Банк требует досрочного погашения кредита. Что делать заемщику

Некоторые заемщики, допустившие небольшую просрочку по тем или иным личным причинам, сталкиваются с требованием банка о досрочном возвращении выданного ранее кредита и задаются вопросом: «Законно ли банки требуют досрочного погашения кредита?»

Задумываться об этом большинству приходится после того, как кредит был получен, деньги потрачены. И тут неожиданно банк выставил требование о досрочном погашении кредита. Насколько законны его действия? Как же быть клиенту-заемщику?

Заключая кредитный договор, представитель банка вместе с заемщиком подразумевают классическую схему отношений, главным условием которой является своевременное внесение ежемесячных платежей по предварительно установленному графику. Но по разным причинам, в том числе и при возникновении непредвиденных обстоятельств, заемщик не может внести кредитный платеж вовремя, а иногда и вовсе отказывается платить. Подобное поведение заемщика является главным нарушением обязательств перед кредитором, поэтому человеку нужно либо самому направиться в банк, либо ждать, пока по почте пришлют требование банка о досрочном погашении кредита.

Что же в таких случаях ожидает должника?

Должника ожидает требование кредитной организации немедленного возврата заемных средств, конечно же, с учетом пеней или штрафов, которые начислены за просрочку банковских платежей или их невыплату. Даже небольшая просрочка платежа повышает риск невозврата кредита для банка, а недобросовестный должник переходит в категорию злостных неплательщиков.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Безусловно. Обычно в тексте кредитного договора прописываются все условия его досрочного расторжения. Если заемщик не прочитал подписываемый договор, а сотрудник банка не акцентировал внимание заемщика на этом важном пункте, это уже другое дело.

Например, финансовая организация вправе расторгнуть договор, если:

• заемщик стал нетрудоспособным и не известил об этом банк;
• просрочка по платежам продолжается более трех месяцев;
• клиент не предоставил информацию в банк о смене своего места жительства;
• скрыл арест имущества;
• предоставил кредитному учреждению недостоверные данные или была выявлена подделка документов.

Нарушение хотя бы одного из перечисленных выше условий влечет расторжение кредитного договора по инициативе банка-кредитора. Но при небольших просрочках или маленькой суммы к погашению финансовая организация может настойчиво требовать полностью погасить долг. В этом случае решение принимает сам клиент, либо он продолжит платить по стандартным условиям договора, либо ему будет удобнее сделать досрочное погашение кредита.

Чтобы должнику не попасть в неприятную ситуацию с банком-кредитором, перед тем, как поставить подпись в кредитном договоре, необходимо внимательно изучить все условия выдачи кредита. Особое внимание важно уделить пункту о досрочном расторжении контракта по инициативе банка.

Могут ли банки требовать вернуть кредит досрочно

Согласно п. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. основной причиной требования банка возвратить кредит досрочно и расторгнуть договор является нарушение заемщиком сроков выплаты по кредиту, а следовательно, неисполнение долговых обязательств.

Одновременно в такой ситуации банк имеет право требовать вернуть неуплаченные проценты, начисленные в соответствии с договором.

Также согласно ст. 813 ГК РФ банк может настаивать на досрочном погашении кредита, если заемщик не выполнил обязанности по обеспечению суммы возврата кредита, утратил обеспечение или ухудшились его условия по обстоятельствам, за которые банк ответственности не несет.

Обратите внимание! Требование о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения взятых должником обязательств и не может расцениваться как требование о расторжении договора либо односторонний отказ от исполнения обязательств, предусмотренный ст. 310 ГК РФ.

Требование о досрочном возврате долга по кредиту направляется по адресу должника, который в разумный, установленный договором срок должен предоставить письменный ответ банку. Если такой срок не указан, он исчисляется согласно п. 2 ст.

452 ГК РФ и составляет 30 дней. Не получив в отведенный срок ответа, банк имеет право обратиться с таким требованием в суд, а также подать исковое заявление о принудительном взыскании долга по кредиту, причитающихся процентов и неустойки согласно ст. 310 ГК РФ.

Обратите внимание! Неустойка в виде штрафа начисляется разово за каждую просрочку, а его размер оговорен в договоре кредитования.

Величина пени рассчитывается исходя из срока, в течение которого не вносятся обязательные платежи (за каждый день просроченной задолженности), и ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ. Следовательно, за время получения должником уведомления с требованием о досрочном погашении кредита и ожидания ответа будут начисляться штрафные санкции, которые банк попросит взыскать в принудительном порядке через суд, если заемщик не погасит задолженности по кредиту.

Что делать, если банк потребовал вернуть кредит

В случае когда банк потребовал вернуть долг по кредиту и заявил о том, что иначе кредитный договор будет расторгнут, должнику необходимо начать с кредитором переговоры.

Действующее законодательство четко определяет права и обязанности сторон в данном случае. И решение заемщика зачастую приводит к потере имущества и денежных средств по решению суда. Поэтому он должен хорошо знать, что при попытке уклониться от уплаты долга последствием может быть обращении кредитора в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту.

Если дело не дошло до судебного разбирательства и должнику не были предъявлены исковые требования, то ситуацию необходимо урегулировать мирным путем. Должник может обратиться в банк с письменным заявлением, в котором сообщить о своей невозможности оплачивать кредит в связи с тяжелым финансовым состоянием. В документе следует указать, какие именно причины не позволяют исполнить взятое обязательство, и документально их подтвердить.

К ним можно отнести обстоятельства непреодолимой силы – стихийное бедствие, тяжелая болезнь и другие. Таким образом заемщик покажет банку, что не намерен уклоняться от выплат по долгу и в будущем готов к сотрудничеству.

В подобных случаях банк идет заемщику на уступки и предлагает способы выхода из затруднительного положения, обычно путем реструктуризации долга. Если кредитор заключает такое дополнительное соглашение, то должник обязан делать ежемесячные выплаты, но в меньшем размере за счет увеличения срока кредитования. Это позволит ему в выделенный период стабилизировать материальное положение и продолжить исполнение взятых обязательств перед кредитором.

Когда заемщик отказывается взаимодействовать с кредитором и всячески уклоняется от выплат по кредитному долгу, то есть на предъявленное требование банка о расторжении договора либо не дает ответа в указанный срок, либо письменно отказывается расторгнуть договор, кредитор на основании ст. 452 ГК РФ может подать исковое заявление в суд с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту и неуплаченных процентов по нему.

Обратите внимание! Если кредитор подал исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (единоразовое невнесение ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней), то должник имеет право подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

Однако если судебное разбирательство уже началось, ответчик должен предоставить веские и уважительные причины пропуска платежа и документально их подтвердить. Лишь в этом случае исходя из положений ст. 811 ГК РФ суд может признать доводы должника убедительными и отказать кредитору в исковых требованиях.

Подводные камни досрочного возврата кредита

Потребительский кредит — одна из наиболее востребованных банковских услуг. За последние годы для многих граждан обращение в банк за кредитом стало рядовым событием. На заёмные средства приобретаются бытовая техника, автомобили, жильё, туристические путевки, медицинские услуги и многое другое.

Существенно помог в этом вопросе ступивший в силу 1 июля 2014 года Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, далее — Закон). В первую очередь, Закон предоставил потребителю дополнительное время для оценки собственной платёжеспособности, принятия решения, стоит ли сохранять заключённый ранее кредитный договор или нет.

Если ранее приходилось через суд отстаивать право на досрочное расторжение договора и возврат кредита, то теперь Закон наделил заёмщика таким правом. Банкам запрещено препятствовать одностороннему отказу от получения кредита и досрочному возврату кредита (займа).

Однако, и после принятия Закона есть подводные камни досрочного возврата кредита, которые могут привести к неблагоприятным событиям.

В частности, возникла неприятная ситуация у клиентов одного из банков, осуществляющих свою деятельность на территории республики. Потребители заключили кредитный договор сроком на 1 год. При этом предусматривался льготный период (5 месяцев), в течение которого за пользование кредитом требовалось уплатить проценты по более низкой ставке.

По истечении этого периода проценты существенно возрастали. Само собой, потребители изъявили желание закрыть кредит до начисления более высоких процентов. Но, придя в банк, столкнулись с неприятной ситуацией.

Требовалось написать заявление о намерении досрочно расторгнуть договор, который будет рассмотрен банком в течение 30 дней, после которых там проведут и списание денежных средств. Как пояснили заёмщикам, льготный процентный период уже действовать не будет и необходимая сумма для дальнейшего закрытия кредита существенно увеличится. Такое известие граждан не обрадовало, и они обратились в Управление за консультацией.

Ситуацию комментирует главный специалист — эксперт отдела защиты прав потребителей Наталья Шавыркина:

Списание денежных средств со счёта потребителя-заёмщика без его письменного распоряжения не допускается. То есть, даже если на счёте будет числиться сумма, необходимая для полного погашения кредита, банк не имеет права списать данные средства без волеизъявления заёмщика. По этой причине, Законом предусмотрены ситуации, когда необходимо обязательно уведомить кредитора:

Например, по условиям кредитного договора банк должен перечислить вам на счёт заёмные денежные средства в течение 3 дней, а Вы, спустя несколько часов после подписания договора, изменили свое решение. Кредит не нужен вовсе или нужна сумма меньше. В такой ситуации, руководствуясь положением п.

1 ст. 11 Закона, Вам необходимо уведомить банк до перечисления денег на счёт. Оптимально это следует сделать в течение первых двух дней, написать заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать его.

2. При принятии решения о полном или частичном возврате суммы полученного кредита. Уведомить кредитора требуется не менее, чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита, если более короткий срок не установлен договором.

Важно отметить, что до списания денежных средств со счёта может пройти и более 30 календарных дней. Такое может быть, если договором установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита только в день совершения очередного платежа по договору. Например, заявление-уведомление о решении частично досрочно погасить кредит вы написали 20-го числа, а срок внесения очередного платежа 29-го.

Уведомление, как указано выше, должно быть подано не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского займа. В данной ситуации уведомительный срок истечёт до даты внесения очередного платежа, и списание произведут позже, в дату очередного платёжа по графику.

Однако, сумма подлежащая оплате, должна быть рассчитана банком на день подачи уведомления. Так требует Закон. При досрочном возврате заёмщиком суммы основного долга или ёе части, в течение 15 календарных дней со дня получения уведомления банк обязан рассчитать сумму основного долга и проценты за фактический срок пользования кредитом, подлежащих уплате, на день уведомления банка о таком досрочном возврате и предоставить потребителю такую информацию.

То есть банк не имеет право рассчитывать сумму основного долга и проценты на день списания денежных средств.

Проценты платятся на возвращаемую сумму кредита за фактический срок кредитования до дня фактического возврата.

Возвращаясь к ситуации, с которой столкнулись потребители одного из банков. Если вашим кредитным договором предусмотрен льготный период кредитования и есть намерение закрыть кредитные обязательства в срок действия этого периода, подайте уведомление о досрочном погашении кредита за 30 календарных дней до окончания льготного процентного периода. Если в кредитном договоре предусмотрено списание денежных средств только в установленные графиком платежей даты, то рассчитайте необходимый срок для подачи уведомления о досрочном погашении, исходя из данных условий.

Можно ли погасить кредит досрочно

Действующее законодательство не содержит запретов в отношении досрочной оплаты задолженностей по кредитам. Возврат займа раньше оговоренного срока не соответствует интересам кредитора, поскольку провоцирует возникновение недополученной прибыли в связи со снижением запланированного размера начисляемых процентов. Впрочем, банки не имеют полномочий, позволяющих отказать в приёме денежных средств.

Закон прямо предусматривает право физического лица произвести досрочное погашение с последующим перерасчетом процентов за пользование займом. Никаких дополнительных комиссий и штрафных санкций банки не начисляют. Актуальные положения законодательства касаются как небольших займов на любые нужды, так и долгосрочных ссуд на приобретение транспортных средств и объектов недвижимости.

Каков порядок досрочного погашения?

В большинстве случаев стандартный порядок досрочного выполнения обязательств детально описывается в тексте заключенного сторонами соглашения. Чтобы правильно погасить всю сумму или часть задолженности, плательщику следует внимательно изучить подписанный с банком договор.

Если документ не содержит необходимую информацию, с условиями досрочного возврата долгов можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Собрать необходимые сведения удастся также в процессе получения консультации от сотрудника банка по телефону или в офисе.

Досрочное погашение состоит из следующих этапов:

1. Уведомление кредитора о решении преждевременно прекратить сотрудничество.
2. Получение информации о размере подлежащей оплате задолженности.
3. Внесение денег любым удобным способом (желательно через кассу банка).
4. Получение квитанции, подтверждающей зачисление оплаты в полном объеме.
5. Заказ в банке справки об отсутствии долга и претензий по взысканию задолженности.

О своем желании вернуть кредит раньше установленного срока заемщик должен лично сообщить кредитору за 30 дней до намеченного платежа. Способ уведомления зависит от условий конкретного договора. В силу закона банк не может препятствовать преждевременному выполнению обязательств.

Популярные способы информирования кредитора о запланированном досрочном погашении:

• Письменное заявления в установленной форме. Вручается в офисе лично сотруднику банка.
• Сообщение в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении кредитной организации.
• Звонок на горячую линию финансового учреждения. Заявку принимает представитель банка.
• Письмо с уведомлением о вручении. Отправлять запрос желательно через Почту России.

После уведомления кредитора и согласования даты внесения платежа следует подготовить необходимую сумму. Оплату можно совершить наличными или безналичным способом, например, переводом с карты.
Если речь заходит о частичном погашении, дополнительно придется узнать, как в будущем изменится размер ежемесячных платежей, график выплат и общий срок действия договора.

Клиенту выгоднее уменьшить период действия соглашения, тем самым максимально сэкономив на процентах и комиссиях.

Совершив платежную операцию, следует обязательно удостовериться в том, что деньги зачислены по назначению. Если кредит оплачен полностью, рекомендуется получить в банке справку об отсутствии действующей задолженности. Наличие этого документа обезопасит заемщика от возможных обвинений в просроченных платежах.

Может ли кредитор требовать досрочное погашение?

Кредитор не уполномочен в одностороннем порядке изменить срок действия заключенного договора или требовать досрочный возврат долга. Однако это правило действует только при надлежащем исполнении обязательств должником. Если заемщик допускает просроченные платежи либо иным образом нарушает условия договора, банк вправе расторгнуть сделку, а затем взыскать выданные в кредит средства.

Законом устанавливаются следующие основания для досрочного расторжения договора займа:

1. Просрочка платежей свыше 2 месяцев за последние полгода (10 дней по краткосрочным кредитам).
2. Нецелевое использование заемных средств по ссудам целевого типа.
3. Предоставление должником недостоверной персональной информации.
4. Отсутствие предусмотренного договором страхования спустя более 30 дней после получения займа.

Договор может предусматривать другие обстоятельства, наступление которых наделяет кредитора правом требовать погашение задолженности раньше установленного срока. Ставя свою подпись, заемщик выражает согласие с условиями сделки, поэтому запрос банка на возврат денег считается обоснованным законом.

Есть ли штраф за досрочное погашение кредита?

Санкции за досрочное погашение могут устанавливаться только по договорам, заключаемым с юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями. Закон не запрещает предусматривать по коммерческим ссудам для бизнеса неустойки, относительно которых сторонами достигнуто соглашение.

В договорах с физическими лицами наличие условий о начислении штрафов за досрочное погашение ведет к признанию сделок недействительными. Потребитель вправе отказаться от исполнения обязательств, возместив расходы кредитора. Эта возможность реализуется в форме запрета на взимание с граждан каких-либо штрафов, неустоек и комиссий за досрочное исполнение обязанностей по возврату займов.

Если в кредитном договоре потенциальный клиент заметит информацию о возможных санкциях за преждевременный возврат денег, от заключения сделки лучше отказаться. Обнаружение подобного требования после подписания документов является достаточным поводом для обращения с жалобой на кредитора. Тем не менее решение конфликтной ситуации может затянуться на месяцы и годы.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Возврат задолженности раньше установленного срока не испортит кредитную историю, но и не добавит положительных характеристик заемщику. Несмотря на то, что договорные условия клиентом соблюдены и задолженность погашена, банк при досрочной оплате не получает часть процентов, на которые рассчитывал.

Финансовые учреждения опасаются заемщиков, которые выплачивают долги заранее.

Информация в БКИ о досрочном выполнении платежных обязательств способна помешать гражданам, планирующим в будущем воспользоваться программами лояльности или получить доступ к наиболее выгодным условиям кредитования.

Как не попасть в перечень претендентов на досрочное расторжение договора кредитования?

Идеальное средство – своевременное погашение кредита и выполнение договорных условий. Но не всегда это выполнимо, если есть несколько кредитов, взятых в разных банках, а финансовое состояние с каждым днем ухудшается. Если так случилось, нужно выстроить приоритеты и осуществлять выплаты в порядке от более значимых к мене важным (меньшим).

Или же погашать те займы, кредиторы которых потеряли последнее терпение.

В таком случае банку значительно выгоднее, чтобы должник осуществлял погашение кредита хоть и не полностью, но чтобы средства поступали. Ведь есть риск вообще не получать никаких средств от должника, который пропадет насовсем.

У многих банковских экспертов есть мнение, что единственной причиной, которая может считаться уважительной для нарушения графика выплат по кредиту , могут быть финансовые трудности, связанные с потерей стабильного источника доходов или работы. И то эти причины достаточно условны.

Если вносятся хотя бы минимальные суммы по кредиту, и они направляются на погашение штрафа и пени, даже суд не признает такого заемщика недобросовестным и не обвинит в мошеннических действиях. Лучше платить хоть что-то.

Как вести себя в суде без адвоката 6 полезных советов заемщику

Что делать, если дело доходит до суда?

Как поступить, если банковское учреждение заявило о намерении расторжения договора кредита с требованием досрочного погашения всего долга?

Если нет финансовой возможности выполнять требования банка по полной выплате кредита, нужно готовиться к суду. Ничего страшного в этом нет, нужно только хорошо подготовиться к заседанию.

Если же должник не сможет доказать свою добросовестность по отношению долга, суд предоставит банку право досрочного расторжения договора в соответствии со ст. 811 ГК.

Но если аргументы должника веские, высший арбитражный суд посчитает, что у банка нет прав на требование досрочного расторжения договора.

Решения, в которых суд отказывал в перерасчете

Данная формула составлена таким образом, что в состав первых платежей большую часть суммы составляют проценты за пользование кредитом. Из совокупного толкования данных положений кредитного договора, следует, что проценты за пользование заемщиком предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющуюся на начало соответствующего периода. Банк не вправе продолжать начислять проценты за пользование кредитом в случае его полного досрочного погашения.

Ссылка истца на то обстоятельство, что она пользовалась кредитом 138 месяцев, а проценты по кредиту уплатила за 192 месяцев, является несостоятельной, поскольку как усматривается из расчета и графика платежей, сумма процентов за каждый процентный период неодинакова, ее размер зависит от остатка основного долга и периода пользования этим остатком.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2019 по делу N 33-1235/2019

Такой же точки зрения придерживается и Верховный суд. В Определении Верховного суда РФ от 29.05.2018 №5-КГ18-46 он указал, что проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Таким образом, переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Само по себе досрочное погашение кредита не предполагает перерасчет уже согласованных с банком и выплаченных процентов исходя из даты фактического погашения долга.

Апелляционное определение Московского городского суда от 02.08.2018 по делу N 33-31506/2018

Решения, в которых суд удовлетворял требования

Выводы апелляционной инстанции заключались в том, что гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.05.2018 N 33-8422/2018

Той же позиции придерживается Московский городской суд. В своем определении от 12.03.2018 по делу №33-9630/2018 суд указал, что проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Истцы погасили долг по кредитному договору досрочно, фактически пользовались кредитом 6,5 лет, в то время как проценты, включенные в аннуитетные платежи, были исчислены из времени пользования кредитом равного 15 годам.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.05.2018 N 33-8422/2018

Когда банк может выставить требование о досрочном погашении кредита

Зачастую можно услышать недовольство со стороны клиента, который жалуется, что банк выставил требование о полном погашении долга. Важно понимать, что банки действуют исключительно в рамках закона и требуют оплату в полном размере только тогда, когда нарушены условия договора.

В результате этого клиент должен при подписании договора четко понимать свои обязанности и знать, что грозит за их нарушение. Вашему вниманию список нарушений, при наступлении которых банк может запросить досрочного возврата займа.

Нарушения:

Как должен клиент получить информацию с требованием от банка

• данные заемщика;
• сведения по кредитному договору;
• причина, в результате которой банк принял такое решение;
• сумма задолженности;
• реквизиты для погашения.

На практике банки предлагают погасить долг в течение 30 дней. В рамках закона заемщику должны предоставлять срок для оплаты в пределах 60 дней.

Что делать, если требование выставлено

После получения письма каждый заемщик задается вопросом: что делать в такой ситуации, поскольку денег для оплаты нет? Вашему вниманию несколько советов, что можно сделать в такой ситуации.

• Вхождение в график

Самый выгодный для клиента вариант решения проблемы – это вхождение в график. Для этого потребуется обратиться в офис и написать заявление. В заявлении указать причину, по которой были нарушены сроки оплаты. При возможности предъявить документы, которые подтвердят невозможность внесения ежемесячных взносов.

Пример. Игорь Иванов 2 месяца не вносил оплату по кредиту, поскольку с серьезным переломом лежал в больнице. По приезду домой он обнаружил письмо с требованием о погашении долга.

Банк вошел в положение клиента и отменил досрочное погашение.

• Перекредитование

С некоторыми банками можно согласовать перекредитование, в результате которого можно оформить новый кредит, с целью погашения ранее оформленного. Что касается процентной ставки, то она может быть понижена или повышена. Все решается персонально.

В результате перекредитования банк может выдать деньги в долг при наличии поручителя, залога или договора страхования. Для банка это будут гарантии того, что средства будут вносить в срок или взысканы с другого лица, который выступает поручителем.

• Согласование оплаты с приставом

Если дело передано в суд, то вопросы погашения потребуется решать не с представителем банка, а с судебным приставом. Как показывает практика, сотрудники данных учреждений сразу ставят арест на счета и снимают часть денег с полученного дохода в счет погашения.

Дополнительно могут изъять имущество в квартире, по месту проживания. Однако такое бывает крайне редко. Приставы обращают внимание только на дорогостоящее имущество, которое можно выгодно продать (например, машина).

Как правильно досрочно погашать кредит

Если клиент имеет возможность внести всю сумму досрочно, то следует придерживаться общей схемы погашения долга.

Для оплаты долга следует:

1. обратиться в офис банка;
2. написать заявление о досрочном погашении и уточнить сумму долга на дату визита;
3. пройти в кассу и внести деньги;
4. получить подтверждение оплаты;
5. спустя несколько дней получить справку об отсутствии долга.

Если заемщик желает перечислить деньги в режиме онлайн, через карту другого банка, то следует позвонить сотруднику финансовой компании и уточнить сумму долга. При перечислении денег следует учитывать комиссию за перевод, которая может взиматься со стороны стороннего банка.

Законно ли требование банка

Вторым ключевым моментом возможности законного требования о полном погашении кредита досрочно станет наличие веских причин и оснований для подготовки таких серьезных действий и требований.

Незаконными будут такие требования в случаях, когда заемщик допустил одну просрочку платежа с небольшой временной задержкой, после чего вносил все указанные в договоре суммы точно в сроки и в полном объеме. Чаще всего финансовые учреждения начинают такие серьезные воздействия не раньше, чем через три случая просрочки внесения клиентами обязательных платежей больше чем на один месяц.

Успешно оспаривать подобные действия банка по требованиям полностью досрочно погасить задолженность можно и в случае, когда финансово-материальное положение заемщика резко и значительно ухудшилось из-за болезни, снижения доходов, появления детей, потери постоянных источников дохода и других подобных ситуаций. Но в таком случае важно сразу и письменно сообщить банку о таких трудностях и невозможности выполнять обязательства должным образом и обратиться за проведением реструктуризации кредита.

Причины, по которым банк выставил требование

• Прекращение поступления регулярных обязательных платежей, которые предусмотрены кредитным соглашением. В таком случае представители финансовой организации связываются с клиентами для выяснения причин просрочки платежей. Если заемщик не выходит на связь или продолжает игнорировать выполнение своих обязательств, банк в законном праве может потребовать досрочно вернуть все кредитные средства.
  
• Постоянное или регулярное внесение обязательных платежей позже указанного в договоре срока. При обнаружении таких закономерностей банк может сначала обратиться к клиенту для выяснения причины и уже после этого требовать погашения ссуды. Если причинами таких опозданий является получение заработной платы или другого постоянного дохода в более поздний период, то для предотвращения возникновения проблемных ситуаций следует в письменном порядке уведомить банк о таком моменте для пересмотра даты внесения платы.
  
• Предоставление неполной или недостоверной информации о размере заработной платы или другого постоянного дохода, данных о себе могут стать причинами для принятия компанией решения о необходимости досрочного погашения кредита.
  
• При наличии изменений, которые важные для финансовых организаций, и несвоевременном информировании об этом банк может в целях сохранения и возврата своих денег требовать досрочного погашения кредита. Информацией, которую нужно сообщать банку для предотвращения таких проблемных моментов, может быть – изменение места работы, регистрации, проживания.
  

Если нет денег

Если требование банк уже выставил, а полной суммы для ее погашения у Вас нет – то в первую очередь следует обратиться в эту финансовую компанию для возможности рассмотрения вопроса о перекредитовании или других приемлемых для заемщика и банка условиях возврата займа.