Это дополнительная опция, подключаемая банками к действующим кредитам. Введенные кредитные каникулы из-за коронавируса позволяют людям получить отсрочку. Долг ставится на паузу, появляется время для решения проблемы.
Президент РФ указал, что каникулы должны быть полными. Банки стандартно применяют два типа отсрочек:
- Частичная, когда на паузу ставится только основной долг, а проценты продолжают начисляться, заемщик их платит.
- Полная, когда на паузу ставится все, человек вообще ничего не платит.
Если обращение за кредитными каникулами связано с эпидемией коронавируса, заемщику предоставляют именно полные каникулы. Если, например, это срок в 3 месяца, то эти ежемесячные платежи просто переносятся на окончание выплаты по текущему графику. Соответственно, срок действия кредита увеличится на эти три месяца.
Важная информация по кредитным каникулам из-за коронавируса
О необходимости такой меры поддержки российских граждан заявил Президент РФ. Но и до этого многие банки самостоятельно принимали решение о помощи гражданам. Они объявляли о помощи заемщикам, предлагали им оформление отсрочек.
Что важно знать:
- по рекомендации Президента РФ каникулы должны составлять 3 месяца. Но банки могут и увеличивать эту планку по своему усмотрению. Например, Сбербанк и ВТБ позволяют в зависимости от ситуации получить отсрочку и на полгода;
- кредитные каникулы в России из-за коронавируса предоставляются, только если уровень дохода заемщика уменьшился на 30% и более;
- помощь оказывается людям, которые вынуждены сидеть на карантине, сами заболели, были вынуждены уйти в отпуск за свой счет. Причина может быть и другой, но при этом должно наблюдаться падение дохода;
- необходимость в предоставлении каникул подтверждается документально. Так как речь о доходах, то их снижение должно отражаться в справке 2-НДФЛ или иной аналогичной.
Получается, что если именно сейчас доход не сократился, а снизится только в перспективе, то и обращаться в банк нужно потом. Сейчас у вас не будет документального подтверждения ухудшения финансового положения.
Если человек сидит на больничном с сохранением 100% уровня зарплаты, ему откажут.
Как оформить каникулы
Законодательно не определен конкретный алгоритм оформления, поэтому банки проводят все по своему усмотрению. Понятно, что в ситуации эпидемии будет дана возможность оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом удаленно. То есть сканированные копии или фото необходимых документов заемщики будут загружать в онлайн-банки или на указанный кредитором электронный адрес.
Примерный алгоритм оформления:
- Обратитесь в обслуживающий банк, чтобы узнать разработанный им алгоритм предоставления отсрочки. Все финансовые компании имеют горячие линии: позвоните и задайте оператору вопросы.
- Предоставление необходимого пакета документов по указанному банком каналу.
- Ожидание решение. Вряд ли банки будут затягивать с процессом, ответ можно узнать уже на следующий день.
- При одобрении клиент получает обновленный график платежей, где будет отражаться отсрочка.
Если ситуация связана с последствиями коронавируса, у банка не будет возможности отказать клиенту в предоставлении отсрочки. За это переживать не стоит. Главное, чтобы были подтверждающие документы.
Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса можно оформить прямо на сайте банка.
Какие банки помогают заемщикам
Еще до обращения Владимира Путина к россиянам многие банки уже заявляли о мерах поддержки заемщиков. И ранее кредиторы активно предоставляли людям каникулы и реструктуризации, поэтому схема отработана и отлажена, проблем не будет.
Многие банки дают возможность отсрочки на не указанные президентом 3 месяца, а на более продолжительный срок. МКБ вообще готов простить должникам пени и штрафы, если просрочка вызвана заболеванием коронавирусной инфекцией. Альфа Банк уже давно объявил о внедрении программы «Кредитный карантин».
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк — все они проявляют участие и предлагают заемщиков обращаться за отсрочками. Так поступают и другие банки. Точную информацию об условиях уточняйте у кредитора, обслуживающего договор.
Можно ли взять отсрочку по другому поводу
Кредитные каникулы во время коронавируса можно получить не только по причинам, так или иначе связанным с этим заболеванием. Конечно, сейчас главная забота идет именно о таких заемщиках, о них говорил Президент в своем послании.
Но если вы оказались в сложной ситуации по другой причине, тоже можете обращаться в банк. Сейчас кризис добирается до всех сфер деятельности, поэтому банки заявляют, что рассматривают каждую ситуацию индивидуально.
Также за кредитными каникулами или иной помощью можно обращаться при уходе в армию, при уходе в декрет или отпуск по уходу за ребенком, при потере работы. Рассматриваются все ситуации, повлекшие снижение платежеспособности заемщика.
Коронавирус: меры поддержки граждан и бизнеса
Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.
Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования, чтобы люди и компании могли взять в долг средства, которые им нужны, а также на снижение издержек на проведение платежей.
Сейчас ситуация в российском финансовом секторе существенно улучшилась, финансовые рынки стабилизировались, ограничительные меры в России постепенно снимаются.
Большая часть мер Банка России в связи с пандемией принималась на период с 1 марта до 30 сентября 2020 года. Банк России принял решения о продлении части послаблений, реализации новых мер для поддержки экономики и о прекращении действия ряда временных мер, введенных в связи с распространением коронавирусной инфекции.
Все обновления будут доступны на этой странице.
Кредитование малого и среднего бизнеса
До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в текущих условиях действуют различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства:
- Предприниматели из любой отрасли могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет на любые цели по программе Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП».
- Действует правительственная программа, направленная на сохранение занятости в пострадавших отраслях. По данной программе банки выдают предпринимателям кредиты по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев для выплаты заработной платы сотрудникам.
После 30 сентября 2020 года продолжит свое действие механизм рефинансирования под поручительство АО «Корпорация МСП» с лимитом 175 млрд рублей и льготной процентной ставкой.
Так как в отдельных регионах страны ужесточаются эпидемические меры, Банк России рекомендует кредиторам продлить до 1 июля 2021 года реструктуризацию кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией. Подробнее.
Доступность услуг страхования
Пока в регионе действуют ограничительные меры по борьбе с распространением коронавируса, полис ОСАГО можно купить без диагностической карты. Карту нужно будет отдать страховой компании в течение месяца после окончания действия ограничительных мер.
В случае временной нетрудоспособности можно обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности. До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендует удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.
Доступность и безопасность платежей
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей будут ограничены:
- переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
- переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
До 31 декабря 2020 года банки и другие финансовые организации могут продолжать обслуживание клиентов, если срок действия документов, подтверждающих их личность, истек в период с 1 февраля по 15 июля 2020 года. Если срок действия документа истек до 1 февраля или после 15 июля 2020 года, обратиться с ним в финансовую организацию можно до 30 сентября 2020 года. Это касается и обслуживания в том банке, с которым у гражданина уже есть договор, и обращения в другую финансовую организацию.
Подробнее.
Наличные деньги могут сохранять вирусы, как и любая бумага, Банк России рекомендует в период эпидемии платить бесконтактно, делать покупки онлайн (чтобы меньше выходить из дома). Для безопасности наличных платежей введены специальные требования к обработке банкнот, а также к банкоматам. В частности, в банкоматах должна быть отключена функция, которая позволяет деньги, принятые от одного клиента, выдавать другому без обработки в банке.
Так одни и те же банкноты не окажутся в обращении, когда на них еще может оставаться вирус. Подробнее.
Обратите внимание! Кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса для попыток хищений денег с банковских счетов. Сейчас как никогда важно быть осмотрительными и не принимать поспешных решений. Не сообщайте посторонним людям и не вводите на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.
Инициативы Президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса
Многие клиенты интересуются, введут ли дополнительные каникулы по кредитам из-за пандемии коронавируса. 25 марта В. В.
