Какие документы нужны на ипотеку

Сегодня мало кто может себе позволить приобрести собственное жилье. Цены на недвижимость достаточно высоки, поэтому все больше и больше людей задумываются о кредите на жилье. Огромное количество банков предлагает ипотечное кредитование.

Условия везде разные, а вот пакет документов, который нужно собрать идентичный. Поэтому, перед тем, как отправляться в банк, изучите, какие документы нужны для оформления ипотеки. Вы значительно сократите время, так как сможете заранее собрать все бумаги.

Договор ипотеки

Вы наверняка в курсе того, что приобрести жилье в кредит можно как на вторичном, так и на первичном рынке. Тут вы уже сами выбираете, какое жилье вам больше всего по душе. Квартиры в 2021 году можно приобрести в новостройках, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Если вы уже нашли подходящий вариант, договорились с владельцем о продаже – можете смело отправляться в банк.

Перед тем, как подписывать договор, обязательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Вас никто не торопит, поэтому вы можете изучать документ столько, сколько вам на это потребуется времени. Это серьезный документ, который не любит спеха. Есть несколько типичных и обязательных пунктов, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

• предмет ипотеки (квартира, дом или нежилое помещение);
• оценка недвижимости (оценка проводится независимой оценочной компанией);
• размер сделки (сумма, которую вы берете в кредит);
• срок действия договора;
• точный адрес недвижимости, что передается в обеспечение;
• право, на основании которого залогодатель является владельцем недвижимости (договор купли-продажи).

Обязательные документы

Как уже было сказано, существует стандартный пакет документов, необходимый для получения кредита под залог недвижимости в банке. Нужно сразу сказать, что список достаточно объемный. И это не удивительно, ведь ипотека – это серьезное дело. Итак, рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки на квартиру или дом:

• Первым делом вам необходимо подготовить документ, который удостоверяет вашу личность. Проще говоря, вам нужно сделать копию паспорта. Для военнослужащих допускается другой документ, который заменяет паспорт.
• Обязательно необходимо подготовить копию свидетельства о государственном пенсионном страховании. Этот документ должен быть у вас на руках. Если он отсутствует, вам нужно обратиться в свой пенсионный фонд по месту жительства.
• Копию вашего идентификационного номера. Как правило, каждый человек получает его при рождении. Находится он в налоговой службе. Если у вас нет его на руках, вам нужно обратиться в налоговую службу. Если по каким-либо причинам вы отказываетесь от получения ИНН, у вас в паспорте должна быть соответствующая отметка об этом.
• Если вы мужчина призывного возраста, вам нужно сделать копию военного билета.
• Обязательно нужно приложить копии документ о вашем последнем образовании (школьные аттестаты, дипломы).
• Если вы находитесь в законном браке и у вас есть несовершеннолетние дети, обязательно нужно предоставить копию свидетельства о браке, а также свидетельства рождения детей.
• Также необходима копия трудовой книги. Она обязательно должна быть заверена вашим работодателем.
• Последний и один из самых важных документов – это справка о доходах. Она может быть в свободной форме и по форме 2 НДФЛ. Справки необходимы только в оригиналах и с мокрыми печатями. Если у вас есть неподтвержденные доходы, вам нужно обязательно их также указать.

Дополнительные документы

Чтобы взять ипотеку, вам, скорее всего, понадобится подготовить еще ряд дополнительных документов. Как показывает практика, большинство банков вносят такие бумаги в список обязательных для получения ипотечного кредита. Итак, рассмотрим, какие документы требуются для получения ипотеки дополнительно.

• Первым делом вам нужно предоставить справку о постоянном месте регистрации. Это форма 9. Ее можно получить по месту постоянной прописки в соответствующем органе.
• Если вы проживаете не самостоятельно, то вам нужно будет подготовить копии паспортов всех лиц, которые проживают с вами.
• Если у вас есть неработающие родственники пенсионеры, то им также нужно будет взять справки с пенсионного фонда о размере пенсии. Также нужно подготовить копии пенсионных удостоверений.
• В случае необходимости нужно будет предоставить копии свидетельства о смерти супруги/супруга, родителей и детей.
• Если у вас в собственности есть дорогостоящее имущество, например, автомобиль, дача или земельный участок, то вам также нужно будет предоставить копии документов о праве собственности.
• Банк также может потребовать справки о наличии банковских счетов, депозитов и кредитов. Если вы оформляете ипотечный кредит в том же банке, то данные документы являются не обязательными.
• Обязательно банку будет нужен отчет по вашей кредитной истории. Все основные запросы они смогут сделать самостоятельно. Но, вам необходимо будет предоставить квитанции и справки о своевременной оплате коммунальных услуг. Не пытайтесь обмануть банк, ведь служба безопасности обязательно перепроверит все ваши слова и документы. Если обнаружится обман, то шансы приобрести жилье в кредит значительно уменьшается.
• Не пугайтесь, если банк потребует справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Важно помнить

Обратите особое внимание, что при покупке дома или квартиры в ипотеку в банк необходимо предоставлять только копии всех вышеперечисленных документов (кроме справки о доходах). Однако все оригиналы нужно иметь при себе, так как их нужно будет продемонстрировать сотруднику финансового учреждения. Только на основании ваших оригиналов сотрудник сможет заверить ваши копии со стороны банка.

Для покупки квартиры или дома, как правило, необходима определенная сумма. Она зависит не только от размера ваших подтвержденных доходов. Очень многое зависит от того, сможете ли вы предоставить все документы, которые требуются согласно правилам банка.

Регион, в котором вы собираетесь брать кредит, не имеет значение. Будь то Москва или Санкт-Петербург – список необходимых документов будет идентичен. Он является универсальным и установленный Центральным банком Российской Федерации.

Вы всегда можете подать предварительную заявку на рассмотрение в банк. Сотрудники вам сообщат, возможна ли вам выдача кредита, и есть ли смысл начинать собирать документы. Также они сообщат, какой точный пакет документов необходимо будет предоставить. Только после положительного ответа, вы можете подать новое заявление и весь пакет документов.

Также можно пригласить личного юриста, который ответит на все интересующие вас вопросы. Только после тщательной проверки можете подписывать договор.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку? Нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Однако что конкретно может потребоваться тому, кто решил воспользоваться ипотекой, какие документы ему придётся предоставлять? В данной статье подробно описано какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, а также можно узнать, требуется ли согласие супруга на покупку недвижимости. Также рассмотрены нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Документация, необходимая для приобретения жилья на вторичном рынке

Конкретный перечень документов, которые нужны для покупки ипотечной квартиры, определяется самим банком, выдающим кредит под залог жилья.

Заявление-анкета на ипотечный кредит

Первым документом, который оформляет заёмщик, является анкета. В ней клиент, обратившийся в банк, просит предоставить ему кредит для покупки жилья и сообщает основные сведения о себе. Форма анкеты устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Обычно в неё включаются следующие пункты:

• Полные фамилия, имя и отчество заявителя.
• Паспортные данные, включая место постоянной регистрации.
• Семейный статус и наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников и т. д.).
• Место работы.
• Уровень дохода.
• Контактные данные (телефон, адрес электронной почты и т. д.).
• Цель кредита и параметры объекта, который будет куплен.
• Необходимая сумма кредита и количество уже имеющихся личных средств, которые будут использованы при покупке.
• Согласие заёмщика на обработку и использование информации о его личности (необходимо согласно ст. 9 ФЗ «О персональных данных» №152-ФЗ).

Далее покупатель имеет право оформить возврат за покупку квартиры в ипотеку.

Приведённый перечень сведений является лишь ориентировочным. При необходимости банк может поставить условием для получения кредита на покупку жилья и предоставление любой дополнительной информации.

Сведения о заемщике

К заявлению должны прилагаться копии документов, подтверждающих указанные анкетные данные. Обычно банки требуют следующий пакет:

• Копия паспорта. Как минимум, требуются развороты страниц с фотографией и местом прописки, но обычно банк требует предоставить полную копию или же сотрудники снимают её при оформлении анкеты.
• Документы о доходах. Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Если клиент по совместительству трудится в двух и более организациях, справки предоставляются о каждой.
• Справка с места работы. Её форму каждый банк разрабатывает самостоятельно, работодатель лишь проставляет в ней данные и подписывает её.
• Заверенная печатью работодателя копия трудовой книжки.
• Если заёмщик мужчина призывного возраста, может потребоваться военный билет, приписное или другой документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва.
• Если заёмщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей, могут потребоваться свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
• Водительские права (при их наличии).
• Если заёмщик руководитель коммерческой организации, потребуются ещё и выписка из ЕГРЮЛ и копии уставных документов. Это необходимо чтобы удостовериться, руководитель он или собственник уставного капитала. Для собственников и ИП условия кредита, как правило, другие, чем для наёмных служащих.
• Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров – эти документы требуются в оригинале.

Документация на недвижимость

В том случае если квартира покупается на вторичном рынке, заёмщик должен предоставить банку и документы на неё. Потребуются как минимум следующие:

• Выписка из ЕГРП. Согласно ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», этот документ заменяет с 2017 года и свидетельство о праве собственности и кадастровую документацию.
• Копии документов собственника квартиры (паспорт для физического лица, уставные документы, если квартиру продаёт организация).
• Если в квартире проводилась перепланировка – потребуется техническая документация, а также предварительное разрешение на проведение перепланировки.
• Акт оценки нужен, чтобы определить стоимость приобретаемой квартиры. Обычно банки предлагают оценщиков из числа организаций-партнёров, но в принципе клиент может обратиться и к независимому эксперту.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимы для покупки квартиры на вторичном рынке:

Что может понадобиться дополнительно?

Разрешение органов опеки

В том случае если одним из владельцев приобретаемой квартиры является несовершеннолетний, согласно ч. 3 ст. 60 СК РФ и ч.

Для получения разрешения продавцу необходимо обратиться с соответствующим заявлением в опеку, приложив копии необходимых документов (свидетельства о браке, о рождении ребёнка, предварительный договор купли-продажи и т. д.). В течение 15 календарных дней опека должна дать письменный ответ, обычно оформляемый как приказ за подписью главы местного самоуправления.

Орган опеки может дать два варианта ответа:

1. Согласие, если условия договора не ущемляют интересов несовершеннолетнего.
2. Мотивированный отказ, если опека не согласна на совершение сделки.

Отказ может быть дан, в частности, если:

1. нет гарантий, что ребёнок получит взамен равную или большую долю в праве на другое жильё;
2. квартира, которая будет приобретена взамен проданной, находится в худшем состоянии;
3. цена сделки явно не соразмерна рыночной стоимости квартиры – и, соответственно, доля в деньгах, достающаяся ребёнку, будет слишком мала.

• Скачать бланк заявления в органы опеки и попечительства
• Скачать образец заявления в органы опеки и попечительства

Посмотреть видео о том, для чего необходимо разрешение органов опеки при продаже квартиры:

Согласие супруга

Бывает, что квартира продавца находится в совместной собственности супругов. В таком случае продавец обязан заручиться перед продажей согласием со стороны жены или мужа. Это требование действует даже в случаях, когда в ЕГРН в качестве титульного собственника указан только один из супругов.

Не требуется нотариальное согласие супруга на продажу недвижимости лишь в том случае, если квартира хотя и была приобретена продавцом в период брака, но при этом находится не в совместной, а в его единоличной собственности. Такое возможно, если квартира была:

1. получена в дар, по наследству или по другой безвозмездной сделке (включая приватизацию, от участия в которой второй супруг мог отказаться);
2. приобретена на средства, также полученные в дар, унаследованные или накопленные ещё до регистрации брака;
3. приобретена по условиям соглашения о разделе имущества или брачного контракта, предусматривающего единоличную собственность на неё.

• Скачать бланк согласия супруга на сделку
• Скачать образец согласия супруга на сделку

Посмотреть видео о том, в каких случаях требуется согласие супруга на продажу квартиры:

Пакет по программе «Молодая семья»

Одной из мер по улучшению демографической ситуации в России является федеральная программа и созданные на её базе региональные программы поддержки молодых семей.

По их условиям, государство берёт на себя часть выплат при покупке жилья (до 40% стоимости). Для использования этой программы и получения сертификата (который учитывается банком и погашает часть ипотечного кредита), заявитель должен соответствовать ряду условий:

• Быть не старше 35 лет.
• Состоять в браке.
• Быть гражданином РФ.
• Нуждаться в улучшении жилищных условий (на каждого члена семьи должно приходиться меньше квадратных метров, чем установлено региональными нормами).

В их число входят:

• Паспорта супругов.
• Свидетельства, выданные в ЗАГС о регистрации брака и рождении детей. Если детям более 14 лет, потребуются и их паспорта.
• Справки о доходах (2-НДФЛ с места работы, выписка из банка и т. д.).
• Выписка из домовой книги.
• Выписка из ЕГРН на квартиру.
• Справка о месте проживания в последние 5 лет.

Посмотреть видео о программе получения жилья “Молодая семья”:

Если используется материнский капитал

Другой мерой поддержки является так называемый «материнский капитал». В этом случае государство тоже берёт на себя обязательство погасить часть стоимости купленного жилья, но уже не для молодых семей, а для женщин, родивших или усыновивших второго или последующего ребёнка – при условии, что ранее поддержка им не оказывалась.

Мужчины имеют право на поддержку лишь в том случае, если кроме них у детей нет других родителей или усыновителей. Лицу, имеющему право на поддержку, выдаётся сертификат установленного образца.

Обычно банки требуют сразу же определённую часть стоимости квартиры. Сертификат таким внесением не является, поэтому обычно действует следующая схема:

1. Банк выдаёт краткосрочный кредит в размере первоначального взноса по ипотеке.
2. Заключается ипотечный договор.
3. Приобретается и регистрируется квартира.
4. ПФ РФ перечисляет средства.
5. Банк засчитывает их как погашение краткосрочного кредита.

Посмотреть видео о том, в чем состоит особенность покупки квартиры, купленной на материнский капитал:

Перечень бумаг для оформления кредита на жильё в новостройке

Связано это с тем, что жильё в этом случае приобретается в доме, который только предстоит ввести в эксплуатацию. Однако это довольно выгодный вариант покупки для заёмщика:

• Ему достаётся жильё с нулевым процентом износа.
• Обычно банки дают заём лишь на покупку квартиры у аккредитованных застройщиков – а это значит, что служба безопасности банка уже проверила продавца и убедилась, что риски незначительны.

Но есть в этой ситуации и минусы: если строительство только начато, банк может потребовать в залог при покупке квартиры другое жильё – то есть уже имеющуюся у заёмщика квартиру. В целом же действует правило: чем выше процент готовности – тем мягче условия банка.

Для покупки по ипотеки жилья в новостройке дополнительно потребуются следующие документы:

• Выписка из ЕГРН на земельный участок, где будет производиться строительство.
• Официальное разрешение на возведение дома.
• Инвестиционный контракт, договор долевого участия или иной документ, по которому заёмщик приобретает жильё после сдачи дома в эксплуатацию.
• Акт о распределении квартир с указанием жилья, которое будет в собственности заёмщика после того, как дом пройдёт комиссию, будет сдан и зарегистрирован в ЕГРН.

Что остается после сделки?

У покупателя квартиры после оформления сделки купли-продажи и регистрации права собственности остается:

1. Договор купли-продажи. .
2. Выписка из ЕГРН.
3. Технический паспорт.
4. Домовая книга.
5. Справка о том, что нет долгов за коммунальные услуги.