Оформление военной ипотеки очень длительный процесс, требующий выполнения ряда обязательных действий, а также взаимодействия с организациями и банком. Юрист по военной ипотеке берет на себя выполнение всех необходимых действий по оформлению военной ипотеки, без участия военнослужащего взаимодействует с банком и другими организациями, упрощая таким образом процесс оформления сделки. Зачастую застройщик при оформлении квартиры по военной ипотеке включает в стоимость оплату юридических услуг.
Но необходимо помнить, что в процессе сделки участвует две стороны – это застройщик и военнослужащий, у каждой из сторон свои обязанности и участие в сделке.
Дистанционная сделка
- Консультация
- Одобрение военной ипотеки
- Проверка документов
- Сбор документов (взаимодействие c застройщиком)
- Оформление ДКП и ЦЖЗ
- Проведение сделки в РВИ
- Гос. регистрация сделки
- Контроль погашения ипотеки государством
Сопровождение сделки
- Консультация
- Одобрение военной ипотеки
- Проверка документов
- Сбор документов (взаимодействие c застройщиком)
- Оформление ДКП и ЦЖЗ
- Проведение сделки в РВИ
- Гос. регистрация сделки
- Контроль погашения ипотеки государством
Почему выбирают нас
Специалисты компании «Военный переезд» знают все о том, как сделать процесс оформления военной ипотеки простым и быстрым. Мы оказываем консультационные услуги, помогаем при сборе и оформлении документов, контролируем проведение сделки и дальнейшее погашение ипотеки государством (при необходимости).
Наши специалисты готовы оказать помощь на всех этапах оформления военной ипотеки, начиная от профессиональной экспертизы и заканчивая тщательным правовым анализом документов. Ждем ваших обращений!
Помощь при оформлении военной ипотеки от компании «Военный переезд»
Ипотека для военнослужащих — одна из востребованных социальных программ в стране, призванная обеспечить жильем военных. Воспользоваться специальными условиями при покупке недвижимости в ипотеку может каждый человек, который вступил в ряды армии более трех лет назад. Оплата ипотеки осуществляется Министерством обороны РФ (деньги для первоначального ипотечного взноса перечисляются из целевого жилищного займа, далее ежемесячные платежи вносит ФГКУ «Росвоенипотека»).
Оформление сделок с недвижимостью по военной ипотеке — сделка выгодная для военнослужащего, но достаточно сложная в плане исполнения: за шесть месяцев с момента получения Свидетельства нужно найти недвижимость и все оформить. Без помощи профессионалов сделать все необходимые действия бывает непросто.
Оформление военного ипотечного кредита: этапы, особенности
После истечение трех лет участия в государственной программе НИС военнослужащий получает право написать рапорт о желании оформить Свидетельство о получении ЦЖЗ.
С помощью посредников или самостоятельно нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий определенным критериям: критерии нестрогие — можно покупать как загородное жилье, так и городское, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости. Одновременно нужно найти банк для оформления ипотечного кредита на льготных условиях.
Далее нужно отправить документы в выбранный банк на рассмотрение. В течение нескольких дней кредитор рассматривает полученные документы и выдает заключение об отказе или одобрении ипотеки.
Если банк одобрил заявку на ипотечный кредит, можно приступать к сбору документов на жилье.
На следующем этапе оценивается рыночная стоимость объекта недвижимости, который военнослужащий решил купить.
Наступает очередь для подписания предварительного договора по покупке недвижимости — подписи ставят продавец недвижимости и военнослужащий, участник государственной льготной программы. При этом военный должен открыть в банке спецсчет, на который впоследствии поступит сумма первоначального взноса.
Необходимо подписать договор о том, что банк предоставляет ипотеку. Также военнослужащий должен подписать договор ЦЖЗ.
Собранный и грамотно оформленный пакет документов отправляется на экспертизу в «Росвоенипотеку», где данный орган также подписывает договор ЦЖЗ. После этого на ранее открытый счет поступают средства первоначального взноса.
Оформляется и подписывается основной договор сделки, заключается страховой договор.
Собранные документы направляются в регистрационную палату, чтобы зарегистрировать переход права собственности. Также на этом осуществляется регистрация ипотечного кредита.
Как видно, процесс получения ипотечного кредита достаточно сложный. Кроме того, есть множество нюансов, игнорирование которых приведет к невозможности оформления займа. Например, нужно четко помнить, что срок актуальности Свидетельства строго ограничен шестью месяцами — нужно уложиться в эти строки: найти квартиру и оформить все нужные документы.
Стоит помнить, что страхование недвижимости — обязательная составляющая военной льготной ипотеки, иногда кредитор выставляет условием необходимость страхования жизни и трудоспособности военнослужащего: обязательства по оплате страховки ложатся на заемщика.
Подобных нюансов можно назвать очень много. Сопровождение сделок с недвижимостью по военной ипотеке от профессионалов позволит сделать процесс получения ипотечного кредита максимально быстрым и комфортным для заемщика.
Один из пунктов – это сбор необходимых документов, следовательно, надо знать какие документы нужны для оформления военной ипотеки, читайте информацию по документам по военной ипотеке на сайте. Правила оформления военной ипотеки едины, отличаться могут только в том случае, если у банка свои правила.
Образец рапорта на оформление жилья по военной ипотеке можно найти в разделе сайта "свидетельство участника нис". Заполненный образец рапорта составляется на имя командира воинской части по месту прохождения военной службы.
Помощь в оформлении военной ипотеки – это помощь юриста и специалиста по недвижимости, залог удачной покупки квартиры по военной ипотеке состоит из большого количества промежуточных этапов, основные из них подбор банка, выбор недвижимости, подходящей под требования, сбор документов, подготовка оценки и др.
Для кого предназначается сертификат?
Если говорить о том, кому предназначен документ, то речь не идёт обо всех служащих. Приобретать его могут только граждане, которые отслужили более 10 лет. Это должна быть контрактная работа, вплоть до увольнения.
Если же человек решил уйти с работы, то это должна быть уважительная причина. К таким относятся болезни, уход на заслуженный отдых и многое другое.
Помимо этого, семьи имеют возможность получать документы, если:
- Семья проживает внесоответствующих условиях.
- На каждого из членов семьи не хватает установленной нормы квадратных метров площади.
Можно сделать итоговый вывод, что получить преимущество при покупке могут лишь военные, которые уже отслужили положенный срок.
Что указано в документе?
Сертификат (военный) - распоряжение, дающее право военнослужащему получать квартиру или благоустроить своё жильё. Оплата за сертификат не взимается. А цена высчитывается для каждого человека в индивидуальном порядке.
При этом, она может формироваться из следующих критериев:
- Средняя стоимость единицы площади недвижимости в настоящее время.
- Норма (социальная).
- Иные обстоятельства.
Если говорить об иностранных гражданах, то они остаются без возможности воспользоваться дополнением.
Какие условия предъявляются?
Для получения возможности пользования сертификатом, обязаны быть выполнены ряд условий. К ним нужно отнести:
- Срок службы обязан быть больше 10 лет.
- Военнослужащий является гражданином нашей страны.
- Если произошло увольнение, то только по уважительным причинам.
ВАЖНО . Помимо этого, на жилье без ипотеки могут претендовать и те военнослужащие, которые не были уволены и проработали более 20 лет на контрактной форме найма. Когда военнослужащий погиб, то его семья вправе воспользоваться скидками.
Как производится покупка квартиры?
Российская Федерация оказывает прямое содействие при покупке квартиры по сертификату военного будет оказываться в администрации населённого пункта, или по направлению в иных местах. Процесс ведётся в режиме живой очередности. Только после выдачи предыдущего сертификата, начинается выдача следующего.
Все заявки обрабатываются, и выносится решение. Стоит помнить, что в общем числе будут учитываться уже уволенные люди, а также те, которые подлежат только этой процедуре. Только после сбора полного пакета документов, вы можете воспользоваться услугой скидок.
Приобретение жилья может осуществляться в абсолютно любом районе. Это может быть либо как новый дом, так и тот, который имеется на вторичном рынке.
Когда речь заходит о порядке получения, то нужно выполнить три основных шага:
- Сбор документации.
- Составление рапорта, который будет сопровождать пакет документов.
- Постановка на учёт и ожидание результата.
Военный сертификат можно использовать только лишь на приобретение жилья. На все другие процедуры средства тратить нельзя ни в коем случае. Применять документы можно только в течение 2 месяцев после выдачи.
Как приобретать жильё?
Процедура покупки с военным сертификатом ничем не будет отличаться от стандартной процедуры. Существуют основные этапы:
- Вы подписываете предварительный договор.
- Оплачиваете приобретенное имущество.
- Заключаете соглашение в официальном порядке.
- Подписываете акт по передаче собственности и военной ипотеке.
ВНИМАНИЕ . Вся стоимость, которая выплачивается по установленной норме, перечисляется на лицевой счет у продавца имущества. Это происходит только тогда, когда будут подписаны все бумаги на покупку имущества. Но, для разных видов жилья имеются некоторые особенности.
Цены на отдельные категории дел по ипотечному кредитованию
| Услуги | Средняя стоимость |
|---|---|
| Консультация по защите прав обладателя ипотечного кредита | 1 000 р. |
| Подготовка документов по сделкам с недвижимостью | от 5 000 р. |
| Изменение условий ипотеки | 15 000 р. |
| Анализ учредительных документов банка, страховой компании, застройщика | от 12 000 р. |
| Сопровождение ипотечной сделки | от 20 000 р. |
| Судебное разбирательство с застройщиком | от 22 000 р. |
| Признание ипотечного договора полностью или в части недействительным | от 20 000 р. |
| Рассрочка, отсрочка исполнения решения суда | от 25 000 р. |
Особенности договора об ипотеке
Обратите внимание, что в соответствии со статьей 6 вышеуказанного федерального закона, нельзя отдавать изъятое из оборота имущество, а также собственность, которая по закону подлежит обязательной приватизации. Этот пункт также рассматривается нашими юристами для обеспечения законности сделки.
В соответствии с законодательством, в договоре необходимо указать предмет ипотеки, его стоимость после проведенной оценки, а также срок, в которой необходимо выполнить обязательство. Само соглашение заключается в письменной форме, при этом его государственная регистрация является обязательной. Юридическая сила соглашения начинается именно с момента регистрации. Если договор не прошел такую процедуру, он считается недействительным.
Как осуществляется регистрация данного договора?
Для регистрации такой сделке сторонам необходимо обратиться в Росреестр и предоставить такую документацию, как заявление, договор ипотеки, квитанцию, которая подтверждает уплату госпошлины.
Таким образом, юридическое сопровождение при оформлении ипотечного кредита – это полезная услуга, которая позволит вам оформить залог недвижимости с выгодными процентными ставками и избежать неправомерных действий со стороны кредитной организации. Обращаясь к нам, вы можете рассчитывать на следующее:
Ипотечный сертификат участия (ИСУ)
Ипотечный сертификат участия (ИСУ) – это именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права.
Ипотечные сертификаты участия по своей экономической природе не являются долговыми бумагами, а предполагают участие инвестора в доходах, получаемых от ипотечных активов. Доходность по ИСУ расчетная, отсутствует транширование и фиксированный купон. ИСУ, как и закладные, можно включать в ипотечное покрытие под выпуски облигаций.
Этот инструмент дает более высокую, чем облигации, доходность. Однако и риски при этом распределены на всех владельцев ИСУ, тогда как в случае облигаций они максимально сосредоточены на банке-оригинаторе.
Основные риски ИСУ и способы управления риском
Способы управления риском
- кредитный риск
просрочка (дефолт) по закладным, входящим в ипотечное покрытие, вызванная снижением доходов заемщиков/ увеличением их расходов;
некачественный пул закладных
Горячая вода еле теплая: куда жаловаться в 2021 году, какие требования к горячей воде в квартирах, кто отвечает, что делать
- страхование финансовых рисков кредитора (СК АИЖК);
- привлечение стороннего мастер-сервисера (АИЖК);
- андеррайтинг и аудит пула закладных на этапе формирования ипотечного покрытия.
- в состав ипотечного покрытия включаются закладные, по которым осуществляется страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков.
- процентный риск
изменение уровня процентных ставок
- в ипотечное покрытие включаются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой;
- условиями договоров участников инфраструктуры выпуска ИСУ установлены фиксированные тарифы, не имеющие переменных составляющих.
- риск ликвидности инструмента
невозможность реализовать бумагу в короткие сроки с ожидаемой доходностью
- на текущий момент - принятие риска;
- проведение мероприятий, направленных на повышение оборачиваемости ИСУ на вторичном рынке (данные мероприятия в настоящее время активно проводит АИЖК).
- риск контрагентов (управляющей компании, регистратора, спецдепозитария, мастер-сервисера, субсервисера - оригинатора)
неспособность или односторонний отказ от исполнения обязательств контрагентом
- собрание держателей ИСУ вправе заменить УК, регистратора, спецдепозитарий, мастер-сервисера (152-ФЗ);
- действующим законодательством закреплена возможность передачи функций управления активами в ВЭБ в случае несостоятельности действующей УК и отсутствия альтернативной УК (152-ФЗ);
- привлечение стороннего мастер-сервисера (например, АИЖК), обладающего необходимым опытом и ресурсами (региональным покрытием) для обеспечения качественного обслуживания ипотечных кредитов.
Так как ИСУ не являются эмиссионной ценной бумагой, процедура их выпуска более проста, чем организация выпуска ипотечных облигаций:
- не требуется создавать специальную компанию (SPV);
- уменьшается количество инфраструктурных компаний, необходимых для реализации сделки;
- сокращается объем юридической работы по подготовке и заключению необходимых договоров;
- снижаются операционные издержки и время подготовки выпуска: с 9 – 12 месяцев для ипотечных облигаций до 2 – 3 месяцев для выпуска ИСУ.
Приобретая ИСУ, инвестор получает доходность со всего пула кредитов. Функцию взаимодействия с инфраструктурными компаниями, обеспечивающими хранение закладных, поток платежей по закладным, находящимся в ипотечном покрытии, регистрацию изменений, подготовку отчетности и периодические выплаты инвесторам по ИСУ, берет на себя управляющая компания, зарегистрировавшая правила доверительного управления по выпуску.
Главными факторами, влияющим на доходность выпущенных ИСУ, являются:
· качественный пул закладных в ипотечном покрытии;
· качественный сервис закладных, находящихся в ипотечном покрытии;
· надежность элементов инфраструктуры.
Полное погашение ИСУ осуществляется после истечения срока действия договора доверительного управления ипотечным покрытием и исполнения обязанности по выплате владельцам ИСУ денежных средств за счет платежей, полученных по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие. Досрочное погашение ИСУ возможно по условиям договора доверительного управления.
В соответствии с законом об ипотечных ценных бумагах (№152-ФЗ) срок действия договора доверительного управления ипотечным покрытием должен составлять не менее года и не более сорока лет.
АИЖК развивает инфраструктуру с целью привлечения средств частных инвесторов в этот инструмент, что будет способствовать росту объемов выпуска ИСУ уже в ближайшей перспективе.