Существует конкретный список необходимых бумаг, которые являются стандартными для всех заемщиков. Пакет бумаг для отдельных категорий клиентов может отличаться, насчитывая пару-тройку документов сверху. Стандартный пакет включает:

  • Обычный паспорт гражданина РФ.
  • Иной документ для удостоверения личности (СНИЛС).
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы.
  • Справка из БКИ.

Если Вы приносите копию паспорта, то должны быть все страницы, даже пустые. Это неукоснительное требование! Вы должны помнить о том, что отдавая документы, вы автоматически даете согласие на обработку этих данных.

В случае если заемщик мужчина до 27 лет, то он должен приложить военный билет. Также для супругов обязательным является приложение свидетельства о браке.

Это основные условия для заемщика, что взять ипотечный кредит в ВТБ 24. Иным группам необходимо будет дополнить этот перечень другими бумагами.

Смотрите также:
если нет имущества у должника

Документы для получения ипотеки в ВТБ Банк Москвы

Для получения ипотеки в ВТБ Банк Москвы нужен минимальный пакет документов. Вы сможете собрать все документы за короткий промежуток времени и за один день предоставить их банку. Если Вы хотите стать владельцем своей квартиры или частного дома, то определитесь, какой ипотечный кредит будете брать: с подтверждением дохода или без.

От этого будет зависеть конкретный пакет документов, который нужно будет предоставить банковскому сотруднику. В базовый набор всегда будет входить паспорт с указанной пропиской и заполненная анкета-заявление. Более подробно со списком документов можно ознакомиться ниже.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ

Какие нужны документы для наемных работников?

Имея постоянное место работы и трудовой стаж, помимо вышеперечисленных документов работнику стоит не забыть следующие:

  • Копию трудовой книги.
  • Справку по форме банка или НДФЛ №2.

Важное условие! Необходимо наличие на трудовой книжке пометки о настоящем месте работы. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему не нужно предоставлять ни справку о денежных поступлениях, ни документ о занятости. В программе у ВТБ 24 уже есть данная информация.

Военным надо предоставлять в обязательном порядке копию контракта и выписку о временных сроках на службе.

Список документов

Как правило, банк требует стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН;
  • трудовую книжку (копию);
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ;
  • военный билет (мужчинам, не достигшим возраста 27 лет);
  • договор на приобретение недвижимости (копия);
  • выписка из домовой книги (оригинал);
  • паспорт продавца (копия всех страниц);
  • отчет оценочной комиссии.
документы

Для клиентов с зарплатной картой Банка ВТБ ипотечный кредит может быть предоставлен с сокращенным пакетом документов и возможностью привлечения 3-х поручителей.

Важно! Специалисты рекомендуют застраховать приобретаемое жилье при оформлении ипотеки.

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

На рассмотрение предоставленных бумаг финансовому учреждению требуется некоторое время (не более недели), после чего заемщику необходимо явиться в отделение банка для подписания договора.

Перечень документов для частных предпринимателей

Бизнесмены – обычные люди, и иногда им надо оформить ипотеку. Чаще это касается индивидуальных предпринимателей.

Перечень документов для частных предпринимателей

Помимо стандартного перечня, им надо будет подготовить:

  1. Справку из реестра акционеров или из УГРЮЛ. Эта справка действует только 45 дней с момента выдачи.
  2. Выписка с текущего счета о ежемесячном движении средств. Необходимы данные за последние полгода.
  3. По имеющимся счетам в других финансовых учреждениях необходима выписка, что на Вас не оформлен ранее заем.
  4. Справка из налоговой о Вашей хозяйственной деятельности (или бухгалтерский журнал).
  5. Если Вы занимаетесь лицензионной деятельностью – копию лицензии приобщить в общий пакет бумаг.
  6. Приобщить также потребуется об существующих займах, кредиторке и дебиторке.

Наёмным работникам

Зависит список также от того, работает ли заемщик в штате или он индивидуальный предприниматель (ИП), собственник компании (ООО — Общество с ограниченной ответственностью, АО — Акционерное общество).

Для работающих лиц потребуется:

  • заявление-анкета (образец заявления скачать можно здесь);
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • заверенная копия трудовой;
  • оригинал справки по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) либо по форме банка за последние 12 месяцев (образец формы скачать можно здесь).

Если стаж работы составляет менее полугода, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то трудовая книжка и подтверждение дохода не нужны, так как сотрудник банка сможет получить информацию о доходе клиента самостоятельно.

Смотрите также:
Как Узнать Задолженность По Капитальному Ремонту Москва

Если заемщик является пенсионером, то будет нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения, а не 2-НДФЛ.

Дополнительно банк может попросить будущего заемщика предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход (договор депозита, аренды, ренты и пр.) либо подтвердить наличие другой недвижимости или автомобиля.

Собственникам бизнеса

Владельцам бизнеса нужно предоставить тот же пакет документов (кроме справок о доходах и копии трудовой). В этом случае бак будет оценивать не зарплату, а прибыль компании.

От предпринимателя потребуется:

  • выписка о госрегистрации компании или свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензия на ведение деятельности, если она лицензионная;
  • для тех, кто находится на упрощенной системе налогообложения – декларация за последний год, для тех, кто на общей системе налогообложения – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период.

Все документы заемщика предоставляются без исправлений, в виде обычных копий или оригиналов (касается справки о доходах и заявки-анкеты), нотариальное заверение требуется только при согласии супруга(и) продавца на сделку.

