elektro-osagoЭлектронный полис – это документ в формате PDF, находящийся на сайте компании-страховщика и вносимый в базы данных различных организаций, участвующих в процессе оформления страховых договоров и связанных с разбирательствами по страховым случаям, выплатам по ним. К таким организациям относится Федеральная Миграционная Служба, ГИБДД, Пенсионный фонд. Данный документ оформляется прямо на сайте компании-страховщика с внесением необходимых данных, автоматическим вычислением коэффициента бонус-малус и других критериев. Оплата полиса, как предполагается, будет производиться по обычным для интернет-магазинов системе. Допустим расчет банковской картой, различные виды электронных платежей (Яндекс-Деньги, Webmoney, PayPal и прочее), возможно сохранение наличных расчетов. В качестве логина для регистрации в системе используется СНИЛС (он имеет силу электронной подписи). 4.06.2015 рассмотрен законопроект, который позволяет обойтись без внесения информации об индивидуальном лицевом счете, таким образом окончательный порядок оформления электронного полиса пока не утвержден.image005

Для предъявления на дороге достаточно распечатать бланк(присланный по электронной почте PDF-документ) на принтере. Проверка полиса будет производиться сотрудниками ГИБДД в режиме реального времени, для этого планируется снабдить работников дорожной службы дополнительным оборудованием и провести соответствующее обучение.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

  • упрощение процедуры оформления, ускорение заполнения бланка;
  • увеличение вариантов оплаты, в том числе возможно использования расчетов через Интернет;
  • расширение круга страховых компаний, к которым можно обратиться (последние поправки к закону ограничили число допустимых страховщиков теми компаниями, которые имеют представительства в регионе проживания страхователя);
  • отсутствие навязанных дополнительных услуг.
  • большое количество изменений в законодательстве;
  • изменение IT-структуры организаций, отвечающих за работу со страховыми полисами и урегулированием спорных ситуаций при ДТП;
  • прозрачность баз данных для всех участников системы;
  • создание надежной защиты индивидуальных данных страхователей и страховщиков.

Следует отметить, что начинающий действовать с 01.07 2015 закон об электронных полисах ОСАГО не обязывает страховые компании предоставлять подобную услугу, только предоставляет возможность оформления договора ОСАГО нового образца для физических лиц и юридических.

Что нужно, чтобы приобрести полис ОСАГО онлайн?

Так как ОСАГО покупается на сайте компании, вам не потребуется предоставлять оригиналы всех документов. Чтобы оформить ОСАГО онлайн достаточным будет просто заполнить поля электронной формы следующими данными:

  • Паспортные данные владельца ТС.
  • Сведения о автомобиле, включающие марку, модель, мощность двигателя и год производства автомобиля.
  • Госномер ТС.
  • Серия, номер и дату выдачи СТС или ПТС.
  • Данные о прохождении ТО.
  • Возраст и стаж всех водителей.

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Смотрите также:
Как получить права после лишения: совет и помощь опытных автоюристов

Имеет ли электронный полис ОСАГО такую же законную силу, как и оригинал?

На этот вопрос ответим – конечно, ДА. Любое учреждение РФ не имеет право отказать вам в принятии электронного полиса ОСАГО, так как разницы между распечатанной копией электронного документа и бумажным оригиналом нет никакой. Все они имеют равную законную силу.

Но чтобы ускорить процедуру определения легитимности полиса, рекомендуется всегда иметь при себе распечатку документа.

При встрече с экипажем ГАИ, инспектор может попросить у вас уточнить госномер и VIN автомобиля. Чтобы проверить подлинность страхового документа, сотрудниками используется специальный сервис в ИМТС МВД России или официальный сайт РСА. Действия инспекторов ДПС в такой ситуации регламентируются внутренним письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03 июля 2015 года к региональным инспекциям и подразделениям ГИБДД.

Гласит этот документ о том, что при наличии информации о приобретении электронного полиса ОСАГО стоит исключить возможность привлечения к ответственности в соответствии с 2й частью статьи 12.3 КоАП РФ.

В соответствии с официальными данными, полученными из РСА, на настоящее время услуги по оформлению электронных полисов ОСАГО оказывают пятнадцать страховых компаний. Самые популярные их них — Росгосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Энергогарант, Либерти Страхование. Но следует учесть, что выбрать страховщика не так-то просто.

Как это сделать правильно читайте в статье «Кому доверить будущее?»

Закон об ОСАГО

Полис является обязательным для легального управления транспортом, как и водительское удостоверение. Необходимость оформления ОСАГО закреплена законодательно в N 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Перед началом использования страховки, каждому водителю рекомендуется детально изучить правила ОСАГО . Это позволит сформировать точное представление об особенностях использования документа, правах и обязанностях полисодержателя.

ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде. Обеспечиваемые этим видом страхования права и гарантии не будут зависеть от формата, поэтому каждый современный водитель вправе сам выбирать удобный для себя вариант (за исключением некоторых ситуаций, например, с новым авто).

Отличия электронного полиса от бумажного

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Такой полис также обозначается, как e-ОСАГО. Обеспечивает абсолютно идентичные бумажному документу возможности и права, имеет свои недостатки и преимущества.

Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?

Для этого достаточно перейти на официальный сайт выбранной страховой компании, зарегистрироваться на нем, заполнить необходимую информацию и оплатить страховку. При необходимости можно обратиться за помощью к менеджеру страховой по номеру телефона, указанному на сайте, либо через онлайн чат. Также вы можете запросить обратный звонок.

Выбрать страховую и сравнить цены вам поможет форма ниже:

Традиционно общая схема оформления ОСАГО онлайн подразумевает:

  • введение данных о водителе и ТС (транспортном средстве) в специальной форме на сайте;
  • ожидание результатов автоматической проверки информации по базе РСА;
  • оплата полиса после получения подтверждения проверки;
  • получение e-ОСАГО на электронную почту.

Если в ходе проверки указанных данных по базе Российского союза автостраховщиков выявляются несовпадения, требуется отправить сканы документов для перепроверки сотрудниками компании вручную.

Также следует учесть, что на новые ТС или для водителей-новичков покупка онлайн недоступна. Ведь в базе РСА еще не будет достаточно необходимой подтвержденной информации для заключения договора в таком режиме.

При покупке электронной страховки следует помнить, что ее действие начинается только после третьего дня с даты оформления. Поэтому важно планировать процедуру заранее.

Оформлять ОСАГО необходимо не только для легковых автомобилей, но также для других ТС:

  • мотоциклов;
  • грузовых автомобилей;
  • спецтехники (например, тракторов);
  • общественного транспорта (автобусов и пр.);
  • автомобилей служб такси или каршеринга.

В зависимости от особенностей их использования и формы собственности процедура получения полиса может иметь свои нюансы.

Продление полиса

Чтобы пролонгировать действие бумажного или электронного полиса, достаточно своевременно подать соответствующую заявку в страховую компанию. Форму обращения лучше уточнить у менеджера заранее, но зачастую она подбирается в удобном клиенту формате. То есть можно как оформить, так и продлить ОСАГО через интернет.

Важно сделать это заранее во избежание непредвиденных ситуаций. Законом позволяет обращаться за продлением не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока действия ОСАГО.

Документы для оформления ОСАГО

Перечень документов, которые понадобятся для оформления обязательного страхования автогражданской ответственности выглядит одинаково для оформления бумажной или электронной версии. Для заключения договора потребуются:

  • паспорт хозяина ТС;
  • паспорт непосредственно самого технического средства;
  • свидетельство, подтверждающее его регистрацию и право собственности на него (например, если оформлена генеральная доверенность);
  • водительские удостоверения всех лиц, данные которых необходимо внести в полис (если полис не типа Мультидрайв);
  • диагностическая карта с отметкой о прохождении техосмотра (для авто возрастом от трех лет).

Техосмотр для ОСАГО

Раньше при оформлении страховки прохождение ТО не было обязательным условием. Сегодня без отражения его результатов в диагностической карте получить полис нельзя, для процедуры важно подготовить такие бумаги:

Смотрите также:
Какие выплаты можно получить по ОСАГО после ДТП?
  • паспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность хозяина;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство регистрации ТС.

Периодичность техосмотра для получения ОСАГО определяется возрастом и категорией транспорта. Для нового автомобиля первый ТО разрешается проходить не ранее истечения трех лет с даты выпуска. Детальнее о процедуре техосмотра можно узнать из этой статьи.

Льготы при оформлении

Действующее законодательство предоставляет возможность получить компенсацию в размере 50% от стоимости страховки инвалидам 1, 2 или 3 группы. Также такая возможность есть у опекунов детей-инвалидов. Использовать эту льготу при приобретении ОСАГО можно, если соблюдены следующие условия:

  • транспорт требуется инвалиду по медицинским показаниям;
  • одновременно по полису использовать ТС могут не более трех лиц (включая инвалида).
На практике сначала гражданин приобретает автостраховку по полной цене. Затем обращается в местный орган соцзащиты за получением компенсации половины ее стоимости.

Для пенсионеров, ветеранов труда, участников боевых действий или почетных жителей города льготы по ОСАГО законом не установлены. Но местные власти имеют право самостоятельно их назначить. Поэтому таким категориям граждан следует обратиться в службу соцзащиты и узнать, предполагаются ли им какие-либо компенсации.

Что входит в страховой случай?

Обязательное страхование автогражданской ответственности служит защитой от убытков для всех участников дорожного движения:

  1. Для виновника ДТП. Полис покрывает траты за нанесенный другой стороне ущерб здоровью или имуществу.
  2. Для пострадавшего в ДТП. Наличие ОСАГО у виновника гарантирует получение компенсации для восстановления ТС или для лечения.

Когда в аварии виновны обе стороны, документ обеспечивает взаимное возмещение понесенных убытков. При этом необходимо также учитывать, что не все ситуации могут расцениваться, как соответствующие страховому случаю по ОСАГО. Среди основных условий, не позволяющих рассчитывать на возмещение убытков:

  • управление транспортом лицом, данные которого не внесены в договор;
  • причиной происшествия являются техногенные катастрофы, стихийные бедствия, военные действия или народные забастовки;
  • требуется возместить моральный ущерб или упущенную выгоду.

Также есть ограничение в размере суммы компенсации. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.

В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.

Как проверить полис?

Проверка документа может понадобиться не только сотрудникам ГИБДД, но и самому автовладельцу. Например, чтобы удостовериться в подлинности договора. Далее по ссылке можно быстро и удобно проверить ОСАГО можно по номеру полиса.

ОСАГО для иностранных автомобилей

Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:

  1. Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
  2. Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить по цене страховые предложения от разных компаний предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором расчета ОСАГО.

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Наименее выгодным показатель бонус-малус будет для новичков и водителей с плохой статистикой об участии в ДТП. Всего в системе КБМ насчитывается 15 классов. Далее по ссылке детально про коэффициент бонус-малус (КБМ) и его классы .

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

  1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
  2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
  3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
  4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
  5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Образцы полисов ОСАГО

Актуальная версия полиса с июля 2021 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.

Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

1 страница ОСАГО AAC
Нажмите для увеличения 2 страница ОСАГО AAC
Нажмите для увеличения

Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

1 страница ОСАГО AAB
нажмите для увеличения 2 страница ОСАГО AAB
нажмите для увеличения
Важно учесть, что оформление полисов с введенными ранее обозначениями «ННН» и «РРР» Российским союзом автостраховщиков разрешается до 1 июля 2021 года.
Пример заполнения полиса ОСАГО

Нажмите для увеличения

Смотрите также:
Правила страхования при поездке за границу

Что предъявлять инспекторам ДПС

Часто автолюбители задаются вопросом: что следует показывать сотруднику ГИБДД? В рамках закона установлены штрафы за отсутствие бланка, в размере 500 рублей.

Однако при оформлении онлайн-ОСАГО автолюбитель может:

  • показать распечатанный черно-белый экземпляр
  • показать фото на телефоне или другом гаджете

Также автолюбитель может устно озвучить, что выполнил свои обязательства и оформил электронный полис. Неважно, какой способ предоставления информации выбран, сотрудник ГИБДД обязан:

  • запросить документ на автомобиль: ПТС или СТС
  • самостоятельно проверить информацию по базе РСА

Процедура проверки бесплатная и занимает несколько минут.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

  • упрощение процедуры оформления, ускорение заполнения бланка;
  • увеличение вариантов оплаты, в том числе возможно использования расчетов через Интернет;
  • расширение круга страховых компаний, к которым можно обратиться (последние поправки к закону ограничили число допустимых страховщиков теми компаниями, которые имеют представительства в регионе проживания страхователя);
  • отсутствие навязанных дополнительных услуг.
  • большое количество изменений в законодательстве;
  • изменение IT-структуры организаций, отвечающих за работу со страховыми полисами и урегулированием спорных ситуаций при ДТП;
  • прозрачность баз данных для всех участников системы;
  • создание надежной защиты индивидуальных данных страхователей и страховщиков.

Следует отметить, что начинающий действовать с 01.07 2015 закон об электронных полисах ОСАГО не обязывает страховые компании предоставлять подобную услугу, только предоставляет возможность оформления договора ОСАГО нового образца для физических лиц и юридических.

Недостатки

При всех преимуществах у электронного документа есть ряд недостатков. Изучить их лучше перед покупкой.

Технический осмотр Нельзя купить ОСАГО для транспорта, который не прошел технический осмотр. В офисе страховщики предлагают свои услуги, для прохождения осмотра.
Изменения Не все страховщики предлагают вносить изменения в онлайн-режиме.
Расторжение Вернуть деньги можно только после личного обращения в офис и предоставления пакета документов.
Оплата Доступна только по банковской карте. Только единицы принимают к оплате Яндекс.

Деньги.

Возможные проблемы

При покупке полиса в режиме реального времени могут возникнуть некоторые трудности. Специально для вас отметим их:

  • Перенаправление на сайт другой компании. Очень частая проблема, когда клиент вводит все данные, получает расчет и предложение пройти на сайт РСА для выбора другой компании. При этом оформить автогражданку в выбранной организации невозможно.
  • Не проверяется технический осмотр или скидка. Зачастую сайты «виснут» и не предоставляют необходимые сведения для формирования расчета. Без соответствующей проверки оформить покупку не получится.
  • Не приходит сообщение. Подписывается договор электронной подписью. Это означает, что автолюбителю поступает сообщение с секретным кодом на мобильный телефон, который был указан в электронном заявлении. Полученный код останется внести в открывшемся разделе на сайте. Вот только код поступает далеко не всегда.

Приобретение полиса ОСАГО онлайн: особенности оформления и расчета

Приобрести полис онлайн можно на сайте нашей компании.

Просто располагаетесь в удобном кресле за компьютером, приготовив некоторые документы:

  • техпаспорт на автомобиль;
  • талон технического осмотра, срок действия которого будет актуален еще 6 месяцев;
  • права водителей, которые будут управлять автомобилем;
  • гражданский паспорт собственника ТС либо доверенность на распоряжение автомобилем с правом заключать договора такого типа;
  • предыдущий полис, утративший актуальность не более года назад.

На нашем портале вы сможете посмотреть, как выглядит электронный полис ОСАГО, фото которого находится здесь же. Так же вам будет предложен список ведущих страховщиков российского рынка. Вы можете выбрать любого, предварительно просмотрев их предложения.

Дело в том, что базовая ставка, установленная государством, может изменяться страховщиком в пределах строгого коридора. Воспользовавшись правом выбора, вы можете застраховаться в той компании, условия которой подойдут вам больше всего. Одни ориентируются на дешевизну, другие на скорость и качество процедуры урегулирования убытков, третьи — на репутацию, стабильность и финансовую устойчивость компании.

Рассчитать предварительную стоимость платежа можно, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Он произведет расчет исходя из указанных базовой ставки и корректирующих коэффициентов, которые зависят от ряда факторов, в частности таких как:

  • территория преимущественного пользования ТС: в мегаполисах платеж будет выше, чем в провинциальных городах;
  • наличие выплат по полисам ранее: виновность в ДТП работает на повышение стоимости, безаварийность предполагает 5% скидку;
  • водительский стаж и возраст: стаж до 1-3 лет и возраст до 22 лет значительно удорожают полис;
  • мощность двигателя: мощный мотор свыше 150 л.с. удорожит платеж в 1,6 раза, в то время как 50-лошадный снизит его стоимость на 40%;
  • период использования транспортного средства;
  • срок действия полиса.

После того, как на почту придет извещение, вы сможете увидеть, как выглядит электронный полис ОСАГО и распечатать его. Такой документ приходит в pdf-формате. Электронный полис выполнен в цвете и имеет практически такой же дизайн, как и бумажный образец.

Все тот же зеленый оттенок, только на нем отсутствуют микроузоры и он имеет другую серию – ХХХ. Внизу стоит привычная печать страховщика. Если распечатать полис на цветном принтере, разница с бланком будет не такая уж и большая.

Это делать не обязательно, достаточно и черно-белого варианта. Для сотрудников ГИБДД это не важно. Они проверяют достоверность полиса путем запроса в специальную базу, которая формируется на основании данных, передаваемых СК.

В крупных городах инспектор получает доступ к базе через планшет, которым оборудован его автомобиль. Если же планшета нет – запрос делается по рации через диспетчера. Инспектору совсем не обязательно знать, как выглядит ОСАГО в электронном виде, поскольку убедиться в обеспеченности автомобиля страховкой он может по его регистрационному номеру.

Однако это не избавляет вас от обязанности иметь при себе распечатанный экземпляр.

Почему стоит оформить ОСАГО онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

Воспользовавшись услугами нашей компании, вы получите ряд преимуществ:

  • Выбор среди ведущих страховых компаний рынка РФ подходящей именно вам.
  • Выбор той компании, которая имеет офисы в вашем регионе. В случае если произойдет страховой случай, вам не придется покидать пределы города, чтобы написать заявление.
  • Вам не придется копировать, сканировать, а также отправлять различные документы.
  • Вам не понадобится пользоваться услугами курьера или куда-либо ехать за полисом. Он будет выслан на вашу электронную почту.

Покупка полиса ОСАГО в нашей компании — защита вашей водительской ответственности без дополнительных навязчивых услуг и лишних затрат.

Смотрите также:
Как правильно рассчитать таможенную пошлину на автомобиль?

Бумажный или цифровой?

Закон не делает различий между формами полиса. И тот, и другой удостоверяют факт заключения договора (см. п. 7 ст. 15 №40-ФЗ).

п. 7 ст. 15 №40-ФЗ

Первый защищен от подделок специальными типографскими способами, оформляется на бланке строгой отчетности. Электронный полис ОСАГО существует только в виде цифровой записи, подписывается удостоверенной независимым центром электронной подписью страховщика, его можно проверить по единой интернет-базе.

Запомните! Страховой полис, оформленный в виде цифрового документа, равнозначен бумажному полису, исполненному на бланке строгой отчетности.

Как выглядит электронная страховка для автомобиля?

Любой цифровой документ – вещь неосязаемая, физически несуществующая. Это файл, совокупность информации (данных), предназначенный для обработки компьютером. Прочитать такой документ можно только на цифровом устройстве, при помощи специального программного обеспечения.Человек не может самостоятельно воспринимать цифровые данные, а работать с информацией необходимо, поэтому пользователю предоставляется возможность изготовить материальную копию документа – распечатать.

Распечатка электронного полиса ОСАГО выглядит также, как страховка, оформленная на бланке строгой отчетности. Все реквизиты и информация будут находиться на своих местах, в строгом соответствии с требованиями правил (Положение N 431-П, 19.09.2014 приложение 3). В зависимости от страховой компании, графическое оформление страховки будет упрощено или полностью повторит бумажный бланк.

С 01 января 2018 года на распечатке «e-ОСАГО» будет отображаться двухмерный QR-код. С его помощью можно будет проверить достоверность сведений, указанных в страховке, без необходимости вносить идентификационные данные в web-форму вручную.

Мнение эксперта
Ардашев Владимир

Заключение договора в форме цифрового документа не исключает возможности получить экземпляр полиса от страховой компании на защищенном бланке. (см. абзац 7 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)

абзац 7 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ

Как проверить подлинность

Если вы самостоятельно, без посредников, купили электронный полис ОСАГО на официальном сайте компании, в его подлинности достаточно убедиться, проверив электронную подпись страховщика. Как правило, файл документа направляется страхователю в формате pdf. Этот формат предусматривает возможность подписания документов усиленной цифровой подписью.

Большинство программ для просмотра pdf-файлов прекрасно справляются с ее проверкой. Возможно, потребуется дополнительно настроить программу, следуя инструкциям, размещенным страховой компанией на ее страницах.

Если такой проверки вам недостаточно или вы приобрели страховку у дилера, посредника, агента, следует удостовериться в соответствии информации, указанной в распечатке, сведениям, которые были сообщены страховой компании. Возможно, ваш автомобиль «по бумагам» – мотоцикл из Рязанской области, а вы так радовались экономии на страховке. Проверку электронного полиса следует проводить на официальном сайте страховщика или обратиться в ближайший офис.

Кстати, покупка бумажной страховки не гарантирует защиту от мошенничества. Проверить «легитимность» бланка можно через сервис РСА, соответствие сведений – у страховщика.

Оформление е-полиса on-line

Заключение цифрового договора – это право автовладельца (абзац 1 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ). Компания не может отказать в оформлении e-полиса.

абзац 1 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ

Автострахование онлайн требует определенной подготовки и навыков пользования интернетом. Перед началом электронного оформления следует заранее подготовить сканы следующих документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС, ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическую карту машины;
  • старый полис.

Если вы страховали автомобиль ранее, информация из этих документов уже внесена в электронную базу данных РСА, программа страховой компании автоматически подгрузит их. В ином случае вам потребуется направить скан-копии недостающих документов.

Технический совет. Оформляя страховку, используйте надежное и скоростное интернет-соединение.

Электронный полис –пока еще непривычное явление. Вызывает много вопросов. Как и любое новое дело, предоставляет большой простор мошенникам. Обезопасить себя можно только повышением правовой и компьютерной грамотности. Вот несколько советов:

Электронный полис ОСАГО — как оформить и как выглядит?

Владельцы автотранспортных средств могут получить электронный полис ОСАГО во многих страховых компаний. Процедура оформления такой страховки проста, главное, выбрать надежного страховщика, пройти регистрацию на их официальном сайте, а после внимательно заполнить требуемую заявку.

Электронный полис ОСАГО - как оформить и как выглядит?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Однако каждому человеку важно знать, как правильно пользоваться этим документом, что следует предъявлять инспектору, а также какие способы помогут уберечься от мошенников.

Как выглядит электронный полис?

По внешнему виду электронная страховка практически не отличается от полиса, полученного в офисе компаний.

На таком документе отображается:

  • серия и номер;
  • наименование страховой компании, в которой оформлялся документ;
  • срок действия;
  • фамилия, имя и отчество застрахованного лица;

Показывается ФИО человека, являющегося владельцем транспортного средства.

Смотрите также:
Страховое возмещение при КАСКО и почему возможен отказ в выплате
  • модель автомобиля;
  • его технические характеристики, в частности, идентификационный номер, государственный регистрационный знак;
  • паспорт транспортного средства;

Прописывается серия и номер, указанный в паспорте автотранспортного средства.

  • ФИО граждан, имеющих право управлять этим автомобилем;
  • стоимость и прочее.

Как оформить электронный вариант ОСАГО?

Как купить электронный ОСАГО в ВСК?

Для оформления такого полиса от владельца автотранспортного средства требуется:

1. Выбрать страховую компанию.

2. Уточнить название их официального сайта.

3. Подготовить необходимые документы.

Гражданину потребуется:

  • личный паспорт;
  • паспорта лиц, которые имеют допуск управлять этим автомобилем;
  • диагностическую карту.

4. Зайти на официальный сайт выбранного страховщика.

5. Пройти регистрацию.

Для этого следует:

  • ввести фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес по прописке;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
Мнение эксперта
Ардашев Владимир

На мобильный номер большинство страховщиков пересылают код, который потребуется ввести в специальное поле для подтверждения пройденной регистрации.

  • точный адрес электронной почты.

Адрес введенной электронной почты лучше перепроверить несколько раз, поскольку на него придет страховка после перечисления оплаты.

6. В последующем нужно найти раздел, касающийся автотранспортных средств.

7. Кликнуть мышкой по подразделу «ОСАГО».

У большинства компаний на их официальных сайтах предусмотрены подсказки, как заполнять заявку на получение документа. Рекомендуется с ними ознакомиться, чтоб избежать различных ошибок при заполнении.

8. Выбрать команду «Оформить полис».

В зависимости от страховщика подобные команды могут иметь различное название, например, «Оформить новый полис».

9. Внести все данные в заявление.

Здесь нужно указать:

  • личные сведения о владельце автотранспортного средства, в частности, его ФИО, паспортные данные и прочее;
  • личные данные обо всех лицах, имеющих право на управление этим автомобилем;
  • сведения о транспортном средстве: регистрационный знак, мощность двигателя, год выпуска и прочее.

Все сведения об автомобиле нужно брать только с ПТС и диагностической карты.

10. После заполнения заявления необходимо нажать на команду «Расчет стоимости ОСАГО». От человека потребуется подождать 2 – 5 минут пока программа будет обрабатывать все введенные данные.

Смотрите также:
Что делать, если заперли машину на парковке

По окончанию проверки на мониторе компьютера высветиться стоимость ОСАГО.

11. Оплатить страховку. Последним действием идет перечисление денежных средств за полис. Их потребуется перевести по ссылке, которую укажет страховая компания.

После перевода денег страховщик сразу отправит на электронную почту ОСАГО, который потребуется распечатать.

Как выбрать СК?

Выбранная страховая компания должна быть надежной, иначе человек рискует остаться без ОСАГО или возникнут лишние сложности при наступлении страховых случаев.

В этом вопросе эксперты советуют:

  • Внимательно изучать отзывы клиентов о различных страховщиках, особенно обращать внимание на порядок выплаты денежных средств при наступлении страховых случаев.

Если много негативных отзывов, то советуется остановить выбор на другой СК.

  • Убедиться, что страховщик имеет соответствующую лицензию, дающую ему право выдавать электронное ОСАГО.
  • Обратить внимание, сколько лет компания работает на рынке.

Как проверить подлинность?

Как оформить полис ОСАГО в СК Согаз?

Любой гражданин, получивший электронное ОСАГО может проверить его на подлинность.

Для этого нужно зайти на сайт PCA и в поля ввести:

  • серию имеющейся страховки;
  • номер;
  • текущую дату.

Если документ подлинный, то через несколько минут на мониторе отразится вся информация о документе. В случае, когда человек приобрел фальшивый полис, то на этом сайте высветиться, что документ по введенным данным найти не получилось.

Как уберечься от мошенничества?

Каждому владельцу транспортного средства следует знать, как уберечься от мошенников. Страховыми экспертами советуется:

  1. Приобретать полис только у надежных страховых компаний.
  2. Никогда не регистрироваться на сомнительных сайтах.
  3. Если при оформлении заявления постоянно возникают какие – либо сбои, то лучше закончить заполнять документ и выключить компьютер.
  4. Не гнаться за сомнительными предложениями приобрести страховку с большими скидками.
  5. Внимательно читать все отзывы о каждой страховой компании.

Шапка полиса

Вверху е-ОСАГО указывается важная информация, которая чаще всего запрашивается и просматривается. К ней относится:

  • наименование страховой компании, логотип;
  • номер и серия е-полиса;
  • страховая премия, то есть та сумма, за которую куплен полис;
  • QR-код, позволяющий загрузить бумажный вариант на электронный носитель.
В самой верхней части документа справа есть пометка о том, что договор ОСАГО заключен в электронном формате, то есть дистанционно.

Временные сроки

Срок действия е-полиса указываются ниже под QR-кодом. Период, по которому разрешено ездить с полисом е-ОСАГО составляет 1 год.

Есть и минимальные сроки оформления:

  1. От 5 до 20 дней;
  2. 6 месяцев для организаций.

Срок может быть менее одного года только для автомобилей, которые временно въезжают на территорию Российской Федерации или следуют к покупателю к месту регистрации.

Собственник и страхователь

Далее следует таблица, в которой указывается собственник и страхователь. Это может быть одно лицо или наоборот разные граждане. Например, по документам автомобиль принадлежит жене, а страховку купил муж. В этом случае супруга является собственником, а ее избранник – страхователем.

Стоимость и важные отметки

Внизу полиса под пунктом 8. Указывается сумма прописью и особые отметки. Обычно в этом разделе указывается принадлежность автомобиля к такси, номер запроса КБМ (если он осуществлялся), а также номер аварийного комиссара.

Дата и подпись

Последней строкой в е-полисе является дата оформления полиса и электронная подпись страховщика или его представителя. Страхователь может поставить подпись после того, как распечатает готовый экземпляр. Полис начинает действовать через три дня после заключения договора со страховой компанией.

Например, 17.03.2021 был заключен и оплачен договор, срок начала действия полиса – 21 марта. Срок окончания – 20 марта следующего года в 12 часов ночи.

Отличия е-ОСАГО от бумажного

Бумажный носитель имеет живую подпись. Если его оформлять в офисе страховой компании, страхователь подписывает договор и полис. После оплаты страхователь получает на руки документы. С бумажным вариантом предельно процедура предельно проста и понятна. Что такое электронный полис осаго и чем он отличается от оригинала?

Е-ОСАГО по форме записей идентичен бумажному носителю. В нем есть те же главы и разделы. Единственным отличием является наличие электронной подписи документа, а также пометка в правом верхнем углу о заключении договора в электронном формате.

Преимущества электронной страховки

Автомобилисты сразу же оценили нововведение и охотно им пользуются. Действительно, электронное оформление очень облегчает жизнь многим водителям.

Преимущества Е-полиса следующие:

Смотрите также:
Страховка телефона при покупке от потери, кражи и повреждения
  • Для оформления достаточно иметь интернет и компьютер.
  • Не понадобится ехать в офис страховой компании и выделять на эту процедуру время.
  • Менеджер не сможет навязать дополнительные услуги. При оформлении е-ОСАГО пользователь сам выбирает их.

Как пользоваться и показывать инспекторам ДПС

Согласно закону если представитель ГИБДД или ДПС требует остановки транспортного средства, водитель должен послушаться. Процедура проверки документов осуществляется с целью обеспечения безопасности на дорогах.

Если сотрудник ДПС останавливает водителя на дороге, то он обязан запросить показать ему следующие документы:

  1. права;
  2. документы на машину (ПТС);
  3. полис ОСАГО.
Не все знают, как предъявлять электронный полис ОСАГО. Страховка должна быть читаема, номер виден. Если из-за низкого качества инспектор не сможет разглядеть цифры, то он имеет право выписать штраф водителю.

Нужен ли бумажный полис?

Инспектор не сможет проверить номер е-ОСАГО, если ему не предоставят документ. Блюстители порядка не любят электронные версии полиса, поэтому предпочитают бумажный носитель. К тому же телефон может быть разряжен при встрече с инспектором. Тогда автомобилисту вообще нечего будет показать.

Где лучше оформить?

В тех районах, где отсутствует интернет и компьютер, оформлять страховку придется в офисе страховой компании. Если же водитель умеет пользоваться компьютером или ноутбуком, то он выбирает электронный вариант оформления. При электронном способе необходимо чтобы деньги были на банковской карте, потому что оплата полиса осуществляется с помощью перечисления платы на расчетный счет страховой компании.

Преимущества оформления ОСАГО в режиме онлайн

  • Экономия времени. Пользователи могут оформить страховку ОСАГО через Интернет в любое удобное для них время, 24 часа в сутки, включая выходные дни и праздники. Теперь нет необходимости ехать в офис страховой компании и простаивать в очередях, чтобы застраховать машину.
  • Простота оформления. Процедура получения полиса в электронном виде несложная: требуется лишь заполнить все поля соответствующей формы и отправить запрос. Весь процесс проходит в режиме online и занимает в среднем 10–15 минут. Для вашего удобства ниже размещена пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса.
  • Удобство. Ваша страховка ОСАГО будет постоянно доступна на электронной почте и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Также документ можно сохранить на личном компьютере и распечатать в любой момент.
  • Практичность. Решив купить электронное ОСАГО, водители навсегда избавляются от проблем, связанных с порчей или потерей бумажных документов. При необходимости сотрудники ДПС могут проверить наличие полиса по собственной базе, поэтому вам не потребуется предъявлять бумажную копию автостраховки.
  • Множество вариантов оплаты. Оплатить услугу обязательного страхования можно электронными деньгами, через Интернет-банкинг, посредством банковской карты или со счета мобильного телефона.

Пошаговая инструкция по оформлению Е-ОСАГО

Выбор страховой компании. Чтобы получить электронный полис ОСАГО, для начала необходимо определиться со страховой компанией, с помощью которой вы хотите это сделать, и зайти на ее сайт. Проверить правильность контактов организации вы можете, воспользовавшись списком членов РСА. При желании также можно поискать отзывы о компании, ознакомиться с историей ее деятельности на рынке страховых услуг.

Регистрация и вход в «Личный кабинет». Для регистрации укажите на сайте страховой компании Ф.И.О., контактные данные (адрес электронной почты, номер мобильного телефона), дату рождения. Кроме того, доступна авторизация через сайт «Госуслуги», если вы имеете там учетную запись. Зарегистрированным пользователям для входа в «Личный кабинет» потребуется ввести адрес электронной почты и пароль.

Доступно также оформление полиса ОСАГО через Интернет без предварительной регистрации на сайте компании-страховщика.

Заполнение полей формы на выдачу полиса. Последовательно заполните поля формы электронного автострахования. Укажите марку, модель, регистрационные данные своего автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и т. д.

Необходимо также ввести данные собственника, страхователя и информацию о водителях, имеющих право управлять транспортным средством. Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, понадобится следующий набор документов: паспорта автовладельца и страхователя, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации (СТС) и диагностическая карта ТС, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Оплата страхового полиса. После проверки данных в системе АИС РСА программа автоматически рассчитает стоимость, и на экране появится форма оплаты. Выберите наиболее доступный для себя способ и оплатите страховку.

Получение готового полиса. Электронный документ в формате *.pdf придет на адрес почты, указанный вами при регистрации или заполнении формы. Вы можете сохранить файл с полисом на цифровой носитель. Однако стоит также распечатать и возить с собой бумажную распечатку полиса.

Автомобиль с ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки

  • Базовая ставка страхового тарифа (ТБ). Определяется в зависимости от типа и категории транспортного средства.
  • Мощность двигателя ТС. Чем она выше, тем больше будет расчетный КМ (коэффициент мощности). Например, для авто с двигателями до 50 л. с. КМ составляет 0,6, а для машин с показателем свыше 150 л. с. — уже 1,6.
  • Территория преимущественного использования (КТ). Статистика свидетельствует, что в больших городах водители чаще попадают в аварии по сравнению с владельцами машин из сельской местности. Соответственно, для жителей Москвы и других мегаполисов страховой полис будет стоить дороже.
  • Возраст и стаж водителя (КВС). Чем моложе автовладелец и чем меньше его стаж, тем дороже будет стоить полис. Если страховка оформляется на нескольких водителей, коэффициент КВС рассчитывается по самому неопытному и младшему из них.
  • Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке водителей тариф умножается на 1.8.
  • Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Автовладельцы, которые ездят без ДТП, получают скидку. При безаварийном вождении на протяжении года ее размер составляет 5 %, двух лет подряд — 10 % и т. д. Максимальное снижение стоимости составляет 50 %. Такое преимущество получают водители, которые проездили без аварий 10 лет подряд. Коэффициент КБМ определяется по запросу в АИС РСА.
  • Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Данный коэффициент актуален для легковых авто в собственности юридических лиц, а также для владельцев грузовиков и тракторов. КПР не применяется для физлиц, которые владеют легковыми авто.
  • Период использования транспортного средства (КС). Это период времени в пределах годового срока страхования, когда будет использоваться машина. В договорах с физическими лицами минимальный срок использования транспортного средства составляет 3 месяца.

Продление Е-ОСАГО

Поскольку страхование ответственности по ОСАГО является обязательным, а полис оформляется на 1 год, его необходимо ежегодно продлевать. Пролонгирование тоже осуществляется на 12 месяцев. Если за прошедший год у вас не было аварий, то при пролонгации вы вправе рассчитывать на более низкий коэффициент КБМ.

Чтобы продлить Е-ОСАГО через Интернет, необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте компании «АльфаСтрахование», указать свой полис ОСАГО;
  • в разделе «Полисы» нажать кнопку «купить Е-ОСАГО», расположенную возле текущей страховки;
  • после проверки информации в РСА вам придет сообщение о возможности продления и форма заявления для заполнения;
  • заполните и отправьте заявку, оплатите услугу;
  • получите продленный полис на электронную почту.
Машина
Автор статьи
Ардашев Владимир
Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет