Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Действующим клиентам банка гарантируется скидка в рамках опции «Цифровой бонус» — оформление ипотечного кредита в личном кабинете банка. Зарплатные клиенты также пользуются более выгодными условиями. Остальные заемщики оформляют ипотеку на стандартных условиях, предлагаемых банком.

Чем больше площадь квартиры, тем ниже ставка по кредиту. Если заемщик приобретает жилье площадью более 65 кв. метров, банк снижает годовую процентную ставку. Выбрать подходящий объект клиенты могут из предложений многочисленных партнеров ВТБ — компаний-застройщиков и организаций по работе с недвижимостью.

Основные условия по ипотечным кредитам:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
• Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
• Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
• Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.

Конечная ставка рассчитывается исходя из суммы кредита, размера первоначального взноса и площади приобретаемого жилья. Минимальные и максимальные суммы могут корректироваться в зависимости от региона оформления договора.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Заемщики — граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе страны. В качестве клиентов рассматриваются: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Возраст для мужчин и женщин — 21-75 лет (максимальный возраст наступает не ранее даты полного погашения задолженности по кредиту).

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Для граждан России ВТБ предусмотрел возможность оформления ипотеки по двум документам — без подтверждения дохода. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, заемщики предоставляют в банк следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
• Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
• Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
• Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.

Иностранные граждане перед оформлением ипотеки должны предоставить в банк данные, свидетельствующие о законном нахождении на территории РФ. По полному пакету документов и порядку оформления кредита следует связаться со службой поддержки по номеру — 8 (800)-100-24-24.

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

Как появилась программа льготного кредитования

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Как рассчитать платежи по ипотеке в ВТБ с господдержкой под 6,1%

На официальном сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из:

• стоимости жилья;
• размера ежемесячного дохода.

Заемщик может корректировать доход, срок финансирования, стоимость недвижимости. Ставка зафиксирована на уровне 6,5%. Ее изменить нельзя. При необходимости учитывается маткапитал в качестве первоначального взноса.

Как подать заявку на получение ипотеки от ВТБ с господдержкой 2020

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

• город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
• сумму кредита;
• размер первоначального взноса и дохода;
• наличие маткапитала;
• ФИО;
• номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Какую недвижимость можно купить по льготной ставке

• на первичном рынке по ДДУ;
• на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Какие документы нужны от застройщика для одобрения заявки

Документы на ипотеку в ВТБ с господдержкой в 2020 году:

• проект ДДУ или договора купли-продажи;
• копию проектной документации со всеми изменениями и приложениями;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на землю или договор долгосрочной аренды;
• выписку из ЕГРН, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик оформил право собственности на квартиры, еще не нашедшие своих владельцев.

Банк может проверить, на каком этапе находится строительство, или затребовать иные документы на проверку. Если квартира покупается на вторичном рынке, в кредитный отдел передается выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Как и для чего проводится оценка недвижимости

Если квартира покупается на вторичном рынке, оценка проводится до подписания кредитного договора. Если дом еще строится, придется ждать сдачи объекта в эксплуатацию.

Провести оценку недвижимости в ипотеку в ВТБ с господдержкой 2020 можно несколькими способами:

1. Просмотреть перечень аффилированных компаний на сайте банка и выбрать ближайшую к месту своего проживания.
2. Оформить заявку в онлайн-режиме. Кредитор самостоятельно выберет компанию с учетом региона. Отчет в электронном формате передается напрямую в кредитный отдел ВТБ.

Стоимость оценки зависит от того, где объект находится (в столицах дороже, на периферии цена ниже). Дополнительно учитывается проект: типовой или индивидуальный. В среднем, в Москве или Санкт-Петербурге за получение отчета придется заплатить 5-20 тысяч рублей, в удаленных регионах — 3-10 тысяч.

Господдержка 2020 — ипотека на покупку жилья по льготной ставке в ВТБ: этапы оформления сделки

В 2021 году процедура оформления при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках предполагает прохождение практически одних и тех же этапов. Отличия — в последовательности и нюансах.

Если дом еще не сдан в эксплуатацию, покупателю необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка или в ипотечном центре и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить на рассмотрение кредитному менеджеру проект ДДУ и проектную документацию застройщика.
3. Подписать кредитный договор и ДДУ. Средства первоначального взноса и займа перечисляются застройщику.
4. После сдачи дома в эксплуатацию оформить право собственности на квартиру и застраховать ее в пользу банка.
5. Подписать закладную, передать ее на регистрацию в Росреестр.

Если же квартира в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году покупается на вторичном рынке, последовательность действий будет такова:

1. Заемщик подает заявку, получает ответ.
2. Подбирается объект. В банк передаются документы, подтверждающие право собственности продавца на квартиру.
3. После одобрения клиент подписывает договора купли-продажи и кредитный. Сразу оформляется закладная. В Росреестре регистрируется и право собственности покупателя, и залог.
4. Заемщик страхует недвижимость и рассчитывается с продавцом.

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году заемщику придется оплачивать помимо непосредственно процентной ставки:

• оценку недвижимости (до 20 тыс. рублей, вторичка — обязательно, первичка — иногда, по требованию банка);
• покупку страхового полиса (1-2% от суммы задолженности перед банком). Этот расход в отличие от остальных — ежегодный;
• аккредитив или ячейка для расчетов с продавцом;
• регистрацию права собственности на недвижимость (если вторичка). Для физлиц госпошлина установлена на уровне 2 тыс. рублей (НК РФ Статья 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать));
• регистрацию ипотеки с наложением обременения в пользу банка в размере 1 тыс. рублей (при залоге собственного имущества). За каждое изменение в дальнейшем госпошлина составит 350 рублей.

Если квартира покупается на первичном рынке (по ДДУ), гражданин дополнительно оплачивает регистрацию договора в Росреестре (350 рублей). Столько же стоит внесение любых изменений. Этот расход застройщик часто берет на себя.

Как определяется ставка

Ипотечное кредитование – вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В основном данный вид кредитования предназначен для приобретения жилья. При заключении сделки и предоставлении заемных денежных средств приобретаемое имущество становится предметом обеспечения – залогом.

ВТБ 24 устанавливает определенный интервал процентных ставок по конкретной программе кредитования. А для каждого клиента процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 по конкретному договору кредитования определяется в индивидуальном порядке, учитывая ряд факторов. На данный показатель могут повлиять:

• финансовое состояние клиента;
• платежеспособность;
• тот факт, является ли заемщик постоянным клиентам данного банка;
• условия конкретной программы кредитования.

Также необходимо знать о том, что текущий год значим одним фактом: многие банки объявили о том, что они снизили проценты и намерены предоставлять ипотеку по более выгодным условиям. Это в первую очередь обусловлено необходимостью стимуляции роста приобретения недвижимости. Это в первую очередь необходимо для замедления показателей уменьшения продажи недвижимого имущества: ведь показатели продажи жилья значительно снизились из-за финансового кризиса.

ВТБ 24 не является исключением: банк объявил о том, что процентная ставка 2021 года была снижена до 9,6%, но можно и оформить под 8,6% годовых по программе “Больше метров меньше ставка”.

Больше метров – ниже ставка

По условиям данного предложения заемщики могут приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. При этом банк предлагает уменьшить ставки по ипотеке при приобретении квартиры с площадью больше 100 кв метров.

Кредит оформляется по следующим условиям:

• срок предоставления составляет до 30 лет;
• максимальная сумма займа может достигать до 60 000 000 рублей.

Граждане также наделены возможностью покупки частного дома по вышеуказанным условиям. Но также нужно помнить о необходимости внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, размер которого составляет как минимум 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Покупка жилья

Данное финансовое учреждением предлагает следующие условия кредитования:

• сумма займа составляет от 600 000 до 60 000 000 рублей;
• срок оформления – 30 лет;
• минимальный размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости (10% для зарплатников).

Рефинансирование

Многие финансовые учреждения на сегодня предлагают такую услугу, как рефинансирование. Это подразумевает предоставление определенной суммы денег для погашения кредита в другом банке. По сути, клиенту предоставляются заемные денежные средства по более выгодным и привлекательным условиям.

ВТБ 24 также практикует подобную программу. В этом случае процент рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 будет составлять от 8,8% годовых.

Ниже приведены другие условия оформления:

• срок предоставления составляет до 30 лет;
• сумма кредита может достигать до 30 000 000 рублей;
• минимальный размер суммы, которую должен внести клиент при оформлении кредита, составляет 20% от стоимости залогового имущества;
• займ предоставляется без комиссий, которые взимаются для рассмотрения заявки;
• заемные денежные средства предоставляются исключительно в российских рублях;
• клиент наделен возможностью досрочного погашения кредита без каких-либо штрафов и пени.

Победа над формальностями

Это – уникальная программа кредитования, которая дает возможность оформить и получить займ в максимально короткие сроки. Всем известно, что для оформления ипотеки требуется предъявление довольно большого пакета документов, а срок рассмотрения заявки занимает как минимум 2 недели. ВТБ 24 же предлагает совершенно иные условия.

В частности, граждане могут получить ипотеку, предъявив всего 2 документа. А срок рассмотрения заявки и принятия решения о предоставлении кредита составляет всего 24 часа. После этого банк оповещает клиента о принятом решении. Далее заемщик может подписать договор. Все довольно легко и просто.

Максимальная сумма кредита может достигать 30 000 000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для жителей других регионов страны максимальная сумма более маленькая (15 000 000 рублей).

Залоговое имущество

Данная программа предназначена для тех, кто хочет приобрести имущество, которое было заложено в банке и которое продается его собственником. В основном подобная ситуация возникает в тех случаях, когда заемщики, оформившие ранее кредит, не могут его погасить и им приходиться продавать залоговую недвижимость для погашения долга. Это в первую очередь выгодно банку, так как он сможет избежать долгих судебных разбирательств по возвращения займа.

Соответственно, банк предлагает выгодные условия для тех граждан, которые хотят приобрести залоговое имущество.

Другие условия оформления практически те же:

• срок до 30 лет;
• размер взноса – 20%;
• сумма –до 60 000 000 рублей.

Ипотека для военных

Это – ипотека с господдержкой. Военнослужащие могут оформить кредит по более выгодным условиям. Если оформляется ипотека ВТБ для них процентная ставка составляет максимум 8,8%. Размер первоначального взноса также был снижен и составляет всего 15%. Но военные служащие могут получить сумму в размере до 2 840 000 рублей.

Семейная ипотека

Обзор процентных ставок в ВТБ

Самая низкая ставка в ВТБ в программе «Больше метров — меньше ставка» — от 8,9%, если площадь приобретаемого жилья более 100 кв.м. Если площадь менее 100 кв.м., то от 9,8%.
Также ставка зависит от суммы первого взноса и в зависимости от этого может находиться в пределах от 8,9% до 10,5%.

К примеру, если купить вторичную квартиру или в строящемся доме, ставка составит от 8,9% до 10,5%.
При рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, ставка будет от 9,1%. Она увеличится на 0,7%, если сумма кредита по сравнению со стоимостью жилья больше 80%.

Если вы приобретаете недвижимость из залоговой базы банка ВТБ, то ставка будет от 9,8%.

Процент будет снижаться на 0,3%, если вы приравниваетесь к статусу «Люди дела», т.е. сотрудник госучреждения(врач, учитель и т.д.) или получаете заработную плату на карту банка ВТБ. Если, и то и другое, снизится еще на 0,1%.

По программе ипотеки для военных ставка составляет от 9,2% годовых.
По ипотеке с государственной поддержкой ставка 5 процентов. Такую ставку можно получить и по той ипотеке, которую вы оформили раньше, если в данный момент вы стали соответствовать условиям этой программы.

Для того, чтобы фиксированная процентная ставка по любой из программ не повысилась на 1%, нужно произвести страхование жизни.

От чего зависит размер ставки

Размер ставки по ипотечному кредитованию имеет зависимость от следующих условий:
— покупка первичного или вторичного жилья;
— что вы собираетесь купить: квартиру, частный дом и т.д.;
— покупаете вы квартиру в завершенном или строящемся доме;
— если объект строится — то как скоро он будет сдаваться;
— от суммы первоначального взноса;
— от периода ипотечного кредитования;
— относитесь ли вы к той или иной категории заемщиков;
— от вашей кредитной истории;
— работаете ли в госучреждении.

Ипотечные программы

Прежде чем отправиться в банк, нужно изучить все программы, которые представлены на сегодня. Программы кредитования, процентные ставки частенько обновляются.

Поэтому актуальную ставку вы можете уточнить по телефонам горячей линии ВТБ или посетив офис банка.

В 2019 году ВТБ предоставляет заемщикам следующие ипотечные кредиты:

1. «Новостройка»
Базовая ставка от 8,9% до 10,5%. Первоначальный взнос от 10%. Сумма до 60 млн.руб. Срок до 30 лет.
Для приобретения новостройки, лучше выбрать объекты, которые аккредитованы банком. Если вы выбрали квартиру в неаккредитованном объекте, банк поможет вам произвести ее проверку.

Исключение составляет, если ипотека оформляется с использованием мат капитала. То же относится и к программе «Новостройка».

3. «Победа над формальностями»
Ставка от 9,8%. Первоначальный взнос от 30% при покупке в новостройке, от 40% при покупке жилья на вторичном рынке.

Здесь материнский капитал как первоначальный взнос использовать нельзя.

4. «Больше метров — ниже ставка»
Ставка от 8,9%. Первоначальный взнос от 20%. Сумма до 60 млн.руб. Срок до 30 лет.
Данная программа дает возможность купить квартиру большей площади за ту же сумму. Площадь квартиры должна быть не менее 100 кв.м.(как готового жилья, так и новостройки).

5. «Для военных»
Ставка от 9,2%. Первоначальный взнос от 15%. Сумма до 2,570 млн.руб. Срок до 20 лет.
Заемщик должен быть участником НИС. Возраст заемщика на дату погашения кредита не должен превышать 50 лет.

по 31.12.2022г. родился второй или последующие дети. Подробные условия по данному вопросу смотрите в статье «Ипотека 5 процентов для молодой семьи».

7. «Рефинансирование»
Ставка от 9,1%. Сумма до 30 млн.руб. Срок до 30 лет.
Позволяет перевести ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшить ее условия, если она выдана 6 месяцев назад и ранее. Подробнее про рефинансирование можно прочитать в статье «Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ».

Таким образом, банк ВТБ предоставляет разнообразные программы для любой категории населения по процентам, наиболее приемлемым среди всех банков.

Выбрав программу, можно произвести предварительный расчет на ипотечном калькуляторе.

Для уточнения процентных ставок и других условий, позвоните по телефонам горячей линии ВТБ или посетите ипотечного менеджера в офисе банка.

Ипотека в банке ВТБ

Коммерческая организация была основана в 1990 году. По размерам уставного капитала ВТБ банк занимает лидирующие позиции в России, по величине активов – второе. В 2018 году произошло слияние организации с дочерним банком ВТБ24. Более 60% акций принадлежит государству.

Процесс выдачи кредитов на покупку вторичного жилья регулируется Гражданским Кодексом России. В нем отображены условия приобретения недвижимости и обязательства (со стороны кредитора и заемщика). Взаимоотношения двух сторон прописаны в законе под № 102 «Об ипотеке».

Популярные программы жилищного кредитования:

1. Ипотека с господдержкой.
2. Покупка вторичного жилья.
3. Приобретение квартир в новостройке.
4. Рефинансирование действующих кредитов.

Ипотечные кредиты от ВТБ банка можно оформить практически во всех городах России. Помимо жилищного кредитования, организация предлагает клиентам выгодно инвестировать денежные средства, вложив их в облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Ценные бумаги может приобрести любое физическое лицо.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:

• долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
• купли-продажи (первая продажа).

Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
• Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Программы кредитования на покупку вторичного жилья

Ипотека на покупку новостройки в ВТБ

Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.

Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.

Ипотечный калькулятор

Основные условия и ставки рефинансирования

Рефинансировать в ВТБ возможно только ипотеку других банков. Но главное преимущество предложения заключается в возможности оформления перекредитования без подтверждения дохода. Эта услуга называется «Победа над формальностью».

Базовые условия рефинансирования ипотеки:

• Процентная ставка для особой категории клиентов у которых родился ребенок в 2020 году составляет 7,4% годовых.
• Для всех других категорий клиентов Фиксированная процентная ставка варьируется от 8% годовых для зарплатных клиентов данного банка и от 8,2% для остальных.
• Рефинансирование ипотечных кредитов, соответствующих условиям программы «Ипотека с господдержкой» Процентная ставка фиксированная и составляет; 5% годовых при условии личного и имущественного страхования.
• Максимальная сумма кредитования 30 000 000 ₽, а для кредитов по ипотеки с Господдержкой до 12 000 000 ₽.
• Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья более 80% то ставка увеличивается на 0,5 п.п.
• Срок действия договора — до 30 лет. При применении услуги «Победа над формальностью» — до 20 лет.

Страховка залогового имущества обязательно. Личное страхование заемщика является добровольным, но при отказе он него процент по ипотеке будет увеличен. Стоимость полиса при рефинансировании зависит от множества факторов (возраст, пол, состояние здоровья), но в среднем она составляет 0,5%-1,0% от суммы долга ежегодно.

На размер процентной ставки могут влиять следующие факторы:

• +2,0% до переоформления жилья в качестве залога по ипотеке в пользу ВТБ.
• +1,0% при отказе от личного страхования заемщика.
• +0,25% (ставка 10,75%) при оформлении сделки по 2 документам без подтверждения дохода.

За перевод денежных средств на счет заемщика берется комиссия 1-1,5% от суммы, но не более 3 000 ₽. Также возможно добровольно заказать представление интересов в Россрееестре, за что придется заплатить 15 000 — 20 000 рублей. С учетом всех условий, рекомендуем рассчитать на онлайн калькуляторе выгодность предложения.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Ипотека ВТБ - процентная ставка в 2021 году на сегодня

2020 год достаточно противоречив в плане тенденций на рынке ипотеки. С одной стороны – разразившийся экономический кризис, связанный с пандемией коронавируса, болезненно ударил по доходам граждан. С другой – никогда еще в истории новой России ипотечные кредиты не были настолько привлекательными и доступными.

Ипотека 2021 - особенности, тенденции, преимущества

После значительного снижения ключевой ставки Банком России (до 4,5% с 22.06.2020 г.) коммерческие банки начали активное снижение ставок по всем кредитам, включая ипотечные.

Так, взять ипотеку в 2020 году под 7 – 8,5% годовых можно в любом банке, включая наиболее активных игроков на рынке ипотечного кредитования в Москве – в Сбербанке, Банке ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке и других. Определить, какая ипотека выгоднее, можно сравнив ипотечные программы банков с учетом индивидуальных обстоятельств и прав на льготы.

В 2020 году появилась льготная ипотека, ставка по которой субсидируется государством –6,5% годовых. Изначально взять ее можно в период с апреля по ноябрь 2020 г. на покупку квартиры в новостройке без каких-либо условий, за исключением гражданства РФ и официального места работы.Своим постановлением правительство РФ продлило срок действия льготной ипотеки до июля 2021 года. Таким образом, как минимум до середины лета дешевая ипотека в 2021 году сохранится.

Кроме того, многие банки сделали свои ипотечные программы более лояльными, снизив требования к платежеспособности заемщиков и первоначальному взносу. В 2020 году взять ипотеку без первоначального взноса или со взносом менее 10% стоимости жилья стало гораздо проще, чем в любые предыдущие годы.

На этом фоне пока не заметно повышения цен на рынке недвижимости. Из-за низкого платежеспособного спроса драйверов роста не наблюдается, но в ближайшее время такими драйверами могут стать доступные кредиты и восстановление экономики после пандемии. Поэтому если вы решили улучшить свои жилищные условия, сейчас для этого сложился наиболее благоприятный момент.

Кто может взять ипотеку в 2021 году под 6,5% годовых и ниже

Как уже было отмечено выше, льготная ипотека под 6,5% годовых предоставляется всем гражданам РФ, имеющим официальный доход, на покупку квартиры в новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Льготная ипотека на новостройку предоставляется на следующих условиях:

предоставляется только гражданам России, которые возьмут ипотечный кредит в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.;

ставка 6,5% будет действовать на весь период действия кредитного договора. Даже если банк в дальнейшем повысит ставки по кредитам, государство будет субсидировать выплату процентов, а заемщик будет продолжать уплачивать проценты по ставке 6,5% годовых;

максимальный размер кредита – изначально 8, с 29 июня 2020 г. – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3/6 млн. – для остальных регионов;

размер первоначального взноса – 20% (Минфином подготовлен проект постановления о снижении до 15%).

В настоящее время в списке банков, присоединившихся к программе, находится более 50 кредитных учреждений по всей России. Среди них – Сбербанк, Банк ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, РОСБАНК, ФК ОТКРЫТИЕ, Абсолют банк, Трасткапиталбанк, Газромбанк, Уралсиб, Совкомбанк, Возрождение и многие другие.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Также есть банки, которые полностью отказались от требований к первоначальному взносу по некоторым ипотечным программам. Среди них:

ипотека в Газпромбанке «Приобретение квартир по Программе реновации»;

ипотека в Инвестторгбанке по программе «Особая ипотека»;

ипотечные программы банков для работников отдельных предприятий или на финансирование определенных объектов недвижимости в рамках партнерских договоров (например, «Ипотека для работников ОАО «РЖД» в Абсолют банке, ипотека на жилье в ЖК «Парк Легенд» от СМП Банка и т.п.);

ипотечные программы рефинансирования в банках ВТБ, РоссельхозБанке, Альфа банке, Банке Россия и др.

Но стоит иметь в виду, что условия ипотеки без первоначального взноса могут в худшую сторону отличаться от условий аналогичных кредитов с первоначальным взносом. Например, может быть выше процентная ставка или меньше сумма кредита.

Поэтому чтобы получить кредит на более выгодных условиях при отсутствии собственных средств на внесение первоначального взноса, можно рассмотреть вопрос о получении обычного потребительского кредита, займа в МФО или у частного инвестора, чтобы закрыть им сумму первоначального взноса.

На что рассчитывать при обращении в банк за ипотекой и какие существуют риски

2020 год благоприятен для получения ипотеки как из-за низких ставок, так и стабильности цен на рынке недвижимости. Эксперты склоняются к тому, что в 2021 году, при сохранении низких процентных ставок по ипотечным кредитам проблемой станет удержание цен на жилье. Аналитики уже к концу 2020 года заметили негативные тенденции, особенно на рынке первичного жилья.

В новостройках рост ценника, в зависимости от региона, составил 5-8%, а иногда и более.

Тем не менее, с началом пандемии коронавируса некоторые банки начали ужесточать требования по ипотечным кредитам, «отрезая» от них неподготовленных заемщиков. Сделано это из-за увеличения рисков, связанных с возможными экономическими потрясениями и как следствие – падением доходов граждан.

Среди таких мер:

более жесткий кредитный скоринг;

повышение требований к платежеспособности будущего клиента.

Ужесточение требований к потенциальным заемщикам приводит к закономерному росту отказов по ипотечным кредитам.

На сегодняшний день многие банки намного более детально изучают и оценивают платежеспособность будущего кредитополучателя, а также риски потери им работы или снижения заработной платы в будущем.

Здравая оценка своих финансовых возможностей и перспектив будет также полезна для оценки собственных рисков при получении крупного кредита (коим является ипотека) и который придется выплачивать на протяжении нескольких лет.

Если вам отказали в выдаче кредита и вы не знаете, что делать, рекомендуем прочитать этот материал.

Если же вы уже получили ипотечный кредит, а сейчас из-за кризиса в экономике у вас ухудшилось финансовое положение, рекомендуем обратиться в банк для получения ипотечных каникул (отсрочки или рассрочки в погашении кредита). Как это грамотно сделать, можно ознакомиться в данном разделе.

Требования банка

Право на получение ипотеки в ВТБ имеют заемщики, соответствующие следующим требованиям:

1. Возраст потенциального клиента банка — от 21 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Второй возрастной критерий определяется числом лет на момент полного погашения кредита. В некоторых случаях банк может рассмотреть возраст до 75 лет.
2. Кредитоваться в ВТБ могут как граждане РФ, так и иностранцы, при условии осуществления ими трудовой деятельности на территории России.
3. Общий трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет, при этом на последнем месте работы — не менее трех месяцев.
4. Потенциальному заемщику необходимо доказать платежеспособность, при этом размер ежемесячных выплат не должен превышать 40 % от общего дохода. Ипотека предоставляется только при наличии поручителя или созаемщика.
5. Наличие положительной кредитной истории приветствуется.

Необходимые документы

Поскольку ипотека относится к категории наиболее сложных банковских продуктов, ее оформление осуществляется только при условии максимально тщательного соблюдения всех необходимых требований. При этом процентная ставка определяется видом выбранной в 2021 году программы кредитования.

Потенциальный клиент ВТБ 24 в обязательном порядке должен представить банку следующие документы:

1. Заявление на получение ипотеки (подается от имени каждого участника сделки — самого клиента, созаемщика или поручителя). Типовой бланк заявления можно получить в любом офисе банка.
2. Удостоверения личности (паспорта) всех, кто будет нести ответственность по погашению ипотечного займа (заемщика, созаемщика).
3. Документы, подтверждающие право на обладание залоговым имуществом — свидетельство о собственности или о наследовании.
4. Кадастровый паспорт, техпаспорт, документы с обозначенной суммой оценки стоимости жилья.
5. Документы, подтверждающие согласие супруга/супруги на передачу квадратных метров в залог.
6. Выписка из ЕГРП об ограничении права собственности.
7. Документы, подтверждающие платежеспособность и уровень финансового состояния как самого клиента, так и лиц, ответственных за погашение кредита (поручителей, созаемщиков). Это может быть справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев и выписка из трудовой книжки за 5 предшествующих оформлению ипотеки лет.
8. Инвалиды и лица пенсионного возраста предоставляют банку справку о начислениях за последний месяц. Индивидуальные предприниматели должны подать налоговую декларацию, а также справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражен последний налоговый срок, и свидетельство о регистрации ИП.
9. Документальное подтверждение оплаты первоначального взноса: платежный документ, подтверждающий факт внесения платежа либо банковская выписка об оставшихся на счете средствах. В случае одновременной продажи имеющегося жилья ВТБ затребует документ о его стоимости.

Дополнительные документы

Представление дополнительной документации не является обязательным условием, но может значительно повлиять на решение банка. Помимо этого, привлечение созаемщиков из числа близких родственников поможет получить более значительную сумму на приобретение жилья повышенной комфортности.

Перечень дополнительных документов:

• подтверждение иных доходов, предусмотренных законодательством РФ;
• подтверждение наличия кредитной истории (выписки о состоянии счета, копии договоров);
• информация о наличии у клиента либо его поручителя права собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество (квартира, яхта, автомобиль и другое);
• подтверждение права собственности на ценные бумаги.

Близкие родственники, выступающие созаемщиками, могут документально подтвердить родство.