Бумаги на квартиру

Эти документы напрямую касаются покупки жилого имущества. На жилое помещение требуется собрать следующие бумаги:

  1. Сертификат, удостоверяющий Вас владельцем имущества.
  2. Причина вступления в права собственности (соглашение о купли-продажи, дарственная или др.). Росреестр предоставляет эти бумаги по требованию. Вы столкнетесь с господдержкой – оплата в пользу государства пошлины.
  3. Кадастровый паспорт – документ жилого имущества с номером, площадью и назначением по использованию. Чтобы его получить, нужно написать заявку в Росреестр.
  4. Справка из домового журнала. Она описывает всех зарегистрированных в квартире.
  5. Справку об отсутствии просрочек по квартплате.
  6. Обычный паспорт.
  7. Документ от оценщика, указывающий рыночную стоимость жилья.

Это стандартизированный комплект документов. Но существуют нюансы, если владелец ребенок, то органы опеки должны выдать от него согласие на проведение сделки.
Без позволения ребенка эта сделка не является действительной. Ее можно обжаловать на законных основаниях.

Законность сделки будет под угрозой, если продавец не предоставит согласие второго из супругов в случае, если это совместная недвижимость.

Продавцом может выступить юридическая компания. Тогда потребуется приурочить ее уставную документацию для проведения сделки.

Регистрация и вступление в права собственности

Полный набор документов отправляется в ВТБ 24 на рассмотрение. Получив положительный ответ, Вы можете готовиться к последнему этапу перед финишем. Заключается соглашение о выдаче кредита по ипотеке и соглашение о купли-продажи недвижимости под залог. Потребуется госрегистрация.


Нужно написать заявление, приложить договор о купли-продажи, и квитанцию об оплате пошлины.

Рассмотрение займет 5 календарных дней. Если государственный орган все удовлетворит, то на Вас будет оформлено право владения. В случае ошибок или недочетов будет отказано. После устранения можете снова подать на установление права собственности.

До погашения задолженности жилье остается на попечительстве у банка ВТБ 24. Свободно владеть, дарить и распоряжаться нет возможности. Все действия нужно согласовывать с ВТБ 24.

Как заполнить справку о доходах по форме банка ВТБ

Заполнять документ должен представитель компании, где работает потенциальный заемщик. Для заполнения следует использовать фирменный бланк. Справку можно заполнять вручную или в электронном виде. Мы советуем выбрать второй вариант: тогда вы сможете получить кредит без посещения офиса банка.

Какую информацию необходимо указать в справке:

  1. Дата заполнения документа.
  2. ФИО потенциального заемщика, его должность в компании, дата приема на работу.
  3. Сведения о работодателе: название, реквизиты (ИНН, ОКПО), адреса, контакты.
  4. Размер заработной платы сотрудника в течение прошедшего года.
  5. ФИО главного бухгалтера и директора компании.
  6. Прямой номер телефона бухгалтерии.
Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Справку о доходах для банка ВТБ нужно заверить подписями главного бухгалтера и директора. Когда главного бухгалтера нет в штате, обе подписи ставит руководитель. Также бланк заверяется печатью организации.

На этой странице вы можете получить образец справки для банка ВТБ, актуальный в 2021 году. Скачайте пример бланка с нашего сайта и передайте вашему работодателю для заполнения.

Образец бланка

Для чего нужнен документ по форме банка?

При получении кредита в банке ВТБ справка о доходах служит заменой справке 2-НДФЛ. Можно использовать справку о доходах по форме банка для получения:

  • потребительского кредита;
  • ипотечного кредита;
  • автокредита;
  • кредитной карточки.

В дополнение к справке о доходах можно предоставить скан-копию трудовой книжки и выписку с банковского счета. Чем больше документов вы соберете, тем выше вероятность одобрения займа.

Представитель банка ВТБ обязательно позвонит вашему работодателю для проверки информации Он будет задавать вопросы о ваших доходах и трудовом стаже. Ответы бухгалтера или директора должны совпадать с цифрами, указанными в справке.

Смотрите также:
Могу ли я рефинансировать долги мужа по кредитным картам на себя

Некоторые организации продают фальшивые справки о доходах. Фальшивки пользуются спросом у людей, которые нигде не работают или получают маленькую зарплату. Большинство фальшивок банк выявляет на этапе проверки данных.

Может ли ФНС получить информацию от банка?

Форма справки о доходах от банка ВТБ не содержит вопросов о налоговых вычетах. Заполнять бланк можно в том случае, если вы работаете неофициально. ВТБ собирает информацию только для проверки платежеспособности заемщиков. Полученные сведения не передаются в ФНС по инициативе банка.

Но если ФНС направит запрос в ВТБ, то банк обязан предоставить информацию о клиенте. Если ФНС обнаружит, что компания уклоняется от уплаты налогов и страховых взносов, работодатель получит крупный штраф.

Поэтому не все компании согласны выдавать справки о доходах по форме банков с указанием настоящих зарплат сотрудников. Отказ в заполнении бланка со ссылкой на финансовую тайну является законным.

Особенности анкеты

Заявка или анкета на предоставление ипотечного кредита в банке ВТБ представляет собой стандартный лист формата А4. Ее заполнение определяется строго установленными правилами. В анкету вносятся данные личных документов заявителя, поэтому в момент заполнения они должны находиться рядом.

Обязательными к заполнению являются такие поля:

  • ФИО, дата и место рождения (в точном соответствии с паспортом).
  • Данные, касающиеся кредита. Клиент отмечает галочкой параметры предполагаемого кредита. В этом же разделе прописываются сведения относительно объекта недвижимости, который будет приобретаться. К примеру, если это квартира, нужно указать тип недвижимости (первичная, вторичная), количество комнат и прочее. Указывается регион приобретения недвижимости.
  • Банк проводит небольшой опрос среди клиентов, чтобы узнать, откуда они берут сведения об ипотеке в ВТБ. Гражданин ставит галочку в нужном окошке.
  • Контактные данные клиента. К ним относятся адрес фактического проживания, актуальные телефоны, электронная почта — то есть все способы связи с заявителем. Здесь же указывается семейное положение и количество иждивенцев в семье. Каждый иждивенец записывается отдельно. Требуется его ФИО, дата рождения, а также место проживания и наличие трудоустройства. Прямо с документов следует переписать паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи), СНИЛС, ИНН.
  • Следующий раздел имеет непосредственное отношение к деятельности заемщика. Требуется информация о месте его работы (полное наименование компании/организации, точный юридический адрес), должность, контакты работодателя. Указывается стаж на текущем месте работы и тип трудового договора. В этом же разделе прописывается наличие сбережений или других активов у заявителя, а также депозитов (где они размещены, их сумма и валюта). Указываются сведения об имеющихся банковских картах. К этому же разделу относятся сведения об имеющихся у клиента автомобилях и другом имуществе. После заполнения каждого раздела ставится подпись клиента.
  • После этого заполняется раздел о том, есть ли у заявителя действующие кредиты, даже в сторонних банках. Пишется наименование банка, выдавшего кредит, его сумма и срок кредитования, остаток задолженности, а также просрочки платежей.
  • Кроме основных разделов, в анкете есть лист дополнений. В него заявитель может внести все сведения, которым не хватило места в основных разделах.
заполнение анкеты

Обязательными к заполнению будут поля, которые помечены звездочкой. Заполнение остальных разделом носит рекомендательный характер.

Важно! Если заявитель по какой-то причине не может заполнить анкету самостоятельно, это делает сотрудник банка. Однако подпись все равно должна быть поставлена клиентом.

Правила заполнения анкеты

Заявка заполняется по таким правилам:

  • Допускается заполнение анкеты от руки или на компьютере (в последнем случае подпись ставится все равно от руки).
  • Все пункты, где нужно поставить отметку, могут быть помечены только галочкой. Другие символы не допускаются.
  • Вся информация, которая должна быть указана, но не поместилась, должна быть перенесена на лист дополнений.
  • Наличие звездочки возле раздела — это указание на его важность. Такие разделы должны быть заполнены.

Анкета не будет принята:

  • если заполнены не все обязательные разделы;
  • если отсутствует подпись от руки;
  • если есть ошибки или представлены недостоверные сведения. Особенно это касается сведений о доходах, которые проверяются очень тщательно.
Важно! Вместе с анкетой в банк нужно предоставить паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.
заполнение анкеты

Онлайн-заявка

Один из востребованных способов подачи анкеты на ипотеку — это отправка онлайн-заявки.

Алгоритм подачи электронной заявки:

  1. В первую очередь, заявитель должен зайти на официальный сайт ВТБ банка. Желательно пройти регистрацию в личном кабинете. Там можно будет отслеживать статус своей заявки и результат рассмотрения.
  2. Далее следует перейти в форму для заполнения, она совершенно идентична бумажным бланкам, предлагаемых в банках.
  3. Рассмотрение электронной заявки происходит не быстрее и не дольше, чем предусмотрено в банке для обычных заявок. Требуется 1-2 рабочих дня. При слишком большой загруженности банка срок может увеличиться до 4-5 дней.
  4. Результат рассмотрения клиент узнает с помощью телефонного звонка, смс-сообщения или письма в личном кабинете ВТБ банка. Последний вариант удобен тем, что в случае отказа клиенту могут предложить альтернативный способ или озвучить данные, которые следует изменить для получения одобрения.
  5. Вне зависимости от способа подачи заявки, все дальнейшее оформление происходит исключительно в офисе банка.
втб заявка

Причины отказа

Отказать в предоставлении ипотеки могут по таким причинам:

  • Отсутствие некоторых документов из обязательных при заявке на ипотечные кредиты.
  • Отсутствие официального трудоустройства или недостаточный доход. Если клиент является зарплатным клиентом ВТБ, банк сам проверяет состояние зарплатного счета.
  • Предоставление заведомо ложных сведений в анкете-заявке. Часто махинации со сведениями замечаются в пункте, где указываются доходы заявителя. Граждане намеренно пытаются преувеличить свой доход.
  • Большое количество ошибок, описок в анкете, несоответствие данных в личных документах сведениям, приведенным в анкете.
  • Плохая кредитная история. Если гражданин претендует на ипотечный кредит, в 100% всех случаев проводится проверка кредитной истории с помощью запроса в бюро кредитных историй. Туда переходит вся информация по недобросовестным заемщикам. При этом вовсе необязательно совсем не платить по кредитам, достаточно часто нарушать сроки внесения обязательных платежей. На единичные просрочки внимания не обратят. Если кредитная история вообще отсутствует, это тоже не говорит в пользу клиента — банки не смогут охарактеризовать его надежность.
  • Доход, не позволяющий без проблем вносить ежемесячные платежи. По негласному правилу всех банков ежемесячный платеж не может превышать 40-50% от заработка заявителя за месяц. Так как обычно рассматривается совокупный доход супругов при оформлении ипотеки, то учитывается именно эта сумма.
  • Низкий уровень ликвидности недвижимости, которая предоставляется в банк в качестве залогового имущества. Кредитор всегда внимательно анализирует жилье.
  • Состояние здоровья заявителя. Отказ в 100% случаях выносится недееспособным гражданам или заемщикам, которые имеют серьезные заболевания.
  • Формальные причины. Даже при подходящих доходах и отличной кредитной истории можно получить отказ в предоставлении ипотеки. К примеру, под параметры ипотеки может не подойти возраст заявителя. Ипотека рассчитана, как правило, на 20-30 лет. Максимальный возраст, когда ее можно взять — это 40 лет. Есть один вариант — снизить срок кредитования, но тогда возрастают ежемесячные платежи.

Причин отказа в получении ипотеки множество. Банк имеет право не сообщать заявителю, что стало решающим фактором отказа. Как показывает практика, многое зависит от анкеты и правильности ее заполнения.

Заявка на ипотеку ВТБ 24 поэтапно

Расчет ипотеки Сбербанк

На главной странице имеется раздел: «Частным лицам» – «Ипотека». В случае, если вам нужна новая квартира, – выберите пункт «Новостройка». Для приобретения б/у недвижимости войдите в раздел «Вторичное жилье».

Раздел «Новостройка»

В данном разделе находится анкета куда нужно внести следующие данные:

  • размер площади будущего жилья (если более 65 кв. м., то банк предлагает сниженную процентную ставку).
  • наличие у вас зарплатной карты ВТБ.
  • стоимость покупаемой квартиры.
  • сумма первого взноса, и возможность его оплатить с помощью материнского капитала.
  • уровнь вашего месячного дохода.

Затем нажмите кнопку «Рассчитать».

Возможности калькулятора

Предварительно оформляется заявка на ипотеку втб онлайн.

Затем вводите персональные данные:

  • Ф. И. О.
  • Дата рождения.
  • Мобильный телефон.
  • Адрес электронной почты.
  • Поставьте галочку, что согласны на обработку персональных данных.
  • ИНН вашего работодателя,
  • среднемесячный бюджет вашей семьи,
  • стаж на последнем месте работы,
  • общий трудовой стаж.

После этого идут вопросы о предмете кредитования:

  • старое или новое жилье;
  • тип недвижимости (квартира или дом);
  • пакет документов (стандартный или упрощенный);
  • стоимость недвижимости;
  • сумма первого взноса;
  • размер и срок действия ссуды.

В конце укажите: серию, номер и дату выдачи паспорта. Подайте заявку на ипотеку в втб. Дождитесь звонка специалиста из банка. Он проконсультирует вас, что делать дальше.

Смотрите также:
Как подать на банкротство в данной ситуации

Условия по данной ипотеке:

  • Выдача займа до 60 млн. рублей.
  • Процентная годовая ставка от 9.1%.
  • Первый взнос от 10%.

Раздел «Жилье на вторичном рынке»

Алгоритм онлайн заявки на ипотеку в втб, и приобретением б/у квартиры, напоминает предыдущий вариант. Расчет с калькулятором и условия по ипотеке такие же, как были описаны выше. Этот предварительный расчет неточен, и окончательные цифры будут известны после решения банка.

Другие программы ВТБ

Банк также предоставляет государственные программы ипотеки:

  • для военнослужащих,
  • молодых семей,
  • многодетных семей с наличием материнского капитала.

Данные программы предоставляются по решению правительства, поэтому и условия по ним более лояльные, чем для остальных клиентов банка.

Ипотека для военных

Для военнослужащих ВТБ предлагает следующие условия:

  • ссуда выдается под 9.3% в год;
  • срок до 20 лет;
  • сумма до 2.45 млн. руб.

Для оформления нужно предварительно сделать расчет на калькуляторе сайта, и подать онлайн заявку на ипотечный кредит в втб 24. После этого нужно ждать решения банка о выдаче ссуды. О результате вам сообщит сотрудник банка.

Дополнительные требования для заемщиков

  1. Податель заявки должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечная система)
  2. Иметь документ о праве на получение жилищного целевого займа.
  3. Возраст от 21 года и старше.

Ссуда под залог недвижимости

Условия кредитования по этой программе отличаются от предыдущих. Для оформления ипотеки заемщик должен иметь:

  • Российский паспорт, военный билет (не достигшим 27 лет).
  • Работу на территории РФ.
  • Копию или выписку из трудовой книжки.
  • Полис пенсионного государственного страхования.
Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка)/ декларацию налоговой за последний год. Если вы — владелец зарплатной карты ВТБ, то предыдущие документы не понадобятся.

Документы о залоговой недвижимости

Данная ссуда выдается под залог жилья, которым владеет заемщик. Ввиду этого потребуются дополнительные справки о праве собственности:

  • Свидетельство о владении жильем.
  • Выписка из домовой книги.
  • Заключение, составленное после оценки недвижимости.
  • Документы о технической инвентаризации жилья.
  • Справка о качественных и количественных характеристиках данного объекта (выдается компанией, имеющей государственную лицензию).
  • Услуги оценщиков оплачивает заемщик.

Программа «Залоговая недвижимость»

По этой программе банк предлагает заемщикам выкупить жилье, находящееся в залоге у банка. Для приобретения квартиры необязательно быть гражданином РФ, — нужно только работать на территории государства.

  • Заявка на сайте;
  • Российский паспорт;
  • Страховой пенсионный полис (СНИЛС);
  • Военный билет.
  • Справка о доходах физического лица (более подробно документы по этому пункту описаны выше);
  • Копия трудовой книжки.

Созаемщики

В роли созаемщиков могут выступать супруг/супруга заявителя, а также их ближайшие родственники. В этом случае учитывается совокупный доход созаемщиков. Все участники займа для оформления ипотеки должны собрать такой же пакет документов, как у основного заявителя.

В этом случае владельцами жилья становятся оба супруга, или заявитель и его родственники.

Что может повлиять на получение кредита в банке ВТБ

На решение банка могут повлиять следующие нюансы:

  1. сумма займа,
  2. срок кредитования,
  3. размер первого взноса,
  4. стоимость залогового имущества,
  5. валюта, в которой оформлен займ.

