Кредитование бизнеса

перечислим деньги на расчётный счёт компании

ежемесячный платёж, дифференцированный график

переплата за весь срок кредита

Кредитный лимит «Овердрафт»

продолжайте оплачивать счета даже в «минусе»

стоимость использования овердрафта за 1 день

срок погашения задолженности

Возобновляемая кредитная линия

тратьте частями в рамках одобренного лимита

период пользования кредитным лимитом

от 1 до 6 месяцев

срок погашения нужной части суммы

«Бизнес-Ипотека»

гарантия соблюдения условий сделки с аккредитивом

ежемесячный платёж, дифференцированный график

переплата за весь срок кредита

от 15 % первоначальный взнос

Кредит с залогом «Залоговый лайт»

перечислим деньги на расчётный счёт компании

ежемесячный платёж, дифференцированный график

переплата за весь срок кредита

Кредит для бизнеса «Партнёр»

перечислим деньги на счёт собственника

ежемесячный платёж, аннуитетный график

переплата за весь срок кредита

Есть возможность снятия наличными

Также ознакомьтесь

Электронная Банковская гарантия

зарабатывайте на исполнении госзаказов

Лизинг

автомобилей и спецтехники с минимумом документов

срок рассмотрения заявки

Полезно знать

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП

Зачислим деньги в день подписания договора

Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку.

Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• с чистой кредитной историей;
• без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Сегодня предпринимателям в банках предлагают следующие виды кредитов:

Экспресс-кредиты – просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка рассчитывается индивидуально.

Первоначальный взнос составляет не менее 10%. Залог не требуется, только поручительство физического лица, способного оплатить долг в случае банкротства заемщика. Такие кредиты подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.

Кредитные линии — схема кредитования, позволяющая заемщику получать денежные средства по мере необходимости в рамках установленного лимита, гасить сумму задолженности частями, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.

Невозобновляемая линия имеет периодичную схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.

Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредиты по целевым программам выдаются под определенные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки в таких программах ниже, чем при потребительском кредитовании.

Овердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути, это дополнительные кредитные средства, которые банк предоставляет клиенту, когда полностью израсходованы собственные деньги на счете.

Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета.

Основные требования банков при выдаче кредитов ИП

• Кредитная история. Проблем с кредитованием не возникнет, если ИП не является банкротом, ранее полученные кредиты своевременно закрыты и отсутствуют просрочки по займам, к предпринимателю отсутствуют претензии со стороны ФНС.
• Размер доходов. Физическому лицу для получения кредита в банке достаточно просто предоставить справку по форме 2-НДФЛ с места работы. От предпринимателей же требуется предоставить все бухгалтерские отчеты за последние полгода.
• Соблюдение законов РФ. Заемщика банки проверяют на предмет задолженности перед налоговой службой и контрагентами. Также могут учитываться такие параметры, как своевременность выплаты заработной платы работникам, отсутствие уголовных и административных правонарушений.
• Длительности работы в качестве ИП. Как правило, кредиты не выдаются предпринимателям, зарегистрированным менее 6 месяце. Оптимальным сроком считается 1 год.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности.

Документы для получения кредита

Для получения заемных средств на развитие бизнеса банк может потребовать следующие документы:

• гражданский паспорт
• свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
• выписка из ЕГРИП, полученная не более 1 месяца назад
• выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему
• налоговая декларация за предыдущий отчетный период
• может также потребоваться первичная документация.

При проверке данных банк может затребовать дополнительные документы.

Если предприниматель только начал свой бизнес, он может предоставить документы, которые убедят банк в его платежеспособности и надежности, и повысят шансы на получение кредита. Это могут быть:

• чеки на приобретение материалов и оборудования;
• свидетельство о праве собственности либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

Надежным клиентам Тинькофф Банк предоставляет бонус — если вы погасите кредит без просрочек (за 3 года) — проценты пересчитываются по сниженной ставке и разница возвращается.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Альфа-Банк

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

• Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
• Ставка от 14 до 17% годовых
• Без залога
• Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
• График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

• Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
• Срок кредитования — 1 год
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

• Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
• Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

• Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
• Срок кредитования — до 3 лет
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

• Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
• Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
• Выдается без поручителей и залога
• Процентная ставка от 34,9% годовых
• Срок кредитования — от 1 до 4 лет
• Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

• «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Как уменьшить процентную ставку по кредиту для ИП

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Даже несколько процентов – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год. Воспользуйтесь нашими советами и снизьте ставку:

Совет 1. Привлекайте поручителей

Это могут быть физические и юридические лица. Поручителю необходимо иметь постоянный доход, вклад в банке или успешное предприятие. Но учитывайте, что поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей.

Совет 2. Предоставьте банку свое имущество в залог (например, квартиру или автомобиль)

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

Совет 3. Берите только целевые кредиты

Как взять кредит без залога и поручителей

Часто случается, что банку недостаточно подтверждений платежеспособности, поэтому ИП получает отказ в кредитовании. К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес.

Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества.

Что делать в таком случае? Существуют и другие способы получения кредита для бизнеса. О них мы расскажем далее.

Фонды поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. За поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита.

Подача заявки в обслуживающий банк

Если предприниматель является постоянным клиентом банка, у него открыт счет, через который проходят расчеты с покупателями, имеются погашенные займы, то стоит попробовать обратиться в обслуживающую организацию. Для таких заемщиков банки предлагают лояльные условия, в том числе могут оформить кредит для ИП без залога.

Оформление потребительского кредита в качестве физического лица

По банковской статистике средний потребительский кредит в три раза меньше той суммы, которая обычно требуется на открытие или развитие малого предприятия. Однако только в 30% случаев банки готовы выдавать максимальные суммы по коммерческим займам. Если вам не удалось получить кредит в качестве ИП, то можно попытаться занять необходимую сумму как физическое лицо.

Поиск инвестора

Вы можете попытаться найти инвестора, который вложит собственные средства в развитие бизнеса и будет получать процент от дохода. Но учитывайте, что для получения инвестиций потребуется детальный бизнес-план, а также вам придется отдавать немалый процент инвестору в итоге.

Государственное субсидирование

Субсидией называют безвозмездный кредит, претендовать на который могут социально значимые проекты. К ним относятся фирмы, развивающие деятельность в отраслях сельского хозяйства, строительства, связи, осуществления перевозок или производства пищевых продуктов.

Для оформления и получения средств по программам субсидирования, предприниматель обязан зарегистрировать ИП или ООО, исправно выплачивать налоги, не иметь задолженностей по кредитам.

Дополнительные 300 тысяч рублей получают на любом этапе деятельности от государственных или региональных властей, в соответствии с результатами конкурса Министерства экономического развития.

Кредиты на льготных условиях

Если банк счел деятельность фирмы неприбыльной и отказал в кредитовании, бизнесмен может обратиться к получению займа от государства. Размер процентной годовой ставки составляет не более 10,9%, а кредитный лимит составляет 5 миллионов – 1 миллиард рублей. Для открытия такого вида займа предприниматель дополнительно указывает, что претендует на получение кредита по льготным условиям.

Заявку рассматривают представители государственного фонда и принимают решение независимо от сотрудников финансовой организации.

Микрозаймы от государства

Микрозаймом от государства считают финансовую помощь до 3 миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. На этот вид поддержки рассчитывают только в том случае, если малый бизнес не использует кредиты банков или частных финансовых компаний.

Особенность микрозаймов – исключительно целевое использование. Компании, использующие помощь государства, часто подвергаются проверкам. Расходование денег на личные цели предпринимателя запрещено законом.

Государство как поручитель

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Возрождение.
4. Райффайзенбанк.

При подаче бумаг на открытие кредита заемщик указывает Корпорацию МСП в качестве поручителя. Представители корпорации рассматривают заявку и сообщают банку о результатах.

Обратите внимание: утвердительный ответ получают только фирмы, чья деятельности ориентирована на социальные проекты.

Как получить средства на развитие бизнеса для ИП

Оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля легко при наличии залогового имущества, стабильной прибыли или поручительства. При выдаче средств сотрудники банка проводят аудит финансового состояния фирмы и принимают решение о необходимости предоставления гарантий. Получить средства на развитие фирмы можно в три шага:

1. Оставить онлайн-заявки на сайтах выбранных финансовых организаций. Будьте внимательны: некоторые банки отклоняют заявки от предпринимателей, которые не владеют расчетным счетом в данной финансовой организации.
2. Дождаться предварительного решения по заявкам. В это время предприниматель готовит пакет бумаг: бизнес-план, финансовые отчеты, справки об официальном уровне дохода и выписки из реестров.
3. Обратиться в офисы банков, которые дали утвердительный ответ по заявке. Пройти консультацию с менеджером и дождаться проведения аудита фирмы.

Вплоть до заключения контракта с финансовой организацией бизнесмен имеет право вести переговоры с неограниченным числом банков. Если утвердительный ответ после рассмотрения бумаг дали более одного банка, можно выбрать выгодную для фирмы программу выдачи средств.

Виды целевых кредитов

Большинство банков разрабатывают системы выдачи займов на фиксированные цели. Таким образом финансовая организация обеспечивает дополнительные гарантии того, что со временем получит вложенные активы обратно. Выделяют шесть главных целей выдачи займов:

• увеличение объема оборотных средств;
• выплата задолженностей;
• приобретение недвижимого имущества: нового или бывшего в употреблении оборудования;
• обеспечение фирмы дополнительным транспортом;
• приобретение недвижимого имущества: новых или бывших в употреблении зданий, замороженных строек;
• инвестирование в смежные отрасли.

Решение по целевым кредитам принимают после проведения аудита. При этом важно, чтобы выбранная сфера действительно нуждалась в дополнительных инвестициях. Так, если у компании уже накоплены долги, а прибыль едва покрывает расходы, банк не согласится с необходимостью приобретать новые помещения или оборудование.

Залоговый кредит

Предоставляя гарантии в виде залога движимого и недвижимого имущества, бизнесмен увеличивает вероятность принятия положительного решения по заявке. При этом важно, чтобы стоимость имущества оказалась соразмерна кредитному лимиту. В этом случае вероятность открытия кредита возрастает до 90-100%.

Заем средств под обеспечение

• поручительство государственного фонда;
• контракт на ведение деятельности по франшизе;
• поручительство компании с положительной кредитной историей.

Такой вид обеспечения обязательств между должником и кредитором подойдет молодым компаниям с низким стартовым капиталом. В случае работы фирмы по франшизе, кредит на лояльных условиях получают от банка, с которым сотрудничает франчайзер. При оформлении поручительства государственных фондов, предприниматель претендует на получение займа по целевым программам с процентной ставкой до 10.9%.

Какие банки выдают кредиты на развитие малому бизнесу

На территории РФ выделяют ТОП-3 банков, предоставляющих кредиты предпринимателям.

1. Сбербанк: системы выдачи средств в финансовой организации характерны отсутствием фиксированного целевого предназначения.

• программа «Доверие». До 3 миллионов рублей под 18,5% годовых без определения цели выдачи средств. Предоставление гарантий в виде поручительства или обеспечения имуществом не требуется;
• программа «Экспресс-Овердрафт». До 2 миллионов рублей на один год под 15,5% годовых. От предпринимателя не требуется описание целей открытия кредита и предоставление гарантий.

1. АО «Альфа-Банк». Системы кредитования выгодны для владельцев расчетного счета в финансовой организации.

• программа «Овердрафт» создает запасной расчетный счет фирмы на случай непредвиденных расходов. Бизнесмен получает 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18% годовых. Необходимо обеспечение займа поручительством;
• программа «Партнер» предлагает получить до 6 миллионов рублей на срок до 3 лет. Размер процентной ставки 16,5 – 17,5%. Обеспечение кредита не требуется.

1. ПАО «Банк ВТБ24». Финансовая организация предлагает целевые кредиты на более простых условиях, по сравнению с займами свободного назначения.

• программа «Коммерсант» предназначена для развития малого бизнеса. Бизнесмен получает 500 тысяч – 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Размер процентной ставки – 13%. Это единственная схема выдачи займов, в которой не определена цель выдачи средств;
• программа «Целевой». Минимальная сумма займа – 850 тысяч рублей на срок до 5 лет. Кредитный лимит регулируется финансовым состоянием фирмы. Процентная ставка – 10,9% годовых;
• программа «Инвестиционный». Заем не менее 850 тысяч рублей выдают на срок до 10 лет. Размер процентной ставки – 10,9% годовых. Требуется обеспечение залоговым имуществом.

Открыть кредит для малого бизнеса выгоднее, чем оформить займ для физического лица. Программы кредитования компаний предполагают высокий кредитный лимит и сниженный размер процентной ставки.

Список документов для обращения в банк

• паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание: возраст бизнесмена не должен быть меньше 21 года. Требуется наличие постоянной регистрации и сведений о прохождении военной службы (для мужчин);
• номер ИНН;
• документы, полученные после регистрации ИП или ООО (выписки из реестров);
• бизнес-план на ближайший год;
• финансовые отчеты за прошедший год;
• свидетельство о владении имуществом, предоставляемым в качестве залога.

Окончательный список бумаг утверждается менеджером банка и может отличаться от перечисленного. В интересах предпринимателя подготовить полные сведения о компании, ее материальном состоянии и перспективах.

Особенности кредитования для ИП

Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.

К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.

Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.

И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен.

Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.

Советы заемщикам

Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:

• Бухгалтерская отчетность;
• Заключенные контракты;
• Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
• Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.

Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.

Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.

В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП

Сегодня в России представлено более 400 банковских учреждений, которые работают в финансовом секторе, но потребительское кредитование для предпринимателей готовы предложить лишь 10% от этого количества. Связано это с повышенными рисками, на которые готовы идти далеко не все.

Мы подготовили для вас подборку программ, на которые стоит обратить внимание в 2020 году:

В таблице мы указали самые важные характеристики, актуальные на момент написания статьи. Предлагаем вам узнать чуть больше о каждом предложении, чтобы выбрать наиболее подходящее.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Процентная ставка – от 6,5% до 18,10% в год, она увеличивается при отказе от личного страхования на 4,8 п.п. Максимальный срок кредитования до 10 лет доступен только для заемщиков, которые запрашивают не менее 300 тысяч.

• Возраст от 19 до 75 лет;
• Опыт предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Подтверждение дохода, если вам нужно более 1,5 миллиона рублей, вы приносите справку из ПФР.

Росбанк

«Просто деньги» — это предложение позволяет в сжатые сроки получить денежные средства на личные нужды. Вы можете попросить от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процент составит от 6,9% до 14,9% годовых, причем если вы откажитесь от страхования личного, то будет действовать надбавка.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

• Возраст от 22 до 65 лет;
• Постоянная прописка;
• Положительная кредитная история;
• Среднемесячный доход не менее 15.000 рулей;
• Подтверждение дохода.

СКБ-Банк

Что касается процентной ставки, то она может быть назначена от 7% до 18,6% в год. Если оформлять заявку в офисе, прибавят на 1 п.п. Можно за счет услуги «Выбери себе ставку сам» снизить расходы на 2 п.п.

Что от вас потребуется:

• Возраст от 23 до 70 лет;
• Трудовой стаж от 3 месяцев;
• Постоянная регистрация в России;
• Подтверждение дохода минимум за последние 6 месяцев.

Из документов нужен паспорт, пенсионное (при наличии), военный билет и второй документ на выбор. Полный список представлен на сайте банка.

Россельхозбанк

1. Выдают от 300 тыс. до 3 миллионов рублей.
2. Срок погашения – от 1 до 84 месяцев.
3. Процент составит от 7,5% до 10,5% в год.
4. Без личного страхования процент повышается на 5,5 п.п.

Что требуют от заемщика: возраст от 23 до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Вы должны подтвердить доход, предоставить паспорт супруга, если он будет созаемщиком, принести пенсионное при наличии и военный билет.

Кубань Кредит

Здесь также действует акция «Жаркий сезон», по которой выдают денежные средства на любые цели в пределах 3 миллионов рублей. Заявку проверяют долго, до 6 дней. Может потребоваться залог.

Требования к клиентам: возраст от 21 до 70 лет, осуществление деятельности для ИП не менее 1 года, постоянная регистрация, подтверждение дохода. Также для мужчин до 27 лет нужен военный билет, или документ, подтверждающий отсрочку.

Московский Кредитный Банк

Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 24% в год. Если откажитесь от личного страхования, то сделают надбавку 3 п.п. Ставку можно уменьшить при участии в акции «Удачный момент».

Требования очень лояльные – возраст от 18 лет, постоянная регистрация в России, ваше предприятие должно быть не менее года зарегистрировано в Москве или её области. Помимо паспорта нужен второй документ на ваш выбор, например, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, карта москвича и т.д.

Банк Казани

Продукт «Доверительный» удобен тем, что выдается он в день обращения. Вы можете получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, на срок до 7 лет, с процентной ставкой от 7,9% до 12,9%. Если вы отказываетесь от оформления личной страховки, то к базовому проценту прибавят еще 4,5-6,5 п.п.

1. Положительная кредитная репутация.
2. Возраст от 21 до 64 лет для мужчин и до 59 лет для женщин.
3. Трудовая деятельность ИП должна осуществляться не менее 6 месяцев.
4. Постоянная регистрация.

Документы, подтверждающие доход, ИНН, военный билет.

МТС Банк

«На любые цели» можно запросить крупную ссуду без комиссий и подтверждения дохода. Вашу заявку рассмотрят всего за 1 день, что позволит быстро получить нужную сумму. Кроме того, потребительские кредиты доставляются курьером по России бесплатно.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Продукт «Доступный» также подразумевает быстрое рассмотрение заявки, при этом даже страховка и поручители не понадобятся. Вам могут одобрить от 5.000 до 1.000.000 рублей на период от 24 до 60 месяцев под ставку от 8,8% до 23,9% без надбавок.

Рассмотрим требования к клиентам:

1. Возраст от 21 до 70 лет.
2. Срок существования ИП – от 6 месяцев.
3. Постоянная прописка в региона нахождения банка.
4. Должен быть подтвержден доход.