Ипотека от Дом РФ

Ранее Дом.рф был известен под аббревиатурой АИЖК – это акционерное общество с полностью государственным капиталом, созданное в 1997 году под эгидой Правительства РФ с целью оказать населению помощь в приобретении жилья с помощью ипотечных займов и поддержания ликвидности в дающих эти займы банках. Организация функционирует в рамках разработанных в начале ее существования стандартов, которые содержат общий перечень требований к заемщикам, условиям сделки и форме договора кредитования. В стандартах учитываются интересы наиболее распространенных категорий граждан.

От банка ипотека Дом.рф отличается выгодными тарифами и выраженной социальной ориентированностью на помощь уязвимым слоям населения. Целью организации является повышение доступности кредитов на жилье среди широких масс, в то время как банки могут выставлять условия, отбирая наиболее платежеспособных клиентов.

Ипотечные программы Дом.рф

• На новостройки – клиент может получить от 0,5 до 20 миллионов рублей (Москва и МО) 10 млн. для регионов на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос составляет 20% (для апартаментов – 30%) и процентная ставка 9%, если первоначальный взнос превысил 50%, процентная ставка снижается до 8,75%;
• На вторичное жилье – условия, аналогичные ипотеке Дом.рф для новостроек за исключением процентной ставки, которая при взносе от 20% составляет 9,25% годовых, а при взносе более 50% снижается до 9%;
• Семейная – ссуда выдается в размере от 0,5 до 3 млн. в регионах и до 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге при первоначальном взносе от 20% и ставке 6% на срок до 30 лет;
• Военная – выдается на срок не менее трех лет под 9% годовых при первоначальном взносе от 20%, максимальная сумма 2 486 353 рубля;
• Под залог имеющегося жилья – размер кредита 0,5-20 млн. до 30 лет с процентной ставкой 9,5-9,25% годовых в зависимости от того, составляет кредит более или менее 50% от стоимости залогового жилья;
• Социальная в МО – первоначальный взнос вносит Правительство, ставка 8,75 или 9% для новостроек и вторички соответственно, длительность кредитования до 10 лет;
• Региональная – зависит от региона, позволяет снизить ставку по кредиту до 5,75% годовых;
• Рефинансирование – имеет аналогичные условия займу для новостроек, однако имеет ограничения: клиент должен строго соблюдать условия договора и не допускать просрочек, не иметь реструктуризаций и обеспечить внесение ежемесячных платежей за 6 кратных периодов.

Требования к заемщику и нужные документы

• Не моложе 21 и не старше 65 лет;
• Должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
• Рабочий стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и не менее года общий;
• Платежеспособность, достаточная чтобы не допускать просрочек;
• Дееспособность;
• Полный комплект необходимых документов.

Требования могут усложняться при выборе региональных программ, конкретику стоит уточнять на месте.

Чтобы получить ипотеку в Дом.рф понадобится иметь при себе следующий пакет бумаг:

• Паспорт гражданина РФ;
• Анкета-заявка;
• Справка 2НДФЛ о доходах и копия трудовой книжки с записью с текущего места работы;
• Документы на планируемую к покупке недвижимость.

Желающим получить военную ипотеку сверх обычного списка документов необходимо предоставить свидетельство участника НИС, а претендующим на семейный кредит – свидетельство о браке и рождении детей. Некоторые разновидности ипотеки от Дом.рф предполагают упрощенное получение ссуды по двум документам – паспорту и СНИЛС, военному билету, водительским правам или загранпаспорту на выбор клиента.

Вместе с оформлением ипотечного кредита обязательно также оформление страхового полиса. Кроме того, заемщик обязан сообщать организации о любых изменениях своих данных, например, о смене фамилии.

Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке

Дом.рф возобновил прием заявок с 27.04.2021 по продукту «Сельская ипотека».

Условия кредитования

Кредит на квартиру в сельских территориях:

• приобретение у физического лица, ИП или юридического лица на этапе строительства;
• перекредитование такого кредита, выданного на приобретение готового или строящегося жилья.

Сумма кредита:

• до 5 млн руб. — для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа
• до 3 млн руб. — остальные

Максимальный срок кредита до 25 лет

Ставка:

• 3% — базовая ставка
• 2,8% (с дополнительной скидкой 0,2% при подтверждении доходов выпиской ПФР (форма СЗИ-ИЛС) или для зарплатных клиентов Дом.рф)

Требования к заемщикам

Сельская ипотека Дом.фр выдается только резидентам РФ, имеющих регистрацию по месту жительства (постоянную или временную).

Возраст заемщика должен быть минимум 21 год и максимум 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик, желающий оформить заявку на сельскую ипотеку Дом.рф должен иметь официальное трудоустройство. Это могу быть как физические лица, работающие по найму, так и ИП, пенсионеры, лица, осуществляющие частную практику, или единственные учредители организации

Наемный работник должен отработать 3 календарных месяца на последнем месте работы, если испытательный срок пройден или отсутствует. Если срок работы менее 6 месяцев, то вид работы на предыдущем месте и текущем должны быть совпадать.

ИП должен подтвердить положительный баланс деятельности за последние 2 года.

Созаемщиков допустимо до 4 человек, но каждого будут тщательно проверять на соответствие требованиям.

Если заемщик — участник НИС, то возраст от 25 лет и до предельного возраста на военной службе.

Вопросы от читателей

Мария Юрьевна Сохань:
Здравствуйте, правильно. Банк Дом.рф возобновил прием заявок. Но только на квартиры на этапе строительства в сельских территориях. Заявки на Вторичное жилье, в том числе на дома с земельным участком, не рассматривают.

Но можно рефинансировать ранее взятую ипотеку на готовое жилье.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

На что можно рассчитывать

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Также трансформировались условия участия:

1. 30% от остатка суммы выплат перечислит государство, но не больше предельного объема в 1,5 млн. (п. 6 Постановления №961 от 11.08.2017).
2. По установленной договоренности между должником и заимодателем возможно выбрать вид оказываемой помощи – направить сумму на погашение основного займа и так снизить ежемесячный платеж или использовать средства для понижения платежей вполовину на какое-то время.
3. Смена валюты при ипотеке. С иностранной валюты в рубль ограничена процентная ставка – не более 11,5% (п.10 указанного документа).
4. До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия, ведающая делами оказания помощи. В ее полномочия входит также увеличение предельной суммы в два раза при необходимости.

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет. После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

• семьи с двумя и более детьми;
• нетрудоспособные люди;
• семейства с ребенком-инвалидом;
• ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Кто вправе претендовать на помощь от государства

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

1. Российские подданные с ребенком или детьми.
2. Опекуны одного или более несовершеннолетнего дитя.
3. Участники боевых действий.
4. Нетрудоспособные лица или семьи с такими детьми.
5. Граждане, на полном содержании которых находится обучающийся по дневной форме студент до 24 лет включительно.

Требования к залоговому помещению

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

• действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
• цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
• жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
• на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

1. Обязательно быть гражданином страны.
2. Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
3. Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов. Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.
4. Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
5. Все созаемщики являются российскими подданными.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:

• заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
• документ, подтверждающий личность;
• документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага о разрыве брачного союза;
• судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
• Документ ВБД;
• копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
• документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
• документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
• уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
• дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
• справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
• установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
• нотариально заверенное назначение (приказ);
• соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
• доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
• уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
• документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
• справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
• банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
• доходная декларация;
• сведения об объеме пенсионного обеспечения;
• кредитное соглашение;
• документ о залоге имущества из банковского учреждения;
• заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
• договор участия в долевом строительстве;
• оценка залогового имущества;
• техпаспорт помещения;
• периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб.

ВНИМАНИЕ . После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено. Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Что говорят пользователи

Из плюсов клиенты выделяют:

1. Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.

1. Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.

Минусы в основном заключаются:

• обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
• нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
• немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
• не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше. Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Достоинства жилищных займов от АИЖК

Основное преимущество займов АИЖК – небольшой первоначальный платеж, который составляет около 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процент может варьироваться в зависимости от региона, в котором проживает заемщик, оценки ликвидности приобретаемой квартиры и того, на каком рынке она приобретается: первичного (новостройка) или вторичного жилья – уже имевшего владельцев помимо застройщика. Вторым преимуществом является возможность увеличить срок выплаты ипотеки до 30 лет, тем самым снизив финансовую нагрузку на семейный бюджет, но несколько увеличив стоимость обслуживания долга.

Оговоренный Гражданским кодексом РФ запрет на введение ограничений на досрочное погашение займа действует и в отношении АИЖК. При заключении договора предусматривающего первоначальный взнос в размере 30% и более заемщик может отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, тем самым, значительно сэкономив деньги. Стоит напомнить, что отказаться от стандартного страхования объекта ипотеки нельзя.к содержанию

Особенности программ кредитования АИЖК

Не являясь банковской структурой, Агентство выдвигает более жесткие требования к своим заемщикам:

• В нем не практикуется индивидуальный подход к заключению договоров с каждым клиентом. Зато – существует большое разнообразие программ, которые могут подойти той или иной категории заемщиков;
  
• Основное отличие предоставления займа на приобретение жилья – он предоставляется только для покупателей квартир «эконом-класса».
• Купить апартаменты или элитное жилье по такой программе не получится;
  
• Расчет с агентством ведется только в валюте РФ – рублях;
  
• Процентная ставка за обслуживание займа зависит от срока ипотеки. Чем больше срок – тем выше ставка. Но существует льготная шкала для заемщиков, внесших первоначально 50% и более от стоимости квартиры.

Приобретение готового жилья

Самая распространенная и востребованная услуга АИЖК. Процентная ставка начинается от 9,25% годовых. Заем предоставляется на период от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос по такой программе составляет 20%. Деньги должны принадлежать заемщику а при участии в ипотеке МСК – 10,50%.

Минимальная сумма займа равна 300 000 рублей, а максимальная – плавающая. Зависит от региона проживания, стоимости недвижимости, его ликвидности. Может варьироваться от 10 до 20 млн. рублей, что позволяет приобрести достаточно большую по площади квартиру.

Приобретение жилья в процессе строительства

Перекредитование

Услуга, востребованная заемщиками уже оформившими ипотеку в другом банке, но тем или иным причинам не довольными условиями договора. Для выкупа ипотечного долга заемщика у банка, клиент должен отвечать довольно жестким требованиям:

• не иметь просроченных платежей более 30 дней перед банком на протяжение полугода перед подачей заявления о перекредитовании;
  
• не иметь совокупных просрочек более 60 дней за последние 3 года пользования кредитом;
  
• количество внесенных в счет погашения ипотеки платежей должно быть не менее 6;
  
• заключен договор страхования заемщика.

Целевой кредит

Военная ипотека

«Жилье для российской семьи»

Льготные региональные программы

Социальная ипотека в Московской области

Ипотека АИЖК Дом.рф 2021: программы и условия

Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.

С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.

Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее. Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой. Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.

Ипотека с господдержкой в 2020-2021 гг.: кому положена, какие условия надо выполнить

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566. Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.

Но в октябре 2020 г. действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.

Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.

Максимальный размер кредита:

для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области - 12 млн руб.;

для остальных регионов – 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:

• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
• погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
• разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.

Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг.

При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам. Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г. и которые ранее не получали материнский капитал.

Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.

На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго - 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме - 616 617 руб.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.

Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке

Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.

Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.

Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.

Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:

• потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
• уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
• инвалидность 1 или 2 группы;
• временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.

Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации. Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

N 353-ФЗ. Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.

Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.

Что такое АИЖК Дом.рф

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.

Важно! Продукты агентства отличаются выгодной процентной ставкой и социальной направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.

Основные цели, задачи и виды деятельности

Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

• поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
• профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
• оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
• получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

Ключевые направления деятельности Дом.рф:

• кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
• разработка ипотечных продуктов;
• реструктуризация ипотеки;
• покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
• развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечные программы

Название программы

· без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);

· применение переменной ставки;

· апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)

Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.

Выдается семьям, в которых до конца 2022 г. родится второй и/или третий ребенок. При этом оформить можно, как новый займ, так и рефинансировать уже имеющийся для получения выгодных условий.

· легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)

· оплата займа за счет государства

Под залог квартиры

Целью является приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог уже имеющегося жилья.

Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.

Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

Новостройка

Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Если клиент не имеет возможности подготовить полный пакет бумаг, то существует возможность оформления ипотеки по двум документам. Ставка при данных условиях будет стартовать с отметки 9,25% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

• величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

• внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
• отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
• отсутствие реструктуризаций.

Под залог

Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Семейная ипотека под 6%

Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Льготная ипотека
на новостройки от 5,15%

Ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке

Аукционы «за долю» - уникальное предложение для застройщиков

Минимальные первоначальные вложения - передача доли построенной недвижимости после реализации строительного проекта

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Новости

ДОМ.РФ готов стать единым оператором инфраструктурного меню для регионов

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Топ-20 ипотечных банков в мае 2021 года

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Приложение к отчету

Ипотечный рейтинг — 2021 г.