На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.
   

На сколько лет можно взять ипотеку?

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

• Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
• Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
• Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
• Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем ниже затраты на страховку;
• Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

На сколько лет дают ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
2. Ипотека на новострой;
3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

На сколько лет дается ипотека на квартиру или дом?

Общие условия кредитования:

• Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
• Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
• Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
• Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

Требования к заемщику

Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

• Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
• Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
• Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам:

• Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен быть трудоустроен минимум полгода;
• Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.

Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

• На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
• После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

Банк может изменять кредитную политику или требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

• Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
• Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
• Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
• Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
• Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
• Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, произойдет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

Любой заемщик желает выгодно оформить кредит. Выгодность заключается в том, какой размер переплаты клиент оплатить банку свыше тела самого кредита.

Если рассматривать выгодность ипотеки, то здесь работает правило: чем меньше срок, тем лучше.

Почему выгоднее оформлять ипотеку на маленький срок:

• Заемщик оформляет страховой полис на залоговое имущество. Его стоимость равна 0,5-1% от кредита. Логично: чем меньше срок кредита, тем ниже расходы на страхование.
• Процентная ставка устанавливается за каждый год пользования услугой. Чем меньше лет заемщик пользуется кредитной опцией от банка, тем лучше для него.

На какой же срок подписывать кредитный договор, зависит от платежеспособности заемщика: чем больше его доход, тем лучше.

Но и банк не может оформить кредит на 5-7 лет, если это не соответствует уровню дохода клиента.

Пример: клиент подал заявку на ипотеку. Уровень его ежемесячного дохода – 35 000 рублей. Он одинок. Стоимость жилья – 1 миллион рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. На какой срок он может оформить ипотеку?

1. Размер ссуды составляет 80% от стоимости жилья, то есть 800000 рублей;
2. На погашение кредита должно уходить не более 50% в месяц, то есть не более 17500 рублей;
3. Рассчитываем минимальный срок займа: 800000 / (17500*12) = 800000/210000 = 4 года.

Но в данном примере не учтена процентная ставка. В таком случае оптимальный срок кредита — от 5 до 8 лет. Если клиент захочет оформить договор на 2 года, банк ему откажет. Если подаст заявку на 10 лет, то банк ее одобрит.

Таким образом, имея официальную работу, постоянный заработок и хороший уровень кредитной истории, гражданин может обратиться к услугам Сбербанка и оформить там ипотеку. За счет максимально допустимого срока займа – до 30 лет размер ежемесячного платежа будет доступным для большинства граждан России.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов.

По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

• Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
• Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
• Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
• В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
• Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
• О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

• На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
• Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
• Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей.

Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
2. Указание в анкете ошибочных сведений.
3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

• Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
• Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
• На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
• Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

• Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

• Наличными деньгами в кассу банка.
• Путем безналичной оплаты.
• Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Как оформить квартиру в ипотеку в сбербанке?

Ипотека в Сбербанке предоставляется по разным программам: на приобретение строящегося и готового жилья, загородной недвижимости. В Сбербанке на сегодня действуют и льготные программы: ссуды для военных и кредит с государственной поддержкой. Минимальная процентная ставка, которую предлагают в Сбере (7,4%), действует на ипотеку для приобретения готового жилья.

Рассмотрим более подробно, как проходит сделка, что нужно для получения кредита от Сбербанка.

Условия получения ссуды

На каких условиях и как можно получить ипотеку в Сбербанке на готовое жилье? Взять кредит в Сбербанке можно только в национальной валюте. Банк дает на покупку квартиры до 80% от ее стоимости. Оставшиеся 20% заемщик должен оплатить самостоятельно.

Какой же процент по ипотеке в Сбербанке действует в сейчас? На сегодня ставка составляет 7,4–12,5% годовых. Молодые семьи могут брать ссуды по льготной ставке — уточняйте условия на официальном сайте www.sberbank.ru.

Если заемщик, получающий ипотеку в Сбербанке, готов внести взнос свыше 50%, то ему не нужно подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Оформление осуществляется только по паспорту и второму личному документу. Выдача ипотеки по данной программе возможна на сумму 15 млн рублей.

Ипотечный договор оформляется на срок от 10 до 30 лет. Дают ипотеку по двум документам под 8,5–12,0% годовых.

Если сравнивать условия предоставления денег здесь с другими предложениями рынка, стоит сказать, что ставки клиентам предлагают достаточно выгодные. Удобно и то, что расширенного пакета документов предоставлять не требуется, так же, как и поручительства других лиц. Если добавить к этому отличную репутацию и максимальный уровень надежности банка, можно быть уверенными, что решение об обращении именно сюда — правильное.

Способы получения ссуды на жилье

Как взять ипотеку в Сбербанке на покупку готового жилья? Сейчас данное учреждение занимает лидирующие позиции на рынке кредитования РФ. Сбербанк России выдает больше половины всех ипотечных кредитов страны. Такой высокий спрос на его программы можно объяснить очень просто:

• Во-первых, предложенные условия кредитования являются максимально прозрачными и доступными.
• Во-вторых, процентные ставки, установленные по ипотеке в Сбербанке, являются одними из самых низких на рынке.
• В-третьих, владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на льготную процентную ставку.

Если условия получения ипотеки в Сбербанке вас полностью устраивают, то можете подавать заявку. Но прежде нужно рассчитать ипотечный кредит по ежемесячным платежам. Вы сможете его оплачивать без просрочек? Ответить на этот вопрос положительно можно в том случае, если размер предполагаемых выплат не будет превышать 30% от ваших ежемесячных доходов.

Обратитесь лично в отделение и предоставьте все необходимые бумаги:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• все бумаги на кредитуемый объект недвижимости.

Для предоставления ипотеки в Сбербанке могут быть затребованы дополнительные документы. Если ссуду вам одобрили, для выбора недвижимости у вас есть три месяца. Именно в течение этого срока действительно положительное решение.

Способы расчета выплат

В первую очередь внимательно изучите кредитный договор и правильно рассчитайте долговую нагрузку на семейный бюджет. Купив в кредит жилье, вы должны каждый месяц оплачивать банку проценты.

Чтобы рассчитывать сумму переплаты, можно использовать специальный калькулятор, который есть на сайте банка. Погашение долга не стоит растягивать на максимальный срок. Чем быстрее вы его вернете, тем меньше переплатите процентов.

Чтобы сэкономить свое личное время, вы должны узнать, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн. Сделать это очень просто. Пополните карту Сбербанка на необходимую сумму и перечислите ее на ссудный счет. Если вы не разберетесь, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн, есть инструкция на сайте учреждения.

Мы подробно рассмотрели, как оформить ипотеку в Сбербанке. Не упустите свой шанс стать владельцем собственных квадратных метров, так как условия предоставления ипотеки здесь лучшие на рынке. Несмотря на то что усилий потребуется приложить немало, пройденный путь и его результат будут стоить потраченного времени.

Купить квартиру в ипотеку вполне реально.

Преимущества Сбербанка

• огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
• чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
• здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
• Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
• всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
• самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
• есть возможность оформить ипотеку без справок;
• можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

• паспорт;
• второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
• копия трудовой книжки или выписка из нее;
• справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
• справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

• +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
• +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
• +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
• +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
• +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
• +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Стандартные предложения

. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам. . Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа. . Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях. . На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
1. Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%. . В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение. . Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
2. Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

• на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
• на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
• на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Условия получения ссуды

На каких условиях и как можно получить ипотеку в Сбербанке на готовое жилье? Взять кредит в Сбербанке можно только в национальной валюте. Банк дает на покупку квартиры до 80% от ее стоимости. Оставшиеся 20% заемщик должен оплатить самостоятельно.

Какой же процент по ипотеке в Сбербанке действует в сейчас? На сегодня ставка составляет 7,4–12,5% годовых. Молодые семьи могут брать ссуды по льготной ставке — уточняйте условия на официальном сайте www.sberbank.ru.

Если заемщик, получающий ипотеку в Сбербанке, готов внести взнос свыше 50%, то ему не нужно подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Оформление осуществляется только по паспорту и второму личному документу. Выдача ипотеки по данной программе возможна на сумму 15 млн рублей.

Ипотечный договор оформляется на срок от 10 до 30 лет. Дают ипотеку по двум документам под 8,5–12,0% годовых.

Если сравнивать условия предоставления денег здесь с другими предложениями рынка, стоит сказать, что ставки клиентам предлагают достаточно выгодные. Удобно и то, что расширенного пакета документов предоставлять не требуется, так же, как и поручительства других лиц. Если добавить к этому отличную репутацию и максимальный уровень надежности банка, можно быть уверенными, что решение об обращении именно сюда — правильное.

Разнообразные программы

Новостройки

Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Возможно, Вас заинтересует статья о нюансах оформления ипотеки в новостройке.

Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.

Частное строительство и загородная недвижимость

Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками. Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды.

Это правило действует и для созаемщиков. В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике.

В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Пенсионерам

Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры.

От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.

На сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Многих заемщиков ипотечное кредитование приводит в ужас своими сроками. Но, с другой стороны, чем больше период, тем меньше ежемесячные платежи. В то же время, долгий срок ипотечного кредитования чреват более существенными переплатами.

Мнение эксперта

Ардашев Владимир

Как найти «золотую середину»: переплачивать немного и при этом оставлять себе средства на бытовые потребности? И на сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Влияние возраста заемщика на срок ипотечного кредитования

При определении, на сколько лет дается ипотека, за ориентир принимают 3 основных критерия: доход, кредитная история и возраст заемщика. Причем, последний фактор является не менее значимым.

Кредитор должен быть уверен в том, что его клиент сможет стабильно погашать задолженность в течение всего ипотечного периода. Поэтому устанавливается возрастные рамки в пределах 21—65 лет (в зависимости от индивидуальных требований, могут сдвигаться в ту или иную сторону). Считается, что у человека в возрасте от 21 года уже более стабильное материальное положение, он достаточно взрослый и потому отдает отчет своим действиям.

Смотрите также:
Приватизация квартиры без личного присутствия.

Что касается преклонного возраста, ограничения вполне понятны и связаны с высокой вероятностью смерти. Если пожилому человеку и одобрят ипотеку, то, скорее всего, небольшую и на непродолжительный период.

Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Они различаются условиями, величиной первоначального взноса, процентными ставками, сроками и прочим. Тем самым Сбербанк старается удовлетворить запросы и потребности заемщиков, принадлежащих к разным категориям (военные, молодые семьи и другие).

Независимо от программ ипотечного кредитования, заем оформляют, как минимум, на 1 год. Причем, чем меньше выплатной период, тем ниже процентные ставки. А все потому, что одновременно с уменьшением срока ипотеки снижаются риски для банка.

Стоит отметить, что условия могут стать более лояльными при увеличении размера первоначального взноса, что также связано с минимизацией рисков.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, согласно максимальным срокам? Не более, чем на 30 лет. Больше вероятности получить ипотеку на долгосрочный период заемщикам в возрасте от 27 до 35 лет.

Мнение эксперта

Ардашев Владимир

Какие условия ипотечного кредитования являются наиболее выгодными для заемщика? Сроком выплаты до 10 лет и при внесении первоначального взноса в размере 50%.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: примеры с расчетами

Даже с учетом того, что заключение договора по ипотеке на минимальный срок экономит деньги, заемщики предпочитают долгосрочные займы. Основные причины такого решения заключаются в возможности растянуть общую сумму на более длительный период и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

Чтобы понять, как выгоднее взять ипотеку на квартиру, рассмотрим примеры двух вариантов кредитования и сравним их между собой:

1. Оформление ипотеки на 30 лет. Стоимость жилья составляет 2 млн. рублей. Заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20%, банк устанавливает ставку 12,5%.
2. Ипотека оформляется сроком на 10 лет, процентная ставка составляет 12%. Остальные параметры аналогичны предыдущему варианту (предварительная выплата 20%, цена квартиры — 2 млн. рублей).

В первом варианте ежемесячный платеж составит 21 345 рублей, а переплата достигнет 5 684 238 рублей.

Во втором варианте каждый месяц придется платить 28 694 рублей, а размер переплаты составит 1 443 302 рублей.

Какой можно сделать вывод? Общая экономия составляет 4 240 936 рублей. А размер ежемесячного платежа во втором варианте выше всего на 7 тысяч рублей. Понятно, что ответ, на какой срок выгоднее оформлять ипотеку на квартиру, очевиден.

Лучшие предложения по ипотеке на 2019 год

По данным на 2019 год, лучшими предложениями по ипотеке признаны:

1. «Кредит на квартиру или долю» от банка «Дельта Кредит». Первоначальный взнос составляет 15%. Срок выплаты — 25 лет. Процентная ставка — 9,5%.
2. «Готовое жилье» от «ТКБ». Срок ипотеки составляет до 25 лет. Процентная ставка — 10,2%. Первоначальный взнос — 20%.
3. «Вторичное жилье» от «ВТБ». Первоначальный взнос — от 10%, сроком до 30 лет, процентная ставка — 10,1%.
4. «Приобретение строящегося жилья» от «Сбербанка». Сроком до 12 лет. Ставка от 8,5%. Первоначальный взнос — 15%.
5. «Жилой комплекс «Балаклавский» от «Банка Национальный стандарт». Процентная ставка от 8,8%. Любая сумма первоначального взноса.

Как сократить срок ипотеки на квартиру?

Способы сокращения ипотечного периода:

• рефинансирование ипотеки — частичное или полное покрытие новым кредитом действующей ипотеки (желательно оформлять спустя несколько лет погашения долга;
• вложение материнского капитала в счет задолженности;
• использование налогового вычета для погашения части ипотеки;
• реструктуризация ипотечного кредита — списание до 30% долга на веских основаниях (заемщик должен предъявить доказательства того, что не может погашать задолженность).

Во многих банках предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки. При желании можно погасить долг одной суммой, отдав его без процентов.

Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено…

На первый взгляд может показаться, что взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду, выплачивая…

При получении такого дорогостоящего подарка, как недвижимость, придется пройти определенную процедуру, предусмотренную законодательством, чтобы оформить…

Если человек составил завещание, а через какое-то время принял решение его аннулировать, закон позволяет ему…

Сроки ипотеки в различных банках

С ипотекой работает множество банков Российской Федерации, которые устанавливают свои условия, отличающиеся сроками, суммами и ставками.

ВТБ 24

Под эмблемой данного банка строится множество новых домов. В основном ипотечные кредиты на данном предприятии оформляются зарплатным клиентам, поскольку ВТБ 24 проводит масштабные подключения предприятий к собственным услугам.

Смотрите также:
Батарея в квартире - чья собственность в МКД и кто обязан следить за ее состоянием, заменять непригодные батареи

Параметры программ:

• для зарплатных клиентов ставка по ипотеке не превышает 9%, для прочих категорий – от 12%;
• сроки – до 30 лет;
• сумма – до 25 млн. руб.

Банк частично участвует в программе госсубсидий, что позволяет клиентам взять льготную ипотеку на те объекты, которые были построены совместно с компаниями-партнерами. В основном это стандартные многоквартирные дома. Доля частной недвижимости, коттеджей в этой категории невелика.

Сегодня такими организациями являются Горстройзаказчик, ЖилРемСтрой и так далее. Если квартира приобретается в одном из этих домов, то ВТБ24 делает большую скидку на процентную ставку по ипотеке, а также позволяет взять кредит под 0 % первоначального взноса.

Райффайзенбанк

Ипотека от Райффайзенбанка предполагает сбор большого пакета документов, в который помимо типичного паспорта гражданина РФ будут входить:

• справка о доходах;
• копии трудовой книжки, трудового договора;
• документы об образовании;
• выписка с пенсионного счёта за последний год.

Райффайзенбанк достаточно строго отбирает ипотечных клиентов. Предлагает ипотеку только лицам старше 25 лет и имеющим стаж работы не менее 18 месяцев на последнем месте. Основными параметрами программ являются:

• процентная ставка от 12% в год;
• сумма до 15 млн. рублей;
• срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Таким образом, Райффайзен позволяет взять большую сумму, но она должна быть полностью обеспечена стоимостью жилья. Другими словами, невозможно взять займ в 15 млн. рублей, если залоговое имущество стоит 10 млн. рублей.

Райффайзен не позволяет приобретать загородную недвижимость, земельные участки.

Таким образом, из представленных банков, наиболее длительную историю ипотечного кредитования и максимально широкий список программ предлагает Сбербанк. Кроме того, Сбербанк участвует в программе государственных субсидий, что позволяет ему обеспечить себе плотный клиентский поток.

Процедура оформления

Для оформления заявки необходимо следовать такому алгоритму:

• обратиться в компанию-застройщик, выбрать квартиру;
• получить документы на жильё, выбрать банк и кредитную программу;
• подать заявку с помощью специалиста, предоставив полный пакет документов;
• дождаться одобрения и получить средства.

Автор статьи

Ардашев Владимир

Эксперт в сфере гражданского права с опытом более 10 лет

Об авторе

Возможно, вас заинтересуют эти статьи:

1. Страхование жизни при ипотеке: обязательно ли страховать жизнь
2. Как рассчитывается квартплата в 2021 году? По площади или по прописанным?
3. Куда сдавать права после лишения: процедура по сдаче прав
4. Нужно ли мне в данном случае оплатить налог за продажу собственности
5. Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: можно ли, условия, процедура, документы
6. Оплатил епд коммунальных услуг как проверить оплату
7. Военных буду штрафовать за неосвобождение службных квартир
8. Когда можно получить налоговый вычет при покупке квартиры и как это сделать
9. Заявление о согласии с переводом на другую должность
10. Вид на жительство в Литве для россиян: как получить ВНЖ по новым правилам