Ипотека матерям одиночкам в 2021 году

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

• в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
• она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
• факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
• мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании.

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Как подтвердить статус

• общегражданского паспорта;
• свидетельства о рождении ребенка;
• выписки из домой книги о составе семьи;
• выписки №25 из органов ЗАГС.

На какую сумму ипотечного кредита можно рассчитывать

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

• политика банковской организации;
• особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
• платежеспособность заявителя;
• ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге)

Какие документы нужны матери-одиночке для оформления ипотеки

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

• банк, где оформляется ипотека;
• льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

• заявления;
• паспорта;
• трудовой книжки;
• справки о размере получаемых доходов;
• предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Как мать-одиночка может повысить шанс на получение ипотеки

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

• оформить страховку;
• снизить запрашиваемую сумму;
• подтвердить наличие возможности

Ипотека матерям-одиночкам: пошаговая инструкция по оформлению

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней.

Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней.

Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.

На этом этапе имущество отдается в залог.

Доступны ли матерям-одиночкам льготные ипотечные программы

Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ. Это:

1. «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона). Необходимо соблюдение одного из условий:
   • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м 2 на одного человека);
   • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
   • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
2. «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
   • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
   • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение. Принять участие может человек младше 35-ти лет. Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании.

Какую помощь оказывает государство матерям-одиночкам, оформившим ипотеку

Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

• получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;
• оплату стоимости 18 м 2 – при рождении второго ребенка;
• полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке. Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя.

Ставки по ипотеке для матерей-одиночек

Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

• около 6% – при участии в государственной программе;
• около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
• около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита.

Ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется. Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия.

Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования.

Ипотека для матерей-одиночек в 2021 году с одним ребенком (особенности)

Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2021 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс. 617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки.

Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года. Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека. Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор.

Выгодные ипотечные кредиты для матерей-одиночек в 2021 году

Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

• «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;
• «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
• «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

• ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
• возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.

Россельхозбанк

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

• ставка – от 9%;
• сумма кредита – от 1 млн. руб.;
• срок – до 30-ти лет;
• размер первоначального взноса – от 15% до 30%.

ВТБ-24

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

• ставка – от 8,4% (6% гос. программа «Социальное жилье»);
• минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
• максимальная сумма – 30 млн. руб.;
• срок – не более 30-ти лет;
• первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Что делать, если банк не выдал ипотеку

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Реально ли получить ипотеку матери одиночке?

Сегодня немногие могут позволить приобрести жилье. Матери, воспитывающие малыша без мужа, уверены, что им откажут в оформлении ипотеки. Для финансового учреждения важен не семейный статус заемщика, а его платежеспособность.

Одинокая мать может рассчитывать на определенные льготы, для этого разработаны специальные социальные программы. Если женщина самостоятельно воспитывает ребенка без помощи мужа, то ей следует подтвердить свой статус документально и собрать всю необходимую информацию о положенных ей льготах.

Какие льготы положены матерям-одиночкам?

Такие женщины имеют ряд льгот и пособий. Их нельзя сократить или уволить с работы, за исключением, когда предприятие полностью закрывается. Для кредитного учреждения, рассматривающего заявку от такого клиента, это является плюсом, так как это означает минимальный риск потери работы заемщиком.

Чтобы обеспечить одинокую мать жильем предусматривают такие варианты:

• бесплатное предоставление жилья матери, воспитывающей малыша без мужа;
• государство частично покрывает расходы по ипотечному кредиту;
• покупка квартиры у застройщика, относящейся к бюджетной категории.

Узнать, какие льготы имеются в регионе проживания одинокой матери можно. Для этого рекомендуется обратиться в органы социально защиты. Возможно, вам известно не обо всех льготах и компенсациях, которые можно получить.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

• Для участия в специальной программе «Молодой семье — доступное жилье» необходимо, чтобы размер жилплощади, где прописана женщина, не превышал установленной нормы на одного человека. После предоставления документов, если мать-одиночка докажет необходимость в улучшении жилищных условий, она станет участницей данной программы. Благодаря такому проекту женщина сможет получить необходимые средства для первого взноса по ипотеке и субсидии от государства.
• По программе «Молодая семья» получаемая субсидия рассчитывается, в зависимости от стоимости жилья в определенном регионе. Субсидия может быть получена, если мать-одиночка не старше 35 лет, у нее имеется стабильный доход. Многие финансовые учреждения работают по этой программе, поэтому можно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Данная госпрограмма поможет неполной семье справиться с оплатой кредита. Полученные финансы можно использовать для аванса по займу, для погашения долга.

Недостатки программ:

• Реальному получению средств на приобретение жилья предшествует длительное ожидание из-за большой очереди.
• Субсидия не превышает 2,2 млн. руб.
• Приобрести по данной госпрограмме можно лишь новое жилье.

Многие банковские учреждения предлагают ипотеку по программе «Молодая семья». Сбербанк дает возможность матерям приобрести собственное жилье. Можно воспользоваться отсрочкой оплаты на три года.