Следует заметить, что на снижение процентной ставки также влияют: льготные государственные программы, полис страхования жизни заемщика, и первый взнос более 20%.

Если у клиента неофициальные доходы, и он не может собрать необходимые документы, — ему предлагают менее выгодные условия по кредитованию.

Погашение ипотеки

При получении займа, для каждого клиента открывают индивидуальный счет, с которого денежные переводы будут зачисляться в банк. Во избежание штрафных санкций, ипотеку следует погашать по графику каждый месяц. Выплаты состоят из тела (основная сумма кредита) и процентов (процентная ставка, указанная в договоре).

Как вносить платежи

  1. Деньги в ВТБ банк можно переводить следующими способами:
  2. В системе ВТБ-Онлайн (перевод бесплатный, и осуществляется мгновенно);
  3. Через филиалы ВТБ (переводят в течение дня, берут комиссионные);
  4. Терминалы и банкоматы ВТБ (бесплатный перевод в течение дня);
  5. Переводы из других банков (комиссионные. Сроки перевода разные);
  6. Сервис «Золотая корона. Погашение кредитов». (комиссионные. Перевод в течение 3-х дней).

Как погасить платеж досрочно

Кредит можно погасить полностью или частями до обозначенного в договоре срока, д ля этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Оформить запрос на изменение условий выплат онлайн.
  2. Изменить требования по выплате займа.
  3. Указать, что конкретно хотите сделать: изменить сроки выплаты или размер взносов.
  4. Внести сумму платежа на банковский счет любым из перечисленных выше способов.

Ключевые преимущества ипотеки

К плюсам ипотеки можно отнести следующие доводы:

  1. Ипотечный кредит — это отличная возможность быстро получить собственную квартиру.
  2. Лучше платить за собственное жилье, чем выплачивать круглые суммы за аренду каждый месяц.
  3. Кредит все-таки лучше, чем копить на жилье всю жизнь, а в итоге понять, что деньги «съела» инфляция. С ипотечной ссудой этого не произойдет (процентные ставки прописаны в договоре).
  4. С годами жилье растет в цене. Поэтому ипотека— это выгодное вложение капитала.
  5. Государственные программы по ипотеке предлагают льготные условия для молодых семей, а значит, — это возможность приобрести квартиру дешевле.

Ипотека от «РоссельхозБанк» — возможность для многих стать полноправными владельцами жилья с первичного и вторичного…

Смотрите также:
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, и кому погашать долг

И так, сегодня мы разберемся с наиболее часто встречающимся вопросом, а именно возможно ли досрочное…

В настоящее время люди часто пользуются ипотекой для покупки квартиры. Реализации подлежит даже та недвижимость,…

Что это такое Приобретение квартиры не по карману большинству россиян, поскольку цена собственных квадратных метров…

банк

Как выглядит анкета?

Беря жилье в ипотечный заем, клиент должен уметь правильно оформить анкету на ипотеку. Заявка оформляется на листе А4 и имеет свою структуру и правила оформления.

Образец

Ниже приложен образец, как выглядит заполненная анкета.



Образец анкеты ВТБ 24 2019 года


Анкета на ипотечный кредит 2019 года содержит 6 страниц. 2 последних – Приложение 1 и Приложение 2.

Нужно внимательно читать и заполнять разделы, где предусмотрен выбор варианта ответа во избежание возникновения необходимости переписывать анкету. Некоторые вопросы не подходят под конкретного клиента (пример: пункт 3 приложения 1 «специальные программы»). В случае возникновения сомнений лучше обратиться за помощью к сотруднику банка или специалисту нашего портала.

Заявление-анкета

Бланк анкеты содержит в себе несколько различных пунктов и полей, обязательных при оформлении. Все данные должны вноситься грамотно, точно и полно (без сокращений). Заявка на ипотеку включает в себя:

  • Паспортные и личные контактные данные заемщика (серия и номер паспорта, контактный номер телефона, состоит ли заемщик в браке, имеются ли дети и т.д.).
  • Вносится и информация об образовании.
  • Сведения о занятости и сфере труда (место работы, должность, опыт работы, зарплатный уровень).
  • Имеющиеся активы заемщика (наличие машины, квартиры, частного дома).
  • Текущие обязательства — информация об уже имеющихся кредитах и долгах.
  • Обязательное поле подтверждения ознакомления и согласия с правилами и условиями ВТБ 24 по ипотеке.
  • Место для подписи самого заемщика и лица, принимавшего этот документ.

У заявления-анкеты не должно быть пробелов, все поля подлежат заполнению. Данные вносятся синей или черной ручкой. Если на какой-либо вопрос места в заявке не нашлось или не хватило, то указать информацию можно будет в специальном приложении, о котором сейчас будет сказано ниже.

Не стоит уклоняться от вопросов, либо писать заведомо ложную информацию, так как все данные проверяются, и скрытность заемщика может поставить крест на выдаче ипотеки — ВТБ 24 не доверяет клиентам, дающим неправдивую информацию.

Оформление заявки проводится непосредственно в ВТБ 24, либо онлайн на сайте банка. Кредитование на покупку жилья не всегда допускает принятие анкеты в электронном виде, поэтому этот вопрос следует уточнить в разделе информации об ипотеке, которую вы собираетесь оформить.

Ипотека – это серьезный шаг и подходить к ней нужно с умом. Для этого и разработана анкета. По информации, в ней указанной, ВТБ 24 проверяет потенциального заемщика на соответствие своим требованиям. Поэтому нужно четко соблюдать все условия банка при заполнении заявления-анкеты.

