Фото: PexelsС юридическим казусом вокруг выплаты страховки за кражу мобильного телефона разобралась апелляционная инстанция Верховного суда Чувашии. Первая инстанция приняла решение в пользу владелицы мобильника.
Как следует из материалов дела, жительница Чебоксар в июне 2017 года оформила в страховой компании «Росгосстрах» договор добровольного страхования своего телефона Samsung, заплатив за это 4349 руб. При наступлении страхового случая, в том числе при краже гаджета, клиентке должны были выплатить 54 990 руб.
В октябре, когда женщина ехала в троллейбусе, телефон из ее сумки украли. Было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по п. «г», «в» ч.
2 ст. 158 УК РФ (кража с причинением значительного ущерба гражданину, из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем). Женщина обратилась в страховую компанию за выплатой, однако ей было отказано.
Страховщики сослались на то, что, согласно правилам страхования, под страховым риском «кража» понимается утрата застрахованного имущества в результате событий, квалифицированных компетентными органами в соответствии с п. «б» ч. 2 ст.
158 УК РФ (кража, совершенная с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище). В данном же случае уголовное дело было возбуждено по другим пунктам этой статьи УК РФ, поэтому данная кража не является страховым случаем.
Женщина подала иск к «Росгосстраху» в Московский районный суд Чебоксар. Как установил суд, договор страхования между сторонами был заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указана кража без квалифицирующих признаков. Заключительные положения страхового полиса содержат указание на то, что правилами страхования (где под «кражей» понимается утрата имущества в результате событий по п.
«б» ч. 2 ст. 158 УК РФ) стороны договора руководствуются по вопросам, не урегулированным данным полисом.
Суд пришел к выводу, что при заключении договора страхования сторонами страховой риск определен как кража независимо от формы и способа. В результате с «Росгосстраха» в пользу истицы было взыскано страховое возмещение в 54 990 руб., штраф за нарушение прав потребителя в 10 000 руб., расходы на услуги представителя в 5000 руб. Еще 10 000 руб.
было взыскано в качестве штрафа в пользу местной организации по защите прав потребителя. Всего женщине присудили около 70 000 руб.
ВС Чувашии, рассмотрев дело по жалобе страховщика, с выводами суда первой инстанции не согласился. Апелляция указала, что на полисе имеется отметка о том, что владелица телефона с условиями договора страхования ознакомлена и согласна, правила страхования и полис получила. При этом условиями договора предусмотрено, что к страховым рискам относятся только кражи, совершенные с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище.
Данные условия не противоречат каким-либо правовым нормам и не ущемляют права страхователя, поскольку исходя из таких условий ею была уплачена страховая премия. При несогласии с условиями договора страхования истица имела возможность отказаться от договора в течение пяти дней со дня его заключения.
Апелляционный суд отказал истице в ее требованиях, посчитав, что кража мобильного телефона в троллейбусе не может быть признана страховым случаем. Кассационная жалоба женщины также осталась без удовлетворения.
Какие риски покрывает страховка
Страховка распространяется на весь период поездки, пока багаж находится у перевозчика. Если в этот период что-либо случится с вещами, клиент получает компенсацию.
Страховка выплачивается не только в случае полной утраты багажа. К страховым рискам относятся:
- кража;
- утеря;
- потеря части багажа;
- повреждение части вещей;
- задержка получения.
К страховым случаям также относится повреждение багажа в результате чрезвычайных обстоятельств. Таковыми являются:
- пожар;
- наводнение;
- град;
- цунами;
- удар молнии;
- взрыв;
- оползень;
- буря;
- действия, предпринятые для тушения пожара;
- ДТП;
- кража;
- разбой;
- преднамеренная порча третьими лицами;
- повреждение в результате погрузочно-разгрузочных работ.
Условия страхования
Страховку можно оформить только на период перелета или на весь срок поездки. Большая часть договоров заключается с учетом индивидуальных особенностей страхуемого имущества. При составлении договора обговаривают:
- список включаемого в полис имущества;
- возможные страховые ситуации;
- стоимость страховки;
- величину компенсации;
- сроки страхования;
- действия клиента при наступлении страхового случая;
- варианты, при которых не выплачивается компенсация.
Перевозка багажа в авиатранспорте
Страхование багажа при перелете — наиболее часто используемый вид услуги. При авиаперелетах допустимый вес багажа составляет 30 кг, включая ручную кладь. Страхование багажа на время перелета работает при потере и основного багажа, и ручной клади.
При оформлении договора указывается примерная стоимость перевозимого имущества, на основании которой рассчитывается страховая сумма. Компенсация при повреждении багажа может составлять от 1000 до 5000 долларов.
За потерянный багаж, который не был застрахован, авиакомпания заплатит по 15 долларов за каждый килограмм.
Перевозка морским транспортом
Страхование багажа при перевозке морским транспортом не пользуется особой популярностью. Риск утраты в данном случае минимален. Обычно полис оформляют, если пассажир везет большой груз. Допустимые нормы веса, перевозимого одним человеком, устанавливаются самостоятельно каждой транспортной компанией.
Перевозка багажа железнодорожным транспортом
Допустимый вес багажа при перевозке по железной дороге составляет 36 кг. Ручная кладь при этом не учитывается. При отсутствии страховки, если багаж потеряли или повредили, компания выплачивает компенсацию самостоятельно.
Максимальный размер выплат не превышает 23 тыс. рублей, которые не всегда полностью компенсируют утрату. Страховая же компенсация доходит до 5 000 долларов.
Как приобрести страховку и где
Существует три различных способа застраховать свой багаж. Клиент вправе самостоятельно выбирать наиболее удобный для себя. Страховку можно оформить:
- как дополнительную услугу к основному договору страхования;
- как самостоятельный документ;
- в качестве дополнения к авиабилету.
Дополнение к страховке
При выезде в другую страну страховой полис оформляется в обязательном порядке. Добавление опции является наиболее простым и популярным способом оформить страхование багажа. Заключать отдельный договор нет необходимости, как и посещать офис фирмы.
Полис оформляется онлайн. При заключении основного договора достаточно указать страхование багажа, как дополнительную услугу.
Самостоятельная страховка
Заключается также через интернет. На сайте фирмы страховщика нужно выбрать соответствующий вид страхования и снять галочку в графе «медицинская страховка». Полис готов.
Дополнение к билету
При бронировании билетов через интернет часто предлагается оформить страховку багажа. Если эта опция уже включена в основной страховой договор, можно смело отказываться от услуги. Оформление двух страховых полисов нецелесообразно.
Наиболее популярными фирмами, оформляющими данный вид страховки, являются:
- Абсолют;
- Согласие;
- Ренессанс;
- Арсеналъ;
- Либерти;
- ВТБ;
- Росгосстрах;
- Ингосстрах;
- Альфа;
- Тинькофф;
- Зетта;
- РЕСО;
- Русский стандарт.
Если предполагается оформить договор через интернет, можно использовать популярные сайты. Их основное преимущество — в большом количестве предложений. Можно ознакомиться со всеми условиями и подобрать наиболее приемлемый для себя вариант.
Для оформления страховки подходят платформы:
- cherehapa;
- instore.travel;
- strahovka.ru;
- sravni.ru;
- polis812.ru.
Сколько стоит
Стоимость страховки может существенно отличаться в разных фирмах. Многие компании предпочитают использовать франшизу. Это значит, что если ущерб составляет менее установленной суммы, то компенсация не выплачивается.
Сумма франшизы составляет 50 долларов. Когда стоимость потерянного превышает установленный лимит, клиенту выплачивается компенсация, уменьшенная на размер франшизы.
Средняя цена за оформление страхового полиса на багаж составляет от 400 до 2 000 рублей.
Таблица стоимости страховки багажа
| Название компании | Стоимость страховки для выезда в Европу, руб. | Стоимость страховки для выезда в Азию, руб. | Стоимость страховки для выезда в США, руб. |
| Абсолют | 648 | 1393 | 2163 |
| Согласие | 502 | 1495 | 2135 |
| Ренессанс | - | 1585 | 5465 |
| Арсенал | 842 | 1684 | 2676 |
| Либерти | 852 | 1825 | 3379 |
| ВТБ | 1406 | 1837 | 2311 |
| Росгосстрах | 775 | 1911 | 3149 |
| Ингосстрах | - | 2084 | 4010 |
| Альфа | 551 | 2850 | 4238 |
| Тинькофф | 614 | 3020 | 4481 |
| Зетта | 1154 | 3137 | 3387 |
| РЕСО | 1133 | 3234 | - |
| Русский стандарт | 957 | 9262 | 3866 |
Цены на страховку приведены из расчета на одного человека.
Что делать при наступлении страхового случая
Если после прибытия на место пассажир обнаружил пропажу своего багажа, ему следует действовать по установленному алгоритму. Нарушение порядка действий может повлечь за собой отказ страховщика от выплаты компенсации.
Прежде всего нужно обратиться в службу Lost and Found и объяснить ситуацию. Пассажиру выдадут бланк, который необходимо заполнить. После внесения необходимой информации сотрудник выдаст письменное свидетельство и регистрационный номер. Это базовые документы для получения компенсации.
Также необходимо сохранять билет, посадочный талон и квитанцию на багаж до полного прояснения ситуации.
Затем застрахованный составляет заявление с описью пропавших или испорченных вещей. Сотрудники аэропорта фиксируют происшествие и выписывают протокол. Представитель фирмы перевозчика должен составить и передать пострадавшему акт утери.
Далее следует связаться с ассистанс. Номер для связи указан на оборотной стороне полиса. Менеджеру компании нужно назвать номер полиса, данные владельца и место, в котором он находится на данный момент. Сотрудник проконсультирует о дальнейших действиях и окажет необходимую помощь.
Все эти действия необходимо совершить в течение первых суток после прибытия. Лучше всего заняться этим сразу, как только обнаружена пропажа багажа.
По возвращении в Россию все документы передают в офис страховщика для дальнейших разбирательств.
Возмещение от авиаперевозчика
Возмещение за потерянные или поврежденные вещи можно получить непосредственно от перевозчика. Это делается прямо в аэропорту. Прибывший пишет заявление, а компания возмещает ему ущерб. Суммы выплат в таком случае значительно ниже, чем при страховых компенсациях.
Перед поездкой лучше зарегистрировать стоимость каждой перевозимой вещи. В таком варианте им присваивается статус «имущество с указанной ценностью». В противном случае могут возникнуть препирательства со перевозчиком. Он может не согласиться со стоимостью вещей, и клиенту придется доказывать их ценность.
Процедура отнимает немалое количество времени, поэтому на регистрацию лучше приезжать заранее. При указании ценности багажа потребуется дополнительно оплатить сбор — 5-10% от указанной стоимости.
Если клиент указывает высокую стоимость той или иной вещи, перевозчик вправе потребовать чек для подтверждения.
Страхование багажа от потери не занимает много времени и не требует значительных материальных затрат, однако при наступлении страхового случая поможет не оказаться в чужой стране без необходимых вещей. Ассистанс страховой окажет необходимое содействие и поможет выбраться из сложной ситуации.
Во время путешествия не стоит забывать, что деньги и ценности не попадают под ее действие. Поэтому такие вещи лучше поместить в ручную кладь.
Как и где в Беларуси застраховать телефон? Рассматриваю 3 варианта
Современные смартфоны и планшеты — это дорого и хрупко. Почти со всеми случалось разбить экран или утопить свой гаджет. Так и я, разбив 3 экрана за год, задумался, как же можно обезопасить свои финансы от непредвиденных расходов. Чехлы, стекла — это все хорошо, но спасает не всегда.
Изучив предложения, я нашел 3 варианта:
Мобильное КАСКО от Velcom
Velcom довольно активно продвигает эту услугу, и при покупке телефона вам обязательно предложат докупить сертификат на негарантийный ремонт.
По цене на момент написания статьи предлагали такие условия:
Платишь 15 рублей — получаешь сертификат на ремонт суммой 100 руб. Далее за каждые +15 рублей к стоимости +100 рублей добавляются к ремонту. Срок действия сертификата — 12 месяцев. По прошествии года сертификат «сгорает».
На мой взгляд, условия по ценам довольно неплохие — если бы не отзывы о работе сервисного центра euroservice.by, с которым сотрудничает Velcom. Ссылка на отзывы на форуме онлайнера: https://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=16526101
- Чинят долго, люди ждут своих телефонов по КАСКО минимум пару недель, а зачастую — больше месяца. Отговариваются тем, что ждут оригинальную запчасть. Рычагов давления, чтобы ускорить процесс, нет.
- Когда забирают телефон из ремонта — запчасть может стоять неоригинальная, т.н. «аналог». В ответ на замечание сервисник ссылается на договор оферты, по которому замена на аналог допускается.
- Были отзывы о плохом качестве ремонта: например, остатках клея на краях экрана при его замене.
Меня все это не вдохновило, особенно возможность остаться без телефона на месяц или около того.
Пошел искать дальше.
Страховка телефона от МТС: «Мобильная защита»
МТС не так активно предлагает эту услугу, как Velcom, но все же она есть. Хотя и работает совсем иначе.
Начну с того, что МТС тут выступает лишь в роли поверенного, сам ничего не чинит и ремонт не оплачивает. Стоимость ремонта при наступлении страхового случая возмещает, как ни странно, Белгосстрах.
- Страховой взнос на 1 год составляет:
- 8% от стоимости телефона при страховании от повреждений и гибели.
- 4% от кражи.
- 10% от повреждений, гибели и краж.
- Но стоимость ремонта по другим причинам вам возместят, включая полную гибель телефона.
Куда сдавать телефон при поломке? Тут два варианта:
Кстати, пока не забыл. В Беларуси очень мало сайтов и телеграм-каналов, посвященных Финансам. Наш канал @FinBel в числе.
Мы публикуем интересные материалы про все, что связано с деньгами в Беларуси: инвестиции, недвижимость, бизнес, ИП, налоги и немного бухгалтерии, финансовые лайфхаки. Все статьи основаны на личном опыте авторов.
Подписывайтесь, чтобы потом не искать - @FinBel
- В МТС. Тогда ваш гаджет отправят в авторизованный сервисный центр, вам не придется ничего платить, но это займет время.
- В любой сервисный центр, который вам нравится. После ремонта с актом и чеком от сервисника идете в Белгосстрах и через какое-то время (обычно это занимает неделю) получаете свои деньги, потраченные на ремонт.
По какой-то причине подробных условий оказания услуги «Мобильная защита» на сайте МТС нет (либо очень глубоко спрятаны). Получить их я смог только в официальном салоне (консультант распечатал на 4 листах).
В общем, такая страховка — это хороший вариант защитить свой телефон, если вы решили покупать его в МТС. Но что делать, если вы приобрели телефон в другом месте?
Страховка напрямую в Белгосстрахе
В страховой компании вам застрахуют телефон независимо от того, где и когда вы его купили. При себе необходимо иметь сам телефон, чек о покупке и гарантийный талон.
Что понадобилось мне при страховании:
- мой паспорт;
- сумма, равная 8% от стоимости телефона (кражи я не страховал);
- кстати, можно было не оплачивать сразу, а растянуть поквартально;
Договор страхования начинает действовать на следующий день.
При поломке действовать надо так же, как и при страховании через МТС (читайте выше).
Тьфу-тьфу, надеюсь, он мне не пригодится Но если воспользуюсь, то отпишусь в комментариях, как все прошло.
Что представляет собой страховка смартфонов?
Мнение экспертаАрдашев ВладимирСтрахование телефонов, планшетов и прочих девайсов – это новый финансовый продукт, который стремительно стал набирать популярность. Полис оформляется на добровольной основе.
Обычно страховку предлагают сразу после покупки нового фаблета. При этом стоимость будет зависеть от СК, которая предоставляет такой продукт, а также перечня страховых случаев.
Какие телефоны можно страховать, а какие нет?
Страховой продукт распространяется только на новые смартфоны, которые приобретаются только в официальных салонах мобильной связи.
Например, МТС, Мегафон, Связной и т. д. Это означает, что если вы приобрели свой телефон в малоизвестном магазинчике или с интернет-платформы (AliExpress, Amazon и т. д.), то для него финансовый продукт приобрести не получится.
Также если гаджет все же куплен в официальном центре, но уже находится в пользовании от месяца и больше, то его также откажутся страховать. Объясняется это тем, что девайс может быть уже поврежден еще до приобретения страхового продукта.
Кто предоставляет страховку?
Страхование электронных гаджетов, является новым финансовым продуктом, а потому полис может предоставить только ограниченное количество банков и компаний.
К ним относятся:
- Сбербанк.
- ВТБ банк.
- МТС.
- Мегафон.
- Билайн.
- РГС.
- Альфа Страхование.
Конечно, есть и другие компании, однако, эти считаются наиболее надежными.
В каких страховых случаях можно получить компенсацию?
Учитывая, что продукт относительно недавно появился на рынке, он охватывает довольно скромный перечень случаев, при которых пользователю будет выплачена компенсация.
А именно:
- Случайное падение в результате которого повреждается наружная поверхность или ведренные модули.
- Кража.
- Разбой и грабеж.
- Воздействие электрического тока.
Безусловно, перечень можно будет расширить, однако при этом стоимость продукта также возрастет.
Виды страховки смартфонов
Обычно многие цифровые магазины предлагают покупателям несколько видов страховых продуктов.
Таких как:
- ДСО (дополнительное сервисное обслуживание).
Это по сути стандартная гарантия, которую можно продлить на 1–2 года. ДСО распространяется исключительно на дефекты, допущенные на производстве. То есть, если в течение нескольких лет гаджет сам по себе перестанет работать, то владелец может рассчитывать на бесплатный ремонт или вовсе замену на новый фаблет.
- ЗП (защита покупки).
Продукт предусматривает защиту смартфона или планшета от любых внешних повреждений, из-за которых устройство прекратило функционировать. Дополнительно ЗП распространяется на кражу, разбой или грабеж.
- КЗ (комплексная защита).
Представляет собой полис, который одновременно сочетает в себе ДСО и ЗП. В первый год действия, продукт позволяет получить денежное возмещение или новый фаблет при возникновении негарантийного случая. На второй год будет действовать только дополнительное сервисное обслуживание (только на заводские дефекты).
В зависимости от магазина, полисы могут по-другому называться, однако, их суть не меняется.
Стоимость полисов для телефона
Цена страховки гаджета зависит от выбранного полиса, перечня включенных случаев, а также от самого страховщика, который предоставляет такую услугу.
Однако, как правило, стоимость варьируется в следующих пределах от суммы покупки:
- 6–10% за дополнительное сервисное обслуживание.
- 10–20% за защиту покупки.
- 13–30% за комплексную защиту.
Несмотря на то что самой дорогой является комплексная защита, она почти ничем не отличается от ЗП, а потому стоимость такого полиса необоснованно высокая.
Подводные камни
В теории если у вас разбился телефон или его украли, вы собираете необходимый пакет и обращаетесь к страховщику. Если случай страховой, то вам выполняют бесплатный ремонт, меняют девайс либо выплачивают сумму эквивалентную его стоимости. Однако, на деле, далеко не все так просто, как кажется.
Клиенту необходимо сильно потрудиться, чтобы доказать компании что это именно страховой случай, а не умышленное поведение . В том случае если фабула гласит как кража, то владелец должен направить заявление в поллюцию и добиться возбуждения уголовного дела. После этого получить соответствующие подтверждение и передать страховщику.
Однако даже в такой ситуации покупатель может получить отказ, поскольку страховой кража будет квалифицирована не как преступление, а банальная невнимательность хозяина.
Полисы страхования мобильных устройств составляются грамотными юристами, а потому всегда найдуться лазейки, которыми охотно пользуются компании и магазины, чтобы отказать клиенту в возмещении ущерба. Соответственно защита своего гаджета при помощи такой финансового продукта, в большинстве случаев является пустой тратой денег.
Заслуживает ли данный продукт права на существование?
Сегодня многие владельцы используют свой телефон для доступа к финансовым ресурсам, например, оплате товаров или услуг через онлайн-банкинг. Безусловно, через некоторое время смартфоны могут стать универсальным платежным средством, которое заменит бумажные банкноты и банковские карты. При таком развитии событий страховые компании основательно возьмутся за создание полисов.
Однако, сейчас лучшей защитой устройства являются защитные чехлы и пленки, а также бдительность самого пользователя.
Большинство крупных организаций предпочитает не иметь дела с телефонами. Например, «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и другие. Кроме того, из-за сложностей доказать, что случай именно страховой и наличия специальных условий, подавляющее большинство клиентов получает отказ в возмещении убытков.
Соответственно такая защита гаджетов сегодня является практически бесполезной.
Подробности по страхованию техники от ВТБ 24
В процессе эксплуатации любого электрифицированного аппарата может произойти форс-мажор: намокание, возгорание, скачок напряжения. ВТБ компенсирует потери даже при физическом повреждении, спровоцированном третьими лицами. Например, если телефон выбили из рук и он разбился.
Такие случаи не редки, потому следует тщательнее рассмотреть ВТБ Страхование техники (электроники) — условия 2018, отзывы.
Все условия и детали по страхованию электроники и техники от ВТБ Страхование — на
Застрахованный телефон
Ремонт Телефона По Страховке Ремонт Жкх 1 голос 2 ответа Сколько максимальное количество дней может происходить ремонт телефона по дополнительной страховке? Жкх Ремонт Телефона По Страховке Ремонт 5 голосов 2 ответа Разбил экран сот. телефона, хочу отдать на ремонт по страховке, какой нечсастный оригинальный случий можно придумать что бы банк дал денег на ремонт?
- Если экспертиза покажет, что причиной поломки телефона стал производственный брак, то ваш телефон передадут в службу ремонта. Делается это за счет магазина.
Что можно сделать со сломанным телефоном в магазине? Помимо гарантийного ремонта вы можете:
- Обменять телефон на аналогичную модель, на другую модель с доплатой или возвратом разницы стоимости выбранной модели.
- Окончательно вернуть телефон продавцу и вернуть деньги.
- Потребовать снизить стоимость модели телефона из-за наличия обозначенного дефекта.
Что делать, если в магазине отказываются возвращать сломанный на гарантии телефон? Если вы обратились в магазин с претензией, а продавец отказывается не только отправлять телефон на гарантированный ремонт, но и проводить экспертизу, то это является явным нарушением закона «О защите прав потребителей».
Правильно составленная претензия – 50% успеха по возврату сломавшегося телефона.
Отзывы
На данный момент, отзывы об услугах ВТБ противоречивые. Есть как положительные так и отрицательные. Негативные отзывы свидетельствуют о безответственном отношении сотрудников компании, а также плохой клиентской поддержке. С некоторыми отзывами можно ознакомиться на
Что делать, если телефон на гарантии сломался?
Ремонт Ремонт Телефона По Страховке Жкх 1 голос 1 ответ Телефон по страховке я отправил на ремонт 1 раз и прислали неотремонтированый телефон и сказали снять ее дефект и я смог заснять я вроде поймал дефект на видео и так получилось что я по болезни упал и сломал зеркало в телефона при этом они должны сделать ремонт.
Жкх Ремонт Ремонт Телефона По Страховке 0 голосов 3 ответа Срок ремонта телефона по страховке, какой закон? Ремонт Телефона По Страховке Жкх Ремонт 1 голос 2 ответа Сдала телефон в ремонт по страховке, прошло 2 месяца, телефон до сих пор не отремонтирован, так как ждут когда пришлют запчасть из другого города.
От каких рисков может защитить вас страховка мобильного
Страхование телефона набирает обороты популярности среди россиян. Многим остается непонятно, когда обращаться за компенсацией. «Страховкавед.ру» поможет разобраться.
Какие риски включает страхование техники:
- потеря,
- кража,
- повреждение (третьими лицами),
- нанесение вреда аппарату путем контакта с водой,
- пожар,
- стихийные бедствия.
Отдельным пунктом нужно упомянуть о страховании мобильного телефона, приобретенного по займу. При оформлении договора с банком, автоматически включается страховка от потери и от краж. Дополнительный полис не понадобится.
Внимание! Старые мобильники или аппараты б/у сложно застраховать. Обеспечить безопасность можно только новой технике или с минимальным сроком пользования.
Страховать телефон выгодно. Может случиться все что угодно: упал, стукнулся о кафель, поработал «карманник» метро, связка ключей поцарапала экран. Стоимость услуги СК рано или поздно окупится, особенно если модный девайс обошелся владельцу в круглую сумму.
Как это работает
Мнение экспертаАрдашев ВладимирПри покупке дорогостоящего смартфона стоит обезопасить свой бюджет от различных страховых случаев с телефоном. Где бы ни был приобретен гаджет, сотрудники торговой точки предложат его застраховать.
При покупке оформляется полис, гарантирующий компенсацию стоимости при наступлении СС. Оплачивается, выдается сертификат с уникальным номером.
Если появляется повод воспользоваться услугой, владелец девайса должен оповестить страховую по горячей линии либо в офисе компании. Менеджер попросит назвать личный код договора, далее зафиксирует обращение.
После этого, следует собрать необходимые документы, отправляться в офис СК. Написать заявление. Ждать результаты рассмотрения.
При положительном решении на лицевой счет будет произведено начисление страховых средств. Если ответ отрицательный – нужно получить его в письменной форме. Это необходимо, когда заявитель не согласен.
Где можно оформить
Гаджеты, как правило, покупают офлайн (магазины электротехники). Продавец-консультант обязательно предложит страховку нового смартфона. Расскажет, что нужно делать при наступлении СС, куда обращаться.
Приобрести страховку при покупке телефона у кассы – выгодно. С первых секунд он будет защищен. Еще один плюс — за договор не придется переплачивать. Торговой точке заплатит компания страховщика.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирОператоры связи тоже оказывают данную услугу. На их официальных сайтах есть пошаговая инструкция действий. Обычно требуется отправить SMS с определенной командой. Пакет опций будет активирован.
Работает такая страховка 30 календарных дней. Максимальная стоимость 100 р. Плата автоматически снимается со счета. При желании каждый месяц можно продлевать договор.
Можно установить мобильное приложение, это доступно только владельцам телефонов фирмы Apple. MobileProtect регистрирует своих клиентов бесплатно. Затем активизирует договор страхования.
Удобная программа рассчитает стоимость полиса, сроки действия, вышлет владельцу сотового уникальный код. Оплата производится пластиковой картой или списывается со счета.
Страховые компании – классический, проверенный способ. Клиент может обратиться в офис продаж, оформить онлайн на сайте СК, пригласить агента к себе домой или на работу. Действия таких организаций давно отлажены.
Самые популярные страховые компании:
- «Сбербанк Страхование».
- «Росгосстрах».
- «АльфаСтрахование».
- «ВТБ24».
Сбербанк предлагает клиентам застраховать телефон даже после покупки. Договор действителен 1 год.
Список рисков:
- Контакт с водой (при заливе, аварии).
- Атмосферные осадки (снег, дождь).
- Воздействие различных предметов (камни, деревья, столбы).
- Попадание в открытый водоем (море, река, озеро).
- Поломка после ДТП.
- Повреждения животными.
- Контакт с электрическим током.
- Другие воздействия, например, падение устройства из держателя.
- Кража/грабеж/разбой.
- Противоправные действия третьих лиц.
Оформить договор страхования от Сбербанка можно, только явившись лично. Услуги онлайн-банк не предоставляет. Зато страховка на телефон действует достаточно обширно. Популярную модель Samsung Galaxy A3, стоимостью 17 тыс. р. можно застраховать за 1310 р. на 1 год.
«Росгосстрах» готов предложить продукт «страхование телефона». Главным пунктом договора считается оформление полиса по телефону. Но это делается только при покупке гаджета.
Страхуемые риски:
- Кража.
- Повреждение вследствие пожара или взрыва газового оборудования.
- Залив водой.
- Повреждение во время зарядки устройства.
- Иные механические воздействия на телефон, признающиеся страховым случаем.
«АльфаСтрахование» готово поручиться за безопасность девайсов своих клиентов, но только при обращении во время покупки. Компания просит за полис 15% от стоимости, если цена товара до 10 тыс. р., 12% — от 10 001 до 30 тыс. р., 10% при ценовом диапазоне от 30 001 до 60 тыс. р., 9% при цене свыше 60 тыс. р.
Риски по страховому договору:
- Противоправные действия третьих лиц (кража, бой, поломка).
- Поломка после падения.
- Попадание воды.
- Прекращения работы после удара молнии, пожара или взрыва.
- Стихийные бедствия (наводнение, ураган, землетрясения, град).
За современный смартфон Huawei Honor, купленный за 28 тыс. р., владелец отдаст 3360 р. за год действия страховки.
ВТБ предлагает своим клиентам широкий страховой пакет. Условия стандартные. Срок 1 год.
Риски по стандартному договору:
- Повреждение корпуса вследствие удара.
- Погружение в воду.
- Воздействие высоких температур (пожар).
- Скачки напряжения.
- Природные катаклизмы.
Отзывы о компании неоднозначные. Есть положительные и отрицательные. Стоит сделать скидку на то, что продукт «страховка телефона» достаточно молодой.
Можно ли отказаться от страховки телефона во время покупки, при этом вернуть деньги
Покупая телефон в магазине электроники или салонах связи за свои средства, человек может не оформлять страховку. Это индивидуальное решение. Менеджер магазина будет настойчиво рекомендовать воспользоваться услугой, расписывать насколько она необходима.
Если с приведенной выше ситуацией все более или менее понятно, то как быть, покупая девайс взаймы.
Закон «О защите прав потребителей» гласит, что отказ от приобретения одной услуги не должен препятствовать покупке другой. Это значит, что кредитор не обязывает клиента оформить страховку. Но это условие прописано договором о предоставлении кредита.
Так как же отказаться от страховки, покупая гаджет взаймы? Сделать это до подписания документов о займе. Но если внимательно прочитать договор, можно найти сноску о возврате потраченных денежных средств на услуги страхования.
Каждый банк выдвигает свои условия отказа. Договором прописан срок, после истечения которого клиент имеет право подать заявление.
В случае отказа от страховки, большинство банков повышают ежемесячный платеж, годовую процентную ставку. Таким образом, компенсируют отсутствие страхового договора.
Если покупатель мобильного интересуется, как можно вернуть страховку, он должен написать соответствующее заявление. Через некоторое время (его определяет банк), клиенту на карту придут деньги, которые он затратил на страховку.
Если украли или потеряли телефон
Девайсы не только ломаются, их могут незаметно достать из сумочки или кармана. Это тоже входит в перечень страховых случаев.
Пойти в полицию, написать заявление о краже. По истечении 10 суток (в соответствии с требованиями ст. 144-145 УПК РФ) с момента подачи заявления, правоохранительные органы должны возбудить уголовное дело или отказать. По истечении срока заявителю выдадут на руки официальный документ с решением.
Важно! Не важно, будет возбуждено уголовное дело или нет. Для страховой необходим только документ, подтверждающий обращение в полицию на предмет кражи застрахованного телефона.
Обратиться в СК и приложить следующие документы:
- Паспорт РФ.
- Договор страхования, полис.
- Чек об оплате телефона.
- Решение ОВД.
- Заявление.
По истечении 30 дней страховая примет решение. Если оно будет положительным, деньги отправятся на указанный счет.
Если повредили телефон, и он требует ремонта
Если мобильник сломался, разбился или был утоплен, следует незамедлительно обратиться в ближайший сервисный центр, зафиксировать повреждения. Мастер укажет в акте причины поломки, необходимый ремонт вместе со стоимостью деталей.
С этим документом отправляются в офис страховой, пишут заявление. Компания оплатит ремонт либо стоимость телефона.
Когда страховая имеет право отказать в выплате. Что делать?
Если страховая расценит причину обращения как необоснованную, она вправе отказать в компенсации. Или когда требуемый пакет документов предоставлен не полностью. Владельцу еще нужно доказать правоту.
Причины отказа СК:
- Телефон без присмотра владельца (в том числе в авто).
- Клиент не осведомил о наступлении страхового случая в течение 24 часов.
- Алкогольное, наркотическое опьянение на момент происшествия.
Когда происшедшее подходит под один из вышеперечисленных пунктов, можно забыть о выплатах – доказать обратное будет очень сложно.
Но иногда человек уверен в своей правоте, считая действия страховой противозаконными, нужно добиваться признания своей правоты. Одно проигранное дело заставит дирекцию нечестной СК пересмотреть взгляды на чистоту своей работы.
Важно! Только отказ в письменной форме считается официальным. На словах, по телефону – не отказ, а предварительное решение.
Последовательность действий при необоснованном отказе страховой:
- Получить письменный отказ, подтвержденный печатями, росписями ответственных сотрудников СК.
- Собрать необходимые документы, чеки, доказывающие неправомерность действий СК.
- Составить, подать исковое заявление в суд.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирЕсли нет уверенности в собственной правоте или условия договора прописаны двусмысленно, наши юристы помогут разобраться и ответят на все интересующие вопросы.
Для онлайн-консультации введите ваш вопрос в специальное окошко. Юрист-консультант сайта «Страховкавед.ру» быстро отреагирует и сориентирует вас.
Отзывы клиентов
- Ольга. ВТБ Страхование — Выплатили все без обмана
Приобрела мобильный телефон. Дешевый. Он стоил около 4 000. В салоне МТС мне предложили застраховать его на 450 р. Согласилась. Не прошло месяца, как он случайно выскользнул у меня из ладони и ударился о плитку. По всему экрану поползла трещина. Я вспомнила о страховке, надеялась получить скидку на ремонт. Позвонила в ВТБ, мне назвали документы, которые я должна предоставить и заявление. Я все подготовила, отдала на рассмотрение. На следующий день мне позвонили, задали много вопросов о том, как это случилось. Мои надежды получить страховку таяли на глазах. Каково было мое удивление, когда на мою карту пришли деньги за страховку. Кстати, через несколько дней МТС (салон, где покупала), выплатил 300 р.
- Юлия. Страховка телефона – «лохотрон»
Покупала телефон в рассрочку у МТС. Как обычно дома заметила страховку. Через полгода телефон разбился. Не по моей вине, водитель автобуса резко затормозил, телефон выпал из рук. Страховая «Росгосстрах» этот случай страховым не признала, так как произошло падение. А я считаю, что тут задействованы третьи лица, вина не моя. Теперь платить кредит за разбитый телефон и за страховку, которая уже, можно сказать, за воздух. Никому не посоветую ни компанию Росгосстрах. Буду теперь внимательнее читать те бумажки, что они суют.
- Алексей — не рекомендую ВТБ
Приобретен iphone 7 также дополнительно застрахован в ВТБ. В периоде эксплуатации выявились дефекты, размытость картинки экрана нижней части дисплея после зарядки, обратился по гарантии в связной, где покупал, отправили! Получил заключение отказ от гарантии, так как телефон был термически поврежден (хотя снаружи никаких признаков нет, телефон работает, но экран с разводами) Думаю, ладно, сдал его уже по страховке так там уже прописаны, по-моему, все возможные случаи, но ВТБ тоже отказало!
Более 50% москвичей меняют смартфоны раз в 2-3 года
Немного статистики: НИУ ВШЭ и РЭУ им. Г.В. Плеханова провели исследование потребительских привычек и предпочтений на рынке смартфонов Москвы. Оказалось, что 54% опрошенных меняют смартфон раз в два-три года. Другое исследование показывает, что американцы проверяют смартфон чаще, чем 300 раз в день.
Мобильные гаджеты — дорогие, маленькие и хрупкие, но мы пользуемся ими при любой погоде и в любых ситуациях, поэтому риск разбить их или потерять, выше, чем в случае c остальными страховыми объектами.
Многие цифровые ритейлеры предлагают застраховать смартфоны, планшеты и даже умные часы. Например, подобную услугу предлагают в « Евросети », «Связном», салонах связи «Билайна» и «МТС», а также цифровом супермаркете DNS и так далее.
Как работает такая страховка? Есть ли разница между российскими и западными страховыми полисами на айфоны? Какие у такой страховки риски? Есть ли у этого направления в страховой индустрии будущее? Разбираемся.
Страхование покупки за рубежом
В большинстве стран iPhone можно застраховать в страховой компании (в каждой стране есть свои национальные особенности). Например, в США (где страховой рынок довольно хорошо развит), их сразу несколько — это SquareTrade, Loveit Coverit, Worth Ave. Group и другие.
Такая страховка чаще всего действует как стандартный страховой контракт — каждый месяц страхователь платит небольшой взнос, который включается в общий счет за телефон. Этот счет пользователь получает ежемесячно — это примерный аналог тарифа сотового оператора в России. Такие ежемесячные платы могут «съедать» от 165 до 240 долларов в год.
Существуют страховые программы с единичным взносом (например, 99 долларов за два года, но после этого срока все равно включается помесячная тарификация).
Еще одна особенность — франшиза. В случае с iPhone она может составлять от 50 до 200 долларов. Это полезно только в том случае, если телефон не подлежит восстановлению. В остальных ситуациях стоимость оплаты страховки и компенсация размера франшизы при наступлении страхового случая в сумме могут равняться стоимости нового телефона.
Во многих странах одним из пунктов страхового контракта может быть замена неисправного телефона на аналогичный. Нередки случаи, когда страхователь выплачивает комиссию по страховке, при наступлении страхового случая компенсирует размер франшизы, и получает подержанный (refurbished) телефон, у которого в прошлом тоже могут быть свои поломки и особенности (и в любом случае это уже не новое устройство).
У страховки, купленной у ритейлера или страховой компании, есть аналоги — страховка производителя, то есть, в случае с iPhone, AppleCare. За 99 долларов можно застраховать телефон на 2 года — в программу входит постоянная техническая поддержка (по телефону или в Apple Store), два ремонта — каждый с франшизой на 79 долларов, быстрая замена и возможность быстрой перепродажи с доплатой от AppleCare.
Однако программа не покрывает кражу, а любую починку после первых двух придется делать за свои деньги. Кроме того, стоимость двух починок вместе с первоначальным взносом составляет 257 долларов (99+79+79) — примерная стоимость обычного страхового полиса.
А в России?
У нас страховка мобильного устройства преимущественно приобретается в магазине-ритейлере, который сотрудничает с какой-либо страховой компанией. Купить ее самостоятельно тоже можно — у страховщика, который предоставляет соответствующие услуги.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирРазброс цен на страховку — обычно от 1,5% до 15% цены гаджета. В «Связном» или другом ритейлере она может обойтись чуть дороже, чем покупка полиса непосредственно у страховой компании.
Стоимость страховки зависит от множества факторов — цены устройства, объема сервиса, который страхователь может получить (например, только гарантийные случаи, или поломки в результате использования, или кража и т. д.).
По страховке обычно можно обратиться в сервисный центр, определенный страховщиком, и отремонтировать устройство (если оно подлежит ремонту). Главное, не заниматься самостоятельной починкой и сохранить все, что могло «отвалиться» от устройства (вплоть до осколков экрана).
А вот страховку от производителя в России получить сложнее. Например, Apple Care можно приобрести только для ноутбуков Apple — застраховать MacBook, MacBook Air и (или) 13-дюймовый MacBook Pro можно за 19 900 рублей.
Хотелось бы отметить, что сегодня на российском рынке страхования, к сожалению, наблюдается неоднозначная картина. Страховые компании регулярно говорят о том, что нужно увеличить количество договоров страхования в пересчете на человека и развивать рынок. Но когда дело доходит до рискового сегмента — а гаджеты подвержены повреждениям (царапины, трещины, иные деформации) — активность практически сходит на нет.
По этой причине в большинстве случаев население приобретает за минимальную сумму защитные корпусы, и, разумеется, не вспоминает о страховании при покупке гаджета. Поэтому страховым компаниям еще предстоит провести серьезную работу, чтобы предложить продукт, который будет интересным для клиентов, а не строится по принципу «у них есть, а мы чем хуже» (в сравнении с европейским/американским страховым рынком).
Что нужно, чтобы страховой рынок развивался
Потеря устройства — самый неудачный страховой случай. Доказать, что вы потеряли телефон, очень сложно, поэтому страховые компании пытаются всячески оградить себя от рисков и убрать этот случай из страховки. Чтобы исключить подобные ситуации, над процессами страхования еще нужно работать, упрощать процедуру регулирования с учетом наших реалий.
Начинать можно с малого, прививая нормы страхования, когда клиент четко представляет, зачем ему страховой договор, и в чем его выгода от заключения сделки со страховщиком. К сожалению, сейчас сложившаяся на рынке ситуация говорит об обратном.
Взять, например, ОСАГО: когда клиент оплачивает его стоимость, он справедливо полагает, что его гражданская ответственность застрахована на 400 тысяч рублей. Но, будучи виновником аварии, владелец ОСАГО может быть вынужден оплатить страховой разницу между понесенными расходами и выплатой по ОСАГО (компенсировать «износ»).
Получается, что сперва мы объясняем, как работает ОСАГО, почему оно защищает страхователя, а потом просим компенсировать страховой компании сумму в 100 тысяч (к примеру, при ущербе в 200 тысяч рублей).
Исключение сервиса «замалчивания» позволит развивать страховой рынок и отдельные новые продукты в виде страховки на гаджеты. Когда человек будет четко понимать, в каком случае он сможет получить страховое покрытие, ему будет проще определиться, нужна ему страховка или нет. Это сразу повысит доверие к страховым компаниям и принесет выгоду всем участникам рынка.
Страховка на смартфон. Развод от продавцов или полезная услуга?
Практически в любом салоне сотовой связи покупателю назойливо предложат застраховать смартфон, который он собирается купить. Продавец-консультант будет красиво рассказывать о выгодах данной услуга. Утопите, разобьете, потеряете телефон — и вам вернут за него деньги.
Консультант будет рассказывать, что его брат сестры свата недавно потерял дорогой телефон и страховая компания возместила убытки — на полученные деньги он купил новый «айфон». А еще недавно приходил клиент с разбитым экраном и ему без проблем поменяли дисплей на новый. Да, да, так и было, зуб даю.
Как вы понимаете, так все просто и красиво бывает только в рассказах продавцов. О том, в каких случаях на самом деле работает страховка на смартфон и какие подводные камни у нее есть, читайте дальше.
Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?
Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.
Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.
По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.
Я неоднократно слышал, как продавцы пытаются навязать ДСО обманом. Они рассказывают клиенту, что покупая дополнительную гарантию, можно будет в случае поломки сдать телефон в любой наш магазин по всей России. Однако большинство ритейлеров позволяют принимать смартфон, купленный у них в сети, в любом салоне по всей России. Без покупки лишних услуг.
К тому же, у ДСО есть большой подводный камень. Дело в том, что через 2-3 года после выхода смартфона на него может просто не оказаться запчастей в СЦ, с которым договор у ритейлера. В этом случае, продержав аппарат в сервисе месяц, а то и два, клиенту придет отказ в ремонте и продавец просто вернет сумму дополнительной гарантии с извинениями.
Лично я, проработав в ритейле 6 лет, сталкивался с отказом в ремонте по ДСО очень часто.
Защита покупки (ЗП) — это уже страховка от негарантийных случаев. Подробнее о ней расскажем ниже.
Комплексная защита (КЗ) — это полис, объединяющий дополнительное сервисное обслуживание вместе с защитой покупки. В первый год действует страховка от негарантийных случаев, а на второй год начинает действует расширенное гарантийное обслуживание на заводские дефекты. Стоит такой продукт существенно дороже, чем обычное страхование.
Как мы уже выяснили выше, от ДСО толку практически нет, поэтому я бы не рекомендовал покупать КЗ — вы переплатите лишние деньги за ненужную услугу.
Вот так выглядит описание комплексной защиты на сайте М.Видео.
Получается, что единственной адекватной услугой, которую можно рассмотреть к приобретению, остается защита покупки. По сути, это обычная страховка на смартфон. Но в ней есть много нюансов, о которых вам следует знать.
Что вам нужно знать о страховке
У самых популярных страховых компаний, таких как ВТБ, Альфа, РГС, случаи, после которых можно требовать возмещение ущерба примерно одинаковые. Договор страхования печатается на 5 листах мелким шрифтом — неудивительно, что большинство покупателей забивают на его прочтение.
Кстати, многие сотрудники салонов сотовой связи крайне не рекомендуют страховку от РГС. Судя по их отзывам, с этой компанией больше всего проблем в случае возврата денег.
Давайте попробуем разобрать по полочкам защиту покупки. Вот так выглядят первые две страницы договора ВТБ. Сразу отмечаем, что страховка начинает работать не сразу, а только через две недели после ее покупки.
Читаем, когда наступает страховой случай.
Пожар, взрыв, удар молнией. Очевидно, что взрывы и удары молнией в смартфоны случаются довольно редко. А вот с пожаром столкнуться куда реальней.
И в договоре есть одно важное уточнение — страховой случай является недействительным, если пожар возник при несоблюдении мер пожарной безопасности выгодоприобретателем. Грубо говоря, если пожар произошел из-за вас — то денег за смартфон вы не получите. Хотя, в случае пожара, поломка гаджета — это последнее, о чем стоит беспокоиться.
Воздействие жидкости. Вопреки расхожему заблуждению, страховка не работает в тех случаях, когда вы просто уронили свой смартфон в воду или залили его под дождем. Нет, не рассчитывайте на это — защита покупки поможет только в том случае, если вас затопили соседи или случайно сработала противопожарная сигнализация.
В остальных ситуациях страховка считается недействительной.
Стихийные бедствия. Страховым случаем станет ущерб смартфону, причиненный в результате следующих природных явлений: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, урагана, цунами, оползня, града.
Разбой, грабеж, хулиганство, кража. Если ваш смартфон в темном переулке отберут гопники или вытащат его из кармана в метро — вполне можно рассчитывать на страховую выплату. Однако для этого придется сходить в полицию, чтобы правоохранительные органы завели уголовное дело по вашему случаю.
Помните, что на случаи, когда вы сами теряете гаджет, страховка не распространяется.
Иногда предприимчивые граждане намеренно прячут смартфон, чтобы получить деньги за него по страховке. Однако полиция тщательно рассматривает страховые случаи и очень часто случается так, что обман раскрывается и владельцу смартфона дают условный или реальный срок за мошенничество.
Воздействие посторонних предметов, электротока и ДТП. Под посторонними предметами понимается падение деревьев и летательных аппаратов. Если ваш смартфон будет разбит в следствии падения на него самолета — не стоит переживать, вам вернут за него деньги. Также страховой случай наступает при повреждении девайса электротоком или в результате ДТП.
Мнение экспертаАрдашев ВладимирВнешнее механическое воздействие. Пожалуй, это самый полезный пункт договора — ведь именно из-за механического воздействия чаще всего ломаются смартфоны. Особенно когда их случайно роняют на асфальт.
На это и делают акцент продавцы — как правило, замена дисплея стоит в разы дороже стоимости страховки. Но есть один серьезный подводный камень.
Дело в том, что чаще всего мы разбиваем смартфоны исключительно по своей вине. Ну с кем не бывает — случайно выскользнул гаджет из рук, упал на пол и разбился экран. Но именно такой сценарий дает право страховой не выплачивать вам деньги! Если телефон разбит по вине покупателя — это не считается страховым случаем у большинства компаний.
Что же делать? Получается, что страховка — это бесполезная трата денег? На это сложно ответить однозначно, однако есть один лайфхак, который поможет получить выплату за убитый девайс
В сообществах во ВКонтакте для продавцов вопрос выплат страховок поднимают довольно часто. И чтобы получить деньги за разбитый девайс, продавцы советуют делать то, что они умеют делать лучше всего — обманывать.
Суть лайфхака сводится к тому, чтобы сделать виноватым не себя, а кого-нибудь другого. Например, вас толкнул случайный прохожий в автобусе, из-за чего смартфон и выпал из рук. Получается, виноваты не вы, а посторонний человек, поэтому страховая не сможет отказать в выплате страховки. Другой вопрос в том, готовы ли вы пойти на обман.
Еще один большой подводный камень защиты покупки — зачастую все рассматривается очень долго.