Ипотека в Сбербанке 2021: условия, документы, ставки, рефинансирование

Сбербанк имеет целый спектр программ, который охватывает различные категории населения:

• господдержка на новостройки;
• строящееся жильё;
• готовое жильё;
• рефинансирование;
• новостройки от партнёров банка;
• для семей с детьми;
• для сельской местности;
• постройка жилого дома;
• недвижимость за чертой города;
• под залог имеющейся недвижимости;
• с применением материнского капитала;
• для военных;
• под гараж;
• покупка комнаты.

Для оформления одной из этих программ клиент может оставить заявку как через специализированную платформу Дом.клик, так и через отделение банка. Все заявления обрабатываются в течение двух-трёх дней. Сначала Сбербанк проверит заёмщика на платёжеспособность согласно дохода и истории кредитования, и в случае одобрения денежных средств, попросит предоставить полный пакет документов.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно рисковая процедура для банка, так как предполагает выдачу крупных сумм заёмщикам. В банк нужно будет предоставить следующий пакет документов:

• паспорт, где указана постоянная регистрация;
• дополнительный документ, который подтверждает личность;
• заявление;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка для снижения процентной ставки;
• выписка по счёту, где имеется сумма достаточная на первый взнос;
• свидетельство о браке и рождения детей для претендующих на тариф молодой семьи;
• документы, подтверждающие личности созаёмщиков;
• сертификат материнского капитала и выписка о его наличии, если актуально.

• 10 % для людей, получающих зарплату на карту Сбера;
• 15 % для всех остальных;
• 30 % для тех, кто не предоставил официальные документы о доходе.

Объект договора становится залоговым до момента погашения кредита.

Сбер готов работать с клиентами, чей возраст от 21 года, но при этом не превышает 75 лет согласно плановому закрытию кредита. Можно привлечь до трёх созаёмщиков, а супруги становится ими в обязательном порядке, если иное не предусматривает брачный контракт.

Ставки по ипотеке в Сбербанке

Базовые ставки по ипотеке зависят от типа тарифа, который подходит конкретному клиенту. Есть специальные программы от партнёров банка, где на определённый период банк предлагает льготный решения, например, 0,1 % годовых на первый год по госпрограмме или 1 % на строящиеся новостройки.

На основные программы ставки варьируются от 7,4 до 10,4 % годовых. Таковы базовые значения. Но база может быть увеличена, если заёмщик не выполняет условия внутри конкретного тарифа:

• отказ от сервиса электронной регистрации — + 0,3 %;
• квартира приобретается не через Дом.клик — + 0,3 %;
• первоначальный взнос меньше 20 % — + 0,4 %;
• зарплата не на карту Сбербанка — + 0,4 %;
• нет справок о доходах — + 0,8 %;
• отказ от страховки — + 1 %.

Таким образом, клиент может сэкономить время на предоставление различных справок, но при этом его переплата может существенно вырасти.

Базовые ставки распределяются следующим образом:

• ипотека на готовое жильё — 8,9 % до предоставления справки о закрытии рефинансируемого продукта, 7,9 % — после;
• 9,4 % для смешанного рефинансирования, когда помимо ипотеки включаются другие кредиты;
• 9,9 % на строящееся жильё, 7,9 % — после подтверждения справки о закрытии;
• 10,4 % для новостроек со смешанным рефинансирование, 8.4% — после предоставления справок о закрытии рефинансируемых кредитов.

Помимо стандартных документов с подтверждением личности и доходов, заёмщику придётся предоставить сведения по действующему кредитному договору. Это может быть скан кредитного договора, в котором указана ссудная задолженность и процентная ставка, а также график платежей. При этом банк оставляет за собой право на запрос дополнительных документов у клиента.

Данные о залоге заёмщик может передать в течение 90 дней с даты одобрения кредита.

Рефинансирование кредитов – это отличная возможность сэкономить на своих пассивах. Рынок постоянно меняется, поэтому следует двигаться в ногу со временем, и нет никого смысла переплачивать высокие проценты по договорам, оформленным несколько лет назад, на менее выгодных условиях, которые уже потеряли свою актуальность.

Что такое обратная ипотека и как она работает?

Обратной ипотекой называют заём, выдаваемый пожилым людям под залог их собственной недвижимости. Фактически это постепенная продажа жилплощади банку или государству. Денежные средства выдаются только после того, как квартира или дом оформляются в залог.

Идея обратной ипотеки возникла более 100 лет назад, но особого распространения не получила. Слишком высокими показались обеим сторонам риски. Клиент боится, что банк отберёт недвижимость, а риск банка в том, что срок кредитования может затянуться, в результате чего выданный кредит превысит стоимость продаваемой жилплощади.

В 90-х годах европейские экономисты попытались дать второй шанс обратной ипотеке. В некоторых странах обратная ипотека предлагается в рамках государственных программ, целью которых является рост потребления пенсионерами товаров и услуг. Наибольшую популярность данный вид кредитования получил в Австралии, США и Великобритании.

Инициатором введения обратной ипотеки в России стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Но если за рубежом механизм данного вида услуг отработан чётко, то в России обратная ипотека только начинает свою работу.

В 2021 году обратная ипотека доступна в России исключительно гражданам пенсионного возраста.

Механизм обратной ипотеки заключается в следующем:

• Клиент пенсионного возраста передаёт свою недвижимость банку под залог, взамен чего кредитная организация предоставляет ему пожизненную ссуду. Право собственности на квартиру клиент не утрачивает.
• После смерти заёмщика кредитодатель продаёт его недвижимость и на вырученные деньги компенсирует задолженность со всеми процентами.
• Если после вычета долга остаётся некая сумма денег, то банк возвращает их родственникам ушедшего из жизни клиента. Иногда бывает, что родные умершего заёмщика возмещают банку набежавший долг, а затем становятся наследниками жилплощади. В таком случае банку не нужно будет искать покупателя на недвижимость, поскольку эти заботы ложатся на плечи родственников должника.

Как выдаётся ипотечный кредит?

Возможны 2 варианта выдачи ипотечного займа:

• Единовременный: банк сразу перечисляет заёмщику все деньги по составленному договору, предварительно определив стоимость жилья. Такой способ подходит людям, которые срочно нуждаются в средствах, например, на оплату лечения.
• Ежемесячные платежи, выплачиваемые банком. Большинство пожилых клиентов выбирают именно данный способ, позволяющий достойно жить, учитывая скромное пенсионное пособие в России.

Условия и требования

Стандартные требования, предъявляемые к недвижимости, таковы:

К самому пожилому заёмщику банки выдвигают следующие требования:

• Возраст: от 60/65 лет.
• Гражданство РФ.
• Отсутствие нетрудоспособных и несовершеннолетних наследников или иждивенцев.
• Максимальное количество созаёмщиков — двое, как правило, это супруги, являющиеся собственниками недвижимости и солидарными созаёмщиками.
• Владение недвижимостью не менее 3 лет.

Банк проводит тщательную проверку передаваемого в залог имущества. Передача в залог сопровождается обязательным оформлением страховки на жильё.

В 2021 году в программу обратной ипотеки планируется ввести изменения, упрощающие программу. Они касаются следующих аспектов:

• возможности передачи в качестве залога не только жилья, но и транспорта;
• увеличения категорий граждан, претендующих на оформление обратной ипотеки.

Если сейчас обратная ипотека доступна лишь для пенсионеров, то после вступления в силу нововведений ею смогут воспользоваться и бедные, малообеспеченные граждане, имеющие в собственности недвижимость.

Как оформить обратную ипотеку?

Вопросы оформления и получения обратной ипотеки пенсионерами регулируются ФЗ-№ 102. Для того чтобы оформить такой заём, необходимо:

1. Найти банк, который предлагает данную услугу. Далеко не все банки РФ занимаются оформлением обратной ипотеки.
2. Если найден кредитор, нужно зайти на его официальный сайт или прийти непосредственно в отделение и проконсультироваться с сотрудниками по поводу условий и требований.
3. Подать заявление на оформление обратной ипотеки и пакет документов.
4. После получения одобрения поехать в банк, заключить договор ипотеки и соглашение о страховании недвижимости.

Необходимые для заявителя документы:

• паспорт РФ;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• техническая документация из БТИ;
• страховые документы;
• выписка из БТИ;
• письменное согласие супруга/и на проведение сделки с квартирой и получение займа.

В каких банках выдают обратную ипотеку?

Программа обратной ипотеки реализуется сегодня в АИЖК. Здесь же можно узнать перечень банков, работающих по рассматриваемой нами кредитной программе.

В 2021 году оформить обратную ипотеку предлагают:

К сожалению, пока большинство банков не заинтересованы в оформлении обратной ипотеки для пенсионеров и для бедных граждан.

Это объясняется нестабильностью цен на рынке недвижимости и ограниченными финансовыми возможностями самих банков. Не у каждой кредитной организации найдутся средства на длительное обслуживание пожилого человека.

Возможные риски

Кроме того, существует риск выселения из квартиры, если пенсионер по каким-то причинам не внёс оплату за коммунальные услуги. При скоплении большой задолженности банк, в залоге у которого находится жилплощадь, вправе продать её, чтобы погасить долг перед службами ЖКХ и вернуть свои средства.

Многих пожилых россиян, задумавшихся над оформлением обратной ипотеки, останавливают немалые затраты на оплату страховки и юридических услуг. Других останавливают родственники, желающие получить квартиру после ухода пенсионера.

Плюсы и минусы

Как и любой другой вид кредитования, обратная ипотека имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Подчеркнём сначала плюсы:

• Одинокий пенсионер, получающий мизерное пособие от государства, может прожить остаток жизни в финансовом благополучии, оформив обратную ипотеку.
• При грамотно составленном договоре выгоду получает как пожилой клиент, так и банк.
• Квартиру можно сохранить при условии, что родственники пенсионера после его смерти погасят образовавшуюся задолженность. Банки охотно соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу квартиры.

Минусы обратной ипотеки состоят в следующем:

• Невозможно определить точный срок кредитования. Квартира, предоставленная в качестве залога, за длительный период времени может сильно обветшать и потерять в цене.
• Условия программы довольно расплывчаты и не всем понятны.
• Государство не защищает права граждан по данному виду кредитования и вся ответственность, а также финансовые риски ложатся на банки.
• Процентная ставка по обратной ипотеке может с каждым месяцем увеличиваться, поскольку банк заинтересован в получении своей выгоды.

Несмотря на то что обратная ипотека в полной мере ещё не заработала в России, перспективы у этого направления всё же есть.

Необходимо только, чтобы государство разработало ряд программ, нивелирующих риски обеих сторон; а главной целью этих программ должно стать повышение уровня жизни пенсионеров.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование (его часто называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет погасить текущий кредит за счет получения нового кредита. Срок кредита при рефинансировании такой же, как при обычной ипотеке — от 1 до 30 лет.

Рефинансировать можно практически все основные виды кредитов (за исключением микрокредитов в МФО):

• потребительские;
• автокредиты;
• кредитные/дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
• ипотеку.

Если желания переходить в другой банк нет, сначала лучше подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки по ипотеке в «свою» организацию — это более легкая в оформлении услуга, которая дает тот же эффект, что и рефинансирование. Ответ на прошение должен поступить в пределах 30 дней.

Что дает рефинансирование ипотеки

• Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту — а значит, сокращает переплату банку.
• Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия — увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
• Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) — такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.

Как посчитать экономию от рефинансирования

Выгоду от рефинансирования ипотеки можно посчитать через онлайн-калькулятор. Для этого нужно сделать следующее:

1. Узнать остаток задолженности на месяц оформления услуги. Он отражается в графике платежей — в кредитом договоре (если не было досрочного погашения ипотеки) или в банковском приложении.
2. Рассчитать кредит по текущей ставке и выписать сумму переплаты по процентам. Срок нужно указать тот, который планируется при рефинансировании.
3. Повторить расчет с тем же сроком, но по ставке рефинансирования. Разница в переплате по процентам и будет экономией.

В январе 2018 года семья Петровых оформила ипотеку суммой 5 млн руб. на 15 лет под 10,5% годовых. Спустя 2 года Петровы захотели рефинансировать свой кредит на оставшиеся 13 лет под 7,9%.

Сначала рассчитаем ипотеку на 13 лет по старой ставке 10,5% годовых

Потом рассчитываем кредит на те же 13 лет, но с учетом рефинансирования под 7,9%

Теперь осталось только сравнить переплату в обоих случаях и посчитать, сколько в итоге удалось сэкономить при рефинансировании:

Старый кредит

Рефинансирование

Сколько осталось выплачивать кредит

Рефинансировав ипотеку через 2 года после оформления, Петровы сэкономили на переплате банку 3 928 282 — 2 829 917 = 1 098 365 руб. за счет снижения ставки. Сумма ежемесячного платежа сократилась на 55 270 — 48 229 = 7 041 руб.

Когда лучше рефинансировать кредит

Если разница между ставкой по текущему кредиту и ставками рефинансирования в банках достигает 1,5-2% и больше — самое время подумать о перекредитовании.

Идеальное время для оформления рефинансирования — когда в стране снижаются ипотечные ставки. Чтобы не упустить этот момент, нужно следить за ситуацией на рынке через информационные и аналитические ресурсы — например, читать наш новостной раздел и telegram-канал.

Как выбрать банк для рефинансирования

Важное условие при выборе банка — это поиск программы с выгодной ставкой рефинансирования. Чем она ниже текущей ставки по кредиту, тем больше получится сэкономить — а это одна из главных причин перекредитования.

В 2021 году банки предлагают следующие ставки рефинансирования*:

Наименование банка

Ставка рефинансирования, от

Выбирая банк для рефинансирования, не лишним будет обратить внимание на качество и удобство обслуживания — есть ли приложение для оплаты кредита, работают ли рядом с домом банкоматы. От этого зависит комфорт при оплате кредита, ведь он оформляется на долгий срок.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор — либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

В двух словах рефинансирование проходит так — заемщик выбирает другой банк (или программу в «своем» банке), получает новый кредит и этими деньгами погашает свой текущий долг. Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

На заемщика/поручителей

– военный билет для мужчин младше 27 лет

– подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)

По рефинансируемому кредиту

– справка или выписка по рефинансируемому кредиту

– справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами

– справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

По объекту недвижимости

– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ)

– выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)

– отчет об оценке квартиры

– технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой)

– подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)

Прочие

– заявление на рефинансирование

– справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке)

– брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог

– разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

Сколько времени занимает рефинансирование

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов — это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Какие расходы могут быть при рефинансировании

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:

Расходы

Примерная стоимость

Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога

7 000–30 000 руб. за год

Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца)

Оценка стоимости недвижимости

Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре

Государственная регистрация ипотеки в Росреестре

Выписка из ЕГРН

Нередко банки предлагают внести «единовременный платеж» в размере 2-3% от суммы рефинансируемого кредита. Без него процентную ставку могут повысить на 1,5-2%, поэтому чаще всего заемщики соглашаются на такие условия. При рефинансировании «свежей» ипотеки (в первые 1-3 года) эти расходы, вероятно, окупятся, но все же лучше заблаговременно сопоставлять затраты с выгодой.

Средняя сумма расходов заемщика при рефинансировании ипотеки составляет 40-50 тыс. рублей. Точно подсчитать затраты трудно — они зависят от условий кредита, площади квартиры, требуемого пакета документов и других переменных факторов.

Какие требования предъявляет банк при рефинансировании

Основные требования банков к заемщикам при рефинансировании:

• гражданство РФ;
• положительная кредитная история (отсутствие текущей задолженности и просрочек за последние 180 дней);
• возраст заявителя (21 год при получении кредита и не старше 65-75 лет на момент закрытия договора);
• рабочий стаж (не менее 6 месяцев на текущей работе и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет).

Банки могут предъявлять особые требования к передаваемой в залог недвижимости. Например, устанавливать требования к расположению, году постройки и типу здания — даже к внутренней планировке. Информацию об этом лучше уточнять на сайте банка или при визите в отделение.

Отдельные требования выставляются к кредиту, который требуется рефинансировать. Обычно устанавливаются жесткие лимиты по размеру кредита (минимальная сумма от 0,3-1 млн рублей, максимальная — не более 80-85% от стоимости залоговой недвижимости).

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) — в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию — уже готового жилья.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

• молодые семьи и семьи с детьми;
• военные;
• жители дальнего востока;
• семьи, проживающие в сельской местности;
• все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

• Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
• Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
• Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
• Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

• отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
• наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
• несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
• плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

• молодые семьи и семьи с детьми;
• военные;
• жители дальнего востока;
• семьи, проживающие в сельской местности;
• все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Способы получения средств

• Одним платежом. Такая форма предполагает единовременную передачу денег гражданину. Размер займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости квартиры. Этот способ подойдет тем, кому необходима крупная сумма сразу, (например, на оплату дорогостоящего лечения).
• Ежемесячные выплаты. Эта форма более популярна среди пожилых людей. Ведь такая прибавка к пенсии дает уверенность в завтрашнем дне. К тому же, если заемщик пожелает вернуть недвижимый объект, сделать это будет проще, чем при единоразовом отчислении.

Порядок оформления

1. Поиск финансового учреждения, в линейке которого присутствует такой продукт.
2. Сбор документов.
3. Подача заявки в банк на рассмотрение.
4. Оценка недвижимости.
5. Подписание кредитного соглашения и договора залога.

В сроки, указанные в договоре, заявитель начинает получать ежемесячные выплаты.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно рисковая процедура для банка, так как предполагает выдачу крупных сумм заёмщикам. В банк нужно будет предоставить следующий пакет документов:

• паспорт, где указана постоянная регистрация;
• дополнительный документ, который подтверждает личность;
• заявление;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка для снижения процентной ставки;
• выписка по счёту, где имеется сумма достаточная на первый взнос;
• свидетельство о браке и рождения детей для претендующих на тариф молодой семьи;
• документы, подтверждающие личности созаёмщиков;
• сертификат материнского капитала и выписка о его наличии, если актуально.

• 10 % для людей, получающих зарплату на карту Сбера;
• 15 % для всех остальных;
• 30 % для тех, кто не предоставил официальные документы о доходе.

Объект договора становится залоговым до момента погашения кредита.

Сбер готов работать с клиентами, чей возраст от 21 года, но при этом не превышает 75 лет согласно плановому закрытию кредита. Можно привлечь до трёх созаёмщиков, а супруги становится ими в обязательном порядке, если иное не предусматривает брачный контракт.

Куда обращаться

• Росэнергобанк;
• Мособлбанк;
• Бинбанк.

Розничные банки и вовсе не заинтересованы в данной программе. Это обусловлено следующими причинами:

1. Нестабильность цен на рынке недвижимости. При выдаче займа у квартиры может быть одна цена, а после смерти заявителя она может существенно снизиться. Предсказать, когда заемщик уйдет из жизни, невозможно. Если это продлиться более 10 лет, не исключено, что банк потерпит убытки.
2. Ограниченные финансовые возможности. Не у каждого банка найдутся средства на длительное обслуживание пенсионера.

Преимущества и недостатки

Главным минусом обратной ипотеки является то, что квартиру не получится передать по наследству. Однако для пенсионеров, которые находятся в плохих отношениях с родственниками, этот недостаток становится преимуществом.

1. Получение дополнительного источника доходов в виде банковских выплат.
2. Возможность вернуть квартиру, если заемщик передумает.
3. Право собственности на недвижимый объект до конца жизни остается у заемщика, в отличие от договора пожизненной ренты.
4. Снижение риска мошеннических действий со стороны родственников, желающих завладеть квартирой. Пока имущество в банковском залоге, никто не сможет его получить.

Несмотря на то что в полной мере описываемая программа еще не заработала в стране, прогнозируется ее положительное развитие в будущем. Она направлена на вытеснение пожизненной ренты с рынка, а значит, на усиление безопасности для пенсионеров и повышение уровня их жизни.

Требования к жилью

• объекты вторичного рынка недвижимости;
• приобретение апартаментов;
• рефинансирование ранее взятых ссуд, взятых, в т.ч. и на покупку жилья в новостройках.

Все остальные требования к жилью, связанные со льготным кредитованием, совпадают с требованиями по стандартным условиям выдачи жилищных займов.

Требования к заявителям

Условиям ипотеки Сбербанка по Господдержке 2020 предъявляют следующие требования к потенциальным клиентам:

• гражданство РФ;
• возраст в интервале от 21 года до 75 лет (к моменту полной выплаты займа);
• стаж трудовой деятельности – не менее года, из которых 6 мес. – на настоящем месте работы.

Рассчитать стоимость жилищной ссуды и подать заявку можно как в офисах Сбербанка, так и онлайн на официальных порталах указанной финансовой организации и сервиса ДомКлик.

Этапы сделки и возможные дополнительные затраты

Введение карантинных мер в связи с пандемией свело оформление ипотеки к нескольким этапам:

на ссуду и отправление документов онлайн ( Как посмотреть предстоящий график платежей по ипотеке Сбербанка описано в другой статье).
1. Получение одобрения и выбор объекта.
2. Подписание договора кредитования (возможен приезд менеджера банка домой к заёмщику).
3. Расчёты между всеми участниками сделки (дистанционно безналичным способом) Как происходит передача денег при ипотеке продавцу подробно описано в другой статье.
4. Регистрация сделки (Как проходит сделка по ипотеке – ответы на часто задаваемые вопросы есть в другой статье на нашем сайте).

