Срок исковой давности по кредиту

Все обязательства, возникшие по договорам, должны исполняться надлежащим образом и в срок, согласованный сторонами. Эти правила распространяются и на кредитные правоотношения, возникающие между банком и заемщиком.

Гражданское законодательство содержит следующие нормы:

• банк и заемщик согласуют график погашения кредита, т.е. день месяца, до которого должен поступить очередной платеж;
• если срок внесения платежа пропущен даже на 1 день, банк вправе начать принудительное взыскание, в том числе через суд, коллекторов. Но, как правило, сначала банк напомнит заемщику о том, что дата внесения платежа пропущена;
• чтобы соблюсти баланс интересов кредитора и должника, применяются правила по срокам давности, в пределах которых можно предъявить иск;
• так как все платежи в графике являются самостоятельными обязательствами, давность считается по каждому из них в отдельности.

Если заемщик вовремя вносит платежи по кредиту, правила по исковой давности не применяются. Банк не может требовать досрочного погашения, если заемщик не нарушает условия договора и свои обязательства. Более того, кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия кредита.

Проверить, истек ли срок давности для судебного взыскания, можно самостоятельно или через юриста. Изучите договор и кредитный график, где указаны даты внесения платежей. Также расчет долга по кредитным обязательствам обязан сделать истец. О том, какие последствия повлечет пропуск сроков и что может предпринять должник, читайте ниже.

Есть проблемы с погашением кредита?
Закажите звонок юриста

Какой срок исковой давности по кредиту

Срок давности по кредитной задолженности определяется в соответствии со статьей 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательства. Например, если дата внесения платежа определена договором как 25 июня, исковая давность по кредиту начнет течь со следующего дня, т.е.

с 26-го числа. Таким же способом можно определить сроки давности для каждого ежемесячного платежа.

Специальные правила могут применяться при расторжении кредитного договора, если банк потребует признать сделку недействительной. Например, если сделка является оспоримой по ст. 181 ГК РФ, подать иск можно в течение 1 года. Этот срок считается с момента, когда истец узнал или должен был узнать о наличии признаков оспоримой сделки.

Основанием для признания кредитной сделки недействительной может быть:

• мошенничество, т.е. оформление кредита без намерения его отдавать;
• представление в банк заведомо подложных сведений и документов;
• заключение договора недееспособным лицом;
• ряд других оснований.

Если сделку признают недействительной, кредитный договор будет аннулирован. Это означает, что заемщик будет обязан вернуть все полученные деньги, даже если по некоторым ежемесячных платежам не наступила дата погашения. Подробнее об основаниях оспаривания сделок вы можете узнать на консультации у наших юристов.

По кредиту умершего заемщика

Если заемщик по кредиту скончается, его обязательства могут перейти к наследникам, принявшим имущество. В отношении таких правопреемников срок давности течет с момента нарушения первоначального обязательства по договору.

Получили в наследство долги?
Закажите звонок юриста

Можно ли не платить кредит по истечению исковой давности

Факт истечения сроков не означает, что с должника списываются все обязательства. Банк сможет использовать следующие варианты взыскания:

• направить заявление на судебный приказ — если должник не подаст возражения, кредитору выдается приказ на всю сумму задолженности;
• добиваться возврата денег внесудебными способами — с этой целью сотрудники банка могут звонить по телефону, направлять претензии;
• продать задолженность коллекторам — у коллекторских фирм есть ряд способов взаимодействия с должником, не связанных с судебным взысканием (звонки, смс, личные встречи и т.д.).

Полностью освободиться от долгов можно только путем банкротства. В этом случае арбитраж или МФЦ выносят решение об освобождении должника от обязательства, а кредитор утратит право взыскания, причем навсегда. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы узнать подробнее о банкротстве и списании долгов.

Особенности применения сроков давности

Заявить о пропуске сроков можно до вынесения судебного акта. После решения суда и оформления исполнительного листа такие вопросы не рассматриваются. Поэтому рекомендуем вовремя получать судебные письма, проверять информацию о датах заседаний на сайте суда. Адреса сайтов всех судебных органов можно найти через портал ГАС «Правосудие».

Давность по кредиту банка, признанного банкротом

Если кредитное учреждение признают банкротом, то управляющий, назначенный судом ликвидатором этого банка, будет выявлять дебиторскую задолженность и предпринимать меры по ее взысканию с должников. С этой целью банк-банкрот готовит реестры должников, передает в суд сведения о просроченных обязательствах. АСВ — крайне жесткий ликвидатор.

Помните это.

Сроки давности в указанном случае не меняются, не продлеваются, не восстанавливаются. Если управляющий предъявит иск по кредиту с пропущенной исковой давностью, заемщик может подать заявление и потребовать прекращения дела.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

Закон не запрещает подавать иски при пропуске трехлетнего срока. Если должник проигнорирует повестки и определения, не примет участие в процессе и не подаст заявление по пропуску сроков, судья вынесет заочное решение. А исполнительный лист будет выписан на всю сумму долга.

Не стоит рассчитывать, что банк прекратит направлять письменные претензии или звонить по телефону, если прошло 3 года по всем просроченным обязательствам. Внесудебное взыскание является распространенной практикой, к которой могут подключать коллекторов. Если вы не хотите годами получать письменные требования и звонки по просроченной задолженности, рассмотрите вариант с банкротством.

Что делать заемщику

Срок давности прошел, а банк подал в суд — что делать?

Если вы получили иск о взыскании долга по кредиту с истекшим сроком давности, рекомендуем действовать следующим образом:

• изучите кредитный договор, график платежей и исковое заявление, чтобы определить перечень обязательств с истекшими периодами взыскания;
• подготовьте заявление в суд о применении последствий пропуска сроков давности (оформить документ лучше через юриста);
• укажите в заявлении обязательства, по которым истекла давность, потребуйте полного или частичного отказа в иске;
• направьте документ в суд по почте, либо подайте его непосредственно в заседании;
• если судья незаконно откажет в полном или частичном прекращении дела, подавайте жалобу.

Заявление, как и другие документы в судебном процессе, может подать не только сам ответчик, но и его представитель. Для этого нужно оформить доверенность через нотариуса, указать перечень полномочий представителя.

Период давности прошел, начали тревожить коллекторы — что делать?

Чаще всего задолженность с истекшим периодов давности банки продают коллекторам. В этом случае банк получит часть денег, а право требования долга перейдет к коллекторам. Новый кредитор сможет использовать внесудебные способы взыскания, в том числе письма, звонки. смс-ки, голосовые сообщения, личные встречи.

• внимательно отнеситесь к подписанию документов, предлагаемых коллекторами, чтобы не признать долг и не восстановить периоды давности;
• обращайтесь за консультацией к юристам, чтобы выбрать оптимальный вариант защиты от требований коллекторов;
• подайте письменный отказ от любых форм взаимодействия, после чего сборщики долгов обязаны прекратить активные действия, и смогут общаться с вами только через почту — обычную или электронную;
• обратитесь на судебное или внесудебное банкротство, чтобы списать задолженности.

Если должника признают банкротом, коллекторы обязаны прекратить любые формы взыскания.

В каких случаях и зачем он необходим

Срок исковой давности (СИД) устанавливается всякий раз, когда физическое или юридическое лицо выявило факт нарушения своих прав, а также определило личность нарушителя.

В кредитовании исковая давность устанавливается с фиксации нарушения прав кредитора, то есть с первого дня просрочки выплат по займу. Она действует не только в отношении потребительских кредитов, но и в отношении кредитных карт, а также в случаях наследования долга.

Важно! Кредитование относится к мелким сделкам. Законодательство РФ предусматривает установление периода исковой давности по кредитам на 3 года.

Как правильно рассчитать

Ст. 200 ГК Российской Федерации определяет порядок установления срока давности. Согласно статье, отчет срока начинается с того дня, когда сторона, чьи права нарушены, узнала о факте нарушения.

В кредитном договоре прописан график внесения платежей. Если вы выбьетесь из него хотя бы на один или два дня, банк узнает о факте нарушения. Тогда с даты, последующей за установленной в договоре, начнется срок исковой давности по факту нарушения прав кредитора.

Пример: 11 января вы оформили кредит на 70 000 рублей на год. Каждый месяц 11 числа вы обязаны делать ежемесячный взнос по кредиту. Вы исправно делали платежи в установленное время, но в сентябре у вас возникли непредвиденные финансовые расходы и внести оплату вовремя вы не смогли. С 12 сентября начинается период исковой давности по вашему кредиту. Завершится он через три года 12 сентября.

Старт отсчета срока

По кредитке

Для кредитных карт не установлена конкретная дата погашения задолженности. По этой причине расчет исковой давности проводится несколькими способами:

• от дня получения уведомления от банковского учреждения с просьбой о досрочном погашении долга;
• с дня, когда вы внесли последний платеж по карте;
• с дня, когда вы в последний раз снимали деньги с карты (для случаев, когда платежи по возврату займа не производились вообще).

По кредитной карте срок исковой давности составляет 3 года, также как для потребительского кредита.

По решению суда

Если судебное решение вступило в силу, то в этом случае речь идет о сроке действия судебного приказа по взысканию долга.

Срок исполнения решения суда для приставов составляет 2 месяца. Если вы не погасите задолженность за этот период добровольно, приставы принимают принудительные меры взыскания задолженности.

Важно! Банк имеет право неограниченное количество раз отправлять судебным приставам исполнительный лист, и срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено не ограничивается.

После смерти заемщика

Расчет срока исковой давности после смерти заемщика ведется с того дня, когда его родственники вступили в наследство. Если родственники приняли решение не вступать в права наследования, срок исковой давности по кредиту умершего заемщика не прекращается и отсчитывается с того момента, когда кредитор установил факт нарушения его прав.

Что прерывает или останавливает срок

В статье 202 Гражданского кодекса Российской Федерации прописаны условия прекращения срока исковой давности.

Таковыми считаются:

1. Призыв должника в ряды Вооруженных сил РФ.
2. Объявление моратория, военного положения.
3. Форс-мажорные обстоятельства.
4. Изменения в законах, которые регулируют исковую давность.
5. Заявление должника об отсрочке платежей.
6. Заключение между банком и должников договора о реструктуризации задолженности.

Прервать срок исковой давности также можно, написав встречное заявление о несогласии с размером долга в ответ на претензию, которую прислал банк.

Исковая давность по займу продолжает действовать, как только причина прерывания устраняется.

Что происходит далее

Когда срок давности истек, за банком все равно остается право слать должникам письма и звонить с просьбой погасить задолженность. Кроме этого, по договору цессии банковское учреждение может коллекторской компании уступить право истребовать с них долги.

Права банка по истечении срока давности

Даже если СИД прошел, у банковской организации есть право применять меры в отношении должника, не желающего исполнять свои обязательства.

В качестве таких «санкционных мер» выступает:

• запрет на получение займа в банковском учреждении, с которым должник так и не рассчитался;
• продажа (уступка) коллекторам права требовать возврата долга;
• подача судебного иска после истечения срока давности;
• подача ходатайства о продлении СИД.

Также если СИД уже завершился, а долг не погасили, в отношении должника действует мораторий на 15 лет. В течение этого срока государственные банки имеют полное право отказывать ему в кредитовании.

Ходатайство о продлении срока

В числе мер, которые банк может предпринять против должника – прошение о продлении срока исковой давности. Суд удовлетворит ходатайство банковского учреждения и изменит временные рамки, в которые банк может обращаться с обвинительным иском только в случае, если финансовое учреждение назовет веские причины пропуска установленных законом временных ограничений для подачи иска.

Во всех остальных случаях суд отклонит ходатайство и признает обвинения адрес гражданина безосновательными.

Судебная практика

Рассмотрим один из примеров судебной практики.

В августе 2018 года Андрей получил повестку в суд. Из повестки он узнал, что банк подал на него в суд исковое заявление о взыскании суммы кредита, а также процентов по нему и пени, начисленной за просрочку за период с февраля 2014 года по август 2018 года. На судебное заседание он не пошел.

Суд принял решение в пользу кредитора. В ответ на это Андрей подал апелляционное заявление с просьбой применить в его отношении статью 199 ГК РФ. Высший суд отменил предыдущее решение.

Банку в удовлетворении иска было отказано.

Что это такое

Ирина стала жертвой мошенников: на её паспорт в 2014 году был взят потребительский кредит. В течение 18 месяцев ей звонили из банка, настойчиво требовали вернуть долг. Затем о девушке забыли.

Важно! Финансовая организация может ходатайствовать о восстановлении сроков или подтвердить таковое вескими аргументами.

Закон не содержит конкретного перечня причин, по которому исковая давность может быть восстановлена. Вопрос о том, насколько уважительны обстоятельства, отнесён на усмотрение судьи.

Срок в три года не распространяется на отдельные случаи (ст.258 ГК):

1. При взыскании неустойки пени (составляет 1 год).
2. В ситуации признания договора недействительным, совершённым под обманом или насилием (5 лет).
3. При требовании применить последствия никчёмной сделки — 10 лет.

Списывают ли задолженность за сроком давности

При наличии залога финансовая компания может попытаться взыскать его, особенно если это ипотечное жилье.

Какой будет и когда начинается срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам

Такие случаи продаж тоже бывают. Это связано с тем, что взыскание долга банком не представляется возможным, а коллекторы начинают всеми способами включая незаконные выбивать деньги с должников.

В первую очередь надо настаивать на разрешении дела в судебном порядке и ссылаться на ст. 196 ГК РФ , чтобы применить последствия пропуска платежей во внимание. В 95% случаев суд выносит решение об отказе исполнения требований кредитора и заемщик не будет платить кредит.

Важно: Срок исковой давности 3 года с момента последнего платежа. Решать вопросы с коллекторами ни в коем случае нельзя, только суд. Передача прав взыскать долг через коллекторов не меняет сроков давности и момента исчисления его.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита: лазейки и уловки для граждан

Ошибочно считать, что банковская структура сможет пропустить срок. Она начинает действовать уже при первой неуплате, применяя разные рычаги давления, в т.ч. продажу по договору цессии долга коллекторному агентству. Также банк может обратиться в судебные инстанции.

И совсем легкомысленно полагать, что законное истечение сроков давности – веское основание для судебного органа отказать заимодавцу, даже если это очевидно. Подать ходатайство или заявление не удовлетворять иск кредитора может сам должник, либо его представитель, оформленный документально. Но нельзя ограничиваться только этими бумагами.

Нет законных ограничений в вопросе подачи иска, поэтому банк имеет право регулярно это делать. Заемщику придется держать руку на пульсе и быть готовым в любой момент доказать свою правоту, ссылаясь на 196 статью . Неявка в суд или составление ходатайства после вынесения вердикта чреваты проигрышем даже при явном недоразумении.

Бывает, что заимодавцы намеренно не проявляют активности и не предпринимают никаких действий. Должник наивно полагает, что про него забыли, и осталось совсем немного времени, когда закончится СИД. Тем временем растет основной долг и проценты по нему, начисляются пени с учетом ставки рефинансирования, растущие в геометрической прогрессии и штрафы, предусмотренные условиями соглашения.

Ближе к завершению периода предъявляется требование о взыскании общей долговой суммы. Далее действует правило сдвижения сроков.

Есть определенные правила поведения и что делать если банк подал в суд за невыплату кредита:

• изучить материалы дела, получив их в канцелярии, сфотографировать, что не запрещено законом;
• если дело только рассматривается, то в обязательном порядке составить ходатайство или встречный иск (при вынесенном приговоре, подать апелляцию, учитывая сроки);
• заранее продумать предполагаемый перечень вопросов со стороны обвинения;
• сформулировать лаконичные ответы, с юридическими формулировками, подкрепленные документально;
• уверенно и четко держать позицию, апеллируя фактами, сведениями и знаниями законных прав;
• при необходимости найти свидетелей;
• отбросить эмоции, никого не интересует бедственное положение ответчика в условиях наступившего экономического кризиса;
• при изучении ходатайства не молчать, а активно и грамотно доказывать правоту и законность основания, иначе судья может истолковать молчание, как согласие с виной;
• в пакет документов нужно вносить все имеющие отношение к делу бумаги, что может помочь чаше весов склониться в сторону заемщика (чеки, факт контакта с заимодавцем и объективности допущения долга, гарантии временного положения дел и начала скорого возмещения убытков);
• найти похожие примеры, в которых суд встал на сторону должника, и представить их в ходе разбирательства;
• ни в коем случае не прибегать к фальсификации и ложным данным, проверка которых добавит суммы штрафа и усугубит степень ответственности, вплоть до уголовной;
• при наличии случаев давления и шантажа со стороны оппонента с неоспоримыми доказательствами (запись письменных или телефонных переговоров) представить их судье, как факт нарушения прав (может повлиять на итоговую цифру задолженности);
• неправильное, чрезмерное начисление комиссионных штрафов и других сборов дает право, согласно ст.333 ГК , написать заявление, чтобы неустойку понизили;
• если было отказано в просьбе решить проблему приемлемыми законными способами, например реструктуризации, перекредитованию и т.д., предъявить и эти бумаги.

Возникшие сомнения – повод для профессиональной адвокатской помощи, который оптимально представит интересы в суде.

Важно! Не ждать и не надеяться на безответственность финансовых работников, а подумать сразу по возникновению сложностей, как решать проблему. Тем более в дальнейшем сложно будет взять кредит без отказа с плохой КИ .

Как правило, банки неохотно пускаются в судебные тяжбы, борются за клиентов так же, как за свои финансы и без проблем идут им на уступки. К тому же есть организации, перекупающие долги и предлагающие более выгодные и удобные условия для клиента.

Исковая давность умершего заемщика

Поскольку задолженность по ссуде рассматривается как часть наследственной массы, претензии по обязательствам умершего предъявляются лицам, которые приняли решение вступить в наследство. Зачастую, именно большие суммы невыплаты вынуждают родственников отказываться от прав на наследование, стоимость которого не покрывает размера кредитного взыскания.

Следует помнить, что даже в случае расторжения, аннулирование обязательств по договору сохраняет право на последующее взыскание в течение трехлетнего периода.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита: лазейки и уловки для граждан

Ошибочно считать, что банковская структура сможет пропустить срок. Она начинает действовать уже при первой неуплате, применяя разные рычаги давления, в т.ч. продажу по договору цессии долга коллекторному агентству. Также банк может обратиться в судебные инстанции.

И совсем легкомысленно полагать, что законное истечение сроков давности – веское основание для судебного органа отказать заимодавцу, даже если это очевидно. Подать ходатайство или заявление не удовлетворять иск кредитора может сам должник, либо его представитель, оформленный документально. Но нельзя ограничиваться только этими бумагами.

Нет законных ограничений в вопросе подачи иска, поэтому банк имеет право регулярно это делать. Заемщику придется держать руку на пульсе и быть готовым в любой момент доказать свою правоту, ссылаясь на 196 статью . Неявка в суд или составление ходатайства после вынесения вердикта чреваты проигрышем даже при явном недоразумении.

Бывает, что заимодавцы намеренно не проявляют активности и не предпринимают никаких действий. Должник наивно полагает, что про него забыли, и осталось совсем немного времени, когда закончится СИД. Тем временем растет основной долг и проценты по нему, начисляются пени с учетом ставки рефинансирования, растущие в геометрической прогрессии и штрафы, предусмотренные условиями соглашения.

Ближе к завершению периода предъявляется требование о взыскании общей долговой суммы. Далее действует правило сдвижения сроков.

Есть определенные правила поведения и что делать если банк подал в суд за невыплату кредита:

• изучить материалы дела, получив их в канцелярии, сфотографировать, что не запрещено законом;
• если дело только рассматривается, то в обязательном порядке составить ходатайство или встречный иск (при вынесенном приговоре, подать апелляцию, учитывая сроки);
• заранее продумать предполагаемый перечень вопросов со стороны обвинения;
• сформулировать лаконичные ответы, с юридическими формулировками, подкрепленные документально;
• уверенно и четко держать позицию, апеллируя фактами, сведениями и знаниями законных прав;
• при необходимости найти свидетелей;
• отбросить эмоции, никого не интересует бедственное положение ответчика в условиях наступившего экономического кризиса;
• при изучении ходатайства не молчать, а активно и грамотно доказывать правоту и законность основания, иначе судья может истолковать молчание, как согласие с виной;
• в пакет документов нужно вносить все имеющие отношение к делу бумаги, что может помочь чаше весов склониться в сторону заемщика (чеки, факт контакта с заимодавцем и объективности допущения долга, гарантии временного положения дел и начала скорого возмещения убытков);
• найти похожие примеры, в которых суд встал на сторону должника, и представить их в ходе разбирательства;
• ни в коем случае не прибегать к фальсификации и ложным данным, проверка которых добавит суммы штрафа и усугубит степень ответственности, вплоть до уголовной;
• при наличии случаев давления и шантажа со стороны оппонента с неоспоримыми доказательствами (запись письменных или телефонных переговоров) представить их судье, как факт нарушения прав (может повлиять на итоговую цифру задолженности);
• неправильное, чрезмерное начисление комиссионных штрафов и других сборов дает право, согласно ст.333 ГК , написать заявление, чтобы неустойку понизили;
• если было отказано в просьбе решить проблему приемлемыми законными способами, например реструктуризации, перекредитованию и т.д., предъявить и эти бумаги.

Возникшие сомнения – повод для профессиональной адвокатской помощи, который оптимально представит интересы в суде.

Важно! Не ждать и не надеяться на безответственность финансовых работников, а подумать сразу по возникновению сложностей, как решать проблему. Тем более в дальнейшем сложно будет взять кредит без отказа с плохой КИ .

Как правило, банки неохотно пускаются в судебные тяжбы, борются за клиентов так же, как за свои финансы и без проблем идут им на уступки. К тому же есть организации, перекупающие долги и предлагающие более выгодные и удобные условия для клиента.

Вправе ли банк требовать средства после окончания срока

Срок исковой давности не означает, что требования кредитора должны быть прекращены. Банк даже может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, и если должник не будет ходатайствовать о прекращении дела в связи с таким обстоятельством, решение будет вынесено.

Получается, что для того, чтобы суд отказал в удовлетворении требования на основании того, что прошёл слишком длительный период, ответчик должен прямо об этом попросить. Сделать это можно до того момента, как судья направится в совещательную комнату.

Заявление о применении срока исковой давности может быть подано следующими способами:

• устно, в рамках заседания. Не самый надёжный способ, но он допускается;
• письменно, в заседании. Должно быть составлено ходатайство, выражающее просьбу о применении пропущенного срока;
• письменно, через канцелярию суда. Направить документ можно и через общую канцелярию, до заседания, как сразу после подачи иска, так и в любой момент до того, как решение будет вынесено.

Допускается направление письма почтой. Одновременно документ может выражать просьбу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Но письмо нужно оформлять с описью вложения, чтобы имелось подтверждение.

Если решение уже вынесено

Трёхлетний срок давности распространяется только на право обращения банка в суд. Если решение уже было вынесено, нельзя говорит об исковой давности, так как право кредитора было использовано так, как положено по законодательству. Но это не говорит о том, что взыскатель может сколько угодно требовать исполнения после вступления решения в силу.

На основании статьи 21 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве», исполнительные листы могут быть переданы для исполнения в трёхлетний срок с даты вступления в силу судебного решения. По истечении данного временного отрезка долг будет считаться списанным, любые требования кредитора будут носить незаконный характер.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

С какого времени делать отсчет?

У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

• Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
• Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
• В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту. Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

• Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
• Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
• Исковая давность не может быть бесконечной
• Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить.

Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться.

Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.