Правила страхования КАСКО и что делать, если страховщик отказал в выплате

Но уж если получилось так, что страховая компания отказала в выплате, то волноваться не стоит. Специалисты советуют действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Уточнить причины отказа по КАСКО. Для этого дождитесь получения от страховой организации письменного отказа в возмещении убытка, который должен быть регламентирован ссылками на действующие законодательные документы РФ и правилами страхования.
2. Проверьте, обосновано ли такое решение страховой компании. Вся информация относительно отказов в выплате содержится в ст. 963 и 964 ГК РФ.
3. Если вы выявили несоответствия, то стоит написать претензию. В обязательном порядке обоснуйте изложенные в ней требования. Для этого подробно распишите, на основании чего вы считаете отказ неправомерным, с указанием всех подтверждающих это законодательных актов. Следует ограничить время рассмотрения претензии. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней. И описать последствия в случае отказа выполнить ваши требования или отсутствия решения по претензии по завершению указанного срока. Весь пакет документов нужно самолично передать представителю страховщика, или же отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. И один экземпляр с подписью страховщика о принятии документов должен быть у вас на руках.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Последним этапом разрешения разногласий со страховщиком является подготовка и подача иска в суд. В заявлении стоит подробно изложить все произошедшие события. Обозначить момент получения от страховщика отказа.

• Заявление.
• Справку об аварии.
• Обязательно наличие протоколов, постановлений и определений, выданных сотрудниками ГИБДД.
• Письменный отказ о возмещении убытка.
• Претензионное письмо и полученный от страховщика ответ (если таковые действия имели место).
• Заключение независимой экспертизы о причинных вашему автомобилю повреждениях.

ВАЖНО. Если страховая не платит по договору КАСКО, то клиент можете подать обращение в судебный участок по месту проживания без уплаты госпошлины. Кроме этого у неудовлетворенного страхователя есть возможность взыскать с нерадивой страховой организации неустойку, размер которой соответствует 50% от полученной в судебном порядке суммы.

Так как все действия сторон-участников договора КАСКО регламентируются не только государственными законами и нормами, а также законом «О защите прав потребителей».

Занижение размера убытка

В таком случае проведение независимой оценки полученных повреждений будет обязательным. После чего в адрес страховщика следует направить претензионное письмо о пересчете размера возмещения убытка и прикрепить к заявлению заключение экспертизы. А если мирно договориться не получится, то остается только обращаться в суд.

Необоснованное увеличение срока выплаты страхового возмещения

… что если автомобиль был украден с оставленными в салоне документами, отказ в выплате будет неправомерным.

Кроме этого, в опираясь на пп. 7 п. 1 ст. 4.1 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 и Информацию Банка России от 28.02.2014 «Об упразднении Службы Банка России по финансовым рынкам» защитить свои права, вы можете, подав жалобу о незаконных действиях страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.

Наш портал использует файлы Cookie

Использование нашего сайта означает Ваше согласие на прием и передачу файлов Cookie Что такое Cookie?

• Статьи
• Основание для отказа в выплате по КАСКО

Основания для компенсации ущерба или отказ в нем: разберемся вместе!

Основанием для выплаты страхового возмещения по полису ОСАГО является наличие полиса ОСАГО и условие наступления гражданской ответственности в срок действия полиса при использовании транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО. Страховщик имеет исчерпывающий перечень условий отказа выплате страхового возмещения. Ниже будут перечислены случаи, когда страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

• непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений или забастовок.

«Подводные камни» страховок, оформленных по ОСАГО

• водителем выступает «причинителем» вреда;
• вред причинен при погрузке (разгрузке);
• произошло повреждение ценностей (антикварных, культурных, наличных денег и т.д.);
• вред причинен пассажирам при перевозке (если он должен возмещаться по страхованию гражданской ответственности перевозчика).

Другие официальные основания для отказа

• Основание для отказа в выплате страхового возмещения, является отсутствие заявления о наступлении страхового случая с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами страхования (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
• Не представление страховщику на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и/или иное поврежденное имущество. В случае, когда потерпевший самостоятельно проводит экспертизу, необходимо страховщика известить о дате, месте и времени ее проведения.
• Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай (например ДТП) наступил при использовании транспортного средства на территории иностранного государства, в том числе в случае, когда размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования "зеленая карта" (статья 31 Закона об ОСАГО).
• Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотное устройство автокрана, бетономешалка, разгрузочные механизмы, стрела манипулятора, рекламная конструкция на автомобиле), не является использованием транспортного средства (абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО), таким образом, вред, причиненный при эксплуатации вышеуказанного оборудования, не покрывается страховкой соответственно послужит причиной отказа по ОСАГО.
• Согласно п. 32 ППВС от 29.01.2015 в случаях, когда разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми страхователем требованиями составляет менее 10 процентов, то данные 10 процентов будут являться статистической погрешностью, соответственно страховщик на законных основаниях имеет право не доплачивать указанную сумму.
• Страховая организация вправе отказать в страховой выплате и не принять в качестве достаточных документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без уполномоченных на то сотрудников полиции, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и/или проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования (пункт 20 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Только вышеуказанные обстоятельства являются основанием для отказа в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО. Иные основания отказа в выплате страхового возмещения являются незаконными.

Что делать, если страховщик отказал в выплате ОСАГО, либо выплаченная сумма недостаточна для восстановления поврежденного транспортного средства?

Для начала следует обратиться к эксперту-технику для установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Эксперт-техник составляет экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства и величины утраты товарной стоимости. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда от 29.01.2015 утраченная товарная стоимость также подлежит выплате страховщиком.

Вторым этапом является обращение в страховую компанию с досудебной претензией. Законом предусмотрен обязательный порядок урегулирования спора в досудебном порядке. Досудебная претензия пишется в свободной форме, с указанием банковских реквизитов, приложением копии экспертного заключения и с просьбой перечислить страховое возмещение в разумный срок, то есть в течение 5 дней.

Документ подается в страховую компанию в двух экземплярах, и второй экземпляр возвращается с отметкой о получении.

На практике, страховая компания чаще всего не реагирует на досудебную претензию, либо повторно направляет свой ответ с отказом в выплате страховки по ОСАГО, поэтому в случае отсутствия ответа от страховщика следует обратиться в суд с исковым заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и судебных расходов.

Какие действуют правила

Чтобы иметь возможность выбрать наиболее приемлемые варианты договора необходимо ориентироваться в условиях договора:

• одним из важнейших в Правилах КАСКО является пункт о страховых рисках, по которым компания готова защитить своего клиента;
• на размер страховой премии влияют изменения степени риска, поэтому страхователь должен сообщать страховщику обо всех переменах обстоятельств, чтобы в будущем не получить отказ в осуществлении возмещения;
• порядок расчета размера убытка, например, если автомобиль стал не пригоден к эксплуатации, то гарантированная страховая компенсация выплачивается, при этом в расчет вводится коэффициент износа;
• действующие формы осуществления страховой выплаты, возможность замены денежной формы на производство ремонта;
• требования предъявляются к способам хранения автотранспорта. По правилам страхователь обязан поставить его на охраняемую стоянку;
• проведение оформления документов дорожно-транспортного происшествия с возможностью не предоставления справок, выданных ГАИ;
• характер мелких повреждения и их список, учитываемых компанией;
• количество обращения без подачи справок за получением компенсации по понесенному ущербу в продолжение страхового года, по нормам ограничений нет.

Наиболее привлекательными условиями Правил страхования для многих владельцев автотранспорта являются получение возмещения без предоставления справок для производства ремонта по мелким повреждениям и неограниченное количество обращений за возмещением в страховые компании, хотя они вводят на него ограничения.

Перечень страховых случаев для выплат по КАСКО

Обычно страховая компания в своих Правилах устанавливает перечень страховых случаев, по которым возлагает на себя обязательства осуществления выплат.

Однако они схожи во всех компаниях и сводятся к:

• полная непригодность автотранспорта к эксплуатации. Порядок процедуры урегулирования при тотале кредитного автомобиля осуществляется по условиям договора КАСКО;

Страховая компания оставляет годные к эксплуатации детали себе либо отдает страхователю, тогда при расчете размера страховой суммы вычитает их стоимость из общей.

• значительные повреждения, нанесенные автомобилю и дополнительному оборудованию вследствие дорожно-транспортного происшествия, наезда на сооружения;
• падения автомобиля в воду, овраг, пропасть;
• воздействие на него стихийных бедствий, например, ураганного ветра;
• незаконные действия сторонних лиц, приведших к порче автомобиля;
• разбойное нападение на автомобиль, его кража, угон.

Можно ли получить денежное возмещение без справок ГИБДД

Некоторые страховые компании по договору КАСКО осуществляют выплаты, не требуя справку с ГИБДД, если автомобиль подвергся незначительным повреждениям, в число которых входит разбиение стеклянных элементов, деталей освещения, несущественная порча кузова.

Повреждения кузова должно состоят из двух сопряженных деталей, например, правое крыло и дверь. Но в договоре должно быть оговорено об осуществление их замены.

Если автотранспорт пострадал в результате перечисленных случаев, то владельцу необходимо обратиться в страховую компанию для подачи заявления с просьбой покрыть понесенный ущерб.

К заявлению прилагается:

• паспорт владельца автотранспорта;
• полис КАСКО;
• квитанция о производстве оплаты страхового взноса;
• документы на автотранспорт.

В Правилах страхования они предусматриваются, поэтому вполне возможно обратиться в страховую компанию с заявлением для получения возмещения.

Правила КАСКО предусматривают неограниченное число обращений в течение года для получения такого рода покрытия ущерба, хотя страховые компании вводят ограничения на число обращений. Величина покрытия назначается в среднем по страховым компаниям не более 500 долларов.

Выплаты по КАСКО в компании Ресо рассматриваются в статье: КАСКО Ресо.

Как особенности имеет КАСКО в компании Уралсиб узнайте тут.

Может ли виновник ДТП получить страховую сумму

Во многих случаях страховые компании на вопрос об осуществлении выплат лицу, который стал виновником ДТП, дают отрицательный ответ.

Хотя по действующему законодательству он имеет право получить возмещение в полном объеме, потому что страховой полис КАСКО предусматривает осуществление выплат независимо от того, кто является виновником аварийной ситуации.

Размер выплат устанавливается степенью понесенного автотранспортом ущерба, рассчитываемого на основе его рыночной стоимости либо деталей, получивших повреждение.

Если при оформлении выполнить все условия, то выплату страховой суммы компания должна произвести в наикратчайший срок.

Причины, по которым страховая компания может отказать

Нередко страховые компании отказывают в осуществление выплаты по КАСКО, ссылаясь на различные причины. Отказ не будет иметь законную силу, если он не обоснован.

В реальной жизненной ситуации встречаются следующие виды причин, по которым страховая компания отказывается осуществить выплаты:

• наиболее распространенной причиной является не признания произошедшего случая в качестве страхового. Зачастую суд признает правила КАСКО, введенные конкретной страховой компанией незаконной, вынося постановление в пользу застрахованного;
• иногда страховая компания мотивирует отказ, ссылаясь на результаты технической экспертизы. Если она проводится в одностороннем порядке, то не может служить доказательством при судебном разбирательстве;
• несвоевременное обращение в страховую компанию, то есть дата подачи заявления было просрочено. Но в суде компания должна привести обоснованное доказательство, иначе в результате рассмотрения суд признает ее отказ неправомерным;
• не представлен полный пакет документов. При подаче иска в суд страхователем существует вероятность положительного результата, если будет представлен документ, подтверждающий несвоевременность подачи;
• не было установлено лицо, которое нанесло повреждение автотранспорту. Отказ расценивается противоречащим нормативам законодательства.

Что делать, если страховщик задерживают выплату

Многие страхователи компаний сталкиваются с проблемой, когда по тем или иным причинам задерживают производство выплаты по КАСКО.

Единый срок осуществления выплат по договорам не утвержден, каждая компания назначает свой срок, он предусмотрен внутренними Правилами.

Однако в нормах, указанных Гражданским кодексом, а именно в статье 314 приводится понятие «разумного срока». Согласно применению данного положения в судебной практике он составляет 30 календарных дней, хотя точного количества дней не указано в кодексе.

Следуя гражданскому кодексу по истечению вышеприведенного срока можно обращаться с исковым заявлением по отношению к компании в суд, предварительно поставив в известность страховую компанию.

Претензия страхователя заключается в исполнении прав в разумные сроки. В заявление необходимо отметить требование об осуществлении конкретной суммы по выплате.

Денежное возмещение по УТС

Утратой товарной стоимости понимается как разница между стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП и восстановленного после него. Стоимость автомобиля, попавшего в происшествие, существенно снижается на рынке при его продаже.

Верховный суд определил: «уменьшение стоимости автотранспорта, вызвано ухудшением его товарного вида, эксплуатационных качеств вследствие снижения прочности и долговечности отдельных устройств, которые явились результатом аварии и последующего за ним производства ремонтных работ для приведения его в рабочее состояние».

ВС обязал компании производить оплату за УТС автомобиля, так как она является реальным ущербом, подлежащим возмещению по добровольному страхованию вне зависимости от существования в договоре условий по ней.

Отказ может быть обоснован совершением грубого нарушения со стороны водителя. Однако ВС считает, что в договоре оно должно быть отмечено, иначе компания обязана возместить ущерб.

Можно ли получить страховую сумму, если водитель не вписан в полис

Данное положение приобрело законную силу с начала 2014 года. По нему возмещение выплачивается страхователю, вписанному в полис КАСКО.

По воззрению суда, основанием служит то, что заключая договор страховая компания, страхует автотранспорт, но никоим образом не лицо, находившееся за рулем.

И в заключении необходимо отметить, что заключая договор страхования по КАСКО, нужно тщательно изучить список оплачиваемых компанией страховых случаев, чтобы избегнуть неприятностей, касающихся осуществления выплат.

Что говорится в договоре КАСКО от компании ВСК, читайте в статье: КАСКО ВСК.

Информацию про Мини КАСКО от компании Ингосстрах вы можете найти в этой статье.

Отказ по КАСКО, что делать?

Для любого автовладельца обязательным является страхование ОСАГО. Если же владелец только-только приобрел свой автомобиль, и желает всячески обезопасить себя от всех рисков (угона, аварии), тогда покупается полис КАСКО.

И если отказ страховой по автогражданке это неприятное событие, то отказ по дорогой страховке КАСКО для кого-то может стать поводом для отчаяния. Однако, получив отказ по КАСКО не стоит сразу поддаваться панике, лучше всего сразу обратиться к юристу, чтобы выяснить правомерность отказа и получить квалифицированный юридический совет, что делать дальше.

По признанию самих страховщиков, в подавляющем большинстве случаев виновники отказов по КАСКО сами страхователи. Нарушение условий договора страхования - причина номер один страховых споров по КАСКО. Например, такое событие, как угон автомобиля для любого автовладельца вовсе не ожидаемое происшествие.

Поэтому не редкость, когда автомобиль угоняется вместе с документами водителя и комплектом ключей, к примеру, со стоянки у супермаркета. А для страховой компании отсутствие документов и комплекта ключей является основанием для отказа по КАСКО.

В рассмотренной ситуации отказ страховщика компенсировать ущерб пострадавшему клиенту выглядит закономерным, поскольку сам клиент заранее согласился с этим, проставляя свою собственноручную подпись под договором страхования. Согласие было выражено не только с условиями возмещения ущерба, но и с тем, что сам автовладелец несет определенную ответственность за свое имущество. То есть на первый взгляд все «чисто», страховщик поступил правильно и в соответствии с договором.

Чем может помочь Вам юрист?

• Проконсультируют Вас по Вашей проблеме;
• Изучат Ваши документы;
• Подготовят правовую экспертизу,
  необходимые жалобы, претензии, иски;
• Защитят Ваши интересы в суде.

Разумеется, страхователю придется доказать законность своих притязаний. Страховая компания, даже в суде будет стоять на своем, и на ее стороне будет выступать штат юристов. В таком случае страхователю остается только самому обратится к помощи страхового юриста и доверить ему защиту своих законных интересов в суде, а также оспаривание отказа по КАСКО.

Ключом к успеху при таком развитии событий будет отчетливое понимание страхователем, какие отказы страховой по КАСКО оспорить можно, а какие нет.

Нет никакого смысла судиться в случае, когда автомобиль застрахован от ущерба, а у владельца его угнали со стоянки. Это только один пример бессмысленной изначально претензии к страховой компании, в действительности же отказ по КАСКО может быть вызван и другими.

Отказы по КАСКО, которые можно оспорить в суде

Лучше всего перед обращением в суд, собрать документы по страховке и обратиться к страховому юристу, чтобы он смог дать квалифицированную консультацию: имеет ли перспективу судебная тяжба, или же она изначально обречена на провал. Оспорить в судебном порядке можно отказы по КАСКО:

• Отказ страховщика выплатить страховое возмещение из-за утраты клиентом документов на транспортное средство, ключей от него или страхового договора вполне возможно оспорить;
• Не является законным отказ по КАСКО в связи с нарушением сроков подачи заявления;
• Когда за рулем во время ДТП находился водитель, не вписанный в договор КАСКО, страховая компания не может использовать это обстоятельство для отказа по КАСКО, даже если такое условие и содержится в договоре страхования;
• Случается, что автомобиль получает повреждения различной тяжести не в ДТП, а при других обстоятельствах. Типичные примеры: падение сосулек на капот авто с крыши дома, повреждение капота или колес домашними животными, повреждение по вине строителей и т.д. В таких ситуациях страховые компании всего оговаривают, что страховое возмещение будет выплачено клиенту только при условии регрессного требования виновным в повреждении автомобиля лицам. Получается так, что собственник авто, отказавшийся от претензий к этим лицам в письменном виде, например, написав соответствующее заявление в полиции, рискует получить отказ по КАСКО. На самом деле страховщик не имеет права «прикрываться» таким заявлением и пользоваться им для отказа по КАСКО;
• Очень часто в страховых договорах КАСКО содержится условие: автомобиль должен храниться на охраняемых стоянках, а если угон произошел из другого места, то это веское основание для отказа по КАСКО. В действительности это противоречит закону;
• Случается, что сотрудник ГИБДД на месте аварии может в протоколе указать не все повреждения автомобиля. В дальнейшем страховщик, кивая на протокол, оплачивает ремонт только тех повреждений, которые в него внесены. На самом деле это незаконно.

В каждой конкретной ситуации не может быть единого общего рецепта. Поэтому так важно постараться учесть все возможные рекомендации по выбору надежного страховщика и оформлению договора КАСКО. И все же три главных рекомендации помогут каждому страхователю:

Страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать?

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Как избежать суброгации по КАСКО узнайте тут.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий. Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.
Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Основные причины отказа выплат по КАСКО

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

• Если вред автомобилю был причинен умышленно.
• Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
• Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
• Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
• Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
• Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

• Заявитель не сообщил о наступлении страхового случая в установленные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу такой отказ будет признан неправомерным, если страхователь предъявит документы о ДТП (протокол, выписка из ГИБДД, экспертиза и т.д). Этих документов будет достаточно для анализа страхового события, поэтому выплаты должны производится.
• На момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Полис КАСКО страхует не владельца, а сам автомобиль, поэтому не имеет особого значения кто на момент ДТП управлял автомобилем.
• Размер рассчитанного страховщиком страхового возмещения занижен, а признавать результаты экспертизы страховщик отказывается. В таких вопросах сможет разобраться только суд. В случае если истец прав и сумма ремонта превышает рассчитанную сумму возмещения, то суд обяжет выплачивать остаток суммы, даже если клиент уже оплатил ремонт со своего кармана.
• Страхователь утверждает, что страховой случай произошел по причине технической неисправности авто или фактического износа деталей. В данном случае решить кто прав, можно только основываясь на заключение эксперта.
• Страховщик задерживает страховые выплаты по неизвестным причинам или прекратил платить компенсацию, ссылаясь на банкротство компании. Даже при инициации банкротства все долги компании будут полностью или частично покрываться за счет продажи имущества владельца.
• Страховщик отказывается выплачивать возмещение после решения суда. В этом случае, для того чтобы взыскать долги принудительно придется обращаться в суд.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Страховая не платит по КАСКО? Подробный порядок действий, позволяющий добиться положенной по договору страховой компенсации, будет изложен в данной статье.

Каждый водитель, с которым произошел страховой случай, надеется покрыть причиненный ущерб за счет страховых выплат. Но не всегда этим надеждам суждено сбыться. Некоторые недобросовестные страховые компании стараются всеми возможными способами избежать страховой выплаты.

Наиболее частые основания для отказа в выплате по КАСКО

Страховая компания, чаще всего, не произведет страховую выплату при следующих обстоятельствах:

• если автомобиль сдан в пользование другому лицу и данный факт не был зафиксирован при заключении договора;
• если ущерб причинен по вине водителя, находившегося в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
• при намеренном причинении вреда автомобилю его собственником;
• лицо, находившееся за рулем, было лишено права управления транспортным средством;
• управление автомобилем было предоставлено лицу, не имеющему на это соответствующих прав;
• машина получила повреждения в результате военных или приравненных к ним действий либо радиационной аварии;
• отсутствовала автомобильная сигнализация;
• в конструкцию автомобиля были внесены существенные изменения, не соответствующие условиям страхового соглашения;
• транспортное средство органы исполнительной власти привлекли для государственных нужд;
• по какой-либо причине страхователь не предоставил страховой полис (он утерян, просрочен, сильно поврежден, без предоплаты и т.п.);
• владелец допускал грубые нарушения правил эксплуатации автомобиля, закрепленных договором, которые могли повлечь либо повлекли его повреждение;
• фальсификация документов о наступлении страхового случая;
• если сведения о происшествии не были представлены в нужном объеме, либо они были искажены;
• истечение срока обращения к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая;
• ДТП не зафиксировано в ГИБДД либо страхователь не заявил претензий к другой стороне происшествия;
• отсутствует талон техосмотра;
• риск не прописан в договоре и т.д.

В каких случаях отказ является незаконным?

• если страхователь неумышленно исказил сведения о страховом случае;
• просрочка подачи заявления о наступлении страхового случая, если это произошло в связи с объективными обстоятельствами (например, если страхователь попал в больницу и просто физически не мог подать обращение в установленный срок);
• если был изменен государственный номер автомобиля;
• если отсутствует талон технического осмотра транспортного средства. Но в законе не прописано, что талон техосмотра должен обязательно предъявляться страховщику.

Выплата возмещения при угоне

Угон транспортного средства является неоспоримым страховым случаем. На выплату по угону не влияют условия КАСКО. Она будет произведена в любом случае при соблюдении страхователем требований к подаче заявления о наступлении случая, указанного в договоре в качестве основания страхового возмещения.

ВАЖНО . Обязательно должен быть соблюден срок обращения с заявлением о наступлении страхового случая. При пропуске данного срока без уважительной причины отказ страховой организации от выплаты страховки будет обоснованным.Если страховая компания уклоняется от выплаты страхового возмещения, страхователь вправе подать об этом исковое заявление в суд.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Какими способами страховщики пытаются уклониться от выплаты по КАСКО

КАСКО покрывает множество случаев повреждения автомобиля, но далеко не все. «Полный КАСКО» предоставляется далеко не всеми страховыми организациями и стоит достаточно дорого. Чаще всего в договоре перечисляются происшествия, которые могут послужить основанием для возмещения (страховые случаи).

Еще при заключении договора необходимо уделить пристальное внимание перечню и формулировкам страховых случаев. Ведь уже на этапе составления договора страховые компании прописывают себе «пути отступления» от денежного возмещения.

Но все же, если есть такая возможность, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать возможных «подводных камней», о которые в дальнейшем разобьется надежда на получение денег от страховщика. Грамотный юрист также обязательно подскажет, что делать клиенту.

Другим способом является игнорирование страхователя, чтобы срок подачи заявления был пропущен. Страхователю необходимо проявить максимум настойчивости для обращения к страховщику.

Поэтому, доказывая свою правоту, стоит «вооружиться» рядом нормативных правовых актов:

1. Главой 48 Гражданского кодекса РФ;
2. Законом «Об организации страхового дела в РФ» (№ 4015-1 от 27.11.1992 г.);
3. Законом «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.);
4. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (№ 20 от 27.06.2013 г.).

Если клиент все же доказал, что деньги ему все же положены, то страховщик всячески будет уменьшать размер подлежащего выплате.

Необходима ли независимая экспертиза при КАСКО?

Независимая экспертиза послужит хорошим подспорьем, если страховая компания хочет заведомо занизить размер ущерба.

Для определения величины ущерба лучше всего обратиться в офис официального дилера, где и будет осуществляться ремонт поврежденного автомобиля. Но это правило применимо к машинам, у которых не истек гарантийный срок.

Если же такой гарантии нет, то стоимость подлежащих замене деталей, а также услуг по восстановлению будет определяться в соответствии со средней рыночной ценой. Со среднерыночными ценами деталей и услуг по ремонту можно ознакомиться на официальных сайтах аналитических служб.

ВАЖНО . Для проведения экспертизы можно пригласить независимого эксперта и страховая компания обязана принять его отчет об оценке стоимости полученных повреждений. Эксперты сейчас пользуются специальным программным обеспечением, позволяющим точно оценить размер вреда, причиненного транспортному средству.

Куда обращаться в случае отказа в выплате по КАСКО?

Каждый человек, столкнувшийся со страховым случаем, и отказом страховой компании уплатить страховое возмещение по договору, желает точно знать, какие государственные органы могут помочь в восстановлении его нарушенных прав.

Помочь страхователю может Центральный Банк РФ.

С образцами жалоб можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ. Заявление можно подать лично, а можно воспользоваться электронной формой. На сроки рассмотрения обращения выбранный способ не повлияет.

общий срок рассмотрения жалобы не должен превышать 60 дней. По итогам рассмотрения обращения страховая компания может быть привлечена к административной ответственности.

ВНИМАНИЕ . Поскольку при нарушении условий договора КАСКО нарушаются права потребителя (страхователя), постольку Роспотребнадзор также вправе заняться делом о невыплате страхового возмещения. Сроки рассмотрения заявления те же, что и в Центробанке.

Что делать, если ремонтные работы застрахованного автомобиля затянулись?

Нередко встречаются случаи, когда ремонт поврежденного автомобиля затягивается выше установленного срока? И незадачливый страхователь, у которого ремонт затянулся, например, на уже 4 месяца, начинает ломать голову над тем, как его ускорить и вызволить машину из рук работников станции техобслуживания.

Жалобы по затянувшемуся ремонту также направляются в ЦБ РФ.

Отказали в выплате КАСКО, что делать ?!

В нашей стране огромное количество автомобилей. И естественно, что от правонарушений в сфере дорожного движения никто не застрахован. Одна из самых острых проблем, с которыми часто сталкиваются водители – это сложности с выплатами страховых премий. Страховщики часто необоснованно отказывают в них или существенно занижают сумму страховых премий.

Обращаться в суд за защитой своих интересов при отказе в выплате КАСКО надо по следующим основаниям:

• Нет талона технического осмотра. В соответствии с нормами гражданского законодательства отсутствие техосмотра не может выступить основанием в перечислении страховой премии водителю;
• Нет договора страхования. Известно, что все данные находятся в специализированной системе страховой компании;
• В момент наступления аварии за рулем автомобиля находился человек, не включенный в договор страхования;
• При обращении в компанию за компенсацией ущерба вам затягивают все сроки для вынесения решения;
• Компания не имеет возможности предъявить регрессорное обвинение виновнику аварии;
• Необоснованный отказ по не имеющим места обстоятельствам. Это является грубым нарушением прав автолюбителям.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, то тогда надо составить претензию в адрес страховой компании.

Лучше всего обратиться за помощью или правовыми консультациями к опытному юристу. Перед подачей заявления в суд надо обязательно соблюдать допретензионный порядок рассмотрения гражданского дела. Обращаться в суд можно после отказа или игнорирования претензии страховой компании.

Возможно, даже понадобится проведение независимой экспертизы. В спорных ситуациях надо провести ее в обязательном порядке. В случае выигрыша гражданского дела компенсирование судебных издержек ляжет бременем на ответчика.

Стандартное рассмотрение судебного дела составляет два месяца. После вынесения решения в вашу пользу необходимо обратиться с ним в страховую компанию, которая будет обязана сделать вам перерасчет и выплатить вашу страховую премию на законных условиях.

Почему страхования компания отказывает в выплате КАСКО ?! Страховщик может отказать в выплате денежной компенсации. Самые распространенные причины отказа носят следующий характер:

• Тяжелые нарушения правил и норм дорожного движения. Например, водитель управлял ТС в состоянии алкогольного опьянения;
• Машина была неисправной еще до того, как произошел страховой случай либо авария;
• Водитель занимался самопроизвольным ремонтом и делал это без согласия со страховой компанией;
• К управлению машины были допущены граждане, которые не были указаны в страховке.

Отказ можно обжаловать в самой страховой компании или же обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

Страховая компания вынесла отказ: как быть ?!

• Собрать все доказательства, подтверждающие вашу правоту;
• Подготовьте текст претензии к компании-страховщику. Претензия помогает соблюсти досудебный порядок рассмотрения гражданского дела. Она составляется в двух экземплярах и подается страховой компании для рассмотрения не позже десяти дней после вынесения официального отказа;
• Дождитесь ответа страховщика в течение тридцати календарных дней. Если он отрицательный, то тогда подайте в отношение организации исковое заявление;
• Получите решение судебного органа и обратитесь с ним после его вступления в законную силу к страховой компании, которая обязана вам будет по закону перевести на банковский счет денежную компенсацию по КАСКО.

Также за защитой своих прав дополнительно с жалобой на страховую компанию можно обратиться к также в Роспотребнадзор, банк России либо органы Прокуратуры РФ. При подаче иска учитывается подсудность и его стоимость. Если размер страховой компенсации меньше 50 тысяч рублей, то тогда иск направляется в мировой суд.

В иных случаях документы подаются в районный суд общей юрисдикции. Страховая компания иногда отказывает совсем по невнятным основаниям, которые обязательно нужно обжаловать в судебном порядке. Если вам предстоит судебный спор, то в таком случае обращайтесь за профессиональной помощью в нашу юридическую компанию «Правовед-Плюс».

Мы гарантируем своевременную и грамотную помощь в решении сложных правовых вопросов.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

• компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
• в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
• ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
• наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
• при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

Порядок действий

При получении отказа по выплате компенсации необходимо определиться с дальнейшими шагами. Решение страховой компании можно обжаловать. Для начала необходимо попытаться урегулировать спорный вопрос мирным путем. Проведение судебного разбирательства длительный и трудоемкий процесс. Он включает следующие этапы:

1. Страховая компания обязана выдать письменное уведомление с отказом, в которое будут включены ссылки на нормативно-правовые акты.
2. Получить консультацию профессионального юриста. В некоторых случаях достаточно будет проверить законность отказа по ГК РФ самостоятельно.
3. При неправомерных ситуациях первым делом пишут жалобу в компанию, предоставляющую страховые услуги.
4. Для получения достоверного отчета о состоянии автомобиля следует обратиться к независимым оценщикам. Оплата этой услуги полностью ложится на автовладельца.
5. Если ответ от страховой компании не будет предоставлен, собственник может обратиться в контрольный орган. Для компаний, занимающихся оформлением полисов КАСКО, таким является Центральный Банк России.
6. Если обращение в вышестоящую инстанцию не принес желаемого результата, то можно подготовить пакет документов для подачи искового заявления. В большинстве случаев судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя.

Независимая оценка ущерба

Такое исследование проводят организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Каждый собственник машины самостоятельно решает, когда ему обращаться к этой компании. Услуги необходимы для следующих действий:

1. Анализ состояния транспортного средства до заключения договора о страховании. Компании, оформляющие КАСКО, имеют в своем штате специалиста, отвечающего за такие исследования. Но бывают случаи, когда необходим отчет незаинтересованного лица.
2. Изучение технического положения автомобиля после наступления происшествия. Помогает выявить размер ущерба и составить подробный план восстановительных мероприятий.
3. Получение оценки уровня проведенного ремонта, который был оплачен страховой компанией.

При использовании полиса КАСКО обращение к независимым экспертам может произойти по следующим причинам:

• необходимо определить виновника дорожно-транспортного происшествия при наступлении страхового случая;
• требуется подробная калькуляция стоимости работ и затраченных материалов на их проведение;
• недоверие к оценщику страховой компании;
• расчет суммы полученного ущерба;
• выявление нарушений обязательств ингосстраха;
• определение скрытых дефектов после ДТП;
• занижение страховщиком суммы возмещения.

Важно знать! Независимая экспертиза выступает хорошим доказательством в защиту страхователя.

Письменная претензия

После получения отчета незаинтересованной организации в недостоверности решений, вынесенных страховой компанией, собственник может предоставить письмо в Росгосстрах о своем несогласии. Документ должен иметь письменную форму. В бланке указываются наименование организации и должностное лицо, ответственное за деятельность компании.

Также страхователь указывает пункты решения, с которыми он не согласен и прикладывает подтверждение в виде независимых отчетов. Если страховая организация не принимает никаких действий по претензии, можно обратиться в вышестоящую организацию.

Жалоба в соответствующие органы

Важно знать! Обращение в органы страхового надзора рассматривается 20 дней. В этот срок выявляются, имеются ли нарушения законодательства. После их заключения страховщика могут обязать изменить свое решение.

Обращение в суд

Если подача жалобы не принесла желаемого результата, то последней инстанцией, куда может обратиться собственник в случае, если страховая компания не выплачивает возмещение, является суд. Для обращения в государственный орган потребуется собрать пакет документов, в который должны входить:

• оригинал, удостоверяющий личность;
• заявление;
• полис КАСКО и квитанции, подтверждающие его оплату;
• копия бланка, в котором разъясняются причины отказа в выплате;
• претензия к страховой компании и ответ на нее, если он имеется;
• документы, определяющие регистрационное право на авто;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• если оформлением документа занимается иное лицо, то ему потребуется заверенная нотариусом доверенность.

При проведении судебного разбирательства могут быть затребованы иные документы. Их наличие подтвердит неправомерность отказа страховой компании.

Чем поможет профессиональный юрист

Основные причины, по которым можно получить такое решение, описаны в Гражданском кодексе в статьях 963 – 964. Юрист поможет составить досудебную претензию и исковое заявление. Обращение к правозащитнику является добровольным.

Что можно взыскать со страховой

Большинство судебных прецедентов, в которых страховая отказала в выплате по каско, заканчиваются принятием решения в пользу истца. Такой высокий показатель обосновывается имеющимися ограничениями в законодательстве. То есть законных оснований для уклонения от уплаты мало.

По решению суда страховая компания должна возместить полный материальный ущерб.

Обратите внимание, расходы, связанные с судебным разбирательством ложатся на организацию страховщика. Кроме материальных выплат, с предприятия можно истребовать и моральный ущерб.

Чтобы предостеречь себя от больших расходов при ДТП, собственники оформляют полисы КАСКО. Но при наступлении определенных событий, компания-страховщик находит причины отказать в выплатах. Обжаловать их решение можно в вышестоящем органе или через суд.

Может ли страховая отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО:

• грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
• неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
• самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
• допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
• нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на “встречку”), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров – за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
3. сфотографировать место ДТП;
4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения – в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

• уезжать с места аварии;
• обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
• нарушать сроки подачи заявления;
• получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

1. Собрать доказательства своей правоты.
2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

• контакты страхователя;
• описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
• требования и сроки их выполнения;
• банковские реквизиты (если требуется).

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии – урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная – случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Необходимо также:

• подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
• дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
• не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
• соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
• вовремя проходить ТО;
• не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем. Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора. Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

• отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
• потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
• при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
• опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
• компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
• неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
• от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
• пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
• до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
• номер авто был изменен владельцем.

Правомерный отказ

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

• случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
• за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
• вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
• повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
• транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
• автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
• на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
• пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.