Квартира в лизинг для физических лиц: как купить

Лизинг квартиры – покупка, являющаяся альтернативой ипотечного кредитования. В этой ситуации сделка заёмщика осуществляется не с банком, а с организацией, занимающейся перекупкой. К такому способу обычно прибегают люди, получившие отказ в банковской организации, и единственным вариантом для них становится аренда.

Снимая чужую недвижимость, и одновременно делая выплаты, покупатель может стать владельцем на полных правах.

Отличие ипотеки от сдачи с выкупом – ипотечник вступает в право собственности сразу после кредитного соглашения, а лизингополучатель лишь арендует жилплощадь, и не может рассчитывать на полноправное владение объектом до внесения всей суммы.

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки имеют несколько преимуществ:

Более лояльные требования к подтверждению финансовой состоятельности. Подобный вариант аренды подходит для граждан, не имеющих официальной работы (не всегда).

Купить жильё можно без аванса или залога (не во всех организациях).

Компанией предусмотрен удобный, индивидуальный график платежей.

Сумма выплаты не меняется при сезонных колебаниях цен на недвижимое имущество.

Если покупается новостройка, это предполагает специальную цену.

Определённый плюс – возможность пользоваться съёмным жильём, не будучи собственником.

Получатель не может рассчитывать на льготы от государства при покупке, налоговые взносы платит хозяин недвижимости, а не проживающий в ней.

Собственник площади – лизинговая организация, и она может расторгнуть договор при несоблюдении правил эксплуатации жилья.

Лизингополучатель не имеет право сдавать недвижимость (другие ограничения также прописаны в договоре).

Дополнительный минус – невозможность взять кредит, воспользовавшись государственной субсидией. Несмотря на это, по словам арендаторов, для частных лиц жилищный лизинг более выгоден, чем обыкновенный съём жилища.

Получится спальня, в которой можно постелить матрас. Похожие дома продаются за 330 долларов, а ночлег в них стоит 1 доллар.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Особенности сдачи жилья с выкупом

Сдача жилья с последующим выкупом ориентирована в основном на коммерческую недвижимость. Предполагается, что жилплощадь будет использована для извлечения дохода, поэтому и арендная ставка увеличена. Раньше и сама программа была доступна только юрлицам. Но с 2011 года любой гражданин может купить такую недвижимость.

При оформлении ему придётся приготовиться к ряду сложностей:

Вначале ЛК выкупает квартиру у владельца, после этого будущий арендатор – у компании. Два договора – это двойная трата денег на оформление, и нередко оплачивать приходится получателю площади.

При невыплате взносов лизингодатель вправе расторгнуть договор и выселить съёмщика, несмотря на его сложные жизненные обстоятельства.

Платежи редко когда покрывают сумму стоимости до окончания сроков съёма жилплощади, и приходится делать доплату. Иногда это бывает крупная сумма. Поэтому юристы советуют внимательно читать договор, и подписывать его только после тщательного изучения.

Если съёмщика не устраивает место проживания, он может выкупить жилплощадь, но для этого понадобится внести оставшиеся средства, либо перестать платить и добиться расторжения отношений с ЛК. Минус второго способа – внесенные средства не возвращаются.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Покупка квартиры в лизинг для физических лиц

К будущим съёмщикам предъявляются такие требования:

Возраст – 20-60 лет.

Постоянное место жительство.

Официальная работа (не во всех случаях) и стабильный заработок.

Удостоверение личности (паспорт).

Справка о работе и доходах. В некоторых организациях последние два документа могут не понадобиться, но первый платёж может быть увеличен.

Основные этапы приобретения недвижимости:

Поиск выгодных предложений в разных компаниях.

Сдача документов и заявления сотруднику ЛК.

Заключение договора с обсуждением графика взносов и возможности выкупа площади.

Заселение и регулярные выплаты.

В течение 10-15 лет вполне реально выкупить квартиру, после чего следует зарегистрировать покупку в Росреестре.

Сегодня для решения своих проблем владельцы используют возвратный лизинг. При этом ЛК выкупает у собственника жильё, которое затем сдаёт ему обратно с возможностью выкупа. Но оно должно быть ликвидным, поскольку с подписанием договора становится объектом для инвестирования.

Поэтому владельцу нужно, чтобы квартира отвечала всем требованием. Важные критерии – расположение, состояние здания, этаж и площадь. Они не зависят от хозяина, но наличие качественного ремонта, особенно выполненного с привлечением надёжной компании-подрядчика может стать решающим при осмотре сотрудниками ЛК.

Зная, каким образом покупается квартира в лизинг физического лица, можно аналогично оформлять не только стандартную жилплощадь. Сейчас по закону допустимо приобретать частные дома, коттеджи, помещения с коммерческим статусом, включая апартаменты.

Что такое покупка квартиры в лизинг?

Сегодня приобрести жилье можно разными способами. Один из них — это квартира в лизинг для физических лиц.

Ранее такая гражданско-правовая сделка была доступна только юридическим лицам. Сейчас это может сделать любой человек, особенно пол учивший отказ банка в ипотеке.

Звучит все несколько запутанно и напоминает аферу. На самом деле, лизинг представляет собой абсолютно легальный кредитный продукт, имеющий свои особенности.

Особенности приобретения квартир в лизинг

Лизинг — это своеобразная альтернатива ипотеке, которая регулируется имущественными и финансовыми отношениями. Но они возникают не с банками, а с лизинговыми компаниями.

Лизинг представляет собой передачу в аренду объекта недвижимости, приобретенного за средства лизинговой компании, исходя из пожеланий клиента. По договору лизинга клиент вносит ежемесячные платежи.

От кредита лизинг отличается тем, что объект лизинга остается в собственности у кредитора до момента его выкупа.

На основе проведенного мониторинга финансовые организации прогнозируют восстановление популярности кредитного продукта на рынке недвижимости за счет привлечения дополнительных категорий клиентов.

Предложение подходит лицам, не имеющим легальный доход и не способным официально подтвердить его по индивидуальным причинам.

Лизинговые компании заполнили нишу, не охваченную классической схемой ипотечного кредитования. А некоторые банки подстроились под нее.

Правовое регулирование

Чтобы понять, что такое покупка квартиры в лизинг, необходимо обратиться к формулировке статьи 14 Федерального закона № 83 от 8 мая 2010 года. В лизинговой сделке принимают участие 3 стороны: продавец жилого помещения, лизингодатель и лизингополучатель.

Объект недвижимости приобретает лизингодатель, которым может выступать как физическое, так и юридическое лицо. На основании договора он передает его в аренду лизингополучателю.

Право собственности на имущество к лизингополучателю переходит после выплаты всей суммы по договору — эта особенность отличает лизинг от кредита, после получения которого заемщик сразу становится владельцем.

Риск вступать в договорные отношения, не приобретая права собственности, — главная причина низкой популярности лизинга на рынке недвижимости. Этот финансовый продукт предлагает всего несколько крупных компаний, самой известной из которых является дочерняя компания банка ВТБ — «ВТБ24 Лизинг».

Определенную популярность приобретает данная услуга у некоторых застройщиков, в частности, ее оказывает Группа компаний «КВС» из Санкт-Петербурга.

Специфика приобретения

В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг. Но для начала разберемся в специфике этой процедуры. По своей экономической сути лизинг, простыми словами, — это кредитование, в рамках правового поля — финансовая аренда.

Схема приобретения объекта недвижимости в лизинг проста. Клиент выбирает вариант (или несколько) квартиры, согласовывает ее с лизинговой компанией, она покупает объект и передает ключи клиенту. Предварительно необходимо будет оплатить первоначальный взнос — минимум 10 %, максимум 40 % от общей стоимости.

После в обозначенные временные промежутки необходимо будет исправно вносить пропорциональные платежи в течение 10-20 лет.

Подвох состоит в том, что в собственность объект переходит после полного погашения долга. Однако из-за этого проблем с регистрацией не возникнет, прописаться на жилых квадратах можно будет хоть на следующий день после подписания договора с лизинговой компанией.

Требования к клиенту при оформлении

Лизинг доступен многим категориям покупателей, в особенности, тем, кому не разрешили взять ипотеку. Банки неохотно выдают кредиты лицам, получающим нерегулярный или нелегальный доход. Для лизинговых компаний это не является препятствием. Однако вам предстоит доказать свою платежеспособность другими способами.

Для одобрения покупки квартиры в лизинг клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Требования к объекту

Спрос к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедлив. Жилое помещение должно соответствовать следующим требованиям:

1. Оно должно быть пригодно для постоянного проживания.
2. В Росреестре объект должен учитываться как «жилая недвижимость».
3. Это должно быть готовое жилье с первичного или вторичного рынка. Строиться в лизинг и покупать земельные участки нельзя.
4. Объект должен быть свободным от обременений — не быть в залоге или в аресте.
5. На жилой площади не должны быть проведены реконструкции или перепланировки.
6. Дом, в котором находиться квартира, не должен быть в аварийном состоянии, состоять на учете для проведения капремонта.
7. Фундамент здания должен быть выполнен из железобетонных, кирпичных или каменных конструкций.

Условия и схема работы возвратного лизинга

В российском законодательстве существует такое понятие, как «возвратный лизинг». Его еще называют обратным.

Смысл такого лизинга заключается в том, что в этой сделке лизингополучатель (бывший собственник квартиры) выполняет роль продавца имущества для лизинговой компании.

Получается, что объект так и остается у бывшего собственника, но право собственности к нему вернется после выплаты всей суммы по договору.

После оформления возвратного лизинга пользователь имущества не меняется. Меняется только собственник: права на владения переходят к лизинговой компании. Бывший владелец платит за аренду объекта, а амортизацию начисляет та стороны сделки, на балансе которой состоит имущество.

Сделка возвратного лизинга способствует снижению стоимости внеоборотных активов лизингополучателя. Отличие от стандартного лизинга заключаются в том, что в возвратной сделке принимают участие не три стороны, а две.

Налоговая служба подозрительно относиться к подобного рода сделкам, усматривая в них признаки недобросовестности и ухода от уплаты налогов. Чтобы защитить свои права от необоснованных претензий представителей налоговой инспекции, необходимо обладать опытом и юридической сноровкой в вопросах заключения сделок с возвратным лизингом.

Что выгоднее: банковский кредит или возвратный лизинг?

Для получения займа в банке клиент должен быть надежным кредитополучателем и иметь хорошие финансовые показатели. Таким положением может похвастаться далеко не каждый. А вот лизингодателю получить кредитные средства для приобретения лизингового имущества намного проще.

При оформлении возвратного лизинга риск лизингодателя минимален, ведь предмет договора является собственностью компании, и его в любой момент можно продать.

В ситуации с банковским продуктом заложенное имущество не взимается в собственность финансовой организации, оно реализуется на торгах, а выручка с продажи идет в счет погашения задолженности. Остаток средств возвращается стороне, предоставившей залоговое имущество.

Лизингодателю проще компенсировать свои расходы за счет продажи объекта договора сделки. Поэтому и рисков у лизинга меньше, чем у кредита в банке. К тому же, по закону лизингодатель вправе защищать свои финансовые интересы. При двукратной просрочке платежей лизинговая компания может изъять предмет соглашения.

Новостройки и квартиры от застройщика в лизинг

Первопроходцем в этом деле можно считать компанию «КВС». Она объявила о собственной программе лизинга новостроек. Застройщиком был подписан договор о сотрудничестве с дочерней структурой ВТБ24 — Акционерным обществом «Система лизинг 24».

В рамках новых проектов жилых комплексов на рынок аренды вышли новостройки от застройщика. Некоторые из них остаются непроданными к моменту заселения дома. Потенциальные клиенты вправе заключить договора найма с правом последующего выкупа.

Арендные платежи идут в зачет общей стоимости объекта. Цена остается фиксированной на протяжении всего срока соглашения.

Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?

Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга.

После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).

Преимущества и недостатки лизинга недвижимости

Если вы решили приобрести жилье, но собственных накоплений у вас нет, что предпримете? Скорее всего, первым делом вы обратитесь в банк за ипотекой. Но статистика показывает, что около 50-60 процентов соискателей получают отказ. Причины не объясняют.

На негативное решение банка влияет прошлая кредитная история, доход гражданина, его надежность и платежеспособность, даже образование (хотя об этом предпочитают молчать).

. Да, он дороже ипотеки. И квартира, по документам, до окончания сроков выплат не ваша. Это минусы. Но, если говорить о плюсах такого варианта приобретения недвижимости, то они следующие:

• можно пользоваться имуществом сразу после заключения сделки
• подходит для тех, кто не имеет официального дохода или получил отказ в ипотеке
• величина выплат остается неизменной и не растет с течением времени, как это бывает при стандартной аренде недвижимости
• с лизингодателем проще договориться, если вдруг возникли проблемы с платежами.
• стоимость покупаемой квартиры сразу зафиксирована на весь срок договора, вам лишь остается ее выкупить в рассрочку
• даже если по документам квартира не ваша, вы ее законный правообладатель, так как в договоре лизинга прописывается какую квартиры для Вас покупает лизинговая компания у кого покупает, и в какие сроки обязана передать ее Вам в собственность после завершения договора.
• если разобраться в ипотеке, то квартира тоже не ваша. свидетельство о праве собственности это формальная бумага, где прописана только ваша фамилия, привязанная к купленной квартире. купив квартиру в ипотеку ты не можешь ею распоряжаться (продать, подарить, передать в наследство)

Лизинг жилья: как это работает на практике?

• Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
• Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.
• Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.

Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.

Ипотека или лизинг: в чем разница?

Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

Лизинг и ипотека, скорее, не конкурируют, а дополняют друг друга. Они предоставляют клиенту наиболее удобный способ улучшить жилищные условия. Если не углубляться в расчеты, то кредит требует больше времени на оформление, его сложнее получить (за счет требований банков к заемщикам), но при этом он дешевле. Лизинг — немного дороже, но быстрее и проще. В лизинг вы можете купить любую недвижимость — квартиру, таунхаус, апартаменты. Это может быть как новостройка, так и объект, приобретаемый на вторичном рынке.
Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Плюсы лизинга

• Отсутствие высоких требований к доходу клиента. Если стоимость квартиры ниже 30 000 000 рублей, на оформление сделки уйдет не больше недели и потребуется минимум документов.
• Лизинговая компания берет на себя все заботы по оформлению страховки, хотя ее стоимость будет включена в лизинговые платежи.
• Гибкие условия погашения (ежемесячно или раз в квартал), возможность досрочно выкупить квартиру по соглашению сторон.
• Нет необходимости в дополнительном обеспечении — поручителях, залоговом имуществе.
• Лизингодатель проводит проверку объекта недвижимости перед выкупом, ведь он будет его собственностью продолжительное время. Если сделка по каким-либо причинам признается незаконной, пострадает, прежде всего, собственник, т.е. лизинговая компания.
• Нет необходимости платить налог на приобретаемое имущество — его выплачивает лизинговая компания.

Интерес к лизингу жилой недвижимости может вырасти, если для покупателей — физических лиц будут предусмотрены имущественные налоговые вычеты, как по ипотечным кредитам.
Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Как приобрести квартиру в лизинг физлицам

Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.

Схема приобретения жилья в лизинг:

1. Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.
2. Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
3. Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
4. Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
5. Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
6. Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.

Во-первых, это люди с высокими доходами, которые хотят купить элитное жилье, и для них такая покупка — прежде всего, инвестиция. Также это те, кто хочет сменить квартиру, при этом не имеет всей суммы сразу и не может получить ипотеку в силу определенных критериев банков (нужно иметь постоянное официальное место работы, подтверждение дохода и пр.). Доступность данной услуги определяется ее представленностью на рынке, и на сегодня „Система Лизинг 24“ — одна из немногих компаний, кто занимается лизингом жилой недвижимости и является лидером в данном направлении.
Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Лизинг на вторичном рынке жилья

Одна из главных особенностей системы финансовой аренды в том, что объект недвижимости находится в собственности лизингодателя в течение всего срока действия договора лизинга, то есть, по факту, до момента выкупа имущества лизингополучателем. Это и есть принципиальное отличие лизинга от ипотеки, когда объект переходит в собственность заемщика, но его права ограничены залогом. И очевидный недостаток – на имущество арендодателя (в том числе сданное в лизинг) может быть наложен арест.

Вместе с тем ответственность за неисполнение сделки со стороны продавца лежит и на лизингодателе, и на лизингополучателе. Если, к примеру, недобросовестный продавец реализует арестованное имущество, решать проблемы придется лизингополучателю. При этом он не освобождается от обязанности платить арендодателю и будет обязан возместить убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора.

То есть арендатор может остаться без жилья, но за него все равно придется платить.

Если в лизинг приобретено готовое жилье, лизингодатель платит налог на имущество и формально несет издержки по содержанию объекта. А налоги для юридических лиц выше, чем для физических. При этом соответствующие расходы включаются в состав платежей.

Лизингополучатель

Им может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста. Обязательное условие — постоянный доход. У лизингополучателя должны быть средства для внесения первоначального взноса, а это минимум 10% от стоимости жилья. Чем больше размер авансового платежа, тем более финансово выгодными будут условия лизинговой сделки.

Объект жилищного лизинга

Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания. Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации. Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.

Можно ли в России купить квартиру в лизинг? И вообще, что это такое?

Программа льготной ипотеки помогла огромному количеству россиян приобрести собственное жилье. Однако данный инструмент доступен далеко не всем, а альтернатив на рынке практически нет. Одной из немногих является покупка квартиры в лизинг.

Лизинг – это как ипотека, только берут ее не в банке. Фото: kredityt.ru

Как отметил эксперт, лизинг как инструмент покупки недвижимости в России существует около 10 лет, однако пока не получил широкого распространения. Наиболее известной схемой, которой сегодня можно воспользоваться, является приобретение жилья через лизинговую компанию.

Как работает модель?

Схема приобретения квартиры в таком случае довольна проста – покупатель выбирает объект, самостоятельно проводит его оценку, после чего обращается в лизинговую компанию. Та, в свою очередь, оценивает ликвидность квартиры, финансовые возможности покупателя и принимает решение о целесообразности участия в сделке.

Если решение положительное, то лизинговая компания приобретает объект недвижимости, заключая трехсторонний договор, по которому покупатель в течении установленного срока должен его выкупить.

Как и в случае с ипотекой, покупатель вносит первоначальный взнос и выплачивает оставшуюся стоимость квартиры частями.

«Договор официально фиксируется в Росреестре в соответствии с Федеральным законом №164 «О финансовой аренде (лизинге)». Договор с лизинговой компанией – это не просто расписка, как многие привыкли думать. После его заключения передумать покупатель не может», – подчеркивает глава «Альфа Фаберже».

Что можно купить?

Приобрести в лизинг можно не только квартиру, а абсолютно любой объект жилой либо коммерческой недвижимости – таунхаус, загородный дом, апартаменты, торговое помещение, комнату или долю. Главное – согласие лизинговой компании выкупить объект. Для нее основным критерием будет ликвидность помещения.

«Лизинговые компании, участвуя в сделках по покупке недвижимости, стараются минимизировать свои риски. Поэтому гораздо более охотно идут на сделки с квартирами на вторичном рынке. Купить квартиру в новостройке в лизинг также возможно, однако в данном случае будут рассмотрены только проекты, которые находятся на финальных стадиях строительства и реализуются надежным застройщиком», ‒ добавляет собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».

Также более охотно лизинговые компании работают с жилой недвижимостью высокого класса.

Если на дом нельзя получить ипотеку, его можно купить в лизинг. Фото: Fotolia.com

Кому подойдет лизинг?

К лизингу как инструменту покупки квартиры, как правило, прибегают люди, которые не могут приобрести ее в ипотеку.

Однако вопреки существующим стереотипам, это не означает, что лизинговые операторы работают с людьми с плохой кредитной историей, с теми, у кого большое количество кредитов и просрочки по ним. Лизинг как инструмент покупки жилой недвижимости подойдет для людей со стабильным заработком, который они не могут или не хотят подтвердить официально. Однако финансовая состоятельность покупателя тщательно проверяется.

Воспользоваться лизингом для покупки недвижимости могут как физические, так и юридические лица. К слову, более охотно лизинговые компании идут на сделки с юрлицами, так как это выгоднее с точки зрения налогообложения, и провести финансовый анализ компании, приобретающей недвижимость, гораздо проще, чем проверить платежеспособность физического лица.

В чем суть лизинга для граждан?

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи.

Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую.

Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

Каких видов бывает?

Множество факторов позволяет делить договоры лизинга по категориям. Среди них:

• по типу имущества;
• по периодичности платежей;
• по тому, кто несёт на себе расходы по амортизации имущества;
• по обеспеченности;
• есть льготы или нет.

Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

Расходы по амортизации имущества не всегда лежат на лизингополучателе. Этот вопрос является предметом договора. Возможна смешанная форма, при которой стороны несут расходы в равной степени. Хотя чаще всего именно клиент за свой счёт поддерживает квартиру в нормальном состоянии.

По какой схеме работает?

Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

Кому необходим?

Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания.

Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов.

Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

Какими преимуществами и недостатками обладает?

Среди особенностей лизинга недвижимости для физических лиц следует выделить следующие.

• Платить налоги за жилплощадь обязана лизинговая компания. Клиент же несёт лишь расходы по временному содержанию объекта, а также вносит установленные договором платежи.
• Квартира к моменту получения в пользование будет уже полностью приспособлена к проживанию. На неё будет оформлена страховка.
• В отличие от кредита, договор лизинга подразумевает возможность составления гибкого графика выплат для клиента. Когда клиент попадает в трудную ситуацию, условия могут быть пересмотрены в более выгодную для клиента сторону, чем при реструктуризации долга в банке. Сами выплаты проходят без дополнительных комиссий. Указанная в договоре сумма и будет уплачиваться получателем.
• Договор лизинга гораздо проще оформить. Он не возлагает на компанию больших рисков, потому что она становится обладателем ликвидного и дорогого имущества. Основные риски несёт на себе получатель.
• Большой минус заключается в дороговизне такой услуги. Первый взнос может в несколько раз превосходить аналогичный при ипотеке. Проценты по договору ничем не уступают ипотечным. Переплата по сравнению с залоговым кредитом составит около 30%.
• Дополнительным минусом является низкая правовая защищённость при сделках с недвижимостью. Существует специфический лизинг жилой недвижимости для физических лиц, по которой получатель имущества является одновременно его продавцом. Это называется обратным лизингом. При попадании в трудную жизненную ситуацию получатели по договору обратного лизинга могут оказаться без квартиры.

Какие требования предъявляются?

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

• возраст от 20 до 65 лет;
• наличие постоянной работы;
• стабильный доход;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах.
• справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

Куда обратиться?

ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

• Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
  • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
  • сумма сделки до 30 млн;
  • первоначальный взнос от 10%.
  • нужно подтверждение дохода;
  • сумма сделки от 20 млн;
  • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
  • возможен возвратный лизинг.
  • от 1 до 30 миллионов;
  • 50-80% первый взнос;
  • индивидуальные проценты;
  • убывающие платежи;
  • от 1 до 7 лет.

  В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

  Особенности покупки авто в лизинг

  Чаще всего в сделке принимают участие 3 стороны – лизингодатель, лизингополучатель и поставщик. Лизингодатель – это лизинговая компания, которая приобретает автотехнику под запрос клиента, а позже сдает ее в лизинг. Лизингополучатель – сам клиент, который, по сути, арендует имущество с возможностью дальнейшего выкупа.

  Поставщик – продавец, у которого покупает имущество лизинговая компания.

  Смотрите также:
  Налог с продажи дома в 2021 году / сколько платить / сумма налога

  В лизинговую сделку можно вовлечь и другие стороны – например, страховые компании, которые работают с лизингодателем и страхуют лизинговое имущество от возможного ущерба.

  Требования и документы

  Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

  • профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
  • компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
  • лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

  Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.

  Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.

  В комплект юридических документов входят:

  • устав
  • учредительный договор
  • ОГРН
  • ИНН
  • копия карточки с образцами подписей
  • доверенность на право подписи документов
  • приказ / решение о назначении генерального директора
  • письменное решение о заключении лизинговой сделки

  В комплект финансовых документов входят:

  • бухотчетность за последние 3-5 отчетных периода
  • информация о расчетном счете и ежемесячных оборотах за последние полгода-год
  • сведения об уже полученных кредитных займах и заключенных договорах лизинга

  Ответственность за нарушение лизингового договора

  На этапе подготовки к сделке лизинговая компания и клиент совместно могут решить, какую ответственность несет та или иная сторона за нарушение договора лизинга. Но, согласно Федеральному закону №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», здесь есть общие положения.

  Так, например, ответственность за сохранность имущества от всех видов ущерба лежит на клиенте, если иное не предусмотрено в договоре. Если же, к примеру, продавец не выполнит своих обязательств по договору купли-продажи, убытки, связанные с этим, несет сторона, которая его выбирала. То же самое касается имущества – если автомобиль, к примеру, используют не по назначению, убытки, связанные с этим, несет выбравшая его сторона.

  Условия сотрудничества с лизингодателем

  Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.

  Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:

  • копию паспорта генерального директора
  • ИНН
  Мнение эксперта

  Ардашев Владимир

  А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:

  • копии паспорта генерального директора
  • копии бухотчетности
  • копии учредительных документов
  • копии документов, которые подтверждают деятельность компании
  • бизнес-плана проекта

  После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.

  
  

  Этапы сделки

  Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.

  1. Предварительное согласование

  После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.

  2. Оформление сделки

  После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.

  3. Получение авто в собственность

  Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное.

  Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.

  Поиск лизингодателя

  Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:

  Смотрите также:
  Рефинансирование кредита под залог недвижимости и особенности процедуры
  • зарекомендовала себя на рынке – такая работает не один год, участвует в профильных рейтингах и публично рассказывает о своей деятельности
  • находится в периметре крупного банка – это отчасти страхует клиента от недобросовестных действий со стороны лизингодателя или его банкротства

  Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.

  Выбор машины

  В отличие от аренды (даже долгосрочной), при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом. Большинство лизингодателей - это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто.

  Обычно у клиента несколько вариантов:

  • выбрать автомобиль из каталога лизинговой компании

  Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.

  • выбрать автомобиль из других источников

  В этом случае клиент не ориентируется на каталог лизинговой компании, а самостоятельно выбирает нужный автомобиль. Может оказаться, что такой марки или модели не будет в каталоге лизингодателя. Тогда он будет приобретать авто по точечному запросу клиента, а скидки и спецпредложения останутся на усмотрение продавца.

  Когда клиент определился и с выбором лизинговой компании, и с выбором имущества, он отправляет заявку вместе с документами. В случае одобрения его кандидатуры лизингодатель начинает готовить договор лизинга.

  Подготовка договора лизинга

  Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны. Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:

  • предмет договора

  В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях. Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги.

  • платежи

  Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе. Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.

  • ЭДО

  Выбор сторонами взаимодействия через электронный документооборот фиксируется в отдельном разделе. Там же указывают систему ЭДО и перечень документов, которые можно обработать в режиме онлайн. Например, выставить счет-фактуру, отправить акт, скорректировать график платежей и пр.

  Первоначальный взнос

  Первоначальный взнос – это аванс, первый платеж от общей стоимости договора лизинга. Клиент платит его еще до передачи автомобиля в пользование, и размер аванса зачисляется в общую сумму, необходимую к оплате по договору. Его размер может составить до 49% от стоимости имущества, но при лизинге авто аванс обычно находится в стандартных рамках – от 10% до 30%.

  В среднем, аванс для юридических лиц составляет 10-20%, а для физических лиц – 15-40%.

  
  

  Лизинг авто с пробегом

  Многие лизинговые компании, в числе прочего, предлагают клиентам взять в лизинг подержанный автомобиль. Для клиентов это – возможность оптимизировать затраты и экономично расширить бизнес, эксплуатируя относительное недорогое б/у авто. Например, получение подержанной автотехники в лизинг – выход для молодых компаний и ИП, которым лизинговые компании не рискуют сдавать новое имущество.

  Кроме того, приобретение б/у автомобиля ничем не уступает в безопасности лизингу нового, и вот почему:

  1. лизинговые компании даже в этом случае не сотрудничают с частными лицами, а покупают автомобиль у официальных дилеров либо держат свой парк б/у имущества
  2. сделку тщательно проверяют на чистоту, равно как и сам автомобиль
  3. существуют ограничения по возрасту машины – клиенту просто не сдадут устаревшее авто, которое непригодно для безопасного использования.

  Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее

  Преимущества покупки транспорта в лизинг

  Мнение эксперта

  Ардашев Владимир

  При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.

  Основная причина такой экономии:

  Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.

  Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:

  1. Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
  2. Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
  3. Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
  4. Не надо платить налог на транспорт.
  5. Простота получения, в сравнении с кредитом.
  6. Срок до 5 лет.
  7. Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
  8. Не требуется залог.

  Если суммировать, экономия может быть очень существенной.

  Новая философия потребления

  В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.

  Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.

  Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.

  Смотрите также:
  Выплаты пособия при увольнении в связи с выходом на пенсию

  Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков

  Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.

  Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 17%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 1 года.

  Альфа

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 20%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.

  В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.

  Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.

  Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .

  После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.

  Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.

  Порядок проведения процедуры

  Банки не предоставляют ипотечное кредитование лицам, которые не могут документами подтвердить свой доход, это большие риски для банковского учреждения. В таком случае, клиент банка, получивший отказ, может обратиться в лизинговую компанию за соответствующими услугами.

  Как осуществляется обращение? Можно подойти лично в офис, можно направить заявку на сайт. По электронному адресу.

  Но нужно уже определиться на момент подачи заявления с объектом недвижимости для покупки. Также желательно иметь на руках документы, касающиеся ее. Работник лизинговой компании рассмотрит данные по объекту, заявление, если соблюдены все требования, заявитель подписывает с компанией договор. Какие данные содержаться в данном документе?

  1. Это сведения о сторонах сделки.
  2. Данные по объекту недвижимости, выбранном для покупки в лизинг. Должны быть указаны технические характеристики и данные из кадастра.
  3. Прописывается цена недвижимости.
  4. Сколько процентов будет выплачиваться ежегодно за лизинг.
  5. Условия, на которых заключается сделка.

  Условия покупки квартиры в лизинг

  Отличия от ипотеки

  Услуги лизинга предоставляются для физического и юридического лица. Чтобы стать в последствии собственником квартиры, которая сначала оформляется в аренду, нужно выполнить условия договора и выплатить цену квартиры.

  Чем такой способ покупки недвижимости отличается от покупки квартир в ипотеку:

  1. В лизинговую фирму обращаются лица, которые не могут взять ипотеку в банке, так как имеют не легализованный доход.
  2. Гражданин не становится клиентом банка, хотя и выплачивает за жилье также частями и длительное время. Но он имеет отношения с посредником, лизингодателем.
  3. Нет необходимости оформлять договор с банком, доказывать свои доходы, оформлять в залог другую недвижимость.

  С банком взаимодействует только лизинговая фирма, она покупает в кредит указанный объект. Арендатор получает в собственность жилье только после полной выплаты его суммы. Лизингодатель передает права собственности на недвижимое имущество своему клиенту.

  При такой сделке клиентом банка становится лизинговая компания, она оплачивает кредит на жилье из тех средств, которые ее арендатор вносит за аренду квартиры. Услуги лизинговые оказываются на платной основе, это нужно учесть всем, кто намерен покупать жилье таким способом.

  Особенности оплаты

  Клиент лизинговой компании вселяется в квартиру на правах арендатора, что подтверждается договором. Ежемесячно он вносит сумму, предусмотренную договорными условиями.

  ВАЖНО! При просрочке платежей необходимо освободить жилье, а уплаченные ранее суммы не возвращаются.

  Следует быть готовым к такому повороту событий и хорошо просчитать свои финансовые возможности. Лизинговая компания считается собственником недвижимости до того момента, пока клиент не выплатит установленную сумму. Если клиент стал должником, собственник квартиры имеет право выставить его за порог.

  А ежемесячные платежи по документам шли на оплату аренды, поэтому возврат их недопустим. Такое решение (о выселении) и прекращении аренды примет и суд, так как все условия взаимоотношений сторон были определены в договоре.

  Преимущества и недостатки лизинга недвижимости

  Если вы решили приобрести жилье, но собственных накоплений у вас нет, что предпримете? Скорее всего, первым делом вы обратитесь в банк за ипотекой. Но статистика показывает, что около 50-60 процентов соискателей получают отказ. Причины не объясняют.

  На негативное решение банка влияет прошлая кредитная история, доход гражданина, его надежность и платежеспособность, даже образование (хотя об этом предпочитают молчать).

  Что делать, если банку вы не подошли? Жить на улице/ с родственниками / вечно снимать? Или выбрать альтернативу ипотеке — официальный лизинг недвижимости

  . Да, он дороже ипотеки. И квартира, по документам, до окончания сроков выплат не ваша. Это минусы. Но, если говорить о плюсах такого варианта приобретения недвижимости, то они следующие:

  • можно пользоваться имуществом сразу после заключения сделки
  • подходит для тех, кто не имеет официального дохода или получил отказ в ипотеке
  • величина выплат остается неизменной и не растет с течением времени, как это бывает при стандартной аренде недвижимости
  • с лизингодателем проще договориться, если вдруг возникли проблемы с платежами.
  • стоимость покупаемой квартиры сразу зафиксирована на весь срок договора, вам лишь остается ее выкупить в рассрочку
  • даже если по документам квартира не ваша, вы ее законный правообладатель, так как в договоре лизинга прописывается какую квартиры для Вас покупает лизинговая компания у кого покупает, и в какие сроки обязана передать ее Вам в собственность после завершения договора.
  • если разобраться в ипотеке, то квартира тоже не ваша. свидетельство о праве собственности это формальная бумага, где прописана только ваша фамилия, привязанная к купленной квартире. купив квартиру в ипотеку ты не можешь ею распоряжаться (продать, подарить, передать в наследство)

  Что такое лизинг и зачем он нужен?

  Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

  Смотрите также:
  Узнать владельца земельного участка по кадастровому номеру
  Мнение эксперта

  Ардашев Владимир

  По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

  Объекты лизинговых правоотношений

  Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

  Как работает механизм жилищного лизинга?

  Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

  На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

  В каких случаях актуальна схема лизинга?

  Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

  Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

  Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

  Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

  В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

  И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

  Мнение эксперта

  Ардашев Владимир

  Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

  Пакет документов

  В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

  Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

  Погашение

  Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

  Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

  Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

  Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

  По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

  Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК.

  Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

  Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).
  Автор статьи

  Ардашев Владимир

  Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет

  Об авторе

  Возможно, вас заинтересуют эти статьи:

  1. Облагаются ли коммунальные платежи ндс
  2. Как оформляется переуступка прав требования на квартиру в новостройке
  3. Как узнать кто прописан в квартире по адресу онлайн в 2021 году?
  4. Как написать жалобу в жилищную инспекцию - образец
  5. Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире
  6. Обратная ипотека 2021: условия оформления и документы
  7. Налог на недвижимость с пенсионеров с 2021 года - последние новости
  8. Договор купли продажи квартиры Моя недвижимость
  9. Как сделать перепланировку в квартире по закону и куда обращаться
  10. Ноу-хау как объект интеллектуальной собственности: почему с ними должен уметь работать любой бизнес