Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Растущую долговую нагрузку россиян можно считать социально-политической проблемой. С финансовыми проблемами может столкнуться каждый: кризис, сокращения на работе, длительное снижение доходов и, как результат, трудности с погашением банковских кредитов. В такой ситуации, конечно, беспокоит вопрос: могут ли забрать квартиру за долги?

Какое имущество может подойти под взыскание

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

• жилье (частный дом, квартира, земля);
• движимое имущество;
• денежные акции и облигации;
• заработная плата (до 50 %);
• счета в банке.

Все перечисленное выше может быть выставлено на торги в судебном порядке.

Могут ли забрать единственное жилье

К счастью, нет. Если, к примеру, квартира у Вас одна и больше Вам жить негде, то, согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, его нельзя отобрать за долги. Но важное условие — жилье не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости).

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход.

Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку.

Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Каким образом происходит взыскание

Взыскать задолженность в счет залогового имущества кредитор может не только через суд. Во внесудебном порядке подать обращение взыскания на заложенное имущество можно, если это предусматривает договор об ипотеке или же договор, который влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной. Если банк длительное время не получает от заемщика средств, как правило, он переуступает кредит сторонней организации.

В последние годы банки стали охотнее передавать ипотечные долги с залогом имущества коллекторским агентствам, поскольку самостоятельная работа по взысканию для банков слишком затратна. И даже в этом случае не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные преемники банковской организации, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу.

Помощь агентства — это шанс выйти из сложной финансовой ситуации. Сотрудничество с компанией «ЭОС» — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью. Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и он Вам обязательно поможет.

Если у Вас есть вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

В каких случаях могут забрать дом за долги?

Законодательство Российской Федерации позволяет судьям принимать решение об изъятии имущества при наличии задолженности. При этом может быть изъято не только личное имущество небольшой стоимости, но и такое недвижимое имущество, как частный дом.

Содержание статьи:

Кто может арестовать имущество за долги?

Судья может наложить арест на собственность на время рассмотрения дела. Процедура изъятия выполняется судебным приставом только при наличии судебного решения. Если дело сложное и объемное, к работе может быть привлечено несколько приставов.

Таким образом, никто, кроме судебного пристава при наличии исполнительного производства не может изъять имущество.

В каких случаях можно изъять дом?

В соответствии с действующим законодательством и судебной практикой, в России дом могут изъять за долги только в следующих случаях:

Обратите внимание! Дачные постройки не могут признаваться жилыми домами, так как не относятся к жилому фонду.

Суд может принять решение об изъятии дома только в том случае, если он будет признан вторым или третьим жильем. Это относится и к тем случаям, когда в доме зарегистрированы несовершеннолетние дети. Но в этом случае предстоит доказать, что в оставшейся собственности условия для жизни не хуже.

Если это так, к исковому заявлению прикладывается разрешение из органов опеки.

Наименее безопасный вариант – дом, используемый в качестве залога по ипотечному кредиту. По такому дому накладывается обременение в силу ипотеки. Это та собственность, которая в первую очередь изымается в счет погашения долгов, если заемщик допустил существенную просрочку по кредиту.

Кредиторы редко сразу прибегают к возможности возмещения материального ущерба за счет залогового жилья. Это связано с тем, что судебные процессы могут затягиваться, а судьи часто встают на сторону должника.

Кроме того, при продаже дома с торгов его стоимость будет намного ниже рыночной. Подлежат оплате услуги финансового поверенного и оценщика. В результате, у кредитора возникают дополнительные финансовые затраты без гарантии положительного исхода.

По этой причине банки стараются уладить вопрос в досудебном порядке. Они дают возможность заемщику решить свои финансовые проблемы и вернуться к прежнему графику погашения платежей. И только если никакие меры не возымели действие, кредитор обращается в районный суд для взыскания долга.

Когда запрещено изымать недвижимость?

У должника может быть настолько малая доля, что она не позволит ему полноценно проживать в квартире или доме. В этом случае судья может встать на сторону должника.

Обратите внимание! Если в доме на законных основаниях проживают несовершеннолетние или инвалиды, его невозможно изъять за долги по кредиту без разрешения органа опеки.

Единственное, что может сделать суд, наложить арест. Тогда невозможно будет продать или подарить недвижимость третьему лицу. Эта мера призвана предотвратить передачу собственности другому собственнику.

Таким образом, не во всех случаях у кредитора есть возможность реализовать жилье в счет погашения задолженности. Должнику важно знать свои права, но и не забывать о необходимости погашения долга.

Видео сюжет расскажет, могут ли обратить взыскание за доги на жилое помещение в котором проживает должник

Заберут ли квартиру за долги по кредитам?

На единственную квартиру не может быть обращено взыскание банка за долги по кредитам. Так ли это на самом деле, могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, либо такое невозможно рассказывают юристы «Юридического центра Сиан».

Чем может помочь Вам юрист?

• Проконсультируют Вас по Вашей проблеме;
• Изучат Ваши документы;
• Подготовят правовую экспертизу,
  необходимые жалобы, претензии, иски;
• Защитят Ваши интересы в суде.

Конституционным судом много раз рассматривались обращения по поводу того, что ст. 446 ГПК РФ ущемляет права кредиторов. Получается, что должник набирает долгов, обладает при этом ценным имуществом, но на это имущество (единственное жилье) кредиторы не смогут обратить взыскание, что порождает благодатную почву для злоупотреблений.

На данный момент дело обстоит именно так. Есть множество примеров тому, когда должники набирают сразу много кредитов, но не опасаются за свою единственную жилплощадь, так как банк не может ее забрать в уплату долгов.

На единственное жилье должника, купленное в ипотеку, банк сможет обратить взыскание в порядке ст. 348 ГК РФ и ФЗ 102 от 16.07.1998 г. При этом при неисполнении должником обязательств, жилье не переходит банку автоматически. На него обращается взыскание в том случае, когда должник не выполнил обязательств по собственной вине.

Обращение взыскания происходит в судебном порядке. При этом банку или иному кредитору потребуется доказать, что допущенное должником нарушение является существенным и взыскание на предмет залога (жилплощадь) может быть обращено на законных основаниях. При периодических регулярных выплатах (например, раз в месяц) таковым существенным нарушением будет признана трехкратная просрочка платежа в течение календарного года (ст.

348 ГК РФ). Если даже просрочка будет незначительной (например, 1 день), это не будет признано весомым оправданием.

Статья 348 ГК РФ запрещает обращать взыскание на квартиру тогда, когда размер долга несопоставим с ее стоимостью. К примеру, за долг в 10 тыс. рублей, даже когда он взят под залог квартиры, обратить взыскание по такой сумме на квартиру нельзя. А чтобы взыскание было обращено, потребуется одновременное выполнение сразу двух условий:

• Сумма задолженности больше 5 процентов от всей стоимости залога (жилья);
• Период просрочки по обязательствам более 3 месяцев.

Порядок обращения взыскания на имущество должника

В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.

Сервис Brobank.ru выяснил, что если денег в рублях и валюте недостаточно для выполнения требований в исполнительном документе, взысканию подлежит иное движимое и недвижимое имущество. Должник вправе указать, на какое имущество нужно обратить взыскание в первую очередь. Окончательная очередность устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества

В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).

Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.

В рамках исполнительного производства ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. Далее проводятся публичные торги, на которых квартира реализовывается. Средства, вырученные с продажи продажи недвижимости, поступают в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Судебная практика

Допущенное заемщиком нарушение должно быть незначительным на фоне общего объема обязательств. Если ипотечный заемщик несколько лет добросовестно выплачивал долг до момента наступления финансовых трудностей, то за 2-3 просрочки по графику он не будет лишен квартиры. Такой позиции придерживается Верховный Суд РФ.

С другой стороны, суды, рассматривая иск к залогодателю, учитывают обстоятельства конкретного дела. На практике встречаются случаи, когда просрочка по графику более длительная, а размер непогашенных обязательств составляет более 25% от стоимости имущества, но суд становится на сторону ответчика — заемщика, и отказывает банку в обращении взыскания на квартиру в судебном порядке.

Источники информации:

• Статья 446 ГПК РФ — ссылка.
• Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — ссылка.

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций.