Рефинансирование кредита для пенсионеров

Рефинансированием называется повторное кредитование с целью снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет. Такая процедура может быть проведена как в своём банке, так и в стороннем. Этот вид кредитования обычно осуществляется в безналичной форме.

Услуга перекредитования интересна тем, кто имеет несколько займов в разных банках. После того как долги будут объединены в один кредит, заёмщику станет намного проще следить за перечислением ежемесячного платежа. Наиболее существенным преимуществом проведения такой процедуры считается изменение стоимости займа.

В связи со снижением ставки рефинансирования кредиты, выдаваемые населению, значительно подешевели. Особенно разница заметна при сравнении старых и новых договорных условий.

• хорошей кредитоспособности;
• отсутствия нарушений в кредитной истории;
• наличия при необходимости имущественного залога.

После того, как действующий кредит будет переоформлен, заёмщик может получить не только экономию времени, но и финансовую выгоду. Наиболее очевидными плюсами принято считать следующие моменты:

1. Заёмщик получает возможность гасить все долги одним платежом.
2. За счёт увеличения срока кредитования можно уменьшить ежемесячную нагрузку.
3. Сокращение выплаты долга позволяет уменьшить общую сумму переплаты.
4. Снижение процентной ставки приводит к получению финансовой выгоды.
5. При рефинансировании имущественного займа на определённом этапе можно сменить предмет залога и вывести недвижимость из-под обременения.

Однако перекредитование может таить в себе и отрицательные стороны. Например, проведение такой процедуры станет действительно выгодным, если сумма дополнительных платежей и комиссий будет намного меньше экономии на процентах. Также стоит учитывать, что целесообразность рефинансирования наиболее заметна при длительном кредитовании, например, ипотечном.

Займы с залоговым обеспечением требуют новой переоценки имущества. При рефинансировании ипотеки недвижимость должна быть повторно зарегистрирована на нового кредитора. Такие действия влекут за собой дополнительные денежные и временные затраты.

Также неприятным моментом станет наличие в договорных условиях штрафных санкций за досрочное погашение займа. За счёт внесения такого пункта в договор банки страхуют свою упущенную выгоду. Анализируя вышесказанное, можно сделать вывод, что рефинансирование старых долгов не всегда является выгодным, поэтому перед тем как решиться на такую процедуру нужно внимательно изучить все условия.

Особенно это важно, если речь идет о людях пенсионного возраста.

В каких банках рефинансирование для пенсионеров будет наиболее выгодным

В зависимости от принципа формирования кредитного портфеля предложения коммерческих банков немного разнятся. Наиболее интересные программы для пенсионеров можно встретить в крупных финансовых учреждениях. Процедура рефинансирования в них проходит по следующим правилам:

1. Сбербанк осуществляет перекредитование физических лиц в возрасте от 21 до 65 лет. В случае ипотечного кредитования возрастной предел расширяется до 75 лет. Пенсионер может одновременно переоформить до пяти займов различного целевого назначения. Минимальная сумма потребительского кредита должна быть не менее 45 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Рефинансированные займы оформляются по ставке 12,5% сроком на пять лет.
2. Россельхозбанк производит перекредитацию на условиях, наиболее подходящих пенсионерам. За счёт того, что возрастной предел для заёмщиков поднят до 65-летнего возраста, многие пожилые люди имеют возможность значительно улучшить условия кредитования по старым займам. В процессе рефинансирования можно увеличить сумму займа либо получить часть денежных средств наличными. Переоформить по ставке 11,5% можно одновременно не более трёх кредитов различного целевого назначения. При подписании договорных отношений предоставляется возможность выбора удобной даты внесения ежемесячного платежа. Также у клиентов есть возможность досрочного погашения выданного займа без штрафных санкций и комиссий.
3. Почта банк начал рефинансирование сторонних займов для пенсионеров в 2017 году. Пожилые люди независимо от того, являются они работающими пенсионерами или нет, имеют возможность переоформить действующий кредит по ставке 14,9%. Общая сумма такого займа не может превышать 150 тыс. рублей, срок погашения – 3 года. Пенсионеры могут объединить до 4 займов. Программа также позволяет переоформлять кредиты физическим лицам, вышедшим на пенсию по инвалидности.
4. Альфа-Банк предоставляет услуги по рефинансированию работающим пенсионерам. Процентная ставка зависит от срока погашения нового займа и денежной суммы. Чем больше размер кредита, тем ниже его стоимость. Оформить в этом банке можно займы от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей. Рефинансировать одновременно получится до пяти займов.
5. ВТБ24 является ещё одним финансовым учреждением, которое предоставляет кредиты людям преклонного возраста. При оформлении займа более 600 тыс. рублей ставка устанавливается в размере 13,5%. При меньшем объёме денежных средств она повышается до 17%. Новые займы оформляются банком на срок не менее шести месяцев. Одновременно можно объединить шесть задолженностей.

Как показывает практика, кредитование людей преклонного возраста является редкой услугой, однако в некоторых случаях возрастной порог можно обойти. Некоторые банки идут на уступки добросовестным клиентам при условии выбора небольшого срока кредитования либо при согласии застраховать свою жизнь. Наличие полиса даёт банку гарантию того, что денежные средства будут получены полностью.

Однако такой вариант может значительно увеличить расходы по займу, так как страховаться придётся в течение всего срока погашения долга. Плюсом такого кредитования является также то, что в случае смерти или наследования долговое обязательство не ляжет на плечи родственников.

Перекредитование пенсионной ипотеки

Для рефинансирования ипотечного кредита, выданного пожилому человеку, можно обратиться в свой или сторонний банк. Очень важно заранее уточнить работает ли то или иное финансовое учреждение с пенсионерами. При заполнении заявки следует сообщить все необходимые сведения по действующему займу.

Также к письму нужно приложить справки о размере задолженности и выписки со счёта, подтверждающие внесение ежемесячных платежей. В случае получения положительного ответа с пенсионером заключается новый кредитный договор. При соблюдении возрастного ограничения срок имущественного займа пересчитывается.

Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

1. Удостоверение личности;
2. Справка из пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии;
3. Для работающего пенсионера копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ;
4. Справка о размере остаточного долга.

При этом разрешается остальные документы предоставить немного позже. Однако справка о доходах является в этом случае обязательной. Собрать и предоставить в финансовое учреждение документы может доверенное лицо пожилого человека.

Для этого потребуется оформление нотариальной доверенности.

Можно ли пенсионеру получить кредит

До какого возраста

До скольки лет дают кредит? Как правило до 75. Однако ряд кредиторов оформляет займ лицам 80 и 85 лет.

Каким еще условиям необходимо соответствовать

Каждый банк устанавливает свои требования для потенциального заемщика-пенсионера.

Стандартный перечень выглядит так:

• ведение трудовой деятельности по трудовому договору;
• наличие стабильного заработка;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судимости;
• отсутствие долговых обязательств перед другими субъектами.

Какие банки предоставляют кредит пенсионерам и каковы условия

Рассмотрим список банков, которые выдают кредиты пенсионерам. Одни кредиторы привлекают внимание низкой процентной ставкой, другие — лояльными требованиями к заемщику.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на любые цели для пенсионеров с поручителем. Возраст заемщика на момент получения займа не менее 60 лет и не более 80 лет на момент погашения. Возраст поручителя — от 21 года до 70 лет на момент погашения. Сумма кредита от 30 000 до 3 000 000 рублей, срок от 3 месяцев до 5 лет, ставка от 11,4% годовых.

Список ближайших отделений и онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки находится на сайте www.sberbank.ru Решение по кредиту принимается от двух минут. Выдача денег в день одобрения. Прекратить поручительство до момента погашения долга невозможно.

Совкомбанк

Программа «Кредитный плюс» предназначена для работающих и неработающих пенсионеров в возрасте до 85 лет. Поручителей и залога не требуется. Срок выплаты от 12 до 36 месяцев, максимальная сумма займа 299 999 рублей, ставка от 16,4% годовых.

Условия предоставления — официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев), постоянная регистрация, наличие стационарного и рабочего телефона.

Для оформления гражданин предоставляет заявку, паспорт РФ и пенсионное оформление установленного образца. Подать заявление можно в любом отделении Совкомбанка или отправить онлайн-форму на сайте www.sovcombank.ru в разделе «Пенсионный плюс». Сотрудники банка принимают решения от 10 минут до двух дней.

Россельхозбанк

Предоставляет потребительский кредит на любые цели от 30 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 7 лет, ставка от 9,9% годовых. Не требует обеспечения и комиссий, предоставляет льготы пенсионерам, перечисляющим пенсию на кредитный счет в банке (снижает процентную ставку).

Для оформления скачивают анкету-заявление на сайте www.rshb.ru в разделе «Документы» и приносят ее в ближайший офис банка, адрес которого можно узнать на сайте в разделе «Офисы и банкоматы». Обязательно предоставления пенсионного удостоверения и справки о доходах. При оформлении возможно привлечь созаемщика.

Срок рассмотрения до 5 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов. Получают кредит в течение 30 рабочих дней с момента одобрения на счет в банке.

Почта Банк

Предоставляет кредиты пенсионерам по ставке от 9,9% годовых. Сумма от 20 000 до 1 500 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев. Требования: возраст не более 75 лет для мужчин и 80 лет для женщин на момент погашения кредита, официальное трудоустройство, положительная кредитная история.

Ренессанс Кредит

Кредитор предлагает оформить займ пенсионерам на сумму от 30 000 до 200 000 рублей. Срок от 2 до 5 лет, процентная ставка от 10,5% до 23,9% годовых. Требования и документы: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, для женщин возраст от 55,5 до 70 лет, для мужчин —от 60,5 до 70 лет; паспорт и любой документ на выбор, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН).

Обязательна справка из Пенсионного Фонда РФ и пенсионное удостоверение.

HOME CREDIT BANK

Условия кредита на любые цели для пенсионеров: сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 7,9% годовых. Требуется предоставить паспорт и пенсионное удостоверение, по запросу банка — справку о доходах и справку по форме 2-НДФЛ. Без залога и поручительства.

Требования к заемщику: возраст на момент погашения не более 71 года, положительная кредитная история, постоянная регистрация на территории РФ, трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Оформляют заявку онлайн на сайте www.homecredit.ru — указывают ФИО, дату рождения, мобильный телефон, персональный ежемесячный доход, паспортные данные. В случае положительного решения заемщик подписывает договор и кредитор зачисляет деньги на счет.

Внимание! Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, заемщик предоставляет справку с места работы по форме работодателя, справку о размере (назначении) пенсии, выписку из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. Документы должны содержать информацию не позднее, чем за последние три месяца.

Металлинвестбанк

Условия кредита «Пенсионный»: срок от 13 до 36 месяцев, сумма от 50 000 до 600 000 рублей, ставка от 11,8% до 12,8% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия Металлинвесбанка, возраст не более 70 лет на момент окончания кредита. Также требуется паспорт, пенсионное удостоверение, заявление-анкета, согласие на получение информации из Бюро кредитных историй, документы о трудовой занятости.

Обеспечения не требуется.

Частные случаи

Банки отказывают по разным причинам — отрицательная кредитная история заемщика или ее отсутствие, недостаточный уровень дохода, тяжелая долговая нагрузка.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей (КИ)

1. Тинькофф Банк выдает займы под залог авто или недвижимости. Деньги без справок и поручителей, требуется только паспорт. Возраст не более 70 лет на момент окончания кредита. Размер процентной ставки, срок и сумма кредита рассчитывается в каждом случае индивидуально.
2. Проинвестбанк выдает займы с поручителем. Сумма кредита до 100 000 рублей, срок до 3 лет, ставка от 15% до 17,5% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст не более 70 лет на момент погашения займа. Предоставляется паспорт заемщика и поручителя, анкета-заявление, пенсионное удостоверение, СНИЛС.
3. Миг Кредит — микрофинансовая организация выдает пенсионерам до 30 000 рублей на срок до года. Предложением могут воспользоваться женщины в возрасте от 55 лет и мужчины в возрасте от 60 лет. Требуется гражданство РФ, постоянный доход, наличие регистрации на территории России. Получить деньги можно на карту не выходя из дома или в ближайшем офисе.
4. МикроКлад оформляет займы гражданам РФ до 70 лет. Для получения требуется только паспорт и карта любого российского банка. Сумма от 1 000 до 30 000 рублей, срок до 30 дней, ставка от 1% в день. Не требует залога, поручительства и данных о доходах. Оформление через сайт, деньги поступают на карту.

Кредит с низкой процентной ставкой

Понятие «низкая процентная ставка» индивидуально для каждого. Принято считать, что размер такой ставки должен быть в районе 8%-9% годовых.

Согласно этому выделяют следующие банки:

• Россельхоз от 9,9%;
• Почта Банк от 9,9%;
• ОТП Банк от 9,8%;
• HOME CREDIT BANK от 7,9%.

Рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров

Рефинансирование для неработающих пенсионеров — это оформление в банке нового кредита для погашения старого. Такая программа помогает тем пенсионерам, которые взяли деньги у кредитора и лишились работы и ежемесячного заработка (или иного источника дохода).

С помощью рефинансирования объединяют несколько кредитов в один или уменьшают размер ежемесячного платежа. Заемщики выплачивают долг с пенсии.

Предоставляют кредит на таких условиях следующие банки:

. Требования к заемщику: гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, размер ежемесячного дохода не менее 15 000 рублей. Документы для рефинансирования — паспорт, СНИЛС, данные о доходе. Для неработающих пенсионеров при получении пенсии в ВТБ — только паспорт.
1. В Россельхозбанке можно рефинансировать потребительские, автокредиты и кредитные карты. Требования: возраст не более 65 лет, гражданство РФ, информация о пенсионных выплатах. Обеспечения не требуется.

Внимание! При рефинансировании в любом банке предоставляют информацию о действующем кредите — оставшуюся сумму долга, размер процентной ставки, срок займа.

7 лучших банков для рефинансирования кредитов

Мы отобрали несколько банков, которые предлагают рефинансировать кредиты на самых интересных условиях. За окном 2020 год, а потому подать заявку можно онлайн.

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Росбанк

• Ставка – от 7,9% до 14,9%.
• Без страховки – от 13,9% до 22,9%.
• Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
• Заемщик – без ограничений по возрасту, официальное трудоустройство, не ИП на ЕНВД или патентной системе.
• Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, сделано не менее 2 платежей.
• Подтверждение погашения – требуется в течение 30 дней.
• Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 500 000 руб. не требуется).
• Решение – за 1 день.

Росбанк выдает до полумиллиона рублей наличными без справки о доходах и это рекорд для программ рефинансирования. Смущает разве что широкий диапазон процентных ставок – минимальные 7,9% выглядят здорово, а вот максимальные 22,9% уже никуда не годятся. Есть только один способ узнать, каким будет ваш процент – оформить заявку.

Уральский банк реконструкции и развития

• Ставка – от 7,9%.
• Без страховки – до 18,9%.
• Сумма – от 100 000 до 1 600 000 руб.
• Срок – от 2 до 10 лет.
• Заемщик – от 19 до 75 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте (для ИП не менее 12 месяцев с момента регистрации).
• Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, сделано не менее 2 платежей.
• Подтверждение погашения – не требуется, банк сам переводит деньги по реквизитам.
• Подтверждение доходов – справка по форме банка или выписка из ПФР, налоговая декларация для ИП.
• Решение – от 1 часа до 2 дней.

Единственный банк, выдающий деньги на 10 лет. Подходящий вариант для тех, кто собирается погашать задолженность не спеша и понемногу. Кроме того, УБРиР известен мягкими требованиями к заемщикам. Если вы ищете место, где вероятность одобрения кредита близка к 100%, то вы его нашли.

Промсвязьбанк

• Ставка – от 8,5%.
• Без страховки – от 13,9%.
• Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Срок – от 1 до 7 лет.
• Заемщик – от 23 до 65 лет, не ИП, трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от 4 месяцев.
• Рефинансируемые кредиты (до 5 штук) – потребительский, кредитная карта, авто, ипотека, сделано не менее 6 платежей, до полного погашения не менее 3 месяцев.
• Подтверждение погашения – требуется.
• Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки.
• Решение – от 3 до 5 дней.

А вот ПСБ очень аккуратно выбирает себе клиентов – сразу отказывает предпринимателям и самозанятым, требует полный пакет документов и несколько дней принимает решение. Сюда стоит обращаться работникам предприятий ОПК и военнослужащим, так как банк нацелен на работу именно с этим сектором экономики.

• Ставка – от 8,9% годовых.
• Без страховки – от 12,9% годовых.
• Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
• Срок – от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
• Заемщик – гражданство РФ, не ИП, стаж не менее 1 года, доход от 15 000 рублей.
• Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, кредитные карты, сделано не менее 6 платежей.
• Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
• Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки (при сумме свыше 500 000 рублей).
• Решение – от 2 минут до 2 дней.

Альфа-Банк

• Ставка – от 10,99% до 22,99%.
• Без страховки – от 10,99% до 22,99%.
• Сумма – от 100 000 до 3 000 000 руб.
• Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
• Заемщик – от 21 года, не ИП, стаж от 3 месяцев, доход от 10 000 руб.
• Рефинансируемые кредиты – любые.
• Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
• Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
• Решение – за 1 день.

Главный плюс «Альфы» – здесь рефинансируют любые кредиты, независимо от сроков давности их оформления. Минусы – достаточно строгие требования к клиентам и не самые низкие проценты.

Популярные вопросы

Что означает «рефинансирование», в чем его суть?

Это оформление кредита на погашение уже имеющихся кредитов. Можно объединить несколько договоров в один и не бегать по разным банкам. Можно сэкономить на процентах, взяв новый кредит на лучших условиях. В конце концов, можно просто получить дополнительные деньги.

Можно рефинансировать несколько кредитов? Если да, то сколько?

Можно. К примеру, Сбербанк позволяет рефинансировать до пяти кредитов, ВТБ – до шести, а у «Уралсиба» вообще нет ограничений.

* Максимальное количество рефинансируемых кредитов.

Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками?

Увы, нет. В правилах большинства банков прописаны требования по отсутствию просроченной задолженности и реструктуризации.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Да. Рефинансируют и потребительские кредиты, и карточки, и автокредиты, и ипотеку.

Можно ли рефинансировать микрозаймы – в том числе займы, взятые через интернет?

Нет. Банки занимаются рефинансированием только своих, банковских продуктов.

Через какое время после получения кредита можно сделать рефинансирование?

Выгодно ли рефинансировать кредиты, стоит ли это делать?

«Рефинансирование выгодно, когда нужно объединить несколько кредитов в один и снизить нагрузку за счет улучшения условий, в том числе за счет увеличения срока кредитования – говорит Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ. – В таком случае рефинансирование позволяет высвободить дополнительные средства на личные цели».

«При рефинансировании выгода достигается только в случае снижения процентной ставки по договору, тогда стоимость кредита становится ниже, – добавляют в МТС Банке. – Но не всегда речь идет о прямой выгоде. Часто клиенты стремятся снизить свой ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

И снижение кредитной нагрузки для них намного важнее и «выгоднее».

Что такое рефинансирование

Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

Как оформить рефинансирование кредита пенсионеру?

Заявка онлайн

Одобрение за 2 минуты

Кредиты закроем сами

Преимущества рефинансирования по двум документам в Альфа-Банке

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте.

Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Оформить кредит онлайн

Заполните стандартную заявку на сайте и дождитесь одобрения. Мы сообщим о решении по телефону, в смс или отправим уведомление через мобильный банк. Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от кредитного рейтинга, уровня дохода, суммы займа и других факторов.

Основные требования к заёмщикам

При обращении в банк для перераспределения платежей, пенсионерам требуется собрать пакет документов, который отличается от более молодых заявителей тем, что нет необходимости, например, в трудовой книжке, если пенсионер уже не работает. У заёмщика должен быть паспорт РФ, с отметкой о регистрации. Требуется также или СНИЛС или пенсионное удостоверение.

Подтверждение доходов, например, выписка из банка по карте, на которую приходит пенсия.

У каких лиц есть право рефинансировать кредит?

Если банк предоставляет такую возможность, то при рассмотрении заявки смотрят на возраст заёмщика, уровень дохода и структуру уже открытых кредитов. Обычно перекредитование одобряют, если доход заёмщика превышает размер ежемесячного платежа на половину.

Если ваш возраст превышает 70 лет в этом случае вы можете рефинансировать свои кредиты здесь

Параметры кредита

Параметры также важны, многие не рассматривают долговременные платежи, такие как ипотека. Логичность такого фактора обуславливаться тем, что человеку пенсионного возраста не хватит времени выплатить весь долг. При смерти заёмщика остаток выплатит либо страховая компания, либо родственники, так что банк в любом случае вернёт заёмные средства, хоть и с некоторой волокитой в бумагах.

«Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет» Вследствие этого, когда речь идёт о перекредитовании, банк размешает всю информацию на своем интернет-ресурсе.

Для пенсионеров которые не осуществляют трудовую деятельность есть возможность рефинансировать ранее взятые кредиты.

Имеет ли возможность неработающий пенсионер получить рефинансирование?

Безусловно, банк учитывает то, что по статистике на данный момент, в России большинство пенсионеров неработающих. Наличие постоянного дохода весомо влияет на то предоставит ли банк возможность рефинансировать ранее взятые кредиты. Так как у пенсионеров имеется постоянный источник дохода ввиде пенсии рефинансировать свои заёмы в других банках могут неработающие пожилые люди.

При этом будет рассмотрены следующие документы:

Рефинансирование пожилым гражданам Альфа Банка

Одну из самых выгодных программ для пенсионеров 70 лет предлагает Альфа Банк. Допускается рефинансировать кредиты, полученные в сторонних банковских организациях, по сниженной ставке от 9,9% годовых. Кроме этого, можно взять деньги наличными «сверху», для других потребительских целей.

В рамках программы от Альфа Банка можно рефинансировать до пяти займов, в том числе задолженность по кредиткам.

Ключевые параметры программы рефинансирования кредитов:

• годовая от 9,9%;
• сумма от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Для владельцев зарплатных карт максимальный лимит увеличен до 3 млн. руб.;
• период кредитования – от 2 до 5 лет (для «зарплатников» до 7 лет).

Чтобы рефинансировать кредит, необходимо оставить заявку на сайте Альфа Банка или подойти в ближайшее отделение с документами. После этого нужно дождаться решения. В случае одобрения, деньги будут перечислены в кредитную организацию по указанным клиентом реквизитам.

Далее заемщику останется только подать заявление на полное досрочное погашение займа в стороннем ФКУ.

После того, как кредит будет погашен, обязательно взять справку, подтверждающую закрытие кредитного счета в стороннем финансовом учреждении, и предоставить ее в Альфа Банк. Пенсионер может получить деньги для целей рефинансирования кредита, если у него имеется минимум 1 заем, оформленный в другом банке. Прочие требования ФКУ к потенциальному заемщику:

• гражданство РФ;
• стабильный доход свыше 10 тысяч руб. после уплаты подоходного налога;
• постоянная прописка в регионе страны, где присутствует офис Альфа Банка;
• личный номер мобильного.

Для оформления займа лицам пенсионного возраста нужно предоставить в банк:

• российский паспорт;
• 2-ой документ из списка («загранку», водительские права, ИНН, СНИЛС, медицинский полис, дебетовый пластик или кредитку);
• 3-ий документ на выбор (копию СТС, полис ДМС, ксерокопию трудовой, договор КАСКО на личное авто, выписку по депозиту с остатком более 150 тыс. руб.);
• бумаги, подтверждающие доход (выписку из ПФР о размере пенсии, для работающих пенсионеров – справку о зарплате).

Рефинансирование от банка Уралсиб

Программу перекредитования на выгодных условиях предлагает Уралсиб банк. Пенсионеры в возрасте до 70 лет могут получить до 2 миллионов рублей для погашения займов, оформленных в сторонних ФКУ. Основные условия рефинансирования:

• сумма от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
• период кредитования от 13 до 84 мес.;
• годовая от 7,9% (при страховании заемщиком своей жизни и здоровья).

Количество рефинансируемых в Уралсиб кредитных договоров не ограничено.

Банк осуществляет рефинансирование потребительских и ипотечных займов, автокредитов, залоговых ссуд, кредитных карт. Обязательно, чтобы задолженность была рублевой. Уралсиб не выдаст деньги для погашения микрозаймов, кредитов с просрочками, предпринимательских ссуд. Не подлежат рефинансированию займы в иностранной валюте.

Если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей, пенсионеру достаточно предоставить паспорт и второй документ из списка (водительское удостоверение, «загранку», ИНН или СНИЛС). Когда для рефинансирования требуется больше денег, придется принести в банк справку, подтверждающую доход. Для пенсионеров 70 лет это будет выписка из ПФР или лицевого счета другого банка, куда зачисляется пенсия.

Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров

Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.

Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны. Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании. Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.

Ипотека – наиболее длительный кредит, но она безопасна для финучреждения-кредитора. Приобретаемая недвижимость выступает в роли залогового обеспечения. Возможны лишь два критических варианта – неспособность пенсионера погасить задолженность по причине недостатка средств, или его смерть.

В первом случае объект отчуждается в пользу банка. Во второй ситуации перед наследниками стоит дилемма между отказом от имущества (опять же в пользу кредитора) или продолжением обслуживания займа.

В некоторых крупнейших банках (например, Россельхозбанке, Совкомбанке и др.) действуют особые программы перекредитования пенсионеров, в частности, по ипотеке, но и они предусматривают ограничения по возрасту.

Намного легче рефинансировать займы потребительские, автокредиты и относительно небольшие задолженности по банковским картам, особенно для работающих пенсионеров.

Требования к рефинансируемому заемщику и документам

От стандартных требований критерии одобрения заявки пенсионера в основном отличаются только возрастным фактором. Другая особенность – в остающейся у заемщика сумме после выплаты ежемесячного взноса. Она должна составлять не менее 60% от пенсии (совокупного дохода).

При принятии решения о рефинансировании пенсионера, учитывается кредитная история и рейтинг перезаемщика.

В целом клиент производит стандартные действия – обращается в банк, предлагающий наиболее приемлемые условия и (желательно) поддерживающий программу рефинансирования пенсионеров. К заявке он прилагает пакет документов. Он также мало отличается от обычного:

• Общегражданский паспорт. Если пенсионер часто ездит за рубеж, банк может запросить паспорт заграничного образца.
• Если перезаемщик получает зарплату, нужно предоставить справку о ее размере (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки (только работающим пенсионерам).
• Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда.
• Документы на обеспечительное имущество (залог).
• В некоторых случаях может потребоваться поручительство лица, способного гарантировать возвратность (как правило, вместо залога, реже – в дополнение к нему).

Райффайзенбанк

Политика Райффайзенбанка в отношении перекредитования пенсионеров сочетает жесткие требования к возрасту (максимум 65 лет на момент погашения) и очень неплохие условия: ставка 10,99%, сумма до 2 млн руб., возможность рефинансирования до пяти кредитов.

Перезаемщик не может быть бизнесменом или адвокатом (кроме членов коллегий). В некоторых случаях ставка может быть поднята в пределах до 14,99% годовых.

Перейти на сайт

Законодательные требования

Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.

Какие банки предлагают перекредитоваться

В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.

Почта-Банк

Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии). Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
3. Наличие российского гражданства.
4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

• поручительство;
• залоговое имущество;
• дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Требуемые бумаги

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Порядок оформления

Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Подача заявления в банк.
2. Получение ответа финансового учреждения.
3. Предоставление пакета документов и заключение договора.
4. Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.

Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:

• подать заявление на официальном сайте;
• погасить долги путем объединения займов в один кредит;
• сниженные ставки;
• привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
• продлить сроки погашения займа;
• приобрести страховку.

Не каждому заемщику разрешается перекредитование даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:

• ведущим адвокатскую деятельность;
• частным предпринимателям;
• владельцам бизнеса.

Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.

Кто осуществляет

Рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием для пенсионеров. В зависимости от всевозможных критериев ежегодно составляются разнообразные рейтинги финансовых организаций. Если брать в качестве условия возможность провести в нем перекредитование заемщику, вышедшему на пенсию и не достигшему 70 лет, то классификация банков в 2018 году выглядит следующим образом:

Требования к клиенту

Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.

У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:

• Заявитель должен быть гражданином РФ.
• Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
• Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
• Общий стаж работы не менее года.

Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков. В конечном итоге за пенсионера выплатят остатки по кредиту его наследники или жилье будет продано на аукционе, но эти процедуры уменьшают размер возможной прибыли из-за трат на юристов, оформление дополнительных документов и инфляции.

Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.

Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:

• Размер получаемых пенсионных выплат.
• Наличие у заемщика иждивенцев.
• Размер займа, который предполагается рефинансировать.
• Кредитную историю заявителя.
• Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.

Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.

Какие потребуются документы

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:

• Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
• Справка о составе семьи.
• Пенсионное удостоверение.
• Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
• Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
• Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
• Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.