен к минимуму, действия фондов четко регламентируются и управляющие компании могут работать только после получения соответствующей государственной лицензии).
- Приобрести пай может практически каждый гражданин, благодаря небольшой минимальной сумме вложения.
- Уплачивать налоги нужно только с полученной прибыли (если ее нет, налог с вложенной суммы не взимается).
- Для минимизации уровня риска инвестор может купить паи не одного фонда, а нескольких. За счет этого инвестиционный портфель станет более устойчивый к изменениям на рынке.
- Можно удаленно работать в системе из любой точки мира. Достаточно иметь ПК с выходом в интернет или смартфон, на который можно установить мобильное приложение банка.
Однако, несмотря на наличии большого списка положительных моментов от вложения средств в «Фонд перспективных облигаций», можно выделить и несколько отрицательных:
- Уплата комиссионных (при продаже инвестору пая устанавливается наценка, а при покупке фондом скидка).
- Получение хорошего дохода доступно только при долгосрочном вложении. Инвестировать следует не менее чем на 12 месяцев.
Доходность фонда, определенная за последние три года, показывает, что приобретение пая – это гораздо выгоднее, чем открывать рублевые вклады, накопительные или сберегательные счета. Фонд предназначен для физических лиц, которые не обладают специальными знаниями, но хотят получить доход в перспективе с небольшим уровнем риска.
Какие облигации федерального займа сейчас продает Сбербанк?
Инвестиции могут стать источником стабильного дохода без активного участия человека в процессе их размещения и управления осуществленными вкладами. Потребуется приобрести ценные бумаги и научиться ориентироваться в тенденциях на фондовых рынках.
Сделать это весьма не просто, поэтому частные инвесторы могут воспользоваться помощью ПИФ Сбербанка. Дабы инвестировать средства в ПИФ от Сбербанка не потребуются специальные знания, сертификат о прохождении профильных курсов или чрезмерно большие суммы денег.
Дабы снизить риски потерь не только потенциальной прибыли, но и части вложенных денег, обращаться стоит к высокопрофессиональным командам в Сбербанк. Они обладают достаточным уровнем знаний и опытом присутствия в финансовой сфере. Поэтому распоряжаются средствами клиентов со всей ответственностью, приобретая разные виды ценных бумаг.
- Облигаций федерального займа.
Одно из наиболее доступных и выгодных вложений для инвесторов-частников на текущий момент. Суть решения состоит в привлечении средств населения в качестве инвестиций, пополняющих государственные резервы. Государство выступает гарантом доходности и отсутствия рисков по ценным бумагам, что обезопасит инвесторов от финансовых потерь. Поэтому ОФЗ называют самыми перспективными облигациями в России. - Четыре варианта рублевых бондов.
Трое из них выпущены на протяжении периода с 2016 по 2017 год, один – еще ранее. Доходность описанных бумаг составляет 9-12% годовых, а рассчитаны они на длительный период оборота – около 10 лет. - Еврооблигации.
Вид ценных документов, номинированных в иностранной валюте и представляющих собой облигации иностранных компаний-партнеров. Сбербанк предлагает вкладчикам 13 разновидностей евробондов с доходностью на уровне 5,7% годовых. Этот показатель по факту меньше, нежели в рублевых видах, но с учетом стабильности и низкого уровня инфляции, еврооблигации считаются отличным способом сохранить и приумножить накопленные валютные средства в краткосрочном периоде.
На заметку! Некоторые бонды нельзя приобрести на бирже: доступ к ним имеют только клиенты Сбербанка.
Владельцы паев фонда Сбербанка получают серьезные преимущества:
- абсолютная открытость использования денежных средств;
- полноценное информирование и постоянный контроль над состоянием пая;
- работа с системой дистанционно;
- открытый доступ к паю в любое удобное время и из любой точки мира при наличии интернета;
- возможность присоединиться к фонду любому желающему.
Где в Сбербанке купить облигации ОФЗ для населения?
Облигации федерального займа появились в Сбербанке в 2018 году.
Они одновременно выполняют две важные функции:
- позволяют государству пополнять резервы с помощью вложений населения, стабилизируя тем самым финансово состояние страны;
- предоставляют гражданам возможность заработать на накоплениях начисляемые проценты дополнительные средства.
То есть, покупка физическими лицами облигаций Сбербанка – простой и безопасный способов получить пассивный доход посредством вложения накопленных средств. Но дабы купить ФЗН потребуется посетить отделение Сбербанка с зоной обслуживания Премьер, найти которое поблизости поможет сайт банка и карта расположения нужного представительства, представленная на нем.
Покупатель должен указать в специальной форме следующие реквизиты.
| Реквизиты | Суть |
| Нормативно-правовая форма | Частное, физическое лицо, гражданин с ограниченными возможностями. |
| Адрес своего нахождения | Город, улицу, дом, корпус, квартиру. |
| Подходящее отделение для обслуживания | Номер, адрес. |
Покупка совершается лично при посещении отделения банка. Здесь же подписываются необходимые бумаги, открывается счет для начисления купонных выплат. В последующее время клиент может своими силами осуществлять управление облигациями в личном кабинете в режиме онлайн.
На заметку! В наши дни народные облигации, помимо Сбербанка, доступны к покупке только еще в одной финансовой организации – ВТБ. Иные банки не имеют на то соответствующих полномочий. Если спрос на подобный вид инвестирования среди инвесторов будет расти, в будущем правительство планирует повторить их выпуск.
Преимущества приобретения облигаций
Опишем основные преимущества ПИФ от Сбербанка, что бы частные инвесторы, находящиеся в процессе выбора объекта капиталовложений, могли оценить его по достоинству:
- минимальный объем вложения позволяет открыть счет в Сбербанк;
- возможность пополнить счет в любой удобный момент, использовать его как копилку для хранения сбережений;
- относительно менее рискованные облигации, нежели иные виды;
- превышение дохода над уровнем инфляции и процентных ставок по депозитам в рублях;
- возможность реализовать ценную бумагу, если возникли обстоятельства, требующие возврата вложенных средств;
- возможность получения прибыли не только в виде определенного процента годовых, но и в виде разницы стоимости покупки и реализации бумаги.
Неспроста такое большое число инвесторов-частников обращает свое внимание на Фонд перспективных облигаций. Сотрудничество с ним может принести более существенную прибыль, нежели с консервативными фондами облигаций. К тому же, уровень риска по таким вкладам меньше, нежели в фондах акций. Но максимально выгоден ФПО инвесторам, желающим обогнать и доходность депозитных вкладов, и фонды облигаций с низкими рисками, но еще не готовым к повышенному уровню риска в фондах акций.Дмитрий Постоленко, портфельный менеджер
Доходность на примере ОФЗ Сбербанка
Стоит подчеркнуть, что ни один паевой фонд не может дать своим вкладчикам 100% гарантии доходности. Данный показатель определяется множеством разных факторов, поэтому его считают наиболее спорным показателем надежности и эффективности того или иного фонда.
Специалисты не рекомендуют полагаться исключительно на высокие показатели доходности в текущем моменте времени. Ведь существуют наглядные примеры стремительного падения позиций лидеров этого рейтинга.
Высокой надежностью и доходностью отличаются ОФЗ Сбербанка. В 2018 году они были выпущены сроком на 3 года, значит частные инвесторы, купившие их, должны сдать бумаги обратно государству через три года. И именно через три года вкладчики смогут получить на руки вложенные средства вместе с процентами.
Подчеркнем! Владелец ОФЗ может сдать их государству и раньше, указанного срока. Но при таком стечении обстоятельств его доход будет значительно ниже, нежели через три года.
Для стимуляции долговременного вложения средств, было предусмотрен постепенный рост процентной ставки по ОФЗ.
| Купонная ставка, % годовых | Дата выплат дохода по купонам |
| 8 | 02 мая 2018 года |
| 8,5 | 31 октября 2018 года |
| 9 | 01 мая 2019 года |
| 10 | 30 октября 2019 года |
| 10,5 | 29 апреля 2020 года |
Сегодня уровень доходности ОФЗ составляет 9-10% годовых. Купонный доход выплачивается вкладчикам каждые 6 месяцев.
Также важно помнить, что банки-продавцы ОФЗ берут с инвесторов комиссию при приобретении бондов на сумму:
- до 50 тыс. ‒ 1,5%;
- от 50 тыс. и до 300 тыс. ‒ 1%;
- от 300 тыс. и до 15 млн. ‒ 0,5%.
Аналогичные комиссии взимаются с вкладчиков, пожелавших предъявить бонды к выкупу досрочно.
На что следует обращать внимание, приобретая ПИФ?
Рассмотрим критерии, которые стоят внимания вкладчиков при выборе ПИФ:
- период работы;
- доходность фонда;
- количество пайщиков;
- размер комиссии при приобретении и реализации пая;
- иные расходы инвестора.
Доходность и условия ПИФ Перспективные Облигации
Фонд нацелен на получение дохода за счет вложений в облигации отечественных эмитентов, отличающихся высоким уровнем прибыльности. При этом предпочтение отдается второму и третьему эшелонам. Но при выборе упор делается на тенденции роста стоимости в долгосрочном периоде.
Также значение имеет уровень надежности (он должен быть приемлемым). Сегодня фонд вошел в тройку самых прибыльных в пересчете за 3 года. Фонд Перспективных облигаций признан первым среди ПИФов Сбербанка по объему привлеченных средств и доходности.
Инвестирование в фонд дает возможность заработать на стоимости облигаций и начислений процентов (купонный доход).
Среди остальных преимуществ ОПИФа следует отметить:
- минимальные вложения;
- возможность пополнения в любое время;
- использовать в качестве копилки;
- средний уровень риска;
- получаемый доход превышает уровень инфляции и процентные ставки по рублевым вкладам.
Структура фонда (данные указаны в % по состоянию на 31.07.2018г.):
- Финансы — 24,7;
- Государственные обл. — 12,8;
- Нефть и газ — 12,0;
- Недвижимость — 11,7;
- Машиностроение — 10,5;
- Транспорт — 9,2;
- Потребительский сектор — 5,0;
- Телекоммуникации — 4,6;
- Химическая промышленность — 4,3;
- Металлургия — 3,2;
- Субфедеральные обл. — 1,2;
- Денежные средства — 0,4;
- Прочее — 0,4.
На сегодняшний день в инвестиционном портфеле фонда занимают акции следующих компаний (данные в %):
- ОФЗ — 10,1;
- Роснефть — 5,0;
- Domodedovo Fuel Facilities LLC — 4,4;
- Группа ЛСР — 3,9;
- КТЖ Финанс — 3,5;
- Газпромбанк — 3,4;
- Банк ВБРР — 3,1;
- Уралкалий — 2,9;
- Кредит Европа Банк — 2,6;
- Россельхозбанк — 2,5.
На 10 августа 2018 г. стоимость пая составила 3733 руб. За 3 последних года доходность выросла на 35%.
Исходя из последних изменений условий инвестирования, стать пайщиком имеет право практически любой клиент. Условия стали более лояльными:
- Первоначальный минимальный взнос — 1 тыс. руб. (при покупке дистанционно через Личный кабинет или мобильное приложение) и 15 тыс. руб. (при покупке в офисе банка или УК).
- Возможность постепенных систематических вложений: от 1,0 тыс. руб.
Предусмотрены комиссии при приобретении и погашении паев:
Надбавка подразумевает определенную комиссию. Получить минимальный размер можно при покупке паев на сумму от 3 млн. рублей.
Скидки предполагают взимание части суммы при погашении (закрытии) пая. Наибольший размер скидки (2%) рассчитан на краткие периоды (до полугода). Чтобы не выплачивать комиссию, можно погасить пай по прохождении двух лет.
В этом случае она не начисляется. Это еще один плюс в пользу осуществления долгосрочных вкладов.
Если вкладчик владел паями больше 3-х лет, и смог продать их по стоимости выше закупочной, то он не будет платить подоходный налог с полученной прибыли.
Как приобрести пай Перспективных облигаций?
Чтобы приобрести пай в Фонде Перспективных облигаций Сбербанка, нужно посетить одно из отделений, которое осуществляет данную деятельность. Заранее стоит посмотреть список офисов на сайте банка. Процедура покупки имеет такой вид:
- Проконсультироваться со специалистом, ему необходимо выяснить ожидания вкладчика от фонда.
- Подобрать портфель. Иногда, чтобы сбалансировать риски, специалист рекомендует совместно с облигациями данного фонда добирать акции иных ПИФов.
- Заполнение заявки на открытие счета. Он необходим для перечисления средств клиента (дополнительных вложений) и для начисления доходов от управления портфелем. Для этого необходим паспорт, данные из которого вносятся в анкету.
- Заполнение заявки на покупку паев. В ней отмечено, какие именно продукты выбрал вкладчик. Стоит внимательно изучать информацию, чтобы приобрести именно то, что более подходит.
- Оплата. Вкладчик может внести деньги на счет ПИФ через операционную кассу (наличными), перевести со своей карты на указанные реквизиты или открыть счет для данных целей, с которого по мере надобности осуществлять переводы для дополнения вклада. На банковские операции со счетов Сбербанка на счета ПИФов комиссия не предусмотрена.
Инвестиции в перспективные облигации от Сбербанка
Паевые инвестиционные фонды – современная модель инвестирования, предлагающая вкладчикам стабильный рост активов, под управлением профессиональных менеджеров. Пай предоставляет своему владельцу право на долю имущества, пропорционально вложенным средствам.
ПИФ перспективных облигаций – продукт, созданный Сбербанком Премьер, для инвестирования средств вкладчиков в рублевые облигации с повышенной доходностью. Основу паевого фонда составляют ценные бумаги от Министерства финансов Российской Федерации, отечественных корпораций и региональных властей с отличным прогнозом. Доходы данного инструмента инвестирования зависят от роста стоимости облигаций и купонной прибыли – платежей по процентам.
Главной целью фонда является получение дохода выше ставки по рублевым вкладам. Он создан для инвесторов, готовых получить хорошую прибыль, сильно не рискуя.
Надежность фонда определяется его структурой:
- Финансы – 19,7%.
- Нефть и газ – 17,1%.
- Недвижимость – 15,1%.
- Транспорт – 11,4%.
- Потребительский сектор – 8,9% и т.д.
Среди самых крупных активов выделяют РЖД, Роснефть, КредитЕвропа Банк, Альфа-Банк и ОКЕЙ.
Стоимость пая Фонда Перспективных облигаций Сбербанка на сегодня
На сегодняшний день пай можно приобрести за 4030,08 рублей , при этом стоимость чистых активов фонда составляет 17 816,07 млн рублей.
Доходность ПИФа перспективных облигаций Сбербанка равна 8,7%, при условии, что максимальное снижение параметра риска не превышало 14,4% за последние 10 лет.
Преимущества приобретения облигаций
Опишем основные преимущества ПИФ от Сбербанка, что бы частные инвесторы, находящиеся в процессе выбора объекта капиталовложений, могли оценить его по достоинству:
- минимальный объем вложения позволяет открыть счет в Сбербанк;
- возможность пополнить счет в любой удобный момент, использовать его как копилку для хранения сбережений;
- относительно менее рискованные облигации, нежели иные виды;
- превышение дохода над уровнем инфляции и процентных ставок по депозитам в рублях;
- возможность реализовать ценную бумагу, если возникли обстоятельства, требующие возврата вложенных средств;
- возможность получения прибыли не только в виде определенного процента годовых, но и в виде разницы стоимости покупки и реализации бумаги.
Неспроста такое большое число инвесторов-частников обращает свое внимание на Фонд перспективных облигаций. Сотрудничество с ним может принести более существенную прибыль, нежели с консервативными фондами облигаций. К тому же, уровень риска по таким вкладам меньше, нежели в фондах акций. Но максимально выгоден ФПО инвесторам, желающим обогнать и доходность депозитных вкладов, и фонды облигаций с низкими рисками, но еще не готовым к повышенному уровню риска в фондах акций.Дмитрий Постоленко, портфельный менеджер
Схема работ
Управляющая компания занимается созданием фонда, то есть ПИФа. Составляется соответствующая стратегия инвестирования. Учитываются варианты с меньшим уровнем риска и большим уровнем риска.
Вы подбираете фонд, вложите в него соответствующую сумму средств (вы покупаете пай). После этого вы передаете денежные средства на управление, основной целью действий является получение в скором времени прибыли.
Следующий шаг – получение дохода. Его размер зависит от стоимости пая, не всегда этот показатель является положительным. Иногда его значение является отрицательным.
Этот процесс объясняется тем, что цена инвестиционного пая увеличивается, затем уменьшается. Нельзя определить дальнейшие результаты. Поэтому перед непосредственным приобретением ознакомьтесь с условиями, при необходимости проконсультируйтесь со специалистом по интересующим вопросам.
После этого средства фонда вкладываются в инструменты ценных бумаг. Дополнить этот список можно с помощью вложений в недвижимость. Управляющая компания берет на себя роль хранителя, заботиться о том, чтобы активы фонда приумножались.
Доходность на примере ОФЗ Сбербанка
Стоит подчеркнуть, что ни один паевой фонд не может дать своим вкладчикам 100% гарантии доходности. Данный показатель определяется множеством разных факторов, поэтому его считают наиболее спорным показателем надежности и эффективности того или иного фонда.
Специалисты не рекомендуют полагаться исключительно на высокие показатели доходности в текущем моменте времени. Ведь существуют наглядные примеры стремительного падения позиций лидеров этого рейтинга.
Высокой надежностью и доходностью отличаются ОФЗ Сбербанка. В 2018 году они были выпущены сроком на 3 года, значит частные инвесторы, купившие их, должны сдать бумаги обратно государству через три года. И именно через три года вкладчики смогут получить на руки вложенные средства вместе с процентами.
Подчеркнем! Владелец ОФЗ может сдать их государству и раньше, указанного срока. Но при таком стечении обстоятельств его доход будет значительно ниже, нежели через три года.
Для стимуляции долговременного вложения средств, было предусмотрен постепенный рост процентной ставки по ОФЗ.
| Купонная ставка, % годовых | Дата выплат дохода по купонам |
| 8 | 02 мая 2018 года |
| 8,5 | 31 октября 2018 года |
| 9 | 01 мая 2019 года |
| 10 | 30 октября 2019 года |
| 10,5 | 29 апреля 2020 года |
Сегодня уровень доходности ОФЗ составляет 9-10% годовых. Купонный доход выплачивается вкладчикам каждые 6 месяцев.
Также важно помнить, что банки-продавцы ОФЗ берут с инвесторов комиссию при приобретении бондов на сумму:
- до 50 тыс. ‒ 1,5%;
- от 50 тыс. и до 300 тыс. ‒ 1%;
- от 300 тыс. и до 15 млн. ‒ 0,5%.
Аналогичные комиссии взимаются с вкладчиков, пожелавших предъявить бонды к выкупу досрочно.
Фонд перспективных облигаций в Сбербанке — вложения в ПИФы
Крупнейший отечественный банк принимает активное участие в деловой жизни страны. Сбербанк выступает партнёром по многим направлениям развития и инвестирования, основав Фонд перспективных облигаций в Сбербанке — вложения в ПИФы имеют свои особенности, об этом речь и пойдет далее.
Особенности вложения средств в ПИФ
Международный и отечественный фондовые рынки требуют внимательности и профессионализма. Работа на биржах требует определённых знаний, умений и понимания происходящих процессов. Не каждый человек способен правильно вложить свои денежные средства.
Для помощи частным инвесторам предназначены ПИФы Сбербанка. Они принимают деньги от клиентов и вкладывают их на паях в ценные бумаги. Высокопрофессиональные команды работают с ПИФами, которые внимательно следят за рынком и быстро реагируют на изменения.
Сбербанк располагает грамотными и опытными специалистами в финансовой сфере и с большой ответственностью вкладывает деньги своих клиентов.
Пайщики фонда Сбербанка получают такие преимущества:
- абсолютная прозрачность использования средств;
- полный контроль за своим паем, получение свежей информации в удобной форме;
- дистанционная работа с системой. Открывается доступ к паю из любой точки планеты, где есть интернет;
- открытость фонда. Каждый желающий может присоединиться.
При вложении средств, можно выбирать портфель ценных бумаг из предложенных. Можно инвестировать денежные средства в недвижимость, облигации, акции государственных и частных предприятий, стать пайщиком одного фонда или приобрести смешанный пакет инвестиций.
Доход от вложений в облигации российских компаний
В самом названии фонда перспективных облигаций в Сбербанке (ранее — Фонд рискованных облигаций), кроется его направление деятельности. Рискованные облигации отличаются высокой ликвидностью, поэтому очень выгодны при грамотном управлении паем. Для повышения прибыли, необходимо приобретать облигации не ведущих компаний, а находящихся на вторых и третьих ролях.
Им требуются большие капиталовложения в развитие, поэтому своих инвесторов они поддерживают высокими процентами. Вложение средств в облигации строится на долгосрочной основе, поэтому внимательно рассматривается перспектива развития предприятия. Фонд Сбербанка на сегодняшний день находится среди лидеров рынка по прибыльности, отличается высокой стабильностью и порядочностью команды.
Фонд перспективных облигаций имеет следующую структуру:
Зарабатывать деньги можно при очень выгодных условиях:
- минимальный размер первого вклада составляет всего 15 тысяч рублей или 1000 рублей через Личный кабинет;
- стартовый капитал можно увеличивать денежными вливаниями от 1 тысячи рублей и выше;
- надбавка 0,5-1% при покупке паёв;
- существует также система скидок до 2% на погашение.
Всю информацию по скидкам и надбавкам можно получить у сотрудника Сбербанка, который будет заниматься оформлением пая.
Как стать вкладчиком ПИФ?
Сбербанк относится к отечественным финансовым структурам, которые имеют лицензию на работу с рискованными облигациями. Любой может стать пайщиком Фонда перспективных облигаций в Сбербанке — вложения в ПИФы доступны гражданам России совершеннолетнего возраста.
Для этого необходимо:
- лично посетить отделение Сбербанка, занимающееся вложением средств клиентов в такие ценные бумаги. Подобрать подходящий филиал организации можно на фирменном сайте;
- в личной беседе сотрудник расскажет про возможности, структуру и направления деятельности фонда, поможет с выбором подходящего варианта;
- на основе существующих направлений инвестирования, разрабатывается индивидуальный план вложения денежных средств. Работа по созданию портфеля ценных бумаг проходит в конструктивном ключе. Для защиты средств от возможных рисков можно использовать комбинированное инвестирование, где наряду с рискованными облигациями, деньги вкладываются и в менее ликвидные, но более безопасные бумаги;
- после определения позиций и выбора портфеля пишется типовое заявление на открытие счёта, который будет нужен для работы с капиталом. С собой необходимо иметь паспорт гражданина РФ;
- затем заполняется заявка на приобретение пая. Она содержит список направлений инвестирования;
- пополнение специального счёта. Средства можно вносить наличными или перечислить с другого счёта. Среди преимуществ безналичных расчётов стоит отметить отсутствие комиссии за перевод.
Подробности по Фонду перспективных облигаций и вариантам вложений
Вся информация про Фонд перспективных облигаций в Сбербанке — вложения в ПИФы, подробные сведения для самостоятельного ознакомления в удобной форме размещены на сайте Сбербанка и доступны круглосуточно. Кроме текстовой информации, на сайте можно также посмотреть графики и видео обзоры специалистов.
О Фонде
Паевой инвестиционный фонд, который управляется Сбербанком, предлагает своим вкладчикам безопасно вложить деньги, после чего любой гражданин может получать пассивный доход, не участвуя напрямую в процессе сделок и управления ценными бумагами. Желая минимизировать риски, Сбербанк выбирает только те позиции, которые имеют однозначно позитивные перспективы роста. Подробная информация об этом фонде размещена на официальном сайте Сбербанка, посвященном управлению активами по адресу sberbank-am ru.
Отдельное внимание уделяется облигациям государственного займа, растущих корпораций России и региональных органов власти. Вкладчик, который приобрел пай, может зарабатывать благодаря росту цены облигаций и купонному доходу. Он представляет собой процент от суммы вложений, который выплачивается регулярно.
Гражданину не нужно выбирать инвестиционный портфель и оценивать его составляющие, этим занимаются аналитики Сбербанка.
Сейчас стоимость активов фонда составляет 27 миллионов рублей, а цена пая находится на уровне 3 696 руб. Участие в нем может принять любой человек, который желает получать доход, но при этом не боится рисков, поскольку даже при грамотном просчете остается возможность непредвиденных экономических потрясений. Менее надежным будет предложение от ПИФ “Рискованные облигации”, который предлагается Сбербанком для тех людей, которые хотят получить больший доход.
Стоит ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций»: стоимость пая и СЧА + отзывы
Все больше людей стремится к увеличению капитала. Чтобы деньги «работали», их нужно инвестировать в активы. Самостоятельные вложения требуют знаний, времени и навыков. Таким людям подойдут паевые инвестиционные фонды, основанные на доверительном управлении.
Фонд перспективных облигаций Сбербанк создал для тех, кто не хочет лично управлять вложениями. Я рассмотрю покупку пая, рискованность инвестиций, факторы, влияющие на нее, и способы уменьшения риска.
О компании
Перспективные облигации находятся под управлением УК «Сбербанк Управление активами». Аналитическую команду компании не раз признавали лучшей в России, а стоимость активов составляет более триллиона рублей. До 2012 г. организация была известна как инвестиционная компания «Тройка Диалог».
Динамика стоимости пая и СЧА
Например, пай был куплен по цене 1000 рублей. Через 3 года цена возросла, и его продали за 1330 рублей. Посчитаем прибыль на калькуляторе ((1330 — 1000)/1000)) * 100 % = 33 %. Перспективные облигации показывают 30 % прибыли за 3 года. Так как облигации – консервативный актив, просадок по доходности нет.
На сегодняшний день график не показывает просадок, хотя СЧА с лета 2018 года снижается.
Плюсы и минусы ПИФа
Прежде чем принять решение по поводу вложения денег в ПИФы, будущему инвестору рекомендуется увидеть все положительные и отрицательные стороны «Фонда Перспективных Облигаций». К плюсам можно отнести следующие моменты:
- Инвестору не нужно получать специальные знания, достаточно правильно выбрать пай (все дальнейшее управление деньгами остается за профессионалами).
- Большая экономия времени (самостоятельно анализировать рынок и следить за курсом нет необходимости, так как это задача управляющего фонда).
- Благодаря наличию на сайте банка онлайн-калькулятора можно заранее рассчитать доходность вложения.
- Гарантированная надежность, так как эта сфера экономики находится под жестким контролем у государства (риск потери средств сведен к минимуму, действия фондов четко регламентируются и управляющие компании могут работать только после получения соответствующей государственной лицензии).
- Приобрести пай может практически каждый гражданин, благодаря небольшой минимальной сумме вложения.
- Уплачивать налоги нужно только с полученной прибыли (если ее нет, налог с вложенной суммы не взимается).
- Для минимизации уровня риска инвестор может купить паи не одного фонда, а нескольких. За счет этого инвестиционный портфель станет более устойчивый к изменениям на рынке.
- Можно удаленно работать в системе из любой точки мира. Достаточно иметь ПК с выходом в интернет или смартфон, на который можно установить мобильное приложение банка.
Однако, несмотря на наличии большого списка положительных моментов от вложения средств в «Фонд перспективных облигаций», можно выделить и несколько отрицательных:
- Уплата комиссионных (при продаже инвестору пая устанавливается наценка, а при покупке фондом скидка).
- Получение хорошего дохода доступно только при долгосрочном вложении. Инвестировать следует не менее чем на 12 месяцев.
Доходность фонда, определенная за последние три года, показывает, что приобретение пая – это гораздо выгоднее, чем открывать рублевые вклады, накопительные или сберегательные счета. Фонд предназначен для физических лиц, которые не обладают специальными знаниями, но хотят получить доход в перспективе с небольшим уровнем риска.
Как вложиться
За 3 шага. Во-первых, авторизоваться в личном кабинете на сайте Сбербанк АМ.
Войти можно через Сбербанк ID, если вы клиент банка. Либо через аккаунт госуслуг.
На главной странице Сбербанка развернуть меню «Паевые фонды» и нажать кнопку «Фонд перспективных облигаций».
Во вкладке ПИФа кликнуть на «Купить онлайн».
В окне покупки указать личные данные и размер вложения. Осталось подождать неделю, и вы станете пайщиком Фонда перспективных облигаций.
Альтернативы
Несмотря на превышение доходности Фонда перспективных облигаций над уровнем инфляции, конечная прибыль значительно ниже той, что указана Сбербанком на графике. С учетом комиссии вкладчику останется 24 % за трехлетний период. Поэтому опытным инвесторам советую биржевой ПИФ Сбербанка «Индекс МосБиржи полной доходности “брутто”». Он показал 33 % прибыли за 2019 год.
Тем, кто хочет самостоятельно управлять активами, подойдет игра на фондовом и срочном рынке. Профессионалы добиваются доходности до 40 % годовых. Если цель инвестиций – сохранить сбережения от инфляции, советую купить ОФЗ на ИИС типа А.
Новичку
Чтобы начинающие могли выбрать ПИФ, я опишу основные факторы, влияющие на рискованность фонда, рассмотрю плюсы и минусы вложений.
Что такое ПИФ и зачем он нужен
Паевой фонд – вид коллективных инвестиций. Инвесторы покупают доли (паи). На полученные деньги управляющая компания покупает активы: ценные бумаги, недвижимость, валюту.
Команда аналитиков Сбербанка формирует диверсифицированный (разделенный) портфель и снижает степень риска. За услуги УК «Сбербанк Управление активами» берет часть дохода инвесторов – комиссию.
Риски
Финансовые инструменты связаны с риском. Так как активы Перспективных облигаций составляют долговые бумаги, уровень риска минимален. Сбербанк анализирует кредитоспособность эмитентов, вкладывается в ОФЗ и муниципальные облигации.
Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда
Стратегия управляющего и состав портфеля. Агрессивные стратегии, рискованные вложения в корпоративные облигации и акции молодых компаний приносят больший процент, но наблюдаются резкие просадки стоимости пая. Кривая прибыльности консервативной стратегии стремится к прямой линии.
За надежность фонд платит прибылью: Перспективные облигации приносят в 3 раза меньше дохода по сравнению с ETF. СЧА: чем выше стоимость чистых активов, тем больший рост показывает фонд (несмотря на снижение чистых активов, ОПИФ стабильно растет: консервативные инструменты и грамотное вложение нивелирует падение СЧА).
Что можно сделать для снижения рисков
Инвестировать в разные активы. Например, купить пай Перспективных облигаций и в ПИФе «Глобальный долговой рынок», ОФЗ через ИИС, инвестировать в ETF. Совокупность агрессивных и консервативных инструментов позволит добиться максимальной прибыли при уменьшенном риске.
Стоит ли брать
В зависимости от цели: если задача – сохранить сбережения от инфляции, не рискуя деньгами, ПИФ «Фонд перспективных облигаций» станет надежным вложением. Увеличение капитала профессиональным инвестором – нет. 30 % за 3 года для опытных инвесторов бессмысленны.