Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк, как ведущая кредитная организация на отечественном рынке, может похвастаться наличием ипотечных программ для молодых родителей, получивших сертификат за второго малыша. Но воспользоваться ими можно лишь в том случае, если в семье уже появился второй ребенок, в результате чего был получен материнский сертификат.

p, blockquote 5,0,1,0,0 -->

Большинство в финансовой сфере сходится во мнении, что применить описываемый сертификат для погашения уже полученного ипотечного займа значительно проще, чем получить ипотечную ссуду под материнский капитал. Это вызвано тем, что вам придется оформлять значительно меньше документов, что избавит вас от потребности тратить лишнее время и силы.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Схема погашения полученного ранее ипотечного займа при помощи описываемого сертификата является довольно простой. После того, как вы подадите необходимую заявку в пенсионную организацию и выполните все необходимые формальности, деньги будут перечислены на счет кредитной организации для возврата ипотечного займа.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Действующие процентные ставки

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государство заботится о молодых семьях с детьми, в результате чего они могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды под более низкую процентную ставку, чем для остальных заемщиков. Если кто-то из членов молодой семьи обладает зарплатной карточкой рассматриваемой кредитной организации или является ее работником, то он вправе рассчитывать на снижение процентной ставки на 1-2%.

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

Если вы получили описываемый сертификат до оформления ипотечной ссуды, то у вас есть возможность стать участником ипотечной программы «Молодая семья», в рамках которой можно получить заем на приобретение жилья под довольно низкую процентную ставку – в размере 11,5. Если вы планируете применять деньги, выданные вам по программе «молодая семья» для строительства жилой недвижимости, то процентная ставка будет равняться 14. При получении подобного займа, специалисты рекомендуют оформить полис страхования жизни и здоровья, так как в противном случае размер процентной ставки увеличится на 1%.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемой кредитной организации, вам в обязательном порядке придется застраховать жилье, приобретенное за заемный капитал.

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Дополнительная информация

Практика свидетельствует о том, что применение сертификата за рождение ребенка для погашения ипотечной ссуды является самым выгодным и оправданным вариантом ее использования. Важно упомянуть тот факт, что действующий закон допускает применение сертификата за второго ребенка для погашения ипотечного займа, не дожидаясь, пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится три года. Если вы примите решение применять сертификат для других целей, то сделать вы это сможете лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

p, blockquote 11,1,0,0,0 -->

Согласно действующим правилам обратиться в пенсионный фонд за разрешение применить сертификат за рождение ребенка для погашения ипотеки можно не позднее, чем через шесть месяцев после получения ссуды. При использовании этого метода погашения ипотечной ссуды существует еще одно довольно важное условие. Если вы будете применять полученный сертификат для погашения ипотечной ссуды, то в число собственников жилья будут вписаны все члены вашей семьи.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Также вам будет полезно узнать, что после того, как вы используете описываемый сертификат для погашения полученной ранее ссуды, вы сможете претендовать на налоговый вычет. Размер этого вычета составляет 13% от оплаченного вами ипотечного займа.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

1. Заявление на получение налогового вычета, которое должно быть заполнено в полном соответствии с действующими требованиями.
2. Налоговая декларация, заполненная по специальной форме 3-НДФЛ.
3. Справка о вашем текущем уровне доходов, заполненная по специальной форме 2-НДФЛ.
4. Документ, выданный кредитной организацией, в котором указывается размер внесенных вами средств в счет оплаты ипотечного займа.

Порядок погашения ипотечной ссуды при помощи материнского сертификата

Если в процессе выплаты ипотечного займа клиент рассматриваемой кредитной организации стал обладателем материнского сертификата, то он может использовать его для полного или частичного погашения ипотеки. Если заемщик принял решение действовать именно таким образом, то для погашения ипотечного займа при помощи описываемого сертификата ему придется выполнить несколько операций.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

В самом начале вам необходимо подъехать в филиал кредитной организации, в котором вы оформляли ипотечный заем и заполнить особую заявку. Помимо заполненной заявки, вам будет нужно предоставить сотруднику кредитной организации свой паспорт и материнский сертификат. После этого вы сможете получить документ, отражающий текущий размер вашего долга по ипотечной ссуде.

Важно отметить, что использовать сертификат для оплаты начисленных по ипотечной ссуде штрафов и пени вы не сможете, так как это противоречит действующему законодательству.

p, blockquote 16,0,0,1,0 -->

1. Паспорт гражданина РФ(обычно в пенсионный фонд обращается мать малыша, так как именно на нее был выписан сертификат).
2. Материнский сертификат.
3. Справку, которая была получена в кредитной организации и содержит информацию о текущем размере долга по ипотечной ссуде.
4. Документы, подтверждающие ваше право на жилье, приобретенное при помощи заемного капитала.
5. Если ранее доли в приобретенной недвижимости были не у всех членов семьи, то вам потребуется предоставить обязательство выделить доли на них в течение шести месяцев. Важно понимать, что это обязательно должно быть заверено нотариусом, так как в противном случае его не примут.

Также сотрудники фонда могут потребовать предоставление дополнительных документов, если в этом возникнет потребность. Далее вам придется подождать ответа от пенсионного фонда, которое принимается в течение тридцати суток. После того, как пенсионный фонд выдаст вам разрешение на использование материнского сертификата, его необходимо отнести в офис кредитной организации.

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

На завершающем этапе деньги будут перечислены пенсионным фондом на счет кредитной организации. Для совершения этой транзакции может потребоваться до тридцати суток. После поступления денег, в зависимости от текущего размера долга заем будет полностью погашен или будет составлен новый график выплат(обычно уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного взноса).

Если размера материнского капитала будет достаточно для полного погашения долга, то вы получите в кредитной организации справку о том, что ипотечный заем полностью выплачен.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Если в приобретенной недвижимости не были выделены доли для всех членов семьи, то вам необходимо решить эту проблему. Для распределения долей между членами семьи вы можете применить договор дарения или особое соглашение о распределении долей.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

После того, как все доли будут распределены, ваши обязательства перед кредитной организацией и пенсионным фондом будут исполнены. Применение материнского сертификата для погашения ипотеки позволит вам быстрее стать собственником своего жилья.

p, blockquote 21,0,0,0,0 --> p, blockquote 22,0,0,0,1 -->

Практика свидетельствует о том, что благодаря программе, в рамках которой государство выдает сертификаты за вторых малышей, собственной недвижимостью обзавелось огромное количество отечественных семей. Кроме того, после запуска этой программы многие семьи, которые ранее не решались завести второго ребенка из-за стесненных жилищных условий, сделали это.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

• процентная ставка 11-13%;
• сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
• сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
• срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
• отсутствие комиссии за оформление кредита;
• выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

• на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
• на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
• в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
• стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
• наличие созаемщика.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования.

А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал.

Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

• Анкету с данными заемщика
• Паспорт с регистрацией
• СНИЛС или водительские права
• Справку о доходах с места работы
• Копию трудовой книжки
• Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
• Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен.

С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита.

Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д.

Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2021 году она составляет 489 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

• образования детей;
• улучшения условий жилья;
• накопительная пенсия матери;
• или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

• Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
• Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
• В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
• И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

• паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• идентификационный код;
• прописка или свидетельство о месте жительства;
• страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

• кредитный договор;
• договор об ипотеке;
• в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

• свидетельство о браке;
• документы на детей, их свидетельства о рождении;
• паспорт и прописка супруга;
• письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми.

Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

• Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
• Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

• Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
• Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
• Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Общие правила использования средств материнского капитала

Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:

• Родители могут приобрести объект недвижимости только в России, за пределами страны средства господдержки использовать нельзя.
• Приобрести можно только жилую недвижимость, удовлетворяющую требованиям банка и страховой компании.
• Использовать финансы можно, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста.
• Материнским капиталом можно покрыть до 100% первоначального взноса и часть основного долга. Но некоторые программы кредитования в банках имеют свои ограничения, и часть первого платежа требуется оплатить за счет личных накоплений.
• Ипотечный кредит может быть оформлен на получателя сертификата или официального супруга.

Выдача средств материнского капитала наличными не предусмотрена. Все возможные схемы обналичивания, в том числе компании, предлагающие подобные услуги, являются мошенническими и незаконны. Также противоречит законодательству направление финансов безналичным путем на цели, не предусмотренные законом.

