Как получить 900 тысяч на ипотеку от государства многодетной семье в 2021 году: условия, порядок и документы

900 тысяч – большая сумма, способная значительно снизить размер долга по ипотеке. Складывается она из двух госпрограмм финансовой поддержки: материнского капитала и новой субсидии для многодетных семей.

В сфере ипотечного кредитования маткапитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже действующей ссуды. В наших более ранних постах можно подробнее прочитать об этом виде поддержки.

Важно! Когда номинал семейного сертификата используется для погашения займов на покупку недвижимости, родители обязаны выделить части собственности всем детям. Это закреплено законодательно. Если процедура выдела не будет произведена, органы опеки имеют право не согласовать проведение сделки.

Новая целевая выплата для семей с тремя и более детьми составляет 450 тысяч единовременно. Эти средства можно использовать исключительно на погашение долга по жилищному кредиту. Одновременное использование двух этих субсидий позволяет семьям с детьми получить 900 тысяч для выплаты ипотеки.

Кому положены

Чтобы одновременно использовать две выплаты и получить 900 тысяч на ипотеку, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• В семье воспитываются три и более детей. Для компенсации в 450 тысяч третий должен появиться в семье с начала 2019 до конца 2022 года.
• Сертификат на семейный капитал выдается вне зависимости от наличия у получателя ипотеки. Главное условие – появление второго ребенка.

Порядок получения и документы

Далее поэтапно рассмотрим, как получить 900 тысяч на ипотеку. Отдельно разберем порядок действий для каждой субсидии.

Материнский капитал

• Паспорт.
• Подтверждающие регистрацию документы.
• Заявление.
• Свидетельства о рождении детей.

Важно! Документы о рождении должны содержать отметку о российском гражданстве.

Пенсионный фонд рассматривает предоставленный комплект и выдает сертификат участника программы.

Чтобы воспользоваться суммой на досрочное погашение ипотеки, необходимо предоставить в банк справку об остатке средств семейного капитала.

Затем в ПФР нужно передать:

• Кредитный договор.
• Сертификат.
• Нотариально заверенное обязательство выделить детям доли.
• Заявление о намерении распорядиться средствами.

ПФР, рассмотрев предоставленные документы, переводит средства кредитору. Далее осуществляется досрочное погашение долга.

Субсидия 450 тысяч на ипотеку

Этот механизм государственной поддержки начал действовать с конца июня 2019 года. Для получения единовременной выплаты, которую можно использовать исключительно на досрочное погашение ипотечной ссуды, необходимо:

1. Собрать комплект документов.
2. Обратиться в банк, в котором получен заем, с заявлением на выплату компенсации.
3. Кредитор самостоятельно передает документы в Дом РФ. Именно эта организация принимает решение и перечисляет средства на ипотечный счет заемщика.
4. После принятия решения останется только выбрать вид досрочного погашения.

Из документов к заявке следует приложить:

• Паспорта родителей и детей.
• Документы на детей и свидетельство о браке.
• Кредитный договор.
• СНИЛС всех взрослых и детей.
• Договор купли-продажи или ДДУ.
• Согласие на обработку персональных данных.
• Заявление на ыплату.

Что еще можно получить от государства на гашение ипотеки

Помимо выплат, описанных выше, существуют меры финансовой поддержки, которыми могут воспользоваться семьи с двумя, или вовсе без детей.

Налоговые вычеты

Претендовать на возмещение выплаченных по ставке 13% налогов могут все заемщики, выплачивающие ипотеку. Безусловно, сумма будет значительно меньше 900 тысяч. Она составит 13% от общей суммы процентов за использование кредита, но не более 390 000.

Получить вычет могут только официально трудоустроенные заемщики. Размер выплаты напрямую зависит от полученного дохода, отраженного в справке 2 НДФЛ.

Для получения этого возмещения необходимо заполнить налоговую декларацию. Как это сделать и какие потребуются документы, читайте здесь. Инспекция рассматривает документы в течение трех месяцев, еще месяц уходит на перечисление средств на счет.

В отличие от государственных субсидий, по которым обязательно нужно подтверждать их целевое использование, налоговым вычетом заемщик имеет право распорядиться по своему усмотрению. Большим плюсом является тот факт, что для получения возмещения не требуется наличие детей. Несомненный минус – если официальный доход небольшой, то возврат также будет не слишком велик.

Семейная ипотека

Партнерами программы являются крупнейшие кредитные организации. Единственным несомненным минусом данной субсидии является то, что с ее помощью можно купить квартиру лишь на первичном рынке. Возможен вариант покупки уже построенного объекта у юридического лица-застройщика.

Заемщик не только должен соответствовать требованиям госпрограммы, но и обладать необходимой для выплаты ипотеки платежеспособностью.

Калькулятор досрочного гашения

Рассчитать экономическую эффективность использования субсидий в 900 тысяч на ипотеку возможно с помощью калькулятора. Вычисления помогут узнать, какой будет платеж, на сколько снизится переплата. Чтобы произвести расчет, необходимо заполнить соответствующие поля калькулятора.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

• работники бюджетных организаций;
• многодетные семьи;
• малоимущие семьи;
• молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

1. Совместное проживание с близкими родственниками.
2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

• гражданства всех членов семьи заемщика;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• справка о составе семьи;
• кредитный договор;
• документы на недвижимость;
• ксерокопии трудовой книжки;
• справки о доходах.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.

И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека.

Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки.

При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Лица, которые могут претендовать на субсидию

• имеющие гражданство РФ;
• нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
• не имеющие собственного жилья;
• не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
• имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.

Данные требования являются общими и для того, чтобы иметь возможность участвовать в программе субсидирования, потребуется принадлежать к такой категории лиц:

• семьи, в которых количество детей два и более (за счёт использования материнского капитала);
• граждане, проживающие в аварийных зданиях;
• семьи, в которых муж и жена заняты в бюджетной сфере или являются государственными служащими;
• семьи, являющиеся многодетными;
• отдельные категории семей, в которых один из её членов является военным, учёным, имеющим определённые достижения или заслуги перед государством;
• родители детей-инвалидов;
• граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, проходящих обучение на очном отделении учебного заведения;
• инвалиды;
• лица, являющиеся участниками боевых действий;
• индивидуальные предприниматели при условии своевременной оплаты всех положенных взносов в социальные фонды и осуществления налоговых отчислений.

Принцип использования субсидии на ипотеку

Государственная программа субсидирования ипотеки имеет такие особенности своего применения:

• средства выделяются государством на безвозмездной основе – их не потребуется возвращать;
• положенную каждой категории сумму можно применить для внесения первого взноса при оформлении банковского кредита или же погасить часть долга по оформленной ипотеке;
• при погашении кредита можно использовать средства для того, чтобы покрыть часть имеющегося тела займа – самого долга или накопленных процентов за оказание банком услуг – в таком случае порядок оплаты будет зависеть от внутренних правил банковской организации;
• частичное погашение ипотеки при помощи субсидирования возможно при оформлении займа в кредитных организациях, имеющих право оказывать такие виды услуг.

Существующие программы по субсидированию ипотечных кредитов

Рассмотрим существующие на данный момент программы ипотечного субсидирования, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала

При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.

Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.

Ипотека для молодых учителей и учёных

Чтобы иметь возможность улучшить свои жилищные условия, молодые специалисты, являющиеся педагогами или учёными, могут воспользоваться программой поддержки. Заявитель должен находиться в возрасте до 35 лет и брать ипотеку на покупку жилья в регионе своего проживания и выполнения трудовых обязанностей.

Для получения информации о возможности участия в такой программе необходимо обратиться в местные органы администрации, предоставив документы, подтверждающие личность, а также данные о месте работы и продолжительности трудовых отношений. Благодаря программе субсидирования возможно получение от государства суммы в размере 40% от стоимости жилья.

Участие в программе «Жильё для российской семьи»

Программа «Жильё для российской семьи» предназначена для обеспечения возможности улучшения жилищных условий многим категориям граждан РФ, к которым относят инвалидов, многодетные семьи, отцов или матерей-одиночек и т.д. Для участия в этой программе необходимо обратиться в местный муниципалитет для уточнения, распространяются ли в данном регионе возможные льготы от государства.

Список документов для оформления субсидии

Перечень необходимых документов может существенно отличаться в каждом конкретном случае. В частности, могут понадобиться:

• копии паспортов членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• решение комиссии о необходимости улучшения жилищных условий;
• свидетельство о расторжении брака или смерти супруга, если на помощь претендует мать или отец-одиночка;
• справка МСЭ о наличии инвалидности;
• справка из органов опёки о том, что несовершеннолетний находится на попечении заявителя;
• документы, подтверждающие определённый уровень официального дохода получателя субсидии.

Порядок оформления пособия

Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:

• Уточнение возможности воспользоваться правом получения субсидии в конкретном регионе РФ.
• Сбор документальной базы, которая может подтвердить наличие основания для получения государственной субсидии.
• Обращение в государственные органы с заявлением на получение определённой суммы и для предоставления требуемого пакета документов. В зависимости от оснований могут отличаться и органы, в которые потребуется обратиться. Это может быть местная администрация, пенсионный фонд, молодёжный комитет. При необходимости можно посетить любое из отделений многофункционального центра, который может принять заявление для любого из таких учреждений.
• Проверка действительности всех поданных документов и вынесение решения о возможности получения документа.
• Получение сертификата государственного образца.
• Предоставление сертификата в банковскую организацию, в которой гражданин намеревается оформить кредит. Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 3 месяца – в том случае, если в течение этого срока получатель не успеет воспользоваться выделенным государством документом, придётся подавать все документы повторно.
• Банк, в который обращается заявитель, проверяет правильность составления полученной документации и в случае положительного решения подписывается кредитный договор и открывается банковский счёт для возможности зачисления государственных средств.

• максимальная стоимость объекта недвижимости – 8 млн. рублей (может изменяться в различных регионах страны);
• величина первого взноса – от 10 до 20% от цены жилья;
• максимальный срок, на который можно оформить ипотеку – до 362 месяцев;
• способ погашения платежей – аннуитетный (ежемесячно на счёт кладётся одинаковая сумма);
• обязательное оформление страховки заёмщика и приобретаемого жилья.