Путин выступил с обращением к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предусмотреть дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы коснутся как потребительских, так и ипотечных кредитов.
Общие условия ипотечных каникул
Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.
Другие обязательные требования:
- Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
- В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
- Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.
Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.
Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса
Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:
- пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
- потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.
В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.
Какие кредиты подходят под кредитные каникулы
Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.
Сроки действия
Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2021 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.
В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.
Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России
Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.
Предложения других банков
Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.
Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.
Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить
Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.
Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:
- справка о диагнозе коронавирус;
- трудовая книжка с отметкой об увольнении;
- справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.
Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.
Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.
Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!
Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.
Coronavirus (Covid-19) и кредиты
Из-за стабильного роста количества больных Covid-19 в мире и в РФ ситуация в стране ухудшается. Наблюдается сокращение дохода в крупных компаниях, на производствах и в том числе у обычных жителей страны. В связи с ситуацией в мире можно наблюдать, как рубль дешевеет, нефть теряет в цене.
Многие жители России столкнулись с отсутствием денег для выплаты кредитов. Для большинства тема кредитных каникул и в целом погашения задолженностей является самой популярной, поскольку многие не знают, как гасить свои долговые обязательства перед банком. Реально ли получить отсрочку, будет ли уменьшена ставка и т.д.
Ещё на 25 марта количество заразившихся Covid-19 было меньше, теперь остаётся только наблюдать за стабильным ростом числа больных. Правительство, понимая, что объявленный карантин, скорее всего, продлится, идёт на уступки своим согражданам.
Госдума 1 апреля приняла закон, в котором прописываются все нюансы, касающиеся отсрочки выплат по кредитным обязательствам. Благодаря такому введению россияне смогут избежать оплаты штрафов, пени, но важно отметить, что нужно обязательно уточнить все нюансы у кредитующей стороны.
Условия для получения кредитных каникул, на какой срок можно получить
Условия получения кредитных каникул:
- максимальный период предоставления каникул, в особенности по потребительским, ипотечным займам — шесть месяцев;
- на предоставление документов даётся 90 дней;
- возможность оформить всё в режиме онлайн.
Кто может рассчитывать
Учтите, что банки каждую ситуацию по заёмщику рассматривают персонально, но в большинстве случаев каникулы предоставляются, если:
- чрезмерно уменьшилась прибыль: сократили на работе, уменьшили размер заработной платы;
- утрачена трудоспособность из-за травмы, заболевания;
- ушли в декрет/отпуск по уходу за ребёнком;
- призвали на срочную службу в армию;
- пострадали из-за вспышки COVID-19.
Но нужно понимать, что каждая из выше представленных причин обязательно подтверждается документально. Когда речь идёт об обстоятельствах, связанных с личным характером, в отсрочке банк, скорей всего, откажет.
Документы, которые необходимо предоставить для получения кредитных каникул
В большинстве случаев банк требует от заёмщика:
- 2-НДФЛ, налоговую декларацию, справку о пенсионных начислениях на выбор для подтверждения дохода;
- копия/выписка трудовой, копия контракта, справка от работодателя для подтверждения занятости;
- копия приказа об изменениях условий труда, документ, подтверждающий сокращение, справка о нетрудоспособности, смерти заёмщика (на руках документы, подтверждающие данный диагноз), инвалидности (больничные листы);
- когда займ был залоговым, нужно дополнительно приготовить копию страховки и квитанцию об уплате.
Эти документы предстоит загрузить в онлайн-банк, менеджер компании предоставит адрес электронной почты или всё выполнить можно будет через личный кабинет.
Как получить отсрочку по ведущим банкам страны
Далее мы рассмотрим конкретные банковские организации, которые выступили с поддержкой клиентов в сложные времена. Некоторые компании смогли уже детально рассказать об особенностях предоставления документов, как подать заявку на реструктуризацию и т.д. Об условиях получения отсрочки на конкретных примерах в связи с коронавирусом далее.