Удобное оформление операции с недвижимостью, позволяющее не выходить из дома, влечёт за собой дополнительные затраты:

• страхование жизни/здоровья, объекта недвижимости (после сдачи в эксплуатацию изначально обязательно в соответствии с требованиями законодательства) – 3,5 – 15 тыс. руб. (Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке );
• отказ от страховки жизни – увеличение ставки по кредиту на 1%;
• использование сервиса безопасных расчётов – 2,9 тыс. руб.; – 7,9-10,9 тыс. руб. (пошлина за регистрационные действия Росреестра, выпуск подписей в электронном формате, услуги сопровождения).

Ценовые интервалы обусловлены различными факторами (возраст заявителя, срок кредитования, регион нахождения недвижимости, тип дома, характеристики квартиры и др.).

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены.

Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет. Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту.

Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований. Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

• наличие официального трудоустройства;
• положительная кредитная история;
• заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
• гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства. Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций.

Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт. В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Старт программы

Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта. Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли. Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного.

Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых. Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?

Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Промсвязьбанк; .

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Как отправить заявку и документы?

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?

Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.

Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ

В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны.

Нюансы

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась. Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты.

Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Важные риски, которые следует учесть

Обратная ипотека является наиболее безопасным способом улучшения своей жизни в старости, так как до момента смерти пенсионера, именно он остается собственником недвижимого имущества. Оплата займа происходит после смерти лица, поэтому говорить о каких-то серьезных рисках не приходится.

Однако существуют и особые обстоятельства, при которых оформление становится невозможным. Заключать договор с банком может только владелец жилища, поэтому если он является недееспособным, опекун не имеет полномочий для заключения обратной ипотеки.

Где оформить

Не все российские банки предлагают оформление обратной ипотеки своим заемщикам, поэтому перед принятием решения необходимо ознакомиться с банками, предоставляющими такие услуги.

К сожалению, для многих россиян оформление такого рода ссуды возможно только посредством АИЖК либо его непосредственных партнеров.

Средства с залогового кредитования для пенсионеров предоставляется в двух видах:

1. После заключения договора пенсионеру перечисляется вся сумма займа, и он может распоряжаться ею по своему усмотрению в течение всей жизни.
2. После оформления соглашения, сумма кредита распределяется в равных пропорциях и выступает доплатой к ежемесячной пенсии.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Связано такое положение дел с большими рисками, которые в последствие могут не окупить затраты финансовых учреждений.

Оформление ипотеки

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Льготные программы 2021 года:

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке .

Обязательные условия по предоставлению каникул

1. Ипотека была взята на покупку единственного жилья. При этом неважно, оно уже готово или только строится.
2. Размер взятого займа не должен быть выше, чем пятнадцать миллионов рублей.
3. Если до этого не было ни одних перерывов именно по этой ипотеке.
4. Заемщик должен оказаться в тяжелой жизненной ситуации, у него просто не должно быть возможности исправно платить по кредиту.

К таким ситуациям относятся:

• • Увольнение с работы.
  • Если клиент утратил свою трудоспособность из-за проблем со здоровьем или беременности на более чем два месяца.
  • Если человек, в силу непреодолимых обстоятельств, получил инвалидность первой или второй группы.
  • Если доход, получаемый гражданином, существенно упал. То есть, если заработная плата заемщика упала на тридцать процентов или больше в сравнении с прошлым периодом и платеж по ипотеке теперь отнимает больше половины зарплаты.
  • Если в семье появились люди, которые не могут сами о себе позаботиться – дети, инвалиды первой и второй группы и так далее. В таком случае, если за два месяца заработная плата упала на двадцать процентов, а платеж по кредиту забирает более сорока процентов от ежемесячного дохода, то появляется право на взятие ипотечных каникул в «Сбербанке» в 2021 году.

  Как воспользоваться ипотечными каникулами

  Для того, на время остановить выплату ипотеки необходимо заявить об этом в банке, в котором был взят займ. При этом никто не имеет права отказать в отсрочке, если принести следующие документы:

  • Письменное заявление. В нем надо указать, по какой причине заемщик берет передышку. Кроме того, надо сообщить о приемлемом сроке платежей. При желании его можно сделать нулевым. Также можно указать, когда он начинается. Если этого не сделать, то началом будет считаться время, когда было подано заявление и продлятся они шесть месяцев.

  Если появится такое желание, то перерыв можно остановить раньше указанного времени. При этом изменять указанный размер платежа, или же продлевать их запрещено. Поэтому нужно заранее все обдумать и в заявлении указывать сразу шесть месяцев, а выплаты установить такие, с которыми точно можно справиться, или же прекратить выплаты.

  Если вдруг человек сможет выйти из трудной жизненной ситуации раньше указанного в заявлении срока, то лучшим решением будет не прекращать льготный период, а просто откладывать деньги и класть их на депозит. Таким образом можно создать дополнительный резерв на случай, если снова возникнут проблемы с деньгами, ведь взять его во второй раз будет нельзя.

  Банкротство физических лиц

  от 5000 руб/месяц

  Услуги кредитного юриста

  от 3000 руб

  Юридическая помощь должникам

  от 3000 руб

  Списание долгов по кредитам

  от 5000 руб/месяц

  Выписка из Росреестра	Благодаря этому документу можно будет доказать, кредит был взят для покупки единственного жилья. Для получения выписки необязательно ходить в офис, можно просто воспользоваться сайтом Росреестра.
  Подтверждение трудной ситуации	Эта документация может быть разной в зависимости от того, какая именно сложная жизненная ситуация случилась. Можно будет принести ее, чтобы доказать отсутствие работы. Справка из больницы, которая подтвердит болезнь или инвалидность. Справка о доходах. Также, если в семье появились новые дети, то надо будет принести свидетельство о рождении. Если же дети были усыновлены (удочерены), то необходимо будет предоставить справку, которая подтвердит это.
  Согласие владельца недвижимости	Если заемщик хочет взять отсрочку, который был взят на покупку своей собственности, то этот документ не понадобится. Однако если недвижимость оформлена на сторонних людей, то ему нужно будет взять письменное согласие у владельцев.

  Мнение эксперта

  Ардашев Владимир

  Собрав все необходимые бумаги, их надо отнести в ближайшее отделение банка и передать работникам под расписку, или же отослать заказным письмом. Кроме того, можно будет воспользоваться личным кабинетом на сайте «Сбербанке».

  Рассмотрение заявления банком занимает пять рабочих дней. Если все будет в порядке, то он даст знать о том, что его требования удовлетворены и условия договора были изменены. Также, чего-то будет не хватать, то работники банковской организации также уведомят заемщика об этом.

  Тогда у него будет пять рабочих дней на то, чтобы собрать всю недостающую документацию и отнести или отправить ее в банк.

  При этом уведомления о принятии решения могут прийти как в качестве SMS, так и на электронную почту. Также нужо внимательно проверять свой личный кабинет на сайте «Сбербанке». Для того, чтобы узнать, как связаться с сайтом, нужно посмотреть условия договора.

  Смотрите также:
  Как сделать перепланировку в квартире по закону и куда обращаться

  Если ни о чем таком в договоре не написано, то значить уведомление придет заказным письмом.

  В случае если банковская организация не дала ответа в установленный срок, то любой гражданин имеет право написать на него жалобу в Банк России.
  

  Кто может оформить ипотечные каникулы в «Сбербанке»

  Взять его может любой желающий. Однако при этом он должен соответствовать всем условиям предоставления этой услуги.

  Какие ипотечные займы можно отправить на каникулы

  Уйти на льготный период можно только с займами, которые:

  • Были взяты для покупки единственного жилья. При этом не важно, построено оно или нет.
  • Не превышают сумму в 15 000 000 рублей.
  • Если раньше на данный заем не было оформлено перерывов.

  Типы трудных жизненных ситуаций, подтверждающие документы

  Под этим понятием подразумеваются:

  • Увольнение с работы. Чтобы подтвердить это, необходимо зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку.
  • Если нет возможности работать из-за болезни. Для того, чтобы подтвердить это, нужно получить справку в больнице.
  • Если человек, взявший кредит, ушел в декретный отпуск. Справку о беременности можно получить в больнице.
  • Если доход значительно упал за два месяца. Для того, чтобы подтвердить факт снижения заработной платы, в банк надо отнести справку о доходах.
  • Удочерение или усыновление, а также рождение ребенка в семье. В таком случае необходимо будет принести справку, которая подтвердит усыновление или удочерение.

  Порядок получения и сроки

  Когда клиент решит уйти на каникулы по ипотеке в «Сбербанке», он должен принести:

  • Заявление о получении.
  • Документы из Росреестра.
  • Справки, при помощи которых можно будет доказать, что клиент и вправду попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Согласие владельцев недвижимости (это нужно только в том случае, если дом, купленный с помощью ипотеки, зарегистрирован на другого человека).
  • Когда все будет передано в отделение банковской организации (лично, при помощи интернета или заказного письма), начинается рассмотрение заявления. Это занимает пять рабочих дней. Затем, когда будет принято решение, о нем уведомят заемщика. Соответствующее сообщение либо придет на электронную почту, либо будет лично передано сотрудником банка под расписку, либо в качестве SMS сообщения. Точно об этом узнать можно из договора.

  Время, на которое можно взять каникулы – до полугода. Дата начала каникул – либо число, указанное в заявлении, либо время подачи заявления.

  Также, если чего-то не будет хватать для принятия решения, клиента также уведомит об этом. В таком случае у него будет пять рабочих дней, чтобы донести недостающие бумаги.

  Кроме того, если по истечении отведенного срока (пять рабочих дней) человек не получил ответа, то он имеет право отправить жалобу на него в Банк России. Там примут все необходимые меры.

  Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

  Для того, чтобы иметь возможность уйти на льготный период, необходимо собрать много бумаг. Итак, какие нужны документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»:

  • Заявление. Оно нужно для того, чтобы изъявить свое желание получить перерыв в платеже. В нем нужно указать, на какой срок они будут браться (до шести месяцев) и то, какую сумму ежемесячно сможет приносить клиент (при желании можно сделать это значение нулевым на все время). Также есть возможность указать, когда они должны начаться. Если этого не будет сделано, то они, при положительном решении, начинаются с момента подачи заявления.
  • Выписка из Росреестра. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие только одного жилья, на которое была взята ипотека. В случае если домов больше, чем один, взять перерыв невозможно.
  • Бумаги, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию. Их цель – подтвердить, что заемщик действительно оказался в тяжелой жизненной ситуации, в которой он не может полноценно оплачивать взятый заем. К таким документам относятся – справка из центра занятости, справка из больницы о болезни, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
  • Согласие владельцев недвижимости. Если ипотека оформлена на жилье, которое зарегистрировано на стороннего человека, то необходимо письменное согласие владельцев.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

  Особенности погашения долга во время льготного периода

  Главное, что нужно уяснить – уход на льготные условия не избавляет от долга. Когда он начинается, то снижается только ставку по кредиту, а не сама сумма долга.

  Кроме того, каникулы берутся только для того, чтобы исправить свое финансовое положение.

  При оформлении льготного периода человек просит у банка установить определенную плату на все время. При желании это число можно сделать нулевым. В таком случае он полностью освобождается от платы на весь срок.

  Начисляются ли проценты во время каникул

  Во время льготного периода начисление процентов по кредиту не останавливается. Просто продлевается время, за которое клиент должен будет выплатить сумму долга, внося соответствующие правки в договор.

  Автор статьи

  Ардашев Владимир

  Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет

  Об авторе

  Возможно, вас заинтересуют эти статьи:

  1. Каковы условия обслуживания и тарификация по кредиткам
  2. Ипотека ВТБ - процентная ставка в 2021 году на сегодня
  3. Оформление сделки купли продажи квартиры через нотариуса: стоимость, документы
  4. Приватизация квартиры - с чего начать непосвященному человеку
  5. Документы для продажи квартиры, которые должны быть у собственника: перечень необходимых бумаг и справок, рекомендации, как их собрать и подготовить перед сделкой
  6. Что делать при затоплении квартиры соседями сверху? Действия, как взыскать деньги за ремонт
  7. Как стать оценщиком недвижимости в 2021 году? Как выучиться?
  8. Как признать дом аварийным в 2021 году: порядок действий, какие документы нужны
  9. Может ли пенсионер получить 13 процентов с покупки квартиры
  10. МФЦ и продажа квартиры или ее покупка: как и за сколько дней можно здесь оформить регистрацию договора по сделке с недвижимостью, какие документы для этого нужны?