Что такое займ под материнский капитал: законность процедуры, возможность получения займа наличными

Такие займы вполне законны, но только если их выдают организации, работающие под лицензией Центробанка РФ. К ним относятся российские банки и кредитные потребительские корпоративы. Все выдаваемые займы связаны с приобретением, строительством или реконструкцией жилья. Средства из материнского капитала могут быть использованы:

• В качестве первоначального взноса по ипотеке;
• Для погашения процентов по кредиту, начисленных на основной долг;
• В счет погашения основного долга по кредиту.

Таким образом, деньги от Пенсионного фонда получает не заемщик, а кредитная организация.

Материнский капитал может быть потрачен на погашение займов и жилищных кредитов, оформленных еще до рождения ребенка. При этом дожидаться исполнения трехлетнего возраста не нужно. Аналогичные условия доступны при уплате первоначального взноса по кредиту средствами из МСК. Дождаться трехлетнего возраста придется в следующих случаях:

• При оформлении ипотеки на приобретение или постройку жилья;
• При получении займов на реконструкцию жилья самому или силами строительных организаций;
• Если нужно получить компенсацию затрат на уже построенное или реконструированное жилья;
• При оплате вступительного взноса в кооперативах.

Под реконструкцией жилья понимается расширение жилой площади. Возведение хозпостроек, асфальтирование дворов, монтаж ворот и навесов, замена окон, косметический ремонт, замена кровли и другие подобные работы за реконструкцию не считаются.

Займы через кредитные потребительские кооперативы

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) выдают займы под материнский капитал при условии вступления в кооператив и оплате вступительного взноса. Они работают с клиентами, у которых отсутствует официальный доход или он не слишком высокий. Сроки кредитования невелики – до 3-5 лет.

При этом официально работающий кооператив никогда не выдаст деньги наличными, так как это противозаконно. Он оформляет целевые займы, поэтому деньги получит продавец жилья или строительная компания. Заемщику останется погасить займ, оформленный в кооперативе.

Займы-кредиты через банки

Самый простой способ получить займ под материнский капитал – оформить кредит в банке. Здесь выдаются именно ипотечные кредиты, при этом средствами из МСК можно оплатить первоначальный взнос, направить деньги на погашение основного долга или процентов. В перечень кредитных организаций, с которыми работает Пенсионный фонд, входят следующие банки:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• ЮниКРедитБанк;
• Газпром Банк;
• Альфа-Банк;
• Транскапиталбанк;
• Банк Санкт-Петербург.

Это лишь некоторые банки, самые крупные. Полный список опубликован на сайте Пенсионного фонда. Обратите внимание, что банки требуют наличие официального дохода и хорошей кредитной истории.

Что такое целевой заем?

Большинство молодых семей, а именно 95% используют материнский капитал (далее МК) для приобретения недвижимого имущества. Но средств по МК не хватает для полного погашения стоимости. Поэтому граждане предпочитают получать целевой заем от банков и микрофинансовых организаций (коротко МФО).

ЦЗ выдают на следующие приобретения:

• Покупка недвижимости в полную собственность (квартира, дом, комната). МК может направляться на погашение действующей ипотеки либо на оплату первого взноса.
• Участие в долевом строительстве.

Самыми популярными банками, которые выдают ЦЗ, являются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, а также МФО.

Условия для получения целевого займа

Для выдачи ЦЗ необходимо выполнить ряд условий, а именно:

1. Заявитель обязан иметь стабильное место работы с высоким окладом.
2. Возраст заявителя – более 21 года.
3. Для увеличения вероятности положительного решения от банка, созаемщиком должен выступать супруг (либо супруга) заявителя, который также имеет стабильный доход.
4. Родители должны подготовить нотариально заверенное обязательство о разделении купленной недвижимости между детьми и родителями в равных долях.
5. Дети должны быть прописаны в недвижимости (указывается в вышеуказанном нотариальном обязательстве).
6. Полученные средства должны быть потрачены только на установленный объект недвижимости.
7. Идеальная кредитная история заявителя и созаемщика.
8. Приобретаемое недвижимое имущество должно располагаться на территории России.

Законность займов под материнский капитал

Такие займы вполне законны, но только если их выдают организации, работающие под лицензией Центробанка РФ. К ним относятся российские банки и кредитные потребительские корпоративы. Все выдаваемые займы связаны с приобретением, строительством или реконструкцией жилья. Средства из материнского капитала могут быть использованы:

• В качестве первоначального взноса по ипотеке;
• Для погашения процентов по кредиту, начисленных на основной долг;
• В счет погашения основного долга по кредиту.

Таким образом, деньги от Пенсионного фонда получает не заемщик, а кредитная организация.

Материнский капитал может быть потрачен на погашение займов и жилищных кредитов, оформленных еще до рождения ребенка. При этом дожидаться исполнения трехлетнего возраста не нужно. Аналогичные условия доступны при уплате первоначального взноса по кредиту средствами из МСК. Дождаться трехлетнего возраста придется в следующих случаях:

• При оформлении ипотеки на приобретение или постройку жилья;
• При получении займов на реконструкцию жилья самому или силами строительных организаций;
• Если нужно получить компенсацию затрат на уже построенное или реконструированное жилья;
• При оплате вступительного взноса в кооперативах.

Под реконструкцией жилья понимается расширение жилой площади. Возведение хозпостроек, асфальтирование дворов, монтаж ворот и навесов, замена окон, косметический ремонт, замена кровли и другие подобные работы за реконструкцию не считаются.

Кредитный договор

• улучшение условия проживания;
• строительство домовладения;
• приобретение конкретного объекта;
• участие в долевом строительстве.

Заем в Сбербанке

В 2017 Сбербанк является самым крупным банком по выдаче ЦЗ с использованием средств МК. Банк предоставляет три вида, а именно:

• Покупка жилья – максимальная сумма займа 18 миллионов рублей на срок 30 лет. Процент от 12%. Первоначальный взнос – 20%.
• Долевое участие – условия совпадают с предыдущим пунктом. Первичный взнос – 12-14%.
• Строительство собственного домовладения – сумма займа варьируется от 300000 рублей. Срок до 30 лет. Процент – от 13%.

• вся семья (дети и родители) должна стать совладельцами нового жилья;
• заем нужно вносить ежемесячно;
• имущество необходимо застраховать;
• заем оформляется на владельца МК;
• средства МК необходимо перевести в банк за 6 месяцев;
• один из родителей должен иметь стабильную работу и высокий заработок;
• стаж от 5 лет.

Для оформления ЦЗ, заявитель должен подготовить следующую документацию:

• Паспортные данные заявителя и созаемщика (при необходимости).
• Заявление.
• Документ, подтверждающий родство с созаемщиком (свидетельство о браке).
• Свидетельства о рождении.
• Трудовая книжка (заверяется руководителем компании либо уполномоченным лицом).
• Справка 2-НДФЛ о размере оклада.
• Сертификат.
• Выписка из ПФР о сумме МК.
• Документы по недвижимости (свидетельство о собственности, кадастровый и технический паспорт, пустая домовая книжка).
• Документ, подтверждающий наличие денежных средств на погашение первого взноса.

Срок проверки документации – до 14 дней. В случае положительного решения средства переходят к продавцу приобретаемого жилья после подписания кредитного договора.

Жилищный кредит

• Первоначальный взнос.
• Погашение долга по ранее оформленному жилищному займу.
• Повышение суммы ипотечного кредитования с целью увеличения жилой площади.

Основные условия кредитования:

Кроме того, выбранный объект недвижимости должен подходить под ряд критериев, таких как:

• пригодность для проживания;
• жилье не расположено в подвале или цокольном этаже;
• недвижимость не относится к аварийному жилью;
• наличие воды, света, отопления;
• документация на объект подготовлена в полном объеме.

Условия приобретаемого объекта могут отличаться в банковских структурах.

Для получения ЦЗ нужно подготовить документацию для выбранного банка. Базовой документацией являются:

1. Паспорт заявителя и созаемщика.
2. Заявление.
3. Справка 2-НДФЛ.
4. Документы по приобретаемому объекту.
5. Документация, подтверждающая оплату первоначального взноса.
6. Свидетельства о рождении.
7. Материнский сертификат.
8. Свидетельство о браке.
9. Трудовая книжка.
10. ИНН.
11. СНИЛС.
12. Справка ПФР о сумме МК.

После подачи всех документации, сотрудники банка производят проверку кредитной истории и документации. При положительном решении заявитель подписывает с банком кредитный договор и производит сделку по купли-продажи выбранной недвижимости с передачей средств продавцу (безналичный расчет).

Затем собственник МК обращается в ПФР с заявлением о переводе МК в банковскую сферу для частичного погашения займа. После положительного исхода МК перечисляется на счет банка в течение 2 месяцев. После этого гражданин обращается в банк для перерасчета суммы кредитования.

Кредит под строительство

Строительство домовладения – одно из направлений, при котором разрешено использовать МК. Для получения займа под строительство нужно сделать следующее:

1. Получить материнский сертификат.
2. Подготовить земельный участок для строительных работ. При этом участок может быть в аренде или собственности у владельца МК. Документы на строительство необходимо оформить должным образом через муниципальные органы и архитектуру. В итоге гражданин должен иметь разрешение на проведение строительных работ.
3. Выбрать банк.
4. Подготовить документацию для банка, а именно: паспорт; сертификат; свидетельство о рождении детей; справка о доходах; СНИЛС; документы на землю; нотариально оформленное заявление о разделении построенного объекта между детьми и родителями в равных пропорциях; разрешение на строительство.
5. Получить решение от банка – от 3 до 14 дней.
6. При положительном решении подписать кредитный договор с банком.
7. Обратиться в ПФР с заявлением и таким документами, как: сертификат; паспорт владельца МК; свидетельство о рождении; кредитный договор; СНИЛС; справка из банка о сумме долга; счет банка, куда будет переводиться МК. Срок рассмотрения документов – 30 дней.
8. Обратиться в банк для перерасчета суммы долга.
9. При завершении строительства оформить недвижимость в собственность между детьми и родителями в равных долях.

Ипотечный займ

Большинство банков работают только с квартирами, но другие банки рассматривают новостройки, готовые дома, строительство собственного дома.

Для получения ипотечного займа нужно соблюдать ряд условий, а именно:

• Заявитель имеет хорошую кредитную историю.
• Семья не имеет иной недвижимости.
• Приобретаемая недвижимость оформляется на родителей и детей (в равных долях).
• Недвижимость должна находиться на территории страны.
• Объект не находится в аварийном состоянии.
• Заявитель имеет стабильный официальный заработок (стаж работы – от 6 месяцев).
• На каждого члена семьи приходится не менее 18 квадратов от общей площади.

Процедура оформления совпадает с получением кредитных средств по жилищному кредиту.

В заключение хотелось бы отметить, что целевой заем с использованием МК – это одно из самых правильных решений со стороны семьи. При этом важно, чтобы семья имела стабильный доход, чтобы вовремя вносить остаток кредита.

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

1. Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
2. Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
3. Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
4. Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

1. Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
2. Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
3. В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

На строительство и реконструкцию

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Выплаты на второго ребенка

Условия для получения ежемесячных выплат:

1. Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
2. Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
3. Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Через покупку недвижимости

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

1. Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
2. Во-вторых, прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая. Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит.

Минусы погашения потребкредитов материнским капиталом:

1. Соблюдается принцип компенсации затрат. Сначала вы берете кредит, платите из собственных средств, и только потом государство компенсирует вам траты. В отдельных случаях деньги можно получить на погашение кредита, но первый взнос делается из собственных средств, потому что пенсионному фонду нужно доказать, что вы оформили целевой кредит.
2. Если неправильно оформить документы, получить компенсацию будет сложнее.

Условия банков по кредитам под маткапитал

Чаще всего банку неважно, есть у вас материнский капитал или нет. Если есть – это плюс, но не гарантия того, что кредитор одобрит ссуду.

Банки знают, что маткапитал можно потратить только на отдельные виды потребительских кредитов – например, ипотечных.

Программы банков отличаются, как и их требования к заемщикам. Обычно они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

Требования банков:

1. Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
2. Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
3. Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
4. Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Документы

Какие документы нужны для оформления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН-код;
• для мужчин – военный билет;
• документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
• документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
• сертификат на материнский капитал;
• справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.

Внимание. Банки могут потребовать предоставить дополнительные документы – например, трудовую книгу или выписку по счету из другого банка.

Пошаговое руководство: как взять кредит под материнский капитал

Общие положения, которые нужно знать перед обращением в банк:

• семейным капиталом запрещается погашать задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО);
• если оформляется кредит на жилую недвижимость, в собственников записывают всех членов семьи;
• оформить ссуду может мать, отец, опекун или ребенок.

Помните: банку нужны гарантии, что вы вовремя выплатите кредит и проценты по нему, а пенсионному фонду – что деньги будут потрачены на благую цель – улучшение уровня жизни семьи.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.

Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.

Шаг 2. Обращаемся в пенсионный фонд

Пенсионный фонд должен выдать разрешение на использование семейного капитала для погашения кредита. Без этого разрешения использовать маткапитал не получится, поскольку это государственные деньги целевого назначения.

Без разрешения банк не будет учитывать наличие маткапитала при рассмотрении вашей заявки.

Чтобы получить документ, заемщик должен предоставить:

• паспорт;
• документы на детей – например, свидетельства об их рождении;
• если деньги нужны на погашение имеющегося кредита – копию кредитного договора;
• заявление.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Процентная ставка

В зависимости от того, в каком банке открывается займ, и от вида кредита будет устанавливаться процентная ставка. Важную роль играет программа кредитования.

На рынке услуг кредитования самая низкая ставка на такой вид кредита составляет 10%.

Годовая переплата может составить 14-17%.

Условия получения кредита в МФО или кредитном кооперативе предполагают ставку в размере 30% за год.

Займ наличными

Однако если семья нуждается в средствах, разрешается обналичить 20000 рублей из выделенных средств на материнский капитал.

Срочное оформление

Некоторые организации могут в срочном порядке предоставить кредит под материнский капитал наличными средствами.

Скорость принятия решения может быть различной в разных финансовых организациях. Некоторые компании предоставляют средства за максимально короткие сроки.

Иногда достаточно подождать 24 часа с момента подачи заявки.

Где и как берутся деньги в долг

Не только банки могут предоставить займ под материнский капитал. Ниже перечислены и другие организации, занимающиеся этим вопросом.

Чтобы оформить займ за счет материнского капитала с целью оплаты долга, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт матери ребенка;
• ее ИНН;
• сам сертификат;
• метрики ребенка или всех детей по необходимости;
• в пенсионном фонде необходимо взять справку, где говорится о неизрасходованных средствах с сертификата;
• документ, удостоверяющий факт вступления в брак, или свидетельство о его расторжении;
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета владельца сертификата.

Если целью семьи является приобретение недвижимости, то нужно предоставить соответствующий документ.

Что касается банков, то не все они берутся выдавать займы под маткапитал, для этого необходима высокая степень доверия к клиентам.

И не все клиенты согласны на займ за счет материнского капитала, т.к. в этом случае устанавливаются высокие комиссионные и проценты.

Список документов для предоставления их в банк мало отличается от такового для предоставления в МФО. Помимо прочего, банк требует справку о доходах заемщика и членов его семьи.

Список некоторых банков, в которых можно получить займ на материнский капитал:

1. ДельтаКредит.
2. Банк Москвы.
3. ЮниКредит.
4. ВТБ 24.

Возможно получить займ по месту работы человека. И не имеет значения, каким образом сотрудник зарегистрирован:

• юридическим лицом;
• физическим лицом;
• частным предпринимателем и т.д.

Оформляется займ по той же стандартной схеме.

Оформление займа и погашение долга

Список документов стандартный, он предоставляется во все организации, выдающие займ.

Схема оформления следующая:

1. Первоначально человек обращается за консультацией в Пенсионный фонд, где получает все необходимые данные.
2. После того как госслужба выдаст специальное подтверждающее письмо, можно начать обговаривать условия выдачи в банке, у работодателя или в кредитной организации.
3. Заранее подыскивается жилье, чтобы приобрести его с использованием материнского капитала.
4. После этого на данную недвижимость собираются документы.
5. Предварительно подписывается договор купли-продажи недвижимости.

1. Документ относят в Пенсионный фонд, где получают одобрение на выдачу займа под материнский капитал.
2. После этого берется предварительный договор и письменное согласие Пенсионного фонда, все это предоставляется кредиторам. Затем оформляется сама сделка, по которой выдается материнский капитал.
3. Займодатель осуществляет перечисление средства на карту владельца или на его счет в банке.
4. Затем осуществляется сделка купли-продажи. Регистрируется право собственности на приобретенную недвижимость.
5. Все документы, полученные в ходе оформления займа, направляются в Пенсионный фонд.

Долг необходимо погасить в соответствии с условиями договора.

Когда кредитные средства были использованы, человек осуществляет платежи регулярно до тех пор, пока не погасит кредит.

Если кредит брался на погашение долга ипотеки, то он может быть предоставлен с отсрочкой первого платежа на определенный срок.

Теперь вы знаете, как взять займ под материнский капитал. Остается лишь подумать о жилье для приобретения.

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал с плохой КИ?

Клиент, у которого испорчена КИ должен очень тщательно подойти к выбору самого банка, а также кредитной программы. Лучше обращаться в свой банк, то есть тот, в котором оформлена зарплатная карта или в котором раньше оформлялись кредиты и, что очень важно, успешно погашались без просрочек и задержек.

Также заемщик может повысить шансы на получение ипотеки при плохой кредитной истории:

• привлечь поручителя по кредиту, то есть человека, который сможет погашать задолженность, если заемщик этого не сделает;
  
• привлечь созаемщика.
  

• получение гонораров;
  
• доходы от предпринимательской деятельности;
  
• получение средств от сдачи в аренду имущества, например, автомобиля;
  
• иные официальные источники дохода.
  

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – алгоритм действий:

1. Оформление сертификата материнского капитала в ПФР.
   
2. Выбор банка-партнера, предлагающего ипотеку с использованием материнского капитала.
   
3. Подача заявки-онлайн для того, чтобы запрос предварительно одобрили. В момент заполнения заявки следует указать, что будет использован материнский капитал.
   
4. Сбор пакета документов. Минимум он включает паспорта супругов, при наличии: свидетельства о браке или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга(и), полис пенсионного страхования, военный билет (в тех случаях, когда материнский капитал получен мужчиной).
   
5. Подача заявки и документов в банк, в том числе необходимо предоставить разрешение, полученное от пенсионного фонда.
   
6. Ознакомление с одобренными условиями кредитования. Если у заемщика испорчена КИ, то процедура рассмотрения заявки может быть долгая – до 10 дней. Нередко требуется предоставить дополнительные документы.
   
7. Получение нотариального заверения о том, что дети имеют долю в приобретаемой новой недвижимости.
   
8. Подача заявления в Пенсионный фонд с указанием цели, на которую были расходованы средства.
   
9. Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
   

5 банков, лояльных к заемщикам с плохой КИ

В банке очень сложно получить ипотечный кредит под материнский капитал с плохой кредитной историей. Наличие капитала никак не повышает шансы заемщика на одобрение заявки. Это скорее финансовое облегчение, позволяющее внести первый взнос по кредиту или погашать задолженность.

Но для одобрения заявки важно, чтобы клиент имел достаточный доход, а его надежность не вызывала сомнения.

Райффайзенбанк

Программа ипотеки с материнским капиталом предусматривает приобретение жилья (квартиры, дома с земельным участком, таунхауса) на вторичном или на первичном рынках. Доступно использование маткапитала на частичное покрытие первоначального взноса. Процедура оформления занимает до 7-8 рабочих дней.

Условия предоставления ипотеки:

• заемщики должны быть супругами и один из них должен быть гражданином России, имеющим право на материнский капитал;
  
• первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья;
  
• право собственности на несовершеннолетних детей оформляется после погашение ипотеки;
  
• заявку на кредит можно оставить онлайн;
  
• есть возможность оформления только по паспорту, при условии предоставления электронной выписки из пенсионного фонда, оформленной через портал Госуслуги;
  
• доступно привлечение созаемщиков, в том числе без наделения их правом собственности на имущество.
  

• сумма до 26 000 000 рублей;
  
• ставка от 8,09% в год на вторичное жилье и при сумме кредита от 7 000 000 рублей;
  
• ставка от 5,56% в год на первичное жилье в рамках программы Господдержка 2020 и при условии оформления комплексной страховки;
  
• сроки от 1 до 30 лет;
  
• погашение аннуитетными платежами;
  
• штрафы за нарушение порядка погашения 21,9% годовых от суммы просроченных платежей.
  

Открытие

Программа «Семейная ипотека» субсидируется государством и предусматривает использование маткапитала. Выдается она на:

• приобретение готового нового жилья;
  
• приобретение строящегося жилья;
  
• вторичное жилье в Дальневосточном федеральном округе;
  
• погашение и рефинансирование ипотечного кредита.
  

Ипотека под мат капитал выдается на следующих условиях:

• ставка от 5,15% в год в рамках го субсидирования на сумму кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей по Москве, московской области, Санкт-Петербурге и ленинградской области и на сумму до 6 000 000 рублей в других регионах страны;
  
• сроки от 3 до 30 лет;
  
• первоначальный взнос от 15%.
  

Погашение задолженности аннуитетными платежами. В случае нарушения обязательств по кредиту взимается штраф от суммы просрочки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредита.

Промсвязьбанк

Семейная ипотека с господдержкой в Промсвязьбанке распространяется на новое жилье от аккредитованных застройщиков и на рефинансирование. Оформление в офисе банка, но предварительно можно подать заявку и документы в режиме онлайн. Рассмотрение заявки занимает до 6 дней.

• сумма в рамках госфинансирования – до 12 000 000 рублей Москве, Санкт-Петербурге и в их областях, и до 6 000 000 рублей по регионам;
  
• ставка от 3,99% для определенных категорий клиентов, в том числе участников зарплатного проекта и от 4,5% годовых для остальных заемщиков;
  
• сроки от 3 до 30 лет.
  

Минимальный взнос от 15% до 80%, частично можно оплатить средствами маткапитала.

Уралсиб

Для семей с детьми, Уралсиб предлагает ипотеку на покупку квартиры в многоквартирном доме или в таунхаусе. Возможно приобретение как строящегося жилья, так и в готовом новострое. Продавцом должно выступать юридическое лицо.

Доступно заемщикам с 18 до 70 лет (на дату погашения кредита). Заявка подается онлайн, но оформление кредита проходит в офисе банка. Срок рассмотрения обращения от 1 до 3 дней. Есть возможность альтернативного подтверждения дохода, например, справкой по форме банка. Также доступно кредитование без подтверждения дохода.

В Банке Уралсиб ипотека с использованием материнского капитала выдается на следующих условиях:

• сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей;
  
• сроки от 3 до 30 лет;
  
• ставка от 5,5% в год;
  
• минимальный первоначальный взнос – 15%.
  

Газпромбанк

Ипотечный кредит для семей с детьми выдается на цели приобретения квартиры, таунхауса в строящемся или готовом состоянии, приобретение вторичного жилья, рефинансирования ипотеки. Доступно оформление заявки в режиме онлайн. Рассмотрение занимает до 10 дней. Обязательное подтверждение дохода справками с работы или выписками из ПФР или из банка.

Здесь ипотека с материнским капиталом доступна на следующих условиях:

• минимальная сумма 100 000 рублей, но не меньше, чем 15% от стоимости жилья;
  
• максимальная сумма до 12 000 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
  
• максимальная сумма до 6 000 000 рублей для остальных регионов;
  
• срок до 30 лет;
  
• ставка 5,2% годовых, увеличивается на 0,5 п.п. при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика;
  
• размер минимального первоначального взноса – 15%.
  

Меры по исправлению кредитной истории

Плохая кредитная история не приговор, и она может быть исправлена. Сроки ее улучшения и полученный результат зависят от того насколько она испорчена и какими методами исправлялась.

Избавиться от негативной КИ можно следующими способами:

• Самый простой и быстрый путь привести КИ в более-менее хороший вид, достаточный, чтобы банки одобряли кредиты – это оформление кредитной карты и активное использование кредитного лимита. Или же получение микрозаймов, которые выдают даже при плохой кредитной истории и своевременный их возврат. Оба эти варианта дают возможность улучшить кредитную истории, при условии, просрочки в прошлом были не более 120 дней, и они уже погашены.
  
• Еще один путь – это участие в специальной банковской программе улучшения КИ, например, «Кредитный доктор». В этом случае заемщик должен будет активно пользоваться несколькими банковскими продуктами, такими как кредитная карта и потребительский кредит. Обязательное условие – это своевременное погашение задолженности. В процессе прохождения программы, КИ постепенно улучшается, а вероятность получить ипотеку – растет.
  

Адреса и контактные данные Бюро Кредитных Историй

Как правило, на улучшение КИ необходимо от 1 до 3 лет. В этот период важно быть активным и ответственным заемщиком.

В таком случае, человеку также необходимо проявить себя как надежный и платежеспособный заемщик. И только создав качественную КИ переходить к этапу оформления ипотеки.

Если одному из супругов не дают кредит из-за негативной КИ, а добиться ее улучшения не удалось, то есть еще один вариант получения ипотеки с использованием материнского капитала. Доступен он тем, у кого хотя бы один из супругов имеет хорошую кредитную историю. В такой ситуации, когда, например у жены плохая КИ, а у мужа – хорошая, то не мама берет ипотечный кредит, а он оформляется на мужа, который становится титульным заемщиком, а созаемщиком выступает жена.

При этом важно, чтобы оба супруга были трудоустроены и получали достаточный официальный доход.

Особенности оформления займа под материнский капитал в потребительском кооперативе

Перед тем как взять займ под материнский капитал в подобном учреждении, необходимо понять, что оно из себя представляет. КПК (кредитный потребительский кооператив) – это аккумуляция вкладов участников организации с целью взаимовыгодного предоставления услуг, связанных с финансами. Участники кооператива предоставляют друг другу кредиты на выгодных условиях, каждый вновь прибывший клиент, подписавший договор, автоматически становится участником КПК.

• отсутствие большого количества требований – при оформлении займа редко просят данные о финансовом состоянии или проверяют историю кредитования заемщика. Гарантией платежеспособности клиента является сертификат об актуальности материнского капитала для определённого гражданина;
• оперативность принятия решения – в отличие от банковских учреждений, где для получения определённой суммы необходим продолжительный сбор документов, КПК переводят средства на счёт заемщика ещё до перевода средств от Пенсионного Фонда;
• возможность исключить доплату – в случае необходимости, заем в КПК оформляется с вычетом процентов, поэтому после перевода средств от Пенсионного Фонда, погашается задолженность с процентами, вы в этом случае, не доплачиваете собственные средства;
• дополнительные услуги – в целях улучшения качества обслуживания, большинство КПК помогают в выборе недвижимости и оформлении всех необходимых документов, что значительно упрощает процесс получения нового жилья.

Обратите внимание! Условия предоставления кредита могут отличаться в разных КПК, однако в большинстве случаев, описанные преимущества подходят ко всем подобным организациям.

Условия оформления займа

В зависимости от организации, условия получения кредита могут меняться, мы расскажем о самых распространённых требованиях.

Кто может обратиться за помощью?

Для оформления займа в кооперативе, заемщик должен достичь совершеннолетия и иметь право на получение материнского капитала.

Клиент должен также быть прописан в регионе функционирования кооператива и иметь постоянное место занятости (не менее полугода на одном месте работы).

В ряде случаев КПК не выдвигает требований к месту работы, так как гарантией погашения задолженности в конечном итоге вступает сертификат о получения материнского капитала от Пенсионного Фонда.

Сумма займа

Вы можете сразу попросить кооператив о вычете процентов по кредиту, в таком случае, вам не понадобиться дополнительно вносить личные средства, а всю задолженность погасит Пенсионный Фонд.

Чаще всего сумма процентов и необходимых платежей для оформления займа не превышает 50 тысяч рублей РФ. Таким образом вы получите около 452,5 тысяч рублей для покупки или строительства недвижимости.

Требования к недвижимости

Для подтверждения юридического благополучия объекта недвижимости, понадобятся следующие документы:

• договор о дарении/купле-продаже и т.д;
• данные о гос. регистрации;
• паспорт владельца квартиры/дома (копия);
• данные о прописанных жильцах.

Этапы сделки

Вся сделка от подачи заявки до оформления пава собственности состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки в КПК;
2. Выбор недвижимости и сбор необходимых документов;
3. Подписание договора займа;
4. Подача в МФЦ пакета документов на регистрацию и получение готовых, в том числе Выписки из ЕГРН (так же регистрируется залог в пользу КПК);
5. Оформление нотариального обязательства на выделение долей детям;
6. Подача заявления в ПФР о распоряжении материнским капиталом;
7. После перечисления средств мат.капа обременение снимается.

Доминанта

КПК «Доминанта» – займы под материнский капитал на выгодных условиях. Учреждение предлагает свои услуги в 70 регионах Российской Федерации и работает на рынке почти 10 лет. Кооператив оказывает дополнительные услуги в виде бесплатного поиска жилья и оформления документов купли продажи.

Документы для заявки на займ под материнский капитал в Доминанту:

Народная касса

Учреждение работает уже более 13 лет и предлагает оформить кредит за один день. Переплата по займу составляет 47561 рублей. Всю сумму погашает Пенсионный Фонд, вычитывая проценты из общего размера материнского капитала.

Единство

Для оформления займа под материнский капитал в КПК Единство потребуются следующие документы: