Банк ДОМ.РФ распространил условия программы «Семейная ипотека» на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). 19 апреля 2021 года правительство РФ расширило условия данной госпрограммы, изменив правила возмещения банкам и ДОМ.РФ (оператор программы) недополученных доходов по выданным в рамках госсубсидирования кредитов.
«Распространение льготной семейной ипотеки на строительство частных домов — шаг, который позволит решить сразу несколько важных задач. Мы видим, что льготное кредитование семей пользуется большим спросом — в новые квартиры переехали уже 135 тыс. семей (с 2018 года).
Аналитика и соцопросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме. Это подтверждает недавно запущенный ДОМ.РФ „пилот“ по льготной ипотеке на ИЖС — уже 3,2 тысячи обращений от потенциальных заёмщиков. По предварительным оценкам, расширение программы позволит дополнительно выдать более 20 тыс.
кредитов на строительство ИЖС по ставке не более 6% и с первоначальным взносом от 15%. То есть, постановление правительства позволит еще большему числу семей с детьми улучшить жилищные условия», — прокомментировал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
Глава ДОМ.РФ отметил, что застройщики, в том числе небольшие получат новые заказы, появятся новые рабочие места для строителей. «Что особенно важно — новая мера не потребует дополнительных средств. Госсубсидирование будет осуществляться за счет бюджета, которые уже предусмотрен на „Семейную ипотеку“.
Со своей стороны, ДОМ.РФ как оператор почти всех ипотечных госпрограмм, гарантирует государству оперативность и прозрачность отчетности, а для граждан ДОМ.РФ — единая точка получения всей информации по мерам господдержки», — подчеркнул Виталий Мутко.
Льготная ставка по программе в Банке ДОМ.РФ составляет от 4,7% фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Воспользоваться программой могут семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.
Полученные денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на имеющемся в собственности участке. Максимальная сумма кредита по новому продукту составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других субъектов РФ.
«Изначально госпрограмма была рассчитана на покупку жилья в многоквартирных домах. Распространение ее условий на строительство частных домов придаст новый импульс сегменту ИЖС и повысит доступность ипотеки для более широкого круга заемщиков. Теперь больше семей с детьми смогут улучшить жилищные условия, имея возможность выбора между квартирой и домом.
Уверен, это сформирует дополнительный интерес к программе», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Банк ДОМ.РФ предоставляет «Семейную ипотеку» в рамках госпрограммы, запущенной по поручению Президента РФ В.В. Путина с 1 января 2018 года. На сегодняшний день льготные кредиты получили 12 тысяч заемщиков на сумму свыше 33 миллиардов рублей.
Банк входит в ТОП-3 лидеров по выдаче «Семейной ипотеки». Вне госпрограммы ипотеку на ИЖС можно оформить в банке по ставке от 6,1% — кредиты доступны всем гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты. По карте предусмотрены разнообразные бонусы и кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% при покупках в категориях Транспорт, АЗС, Спорт и Дом, а также 0,5% в остальных категориях.
Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.
Под какую ставку можно взять кредит на покупку/строительство дома?
Практически под любую — банками предлагаются и льготные условия, и стандартные программы. В первом случае надо быть готовым к строгим требованиям и к объекту, и к заемщику. Во втором случае это будет вариант из разряда «проще, но по более высокой цене».
Экономически наиболее выгодные ставки доступны по программе «Сельская ипотека» — от 2,7% годовых. Но есть нюанс: взять ее можно только в конкретных населенных пунктах, признанных сельской местностью. Например, в Московской области воспользоваться этой программой не получится.
На покупку дома на земле под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) распространяется действие программы «Семейная ипотека», ставки начинаются от 4,7% годовых. Также есть ограничения по минимальному первоначальному взносу (20%) и максимальной сумме кредита. Во всех регионах, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, сумма ограничена 6 млн рублей.
Для трех регионов-исключений она составляет 12 млн рублей.
В случае со стандартными программами ставки начинаются от 9%, но и лимиты по максимальной сумме кредита будут больше. До 10 млн рублей для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для этих четырех регионов лимит составляет до 30 млн рублей.
Если я сам строю дом, то смогу ли взять ипотеку на строительство?
Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке. Количество таких организаций постоянно увеличивается.
У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.
Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается. Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта.
С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.
Взять ипотеку можно только на ИЖС?
По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.
Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства. Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.
Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.
Можно ли оформить ипотеку на подведение коммуникаций?
Конкретно на сами коммуникации взять ипотеку не получится. Как раз по этой причине проекты на землях ИЖС являются приоритетными для банков, потому что чаще всего здесь гораздо лучше обстоят дела с обеспеченностью коммуникациями. При кредите на строительство расходы на коммуникации могут быть добавлены в смету, здесь и кроется причина «нелюбви» банков к самостоятельным проектам — здесь сложно спрогнозировать сроки готовности в целом и подключения коммуникаций в частности.
Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего
На данный момент лояльнее всего банки относятся к выдаче ипотеки на приобретение уже готового дома. Финансировать строительство дома или покупку участка для кредитора рискованно: стройка может остановиться, и нужно будет продавать неликвидный участок. В этой связи охотнее банки дают кредит именно на покупку готового жилья.
С точки зрения кредитора риск здесь минимальный: такой объект легче оценить, а также продать в случае дефолта заемщика, при этом отсутствует риск, что строительство прекратится.
Какие есть требования к готовым домам, чтобы получить одобрение по кредиту?
Их достаточно много, перечислим основные и наиболее распространенные. Строительство дома должно быть завершено, должны быть подведены все подтверждающие жилой характер дома коммуникации: электро- и водоснабжение, отопление, канализация. Сам дом должен соответствовать нормам, которые предъявляются к жилым строениям: взять ипотеку на садовый домик вряд ли получится.
Также банки могут учитывать такие параметры, как год постройки и степень износа дома, материал стен, наличие инфраструктуры рядом.
Условия семейной ипотеки под 6% на строительство частного дома и покупку земельного участка
Взять льготную ипотеку можно при соблюдении следующих условий:
- Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей, для других регионов России – 6 млн рублей;
- Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости участка и строительства дома по договору подряда (договор подряда со строительной организацией или индивидуальным предпринимателем является обязательным условием кредитования);
- Срок ипотеки — до 30 лет.
Расширение программы семейной ипотеки на строительство частных домов
Данная программа позволит сэкономить заемщикам на ежемесячных платежах около 20-35%.
«Сегодня ставка начинается минимум с 9%, и снижение сразу до 6% является значимой мерой поддержки, это позволит снизить ежемесячный платеж сразу на 20%», — отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса и эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.
Президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства, депутат Мосгордумы Елена Николаева считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы на строительство частного дома может достигать и 35%. «В личных деньгах, особенно в первых периодах, при среднем предполагаемом размере кредита около 3,95 млн рублей на десятилетнем сроке и базовой ставке 13% годовых до субсидирования, экономия может составить более 20 тыс. рублей в месяц».
Льготная ипотека на строительство дома для семей с двумя детьми
Теперь в рамках программы «Семейная ипотека» можно будет оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых не только для покупки нового жилья, но и для строительства частного дома или приобретения земельного участка.
«Покупка квартиры — мера востребованная, и теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребёнка об отдельной комнате», — отметил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующие дети. Помимо этого, кредиты по сниженной ставке доступны родителям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.
По условиям программы, строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если заёмщик уже обладает земельным участком.
За счёт расширения программы «Семейная ипотека» заёмщики получат возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант жилья. Такую точку зрения в беседе с RT выразила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её словам, в зависимости от обстоятельств россияне смогут выбрать готовое жильё с ремонтом либо приступить к строительству дома.
«Расширение программы необходимо для того, чтобы обеспечить наибольшее количество семей достойным жильём. Это поможет тысячам российских семей переехать в экологически чистые районы, а не ютиться в маленьких комнатках многоквартирных домов».
Такие изменения могут свидетельствовать о том, что ими ведется подготовка к отмене программы льготной ипотеки под 6,5%. В последние месяцы при обсуждении целесообразности продления сроков программы после 1 июля 2021 г. многие чиновники высказывались против ее продления в том виде, в каком она существует на данный момент – т.е.
практически всем желающим. В частности, против продления выступает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, льготная ипотека исчерпала свои положительные аспекты, поскольку задумывалась в качестве поддержки роста экономики в сложный период пандемии.
На сегодняшний день эти функции исчерпаны, а доступность ипотечных кредитов стала одним из основных драйверов взрывного роста цен на жилье, в первую очередь – в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках.
Помимо Центробанка, много противников продления льготной ипотеки есть в Минфине, Госдуме и в банках. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости сохранить программу льготной ипотеки после 1 июля, но сделать более адресной. В частности – ограничить определенными регионами (в которых не наблюдается ажиотажного спроса на рынке жилья), а также переориентировать ее на более социально незащищенные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан.
Почему банки слабо кредитуют «загородку»
В сравнении с городской недвижимостью, ипотеку на загородные дома с участками банки предоставляют гораздо реже. И личных мотивов у представителей финансового учреждения здесь нет, лишь практический расчет.
Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.
Что касается дома за городом, выстроенного по индивидуальному проекту и под потребности определенной семьи – с позиции банка это рискованный объект залога, поскольку быстро продать такой дом затруднительно. Поэтому доля частных домов на рынке ипотечного кредитования в России не превышает 2%.
Требования банка к частному дому под ипотеку
Банковские кредитные отделы анализируют предлагаемые под объект ипотеки дома по нескольким показателям:
- завершенный объект капитального строительства (большинство банков с недостроями не связываются);
- допустимость круглогодичного проживания;
- отсутствие признаков ветхого, либо аварийного жилья;
- надежный фундамент (бетонный, кирпичный, каменный);
- надежные стены (кирпич, камень, ж/б панель, монолит, бетонный блок). Деревянные и каркасные дома рассматриваются по году постройки;
- свободный подъезд к дому (земельному участку);
- внешнее электроснабжение;
- оснащенность отопительной системой, канализацией и санузлом (полная комплектность оборудования);
- не выше трех этажей;
- не далее 100 км от крупного города.
К сведению: для домовой ипотеки обязательно страхование от наводнения, пожара, стихийных бедствий. В среднем взнос по ней – 25%. Дома в военных городках и ЗАТО ипотеке не подлежат.
Техническое состояние загородного дома
Недвижимый объект залога будет обязательно проверен на износ конструкционных элементов, который не должен превысить 50%. Т.е. на дом, построенный более полувека назад, ипотеку банк определенно не даст.
Часто банки отказывают из-за деревянных домовых перекрытий – риск распространения пожара, что угрожает значительной потерей стоимости недвижимости.
Инфраструктура и коммуникации
Размытая по весне дорога к загородному участку, превращающая подъездной путь в грязевое болото – такой вариант банку не понравится.
Пристальное внимание финансовая организация уделяет подведенным коммуникациям. Газ, электроэнергия и вода должны быть обязательно. Санузел должен находиться внутри дома, это важно – удобства «во дворе» кредитный отдел не устроят.
Правоустанавливающие документы
Земельный участок под рассматриваемым банком объектом залога должен принадлежать владельцу дома, ведь в ипотеку приобрести коттедж без земли, на которой возведено здание – невозможно (ст.69 закона «Об ипотеке»).
Целевое назначение участка под домом должно быть документально отмечено, как «для дачного строительства» или «для ИЖС». Коттедж на сельскохозяйственной земле банк в качестве залога не примет.
Также важно, чтобы планировка дома соответствовала документам. Максимально допускаются переделки, не затрагивающие основных коммуникаций и несущих конструкционных элементов. При наличии более глубоких реконструкций требуется прежде их узаконить, лишь после заниматься оформлением ипотеки.
Если рассматривается ипотека на строительство жилого дома, то помимо отмеченных выше требований банки обычно спрашивают договор подряда со стройкомпанией, либо предварительный договор купли-продажи с застройщиком. А также проект дома, строительные сметы и т.п.
Для ипотечного кредитования строительства жилого дома банк (в частности, Сбербанк) потребует дополнительное обеспечение – залог на другую недвижимость, состоящую в собственности заемщика, либо поручительство физлиц (платежеспособных). Подтверждением целей кредита станут договор-основание строительства, договор подведения внешних коммуникаций, строительная смета по коттеджу и подводимым коммуникациям с указанием стоимости материалов, разрешение на строительство.
Банковские программы загородной ипотеки
Купить дом в ипотеку возможно при финансовом кредитовании различных банков, как-то ВТБ, Сбербанк или «ДОМ.РФ». К примеру, ВТБ предлагает ипотечный кредит на индивидуальный дом на условиях стандартной программы для «вторички»: средний срок 17 лет; средний размер кредита 2 900 000 руб.; ставка 9% (зарплатные заемщики) и 9,5% (розничные клиенты).
Ипотечная программа для «загородки» банка «ДОМ.РФ» (дом с земельным участком, вторичный рынок) предлагает заемщикам ставку 11,1% при 50% первоначальном взносе. Меньший размер взноса (диапазон 40-50%) допускается по более высокой ставке – 12,1%. В Московской и Ленинградской областях «ДОМ.РФ» максимально кредитует 30 000 000 руб., в остальных регионах – не более 10 000 000 руб.
Сбербанк предлагается ипотека как на покупку готового коттеджа-вторички, так и на постройку индивидуального дома, либо дачи. На кредитование строительства условия Сбербанка следующие: первоначальный взнос 25% и более; срок погашения до 30 лет; ставка по кредиту от 9,7%. Временно, пока кредитуемый дом-вторичка с земельным участком будет проходить залоговое оформление, банку потребуется обеспечение в другой форме (залог другого помещения, поручительство физлиц).
Госпрограммы ипотеки на дом
В регионах РФ действует государственная программа «сельской» ипотеки, направленная на развитие сельских территорий. Первоначальный взнос по ней от 10%, ставка не выше 3%. Предельный срок погашения «сельской» ипотеки – 25 лет.
Для Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб., а для сельских территорий Дальнего Востока 3 млн. руб.
Дом по «сельской» ипотеке допустимо возводить в сельских населенных пунктах, заселенных не более чем 30 тысячами жителей. Эта программа не действует в Московской области, а также во внутригородских муниципалитетах Москвы и Санкт-Петербурга.
Еще одной госпрограммой льготного кредитования малого жилищного строительства является «деревянная» ипотека. Цель программы – увеличить объемы выпуска домокомплектов заводского производства, развить в стране деревянное домостроение.
Хотя условия госпрограммы базируются на обеспечении потребительских кредитов гражданам, ставка по ним на 5% ниже, чем в схожих банковских программах. Фактическая ставка будет в среднем равна 10-12%, т.е. сравнима с обычными ипотечными ставками.
Дом в ипотеку с материнским капиталом
В случае согласования жилой недвижимости с банком, допускается ее приобретение на средства семейной госсубсидии (маткапитала). При этом лишь крупнейшие ипотечные банки, в частности Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, принимают материнский капитал (именной сертификат) в качестве первоначального 10% взноса.
Ипотека на дом без первоначального взноса
Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.
По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.
Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.
Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.
Без первоначального взноса можно получить лишь потребительский кредит. Но размеры кредитуемой суммы и сроки ее восполнения финансовой организации, предоставившей потребкредит, будут значительно меньше банковских ипотечных продуктов.
Если дом не соответствует требованиям банка
Вы выбрали коттедж и обратились за ипотекой, но банк отказывается принимать эту недвижимость в качестве объекта залога. Добиться кредита в этой ситуации возможно иначе – предложить банку другой залоговый объект, состоящий в вашей собственности.
К примеру, залогом под загородно-домовую ипотеку может стать более ликвидная недвижимость – ваша городская квартира. Однако учитывайте, что в случае финансовых затруднений с погашением ипотечного займа отдавать банку придется именно ее.
Для подбора дома вашей мечты, который подойдет ипотечному банку в качестве залога, обратитесь к риэлторам нашей ассоциации.
Вопрос-ответ (9)
Дом деревянный 1958 года постройки. Подходит ли он под сельскую ипотеку ?
Обратитесь в банк с документами на покупаемый дом, там много нюансов
Выбрали дом под сельскую ипотеку. Но дом двухквартирный, рассчитан на 2 хозяина. Подходит ли данное жильё под сельскую ипотеку?
Это зависит от того что написано в документах на дом. Обратитесь с документами в банк
Обязательна ли прописка в квартире купленой по сельхозипотеке квартире или достаточно регистрации по месту пребывания
Вы можете быть зарегистрированы в любом месте, не обязательно в купленной квартире.
17.04.2018 купили в браке квартиру за 2.75 в ипотеку (1.75). В конце 18 развелись, бывшая супруга проживает в квартире, были поданы бумаги на возмещение НДФЛ, в марте 21 года хочет переписать ипотечный договор полностью на себя, до этого я был заёмщиком она созаемщиком, доли 50/50. Как правильнее оформить передачу в собственность квартиры чтобы налоговая не запросила обратно возместить ранее возмущенный НДФЛ? По соглашению сторон свою часть я отписываю дочери.
Во-первых, право на получение вами вычета в полном объеме остается за вами даже после отчуждаения квартиры (или доли). В вашем случае - налоговый вопрос решит либо налоговая, либо налоговый адвокат, для консультации.
Во-вторых, насчет способа передачи своей доли.
Квартира в обременении банка. И любые ходы о перемене лиц в обязательстве (Кредитном договоре, Договоре КП), (как и смена собственников путем дарения жене и т.д) - Банк определяет, какой способ возможен для вас.
Если я подала запрос на сельскую ипотеку в Сбербанк и в данный момент жду одобрения от Минсельхоза, но параллельно подала заявку в Россельхозбанк, т.к условия выгоднее для меня. Он одобрил собираю документы. Одобрят ли мне в РСХБ Минсельхоз, т.к. повторное обращение? Недвижимость одна и та же.
У нас в семье 2 ипотечные квартиры, купленные до брака. Одна квартира, купленная женой в ипотеку в июне 2016 года, вторая квартира, купленная в ипотеку мной в 2017 году. В брак вступили в 2019.
Как оформить авторские права на песню и иную интеллектуальную собственность - порядок регистрации
В 2020 году жена погасила свою ипотеку. Собираемся продать квартиру жены в феврале 2021 года. Считается ли квартира единственным жильем? Будет ли взыматься налог на продажу? Сумма сделки превышает сумму покупки.
Если у нее больше нет собственности,( доли, дома) то срок 3 года с даты ее покупки. Если есть иная собственности, то по формуле: налогооблагаемая сумма = доход минус расход.
Банк одобрит сельскую ипотеку, если дом приобретается у родителей?
Что делать, если банк отказал в ипотеке на выбранный дом, потому что он из бруса, а в требовании г к объекту написано, что дерево допускается?
Заменить объект.
Обратиться за сопровождением к специалисту, для того, чтобы не терять время на неподходящие объекты. Так как оформить ипотеку на дом и провести сделку, с учетом всех ньюансов и правовых документов приобретаемого объекта (с одной стороны), и + с учетом требований Банка (с другой) - это задача далеко не для новичков.
Возможно ли получение сельской ипотеки на дом, находящийся на территории СНТ(садового некоммерческого товарищества), если дом построен для круглогодичного проживания, полностью со всеми коммуникациями и отоплением? люди живут на территории этого СНТ. круглый год.
Льготная ипотека на частные дома – увидим ли мы ее в 2021 году?
Одним из примечательных, и что особенно ценно, положительных итогов уходящего года стало заявление руководства Банка ДОМ.РФ о старте проектного финансирования застройщиков в сегменте ИЖС. В совокупности с льготной ипотекой – а это и составляет основу пакетного предложения банка – оно может стать реальным прорывом в развитии малоэтажной России. До сих пор это направление, многообещающее и давно обсуждаемое, не было реализовано, но сейчас, кажется, час пробил.
Жилой комплекс «ETA Village Новоселье» в Ленинградской области. Фото: etavillage-rfn.ru
Почему этого не было сделано до сих пор
Обращение к теме вполне закономерно: по данным ВЦИОМ, 66% россиян хотят жить в собственном доме. Но исполнить такую мечту в российских экономических условиях не просто. И застройщикам, и физлицам долгие годы приходилось довольствоваться или собственными средствами, или очень дорогим кредитами.
Однако даже не самый успешный для строительства 2019 год продемонстрировал устойчивый рост объемов ИЖС – на 18,8%, или 38,5 млн кв. м.
Аркадий Чернецкий, первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера, ссылающийся на эти показатели, считает, что они могли бы быть существенно выше. По его мнению, развитие ИЖС тормозит недостаток комплексных типовых проектов строительства индивидуальных домов. «В большинстве случаев их строительство и обеспечение инфраструктурой осуществляется населением за счет собственных средств, а иногда и собственными силами, что приводит к разнородности застройки.
Кроме того, на плечи владельцев домов ложится также обеспечение объектов и участков инженерной и транспортной инфраструктурой. Это и увеличивает затраты граждан, и повышает риск нарушения градостроительных норм», – уверен Чернецкий.
Развитию цивилизованного процесса загородной застройки препятствовало главным образом нежелание банков участвовать в проектах и, как следствие, невозможность для застройщиков получить доступные кредиты, а для покупателей – доступную ипотеку. А для банкиров основным фактором риска было оформление в залог земельного участка и даже уже построенного дома: оценить стоимость и ликвидность и того, и другого непросто.
В Банке ДОМ.РФ, который является форвардом жилищного кредитования, считают, что потенциал для развития ипотеки в сегменте ИЖС огромен. По словам председателя правления банка Артема Федорко, сейчас доля ипотеки в этом сегменте не превышает 5%, тогда как в многоквартирных домах она достигает 70%. Пока на рынке приобрести в ипотеку можно менее 20% всех объектов ИЖС, но к 2021 году эта доля вырастет до 30%, к 2024 году — до 65%.
Главная проблема была в недоступности кредитов для застройщиков. Фото: Мир Квартир
Первые два проекта: процесс пошел
В этом году государство и бизнес наконец объединились для решения проблемы доступности малоэтажного жилья, запустив пилотные проекты строительства. На данный момент под них из прибыли Банка ДОМ.РФ выделены 300 млн руб. Это позволит субсидировать ипотечные кредиты более чем на 2 млрд руб.
Оба пилотных проекта банка связаны с Ленинградской областью. И вряд ли это можно считать случайностью. В последний год власти Ленобласти прорабатывали возможности упрощения схем проектного финансирования по схеме эскроу для малых застройщиков. Инициативы не прошли незамеченными. Одна из компаний, получившая кредитную линию Банка ДОМ.РФ на сумму 700 млн рублей – «СЗ Городские кварталы», планирующая возвести малоэтажный жилой комплекс «ETA Village Новоселье» в Ломоносовском районе Ленинградской области.
Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на декабрь 2021 года. Компания планирует возвести на обособленной территории семь малоэтажных жилых домов из кирпича и благоустроить территорию. Директор по маркетингу «СЗ Городские кварталы» Алексей Муравьев подчеркивает, что сотрудничество с Банком ДОМ.РФ стало знаковым событием не только для компании, но и для ее клиентов, которым важна надежность и безопасность проекта.
Следующим шагом банка стало заключение договора о проектном финансировании проекта ИЖС с участием ГК Omakulma. Глава компании Виолетта Басина считает, что проектное финансирование по аналогии с тем, что запущено на рынке долевого строительства, изменит ситуацию на рынке ИЖС. «Эта схема будет выгодна всем без исключения.
И местным властям, потому что развиваются вверенные им территории; и девелоперам, получающим «упакованный» кредитный продукт, позволяющий продавать не участки, а готовые домовладения; и банкам, расширяющим круг заемщиков; и самим покупателям жилья, которым открываются совершенно новые и при этом защищенные от финансовых потерь возможности», – говорит Виолетта Басина.
Так выглядят дома ГК Omakulma. Фото: lifedeluxe.ru