Чтобы направить материнский капитал на ипотеку, достаточно ознакомиться с условиями и выяснить, какие документы нужны для погашения основного долга по ипотеке или первого взноса. Сама по себе процедура значительно упрощена, а бумаги можно подавать через банк, ПФР или МФЦ.

Новые поправки 2020 и 2021 года

1. Подать заявление на погашение ипотеки, части жилищного кредита или первоначального взноса можно непосредственно в банке. Обращаться в районный отдел ПФР не требуется, потому что с апреля между банковскими учреждениями и филиалами пенсионного фонда налажен внутренний электронный документооборот.
2. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, после возникновения права на субсидию.
3. Семьи с доходом на одного человека, не достигающим двукратный прожиточный минимум, имею право получать ежемесячные выплаты из средств субсидии в размере 10 000 рублей ежемесячно. С 2020 года период выплат увеличен с 1,5 лет до 3 лет, с момента рождения или усыновления ребенка. Эти деньги правомерно направлять на погашение регулярных взносов по ипотечному кредиту.
4. При подаче заявления на ежемесячные выплаты в течение первых 6 месяцев, ПФР выплачивает средства за каждый месяц, в том числе – за предшествующие, если позже – исчисление начинается с текущего месяца.
5. Направить деньги можно на строительство/компенсацию построенного дома, расположенного на садовом участке (ранее под цели использования субсидии такие объекты не попадали). При этом возведение жилого дома должно быть оформлено в соответствии с законодательством.

С 2021 года срок оформления сертификата уменьшен до 5 рабочих дней, что позволяет оперативно направить деньги на погашение ипотеки или первого взноса по жилищному кредиту.

В 2020 году за рождение либо усыновление первого ребенка государство выдает сертификат на 466 617 рублей, за второго – 616 617 рублей. Если родители уже получили субсидию на первого ребенка, за второго выплачивается разница в 150 000 рублей, таким образом, совокупный размер господдержки достигает установленных 616 617 рублей. Общий срок программы продлен до 2026 года.

Пошаговый порядок действий

1. Выбрать банк и ипотечную программу, позволяющую использовать материнский капитал, ознакомиться с условиями.
2. Собрать пакет документов и оформить анкету-заявление на получение кредита.
3. Дождаться одобрения, подписать договор и оформить сделку с продавцом или застройщиком.

При обращении в банк необходимо сообщить сотруднику ипотечного отдела о желании израсходовать средства материнского капитала. Затем, без обращения в ПФР, заполнить заявление на распоряжение субсидией (частично или в полном объеме) и приложить необходимые документы.

В 2020 году электронный документооборот ПФР налажен не с каждым банком. Если возможности заполнить заявление в офисе кредитора нет, потребуется посетить отделение пенсионного фонда, взять справку об остатке средств господдержки. Документ потребуется в качестве подтверждения, что заемщик имеет финансовую возможность внести средства сверх личных сбережений.

После того, как сделка завершена, необходимо подать заявление на распоряжении средствами в ПФР, собрав полный пакет документов. После рассмотрения деньги переводятся безналичным способом на банковский счет и полностью направляются на погашение основного долга, процентов или первоначального взноса.

Владелец сертификата имеет право аннулировать распоряжение, для этого нужно подать соответствующее заявление в срок, не позднее 10 дней.

Какие документы нужны для расходования МСК

Полный пакет бумаг для получателя сертификата включает:

• Удостоверение личности;
• Заявление и распоряжение на перевод денег.

Если оформляется ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос субсидию можно тратить, предоставив дополнительно:

• Копию кредитного договора либо данные из него, при строительстве;
• Данные об ипотечном договоре, прошедшим в установленном порядке регистрацию.

Если госсубсидия будет направлена на погашение основного долга и начисленных процентов:

• Копия кредитного договора;
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на недвижимость;
• Документальное подтверждение выдачи денежных средств в рамках кредитного договора.

Погасить кредит, взятый на квартиру, которая уже продана, за счет МСК невозможно. Право на владение уже аннулировано.

Полезно знать: нестандартные случаи

Существует несколько исключительных ситуаций, когда у заемщиков возникают сомнения, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку. Ответы на нестандартные вопросы дает ПФР:

1. Погасить за счет субсидии можно несколько ипотечных кредитов. Количество кредитов законом не ограничено, соответственно, можно направить деньги на выплату задолженности или первого взноса по разным договорам.
2. Также законом не запрещено погашать кредит, оформленный на официального супруга, даже если залогодатель третье лицо и/или объект был куплен до регистрации брака.
3. На ипотеку можно перевести деньги, ранее направленные на накопительную часть пенсии матери. Для этого нужно аннулировать прежнее распоряжение, но сделать это можно только до момента начала выплаты пенсионных отчислений.
4. МСК разрешено потратить на оплату ипотечного кредита, взятого на рефинансирование предыдущего. Но в нем должно быть прописано, что первый заем был взять для покупки жилого объекта недвижимости. Без отсылки и конкретики распоряжение будет отклонено, потому что такой цели, как «рефинансирование», в списке допустимых целей расходования нет.
5. Продать ипотечное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, можно только при одобрении органов опеки. Такая мера защищает детей от потери недвижимости и возможных мошеннических действий родителей, направленных на обналичивание субсидии.

Государственная поддержка семей с детьми помогает существенно облегчить финансовое бремя и улучшить жилищные условия. Родители могут, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или первого взноса, так и полностью закрыть остаток долга по ранее взятому кредиту. Помимо самой выплаты заемщики имеют право на получение налогового вычета, а также на участие в специальных госпрограммах ипотечного кредитования.

Все это в совокупности позволяет с минимальными затратами получить собственную недвижимость в любом населенном пункте страны.

Общие сведения

Существует несколько направлений денежных средств, составляющих материнский капитал:

— использование денег в качестве первоначального взноса,

— на выплату процентов и основной части долга по ипотеке (полностью либо частично),

— использование материнского капитала в военной ипотеке (если родители являются участниками НИС).

Ипотечный платеж осуществляется как единовременно (в полном объеме, соответствующем размеру общего долга), так и в виде погашения ипотеки частично с последующим пересмотром условий погашения. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, следует правильно выбирать банк, ориентируясь на многолетний опыт работы учреждения с государством по различным социальным проектам (в том числе и с семейными сертификатами).

Надо сказать, что сама процедура использования материнского капитала для погашения ипотеки (полностью либо частично, снижая размер общего долга) несколько отличается от других программ. Хотя имеются и общие требования по применению бюджетных средств, к примеру, уведомление банковской организации о досрочном погашении. Требование относительно того, что воспользоваться материнским капиталом возможно только после того, когда ребенку исполнится три года, для заемщиков по ипотеке не обязательно.

Главное, чтобы были соблюдены следующие позиции:

— кредит, на который приобретено жилье относился к целевым, то есть использовался исключительно на улучшение условий жилья семьи,

— жилье должно находиться на территории РФ,

— большая часть займов при ипотечном кредитовании предусматривает оформление займов на семейную пару (если они находятся в браке),

— после погашения долга по ипотеке необходимо в течение шести месяцев (после последней выплаты) переоформить недвижимость в общую долевую собственность, чтобы все члены семьи были обеспечены долей. Обязательство непременного исполнения данного требования (выделение доли каждому члену семьи) должно быть обязательно выполнено и зафиксировано у нотариуса.

Подробности

Если жилье приобретается без использования кредита

то обязательство оформления жилья на всех членов семьи наступает сразу, а если покупка недвижимости осуществлялась по ипотечному кредиту — то следует дождаться, пока будет снято обременение после полного погашения долга и затем оформлять собственность на всех членов семьи. Игнорирование этого условия грозит судебным разбирательством с последующим аннулированием выплаты и изъятии у заемщика денежных средств, выделенных государством.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки необходимо пройти несколько этапов, в процессе которых необходимо будет взаимодействовать не только с банковской организацией (для оформления ипотечного договора), но и с Пенсионным фондом. С чего же следует начать?

Основные этапы такие же, как и в стандартных ситуациях. Пошагово это выглядит так:

— подача заявления и получение, и получение положительного результата. Кредитор устанавливает платежеспособность клиента, изучает предоставленную документацию о доходах и кредитную историю — срок действия одобрения банка составляет от 3 до 6 месяцев (Сбербанк, ВТБ или любой другой, предоставляющий такие услуги), на протяжении которых предполагаемые заемщики подбирают варианты, соответствующие требованиям, выдвинутым финансовым учреждением,

— согласование выбранного варианта недвижимости и требований, которые выдвигает банк по выдаче кредита — осуществляется оценка и формируется пакет документов для будущей сделки, — выдача продавцу авансовой выплаты и составление расписки, — оформление договора купли-продажи, а также подписание ипотечного соглашения (кроме того, оформляется страхование жилья и закладная),

— приобретатель переоформляет квартиру на себя, а банк переводит сумму (без включения в нее первого взноса по реквизитам продавца).

Надо знать, что не все банки работают с одними и теми же программами относительно использования материнского капитала. Для начала, следует узнать возможно ли взять ипотеку на определенный вид собственности у кредитора. К примеру, есть банки, которые не предусматривают выдачу кредита на приобретение комнат либо недвижимости в долевом строительстве.

Зачастую оформлением страховки занимается дочерняя компания, относящаяся к финансовой структуре. В иных случаях заемщику предлагается ряд аккредитованных страховых компаний, которые занимаются оформлением страхования залогового жилья. То же самое можно сказать и об оценке недвижимости.

Как правило, банковское учреждение предлагает тех экспертов, которым доверяет и постоянно взаимодействует.

Расчет с продавцом жилья осуществляется

исключительно безналичным способом. Банк может предложить пользование ячейкой на период регистрации жилья в Росреестре, где деньги будут находиться в сохранности с момента подписания соглашения до момента переоформления недвижимости. Сделка по ипотеке считается завершенной, когда произведен расчет с продавцом и заемщик приобретает жилье, а также долговые обязательства перед финансовым учреждением.

Обладатель материнского капитала, после получения кредита может воспользоваться правом на досрочное погашение его посредством государственной программы. Следующим шагом станет взаимодействие с Пенсионным фондом, а также определением выплаты транша.

ПФР обладает полномочиями по согласованию и контролю использования материнского капитала. Именно в этот государственный орган поступает заявление от родителя, в котором изложены основания на погашение кредита по ипотеке. Кроме самого заявления, родитель обязан представить пакет документов, которые являются подтверждением законности сделки, а также законности использования семейного сертификата.

В перечень документов входит:

— паспорт заявителя, — семейный сертификат (заранее полученный в ПФР), — ипотечный договор с финансовой структурой, — соглашение о приобретении жилья, — бумага из банка, в которой указана сумма долга, — свидетельство о заключении брака (если родители находятся в законном браке),

— свидетельства о рождении детей,

— документы на купленное жилье,

— обязательство, оформленное в письменном виде, о наделении каждого члена семьи долями в недвижимости, приобретенной в ипотеку после снятия регистрационных ограничений.

Важно знать, что все члены семьи получают равные доли, но родители имеют право предоставить полагающуюся свою долю собственности в пользу детей несовершеннолетнего возраста.

Перед обращением в ПФР необходимо

По истечение этого срока, ПФР обязан письменно уведомить заемщика о принятом решении. В случае положительного рассмотрения вопроса, заемщику перечисляется материнский капитал в полном размере либо в сумме остатка долга. Во втором случае, если капитал использован частично, родители имеют право использовать оставшуюся часть в других целях, не противоречащих законодательству.

ПФР переводит денежные суммы исключительно по реквизитам, представленным ипотечным кредитором. Выдача наличными бюджетных денег не предусматривается.

Перед погашением долга раньше срока, заемщик обязан письменно уведомить банк о планируемом перечислении. В заявлении следует указать помимо просьбы о принятии определенной суммы в счет погашения долга, провести перерасчет выплат в случае, если платеж не является окончательным. Заемщику, в данном случае, выдается новый график погашения (как правило, банки не заинтересованы в уменьшении срока, а предлагают снизить платеж).

Нередко бывают ситуации, когда родители разводятся, а квартира находится в ипотеке. В данном случае, лучше всего сразу осуществить погашение долга — это избавит бывших супругов от излишних сложностей. Когда обременение будет снято и выделены доли, жилье можно продать, тем самым решив проблему отдельного проживания.

В данном случае можно порекомендовать следующее:

— в случае раздела имущества изложить в суде просьбу раздела долга по ипотеке и составления нового графика выплаты платежей, а также обоюдного погашения долга (надо сказать, что финансовые структуры отрицательно реагируют на такие решения), — оформить заявление в банк с просьбой разделить долг по ипотеке (в сумме составляющем остаток ипотеки) на два потребительских кредита бывшим супругам. По окончании погашения кредита, жилье перестанет находиться в залоге, в результате бывшие супруги в равной степени отвечают за невыполнение своего обязательства,

— не делить имущество, а продолжать выплаты по ипотеке, оформив такое решение в форме договоренности сторон. Однако, надо понимать, что в данном случае (если отсутствует другое жилье) расселение бывших супругов невозможно.

Важно знать, что при разводе, в буквальном смысле материнский капитал не делится, однако, суд может решить, что поскольку дети остаются с матерью, то и право распоряжаться долями детей несовершеннолетнего возраста, принадлежит ей. То есть, в случае расторжения брака, право на маткапитал остается за детьми и тем из родителей, кто с ними проживает. Для того, чтобы выполнить нотариально оформленное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям после бракоразводного процесса, важно знать:

— в первую очередь следует выделить доли бывших супругов (как правило 1/2) у нотариуса, оформить регистрацию в регпалате, а затем также у нотариуса выделить доли на детей с составлением нового соглашения,

— в случае, когда доли выделены были при приобретении жилья (маткапитал использовался в качестве первого взноса), обращение к нотариусу не обязательно — в данном случае госрегистрация упрощена.

Если один из родителей отказывается

от исполнения нотариального обязательства о выделении доли на ребенка, то другой родитель имеет право обратиться в суд. Причем, включить в иск не только вопрос о разводе, но и о разделе квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом (выделение долей не только между родителями, но и в тоже время, между детьми). Сложностей при разделе жилья, приобретенного с привлечением материнского капитала, конечно, много. Однако, все эти проблемы решаемы.

Все ситуации с погашением ипотеки путем использования материнского капитала отличаются друг от друга — чаще всего трудности возникают при выборе варианта жилья и выработке условий расчета с продавцом недвижимости. Прежде чем начинать заниматься реализацией государственной программы, каждый ипотечный заемщик должен тщательно изучить порядок работы с государственной программой у банка и получить разъяснения по данному вопросу у сотрудников ПФР. Если не возникает сложностей с имеющейся в наличии документацией, вариантами жилья, а также условиями предоставления займа — то процесс погашения ипотеки с помощью семейного сертификата вполне реален.

Законодательные положения в части использования материнского капитала

Одно из оснований — уплата первоначального взноса / процентов / основного долга по ипотечному договору с кредитной организацией. Под данное условие подпадают ипотечные договоры, оформленные до рождения ребенка. Практические вопросы по части использования сертификата решаются через органы Пенсионного Фонда России.

Сервис Brobank.ru установил, что материнский (семейный) капитал (МСК) запрещено использовать в целях уплаты штрафных санкций: процентов, неустойки, пени и прочих санкций за нарушение условий кредитного договора. Также за счет средств государственной поддержки нельзя оплачивать комиссии, взимаемые кредитором в процессе обслуживания ипотечного договора. Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, следует придерживаться строго определенного алгоритма.

Шаг 1 — Уведомление кредитной организации

Основанием для использования маткапитала или его части для погашения ипотеки служит справка из кредитной организации. Это типовой документ, который необходимо запросить в отделении Сбербанка.

Справка содержит следующую информацию:

• Данные о заемщике.
• Размер задолженности на момент подачи запроса — основной долг и по выплате процентов.
• Ежемесячный платеж — на выплату основного долга и процентов по договору (суммы прописываются отдельно).
• Реквизиты для перечисления средств маткапитала.
• Подпись уполномоченного сотрудника банка.

В Сбербанке такая справка выдается в течение 2-3 дней. Если средства материнского капитала направляются на оплату первоначального взноса, то справка к пакету документов не прикрепляется. Вся информация, необходимая Пенсионному Фонду, содержится в кредитном и ипотечном договорах.

Шаг 2 — Подача документов в ПФР

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, указаны в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (п. 13). Пакет подается в любой территориальный орган ПФР на территории РФ, через МФЦ, в электронном виде на сайте ПФР или на портале Госуслуг.

В каждом из случаев подается заявление на распоряжение средствами материнского капитала, к которому прилагаются следующие документы:

• Паспорт заявителя (владельца сертификата).
• Свидетельство о браке и копия паспорта второго супруга (понадобятся. если титульным заемщиком в договоре указан не владелец материнского сертификата).
• Копия кредитного договора.
• Справка из Сбербанка об остатке задолженности.
• Копия ипотечного договора.
• Выписка из ЕГРН — необходима для установления факта владения и пользования жилым помещением на правах собственности.
• Копия договора долевого участия — если недвижимость приобреталась на стадии строительства.
• Документ, подтверждающий, что кредитная организация выполнила свои обязательства в части покупки жилого помещения.

Направление использования МСК, также точная сумма, помимо прочих данных, обязательно указываются в заявлении. Помимо этого, к указанному пакету документов прикрепляется письменное обязательство лица, на которого оформлено жилье, переоформить его в общую собственность на каждого члена семьи, включая и всех детей. Данное обязательство заверяется в нотариальном порядке.

Шаг 3 — Получение решения со стороны ПФР

Заявление и пакет документов принимаются уполномоченным сотрудником ПФР, при условии его полной комплектации. По факту принятия документов заявителю выдается расписка-уведомление, в которой указываются: дата принятия заявления в обработку, его регистрационный номер, ФИО сотрудника, принявшего заявление.

Если документы подаются через МФЦ, то и в этом случае заявитель получает расписку-уведомление, подписанную сотрудником МФЦ. При направлении документов в электронном виде через личный кабинет ПФР или на сайте Госуслуг заявителю направляется на почту электронное уведомление о принятии обращения в обработку. Независимо от канала подачи документов, срок рассмотрения заявления не превышает одного месяца.

По результатам рассмотрения обращения заявителю направляется персональное уведомление:

• Письмо на почтовый адрес — при подаче документов через ПФР.
• В МФЦ (необходимо получить лично) — если документы подавались через МФЦ.
• В личном кабинете — в случае подачи документов в электронном виде на сайте ПФР или через портал Государственных услуг.

О принятом решении заявитель извещается не позже 5 дней с момента его принятия. Если с документами все в порядке, и все остальные данные, необходимые для реализации права на использование маткапитала, актуальны, то ПФР обязан перечислить денежные средства на счет в Сбербанке в течение 10 дней после принятия положительного решения. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанка производится в заявительном порядке.

Шаг 4 — Подача заявления в Сбербанк на частичное или полное погашение ипотеки

Заявление необходимо в том случае, если погашается часть кредита, и заемщику предоставляется выбор: сократить срок кредитного договора или уменьшить размер ежемесячных платежей. Если не подать в Сбербанк соответствующее заявление, то деньги будут направлены в счет погашения задолженности автоматически.

Бланк заявления заполняется в офисе кредитной организации. Если ипотека погашена полностью, необходимо запросить у Сбербанка справку о том, что кредит выплачен, и кредитор к заемщику не имеет никаких претензий. Такая справка выдается по желанию клиента: обязательного порядка — нет.

Погашение ипотеки производится в безналичном виде — то есть, заемщик не получает деньги на руки. Перечисление совершается в безналичном виде. Если после полного использования МСК остается незначительная сумма (как правило, это несвоевременно уплаченные заемщиком комиссии), то справка Сбербанком не выдается.

Источники информации:

• Официальный сайт Пенсионного Фонда России — ссылка.
• Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 — ссылка.
• Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ — ссылка.

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как приобрести жилье – кредит с господдержкой

Некоторые многодетные семьи, вообще намереваются лишь впервые приобрести собственную недвижимость – квартиру или, как вариант, индивидуальный дом. Но жилье нынче стоит дорого – деньги на его единовременную покупку имеются далеко не у каждого семейства. Приходится оформлять в банке ипотечный заем.

Средства, предусмотренные сертификатом маткапитала, можно использовать для внесения первого взноса по целевой жилищной ссуде или дальнейшей выплаты обязательств по ней. Российским семьям, имеющим два и более ребенка, Сбербанк предлагает специальную ипотечную ссуду, обеспеченную мерами государственной поддержки. Минимальная ставка годового процента по такому кредиту – 6%.

Условия ипотеки

Кредитно-финансовым учреждением реализуется программа льготного ипотечного кредитования на следующих условиях:

1. Льготный жилищный заем выдается гражданам РФ при появлении на свет второго или, как вариант, третьего ребенка.
2. Только для граждан РФ.
3. Целевое назначение предоставляемой ипотеки – приобретение жилплощади на рынке первичной недвижимости у продавца (застройщика), являющегося юридическим лицом. По этой программе можно приобрести как полностью готовую жилплощадь, строительство которой уже завершено, так и недвижимость, пока еще пребывающую на этапе возведения.
4. Максимальный размер оформляемой ссуды:

• для объектов в Москве и Санкт-Петербурге, а также в областях этих мегаполисов – 8 (восемь) миллионов рублей;
• для недвижимости в иных регионах – 3 (три) миллиона рублей.

1. Размер минимального стартового взноса – 20% цены объекта.

Семьям, у которых в с 2018 до 2022 года появляется на свет второй по счету ребенок, назначается льготная ставка годового процента (6%), действующая на протяжении первого трехлетнего периода. Если в семье за это же время рождается третий по счету ребенок, преференциальная стоимость кредитования (6%) будет действовать на протяжении первых пяти лет выплаты ипотечного займа. Когда льготный период (три года – для второго ребенка, пять лет – для третьего ребенка) завершается, начинает действовать обычная годовая ставка, которая устанавливается на уровне 9,5%.

Особым требованием при оформлении льготной ипотеки Сбербанка является обязательное страхование заемщиком собственной жизни через страховщиков, обладающих аккредитацией банка-кредитора.

Такое страхование должно быть у гражданина на протяжении всего периода заимствования.

Чтобы воспользоваться преимуществами данной программы, следует предоставить официальные бумаги, подтверждающие рождение детей (свидетельства). Кроме того, после первого января 2018 года необходимо удостоверить соответствующей документацией российское гражданство второго (третьего) ребенка.

Пониженные ставки процента – основное преимущество льготной ипотеки

Большинство кредитных продуктов, подразумевающих использование средств маткапитала, характеризуется одним положительным моментом – более низкие ставки годового процента в сравнении с другими предложениями. Кроме того, специальные условия заимствования зачастую предоставляются работникам банка-кредитора, сотрудникам партнерских организаций и, конечно же, клиентам, имеющим зарплатные счета в кредитующем финансовом учреждении. Для всех этих категорий заемщиков годовая стоимость кредитования уменьшается на 1-2%.

Обладатели сертификатов маткапитала вправе воспользоваться программой господдержки молодых семей, предусматривающей получение займов под весьма привлекательную ставку годового процента, равную 11,50%. Получить банковскую ссуду на возведение индивидуального жилого дома можно сегодня под более высокий процент (14%). Следует, однако, иметь в виду, что стоимость такого жилищного кредита может повыситься на 1%, если гражданин-заемщик сознательно отказывается от добровольного личного страхования.

Еще один важный нюанс – обязательное страхование заемщиком объекта недвижимости, передаваемого банку-кредитору в залог.

Как погасить ипотечную ссуду Сбербанка средствами маткапитала

Крупнейшее финансовое учреждение в РФ успешно реализует специальные программы кредитования, позволяющие молодым родителям выгодно и удобно применить по назначению сертификат маткапитала. Одним из самых распространенных вариантов использования средств данной субсидии небезосновательно считается гашение ипотеки, оформленной этим же банком.

Мат капиталом в Сбербанке можно выплачивать жилищный заем частично или досрочным погашением. Эксперты считают, что погашать этой субсидией уже действующую ипотеку гораздо легче, чем оформлять через банк новую. Процедура очень проста.