Зачем нужна анкета на ипотеку?


По программе ипотечного кредитования банк одалживает клиентам значительные суммы денег, и поэтому ему нужна уверенность в благонадежности заемщика. Судить об этом качестве он может не только из представленных документов, но и из данных анкеты, которую заполняет заявитель.

Например, по указанному в анкете номеру СНИЛС, банк может проверить кредитную историю заемщика, номера телефонов – мобильного и рабочего – помогут ему связаться с ним, данные об образовании и трудовой занятости показывают, сможете ли должник быстро найти работу при ее потере или нет.

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Надо отметить, что с января 2018 года произошло объединение банков ВТБ24 и ВТБ. Поэтому обратите внимание на правильный вариант заявления – актуальна анкета с логотипом ВТБ, а не ВТБ24.

Структура документа

«Заявление-анкета на ипотечный кредит» – так называется анкета банка ВТБ. Она имеет несколько разделов, каждый из которых дает конкретную информацию о заявителе:

  • «Заемщик». Здесь указывается фамилия, имя, отчество клиента, его номер телефона.

Также в данном разделе нужно поставить на галочку напротив статуса заявителя – является ли он заемщиком или поручителем.

  • «Как вы узнали об ипотеке в банке ВТБ». Выберите любой из представленных вариантов и поставьте напротив него галочку.
  • «Личная информация». В данном разделе необходимо указать номер СНИЛС или ИНН, адрес фактического проживания и электронной почты.

Также нужно отразить семейное положение, наличие брачного контракта, детей и сведения об изменении фамилии (если такие факты имели место быть).

  • «Образование» – указывается наименование учебного заведения, которое вы закончили и вид полученного образования.
  • «Сведения о занятости» – этот раздел заполняют все заемщики, кроме военнослужащих, получающих кредит по программе «Ипотека для военных». В разделе нужно указать, являетесь ли вы наемным рабочим, индивидуальным предпринимателем или владельцем собственного бизнеса, ваш стаж работы, время действия трудового договора, должность.

Также необходимо будет внести данные организации-работодателя: ИНН, фактический адрес, сайт, телефон с кодом города, сферу деятельности и штатную численность работников.

Смотрите также:
Отказ от страховки по кредиту в Почта банк: условия и заявление

Если есть дополнительное место работы, нужно отметить это в соответствующей графе, а в Листе дополнений описать этот факт более подробно.

  • «Активы». Здесь заявитель указывает на наличие накоплений, автомобилей, недвижимого имущества. Если есть вклады, то нужно записать их сумму и в каком банке они находятся. Если есть автомобиль, нужно указать его марку, год выпуска, примерную стоимость.

Если автомобилей несколько, то информацию о них нужно отразить в Листе дополнений. В заявке много вопросов, касающихся имеющейся у заемщика недвижимости. В частности: тип жилья, где оно находится, имеется ли обременение, основание для возникновения права собственности и другие.

  • «Дополнительные сведения». В данном разделе необходимо записать, выплачивает ли заявитель алименты и проводилась ли в отношении него процедура банкротства.

Ниже представлен образец заполнения заявления.

Структура анкеты поручителя

Раньше поручители заемщика ВТБ24 заполняли отдельную анкету-заявление. Теперь эта анкета едина для всех заявителей. Только поручители должны поставить галочку напротив своего статуса в самом начале анкеты. В остальном заполнение проходит по такому же алгоритму.

Какие еще документы потребуется предоставить?


Как правило, помимо анкетных данных банк просит предоставить следующие документы:

  • Бумаги по недвижимости.
  • Кадастровый паспорт недвижимости.
  • Выписка из домовой книги, которая содержит имена тех людей, которые прописаны по адресу недвижимости.
  • Характеристика жилого помещения.
  • Оценка недвижимости.

В том случае, если среди продавцов имеются несовершеннолетние собственники, потребуется дополнительный список документов – в том числе одобрение от социальной опеки.

О том, как правильно заполнить анкету для банка, можно просмотреть в видеоролике.

Где взять анкету?

Если определенные пункты анкеты не понятны, то, придя в отделение ВТБ 24, сотрудник вам все объяснит и поможет с заполнением.

Можно анкету и не заполнять самостоятельно, а просто ознакомиться с ней на сайте ВТБ 24. Тогда следует прийти в офис банка подготовленным – иметь паспорт и все прочие документы. Понять, какие бумаги могут понадобиться, и поможет анкета.

Точно необходимо взять документы, где прописано семейное положение, полная информация о работе, сведения на вашу недвижимость и тому подобное.

Образец заполнения анкеты на ипотеку ВТБ

Анкета на ипотеку ВТБ заполняется либо в электронной форме на сайте банка, либо вручную синими или черными чернилами после распечатки. Анкета содержит 4 листа и два приложения.

Первый лист — персональные данные заемщика (поручителя, залогодателя). На нем указывают ФИО, СНИЛС и ИНН, адрес и телефоны, электронную почту, семейное положение получателя кредита.

Первый лист анкеты заемщика ипотеки ВТБ

Первый лист анкеты получателя ипотечного кредита ВТБ. Цифровые данные — условны.

Второй лист анкеты содержит пп. 3,4 и 5, отражающие наличие у заемщика детей, его образовательный уровень и форму трудоустройства. Если при заполнении этой части анкеты на сайте в интерактивном режиме возникнут трудности при расстановке галочек, то проставьте их после распечатки.

Если граф формы окажется недостаточно для передачи всех сведений, то воспользуйтесь дополнительными возможностями в Листе дополнений.

Лист 2 анкеты заемщика ВТБ

Лист 2 заявления-анкеты участника ипотечной программы ВТБ

Третий лист анкеты уточняет данные о трудовой занятости кредитополучателя (на каком предприятии работает, какова численность персонала и пр.) и конкретизирует материальное положение заемщика (наличие денежных накоплений, недвижимости в собственности.

Лист 3 заявления анкеты

Лист 3 заявления-анкеты — сведения о материальном достатке заемщика

Четвертый лист анкеты содержит заключительные вопросы анкеты и подписи сторон. Перед подписанием заемщик должен подтвердить, что он знаком с правилами ВТБ при проведении ипотечной сделки и тарифами на услуги банка.

Смотрите также:
Как мне погасить сумму долга в том размере, в котором оформлялся займ
Лист 4 анкеты заемщика ВТБ

Лист 4 заявление анкеты участника ипотечной программы ВТБ

Приложение 1 служит заемщику для описания кредита, который он берет. Здесь он указывает выбранную им ипотечную программу, размер кредита и первоначального взноса, срок погашения, сообщает о своем согласии воспользоваться страховыми услугами.

Приложение 1 к заявлению-анкете

Приложение 1: сведения об ипотечном кредите, на который подается заявка

В Приложении 2 уточняются сведения о занятости кредитополучателя (информация о работе по совместительству), о его имущественном положении, приводится дополнительная информация, которую заемщик намерен сообщить о себе.

Как заполненный документ подается в банк

Как подать заявку

После заполнения анкет, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах (можно использовать справку по форме банка, более подробно о ее заполнении, а также бланк можно найти здесь)

Помимо этих, банк может запросить дополнительные документы в процессе рассмотрения заявки. Этим требованием пренебрегать не стоит. Нужно стараться подготавливать документы по запросу как можно быстрее.

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Подать заявку можно через сайт банка ВТБ 24 или непосредственно в офисе. Второй вариант более предпочтителен, потому что сотрудник может помочь скорректировать данные в анкете и ответить на вопросы.

Более подробно о способах подачи заявки можно почитать здесь.

Срок рассмотрения документов

Согласно информации с официального сайта банка ВТБ 24, рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита занимает 4-5 рабочих дней. Однако этот срок весьма условный и может быть увеличен. На скорость рассмотрения влияют структура сделки (наличие заемщиков и поручителей), программа кредитования и человеческий фактор.

Получение ипотеки – ответственный шаг. Для получения нужного результата следует ответственно подходить ко всем этапам и не пренебрегать дополнительными запросами от банка.

Чтобы не потерять полезную информацию из статьи, можно поделиться ею с друзьями в социальных сетях. Мы будем благодарны вам за лайк!

При возникновении вопросов заемщик в любое время может обратиться к дежурному юристу или записаться на бесплатную консультацию с помощью формы обратной связи внизу экрана.

Условия ипотеки ВТБ на 2019 год и справку по форме ВТБ для ипотеки вы можете посмотреть далее.

Для чего банку нужна анкета заемщика

Специфика ипотечных кредитов — значительные суммы финансирования и длительные сроки погашения задолженности. Соответственно банк заинтересован в том, чтобы получить максимум информации о потенциальном заемщике.

Анкета — это краткое изложение основных данных обо всех участниках сделки. Заполнение анкеты на ипотеку ВТБ обязательно не только для основного заемщика, но и поручителей и созаемщиков. На нескольких страницах они указывают сведения о занятости, доходах, месте проживания, наличии/отсутствии детей, имущества в собственности и т. д.

Именно на основании анкеты принимается первоначальное решение. Если кредитный менеджер при проверке данных установит несоответствие сведениям из ПФР, ФНС и Росреестра, вероятность отказа существенно повышается.

Статус

В самом первом пункте заполняющий обозначает свою роль в сделке — заемщик или созаемщик/поручитель/залогодатель. В последнем случае уточняется степень родства с основным заемщиком. Далее прописываются ФИО и дата рождения.

Источник получения информации об ипотечных кредитах ПАО ВТБ

Банк хочет знать, из какого источника получена информация об ипотечных продуктах. Это может быть реклама, рекомендация застройщика/риелтора или друзей/знакомых и т. д.

Личные данные

Этот пункт — один из самых объемных в анкете заемщика на ипотеку ВТБ. От заявителя требуются следующие данные:

  1. СНИЛС и/или ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика указывается, если СНИЛС по разным причинам не присваивается (например, военнослужащим).
  2. Адрес фактического проживания. Указывается полностью, включая индекс, страну, регион и т. д. Если адреса регистрации и фактического проживания совпадают, в анкете ставится соответствующая галочка. Дополнительно отмечается отношение к квартире проживания: коммерческий или социальный найм, собственность (в том числе родственников) и т. д.
  3. Контактные номера телефонов: сотового, рабочего, стационарного по месту регистрации и фактического проживания. В анкете на ипотеку банка ВТБ указывается и адрес электронной почты. Сообщение с одобрением/отказом направляется на указанный номер мобильного телефона.
  4. Следующий пункт касается семейного положения заявителя. Отмечается даже нахождение в гражданском браке. Если скачать анкету на ипотеку ВТБ банка, отдельное внимание стоит уделить наличию/отсутствию брачного контракта.
  5. Далее заемщик отмечает, менял ли он фамилию. В анкете предусмотрено место под последнюю корректировку. Если процедур было несколько, сведения об остальных указываются в листе дополнений.
  6. Данные о несовершеннолетних детях. Чтобы заполнить анкету на ипотеку в ВТБ нужны только их даты рождения и место проживания (совместно с заявителем или отдельно).

Образование

Копии дипломов на этапе заполнения анкеты-заявки на ипотеку ВТБ не требуются. Указывается исключительно уровень (среднее, высшее и т. д.). Отдельные графы посвящены наличию/отсутствию ученой степени, MBA и т. д.

Сведения о занятости

Заполнить заявку на ипотеку ВТБ банка без этого пункта могут только участники Военной ипотеки. Все остальные указывают:

  1. Участие в зарплатном проекте непосредственно ПАО ВТБ или иного банка. Отдельная строка выделена под номер зарплатной карты.
  2. Основное место работы по найму. Отдельная ссылка — договор срочный (с указанием дат приема и увольнения) или бессрочный. Собственники бизнеса обозначают размер доли в уставном капитале.
  3. Сведения о работе:
  • должность;
  • доход в месяц после вычета налога;
  • стаж: общий, на последнем месте, по профилю;
  • данные об организации: наименование, ИНН, адрес, номера телефонов и адрес сайта;
  • сфера деятельности. Если ни один из предложенных банком вариантов не подходит, в специальной графе указывается нужная отрасль;
  • численность персонала с учетом филиалов, всех подразделений;
  • сколько лет предприятие работает (в анкете предусмотрено несколько вариантов временных интервалов);
  • наличие дополнительного дохода. Если заявитель имеет работу по совместительству, данные о ней заполняются в приложении.

Активы

На основании этого пункта банк оценивает платежеспособность клиента. Если заемщик выбирает программу Победа над формальностями и располагает машиной, жилой или коммерческой недвижимостью, он заполняет раздел Активы в листе дополнений. Так же следует поступать (это следует из примера заполнения анкеты ВТБ на ипотеку), если в собственности несколько машин или квартир.

В основной анкете заявитель указывает:

Смотрите также:
Юристы взыскали 1,3 млн. рублей задолженности по договору поставки
  1. Наличие денежных средств, в том числе на оплату первоначального взноса. При наличии нескольких счетов/вкладов, обозначается сумма по каждому.
  2. Наличие машины. Банк проверяет год приобретения, марку и стоимость на момент заполнения образца анкеты ВТБ на ипотеку.
  3. В отношении недвижимого имущества необходимо указать тип (квартира, гараж, дом, земельный участок), приблизительную рыночную цену (отчет оценщика не требуется), основание возникновения права (покупка, получение в дар или наследство, приватизация, иное).

Дополнительные сведения

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

В этом пункте заполненной анкеты ВТБ на ипотеку заявитель обязан указать, проходил ли он процедуру банкротства и является ли плательщиком алиментов. В последнем случае прописывается сумма.

На этом заполнение основного бланка анкеты ВТБ на ипотеку завершается. Заявитель:

  • подтверждает, что ознакомлен с тарифами банка на обслуживание (скачать);
  • указывает, что знает о расходах, сопровождающих сделку (это относится к государственным пошлинам, оплате услуг оценщика и страховщика);
  • дает согласие на обработку персональных данных (скачать).
Если анкету с подтверждающими документами в банк передает не заявитель лично, а его представитель, в анкете указываются его ФИО.

Приложение №1

Приложение к анкете заявлению на ипотеку в ВТБ банке

Приложение №1 содержит сведения о запрашиваемом кредите. Заемщик указывает:

  1. Цель получения кредита. Это может быть покупка строящегося или готового жилья, рефинансирование или получение займа под залог жилой недвижимости. В последнем случае обозначаются планы в отношении денег.
  2. Условия кредитования. Этот пункт не заполняют заемщики, нуждающиеся в рефинансировании. В отдельных графах при подаче заявки на ипотеку в ВТБ заявитель прописывает:
  • регион, в котором планируется покупка;
  • тип объекта (квартира, дом, таунхаус, апартаменты);
  • желаемая сумма займа, срок погашения и размер первоначального взноса;
  • источник денежных средств для оплаты первоначального взноса (подарок, собственные накопления, средства НИС или маткапитала, иной субсидии, кредит).

Специальные программы

Данный пункт анкеты адресован военнослужащим, лицам, выбирающим Победу над формальностями с соответствующим увеличением первоначального взноса или желающим приобрести недвижимость, выставленную банком на торги.

Желаемый платежный период

Заемщик может выбрать между датами 2-5 или 15-18 число каждого месяца. В рамках программы Военная ипотека этот пункт не заполняется.

Страхование

Приложение №2

Этот лист заполнять не обязательно. В нем указываются дополнительные сведения о:

  • работе (если заемщик сменил несколько организаций к моменту обращения в банк);
  • автомобилях и недвижимости в собственности. Для последней можно обозначить планы на ближайшие годы (продажа, сдача в аренду) и наличие/отсутствие обременений.

Отдельные строки выделены для сведений, которые заемщик считает необходимым сообщить о себе. Это может быть информация о смене вида деятельности, переезде в другой регион, рождении ребенка и т. д.

Если под Приложением №1 заемщик/поручитель/созаемщик не ставит свою подпись, то Приложение №2 визируется в обязательном порядке.

Какие документы подаются в банк вместе с анкетой-заявлением

  • удостоверение личности. Это относится к гражданам и России, и иных государств;
  • СНИЛС. Если страховой номер по разным причинам не присваивается (например, военнослужащим), в банк предоставляется ИНН;
  • подтверждение дохода. Справку можно заполнить 2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать в pdf). Индивидуальным предпринимателям нужна декларация за последние 12 месяцев. Не подтверждают доход только участники зарплатного проекта ВТБ;
  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • военный билет. Этот пункт касается мужчин моложе 27 лет.

Иностранцы обязаны подтвердить, что находятся и работают на территории России на законных основаниях.

Автор статьи
Ардашев Владимир
Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет