Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО: что это такое, сколько времени длится выяснение обстоятельств по делу и как долго ждать выплаты по заявлению?

Наш портал использует файлы Cookie

Использование нашего сайта означает Ваше согласие на прием и передачу файлов Cookie Что такое Cookie?

• Статьи
• Сроки обращения в страховую по ОСАГО в 2019 году

В этой статье мы поговорим о том, в какие сроки лучше обращаться в страховую компанию. Почему виновнику лучше с этим поторопиться. А также о том, в какие сроки страховая компания обязана выплатить возмещение / отправить автомобиль на ремонт и сколько времени отведено на то, чтобы отремонтировать ваш автомобиль.

Какими документами регулируются сроки обращения по поводу возмещения по ОСАГО?

1. Гражданский кодекс РФ (срок исковой давности)
2. Федеральный закон № 40 «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ»
3. Правила страхования Центробанка

Данные нормативные акты перечислены в порядке приоритетности их применения. Таким образом, Гражданский кодекс имеет приоритет перед №40-ФЗ, который, в свою очередь, стоит выше, чем правила страхования Центробанка.

Обращение в течение 5 рабочих дней.

При заполнении европротокола, на всех участниках ДТП (и на потерпевшем и на виновнике) возникает обязанность в течение 5 рабочих дней уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Этот срок указан в пункте 3.8 Правил страхования Центробанка. В этом же документе прописана обязательность уведомления страховой компании о наступлении страхового случая в кратчайший срок (пункт 3.9).

Когда можно обращаться в течение 3 лет?

На самом деле, если ДТП было оформлено сотрудниками ГИБДД, сроки обращения в страховую компанию не регламентированы никакими правовыми актами. Таким образом, в дело вступает 196 статья ГК РФ «Общий срок исковой давности». Этот срок составляет 3 года с того момента, как истцу стало известно или могло стать известно о нарушенном права.

Проще говоря, если вы обратитесь за возмещением по ОСАГО в течение 3 лет после дтп, страховая должна будет вам его выплатить. Однако, если вы не уложитесь в этот срок. Страховая компания сможет вам со спокойной душой отказать. И в этой ситуации уже мало что можно будет сделать, чтобы добиться страхового возмещения.

В любом случае, мы советуем не затягивать и в самые короткие сроки уведомлять страховую компанию о наступлении страхового случая. Ведь спустя длительный срок, страховая компания может оспорить повреждения, заявив, что они возникли не вследствие конкретного ДТП. К тому же, большинство автовладельцев стремится как можно быстрее отремонтировать свой автомобиль.

Доказать наличие тех или иных повреждений после ремонта, зачастую, довольно трудная задача.

Если вы виновник ДТП и был оформлен европротокол, вам тем более не стоит затягивать с уведомлением страховой. Дело в том, что, согласно статье 14 пункт Ж закона №40-ФЗ об ОСАГО, страховая компания, в таком случае, сможет взыскать с вас все то, что выплатила потерпевшему!

В какие сроки страховая должна отреагировать на обращение?

В течение 20 дней страховая рассматривает заявление на возмещение ущерба и остальные приложенные документы. Отсчет начинается с даты подачи заявления. В этот срок страховая компания обязана либо выдать направление на ремонт, либо выплатить возмещение деньгами. Разумеется, если у нее не будет оснований для отказа.

Сроки возмещения ущерба по закону

С 1 апреля 2016 года в закон, регулирующий сроки выплаты компенсации по нанесенному ущербу по ОСАГО, были внесены поправки. Согласно им, теперь вместо денежной компенсации предусмотрен ремонт автомобиля. Однако это касается только полисов, которые были оформлены не позднее 28 апреля 2016 года.

По полисам, оформленным ранее этой даты, порядок возмещения ущерба остается прежним, то есть предусмотрены денежные компенсации.

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», срок страховой выплаты по ОСАГО равен 20 календарным дням со дня подачи всех соответствующих документов. Исключение составляют только праздники, то есть дни, которые являются официально нерабочими. Обычные выходные не входят в эту категорию.

Что еще почитать:

• Поцарапали машину во дворе, что делать

Часто специалисты страховых компаний утверждают, что отсчет 20 календарных дней начинается с момента осмотра автомобиля, однако это незаконно. На самом деле отсчет стартует с того момента, как все документы доставлены специалистам СК.

Для начала производственного процесса по страховым выплатам нужно подготовить следующие документы:

• заявление на получение страховой компенсации ущерба;
• решение ГИБДД, которое было вынесено другим участникам дорожного происшествия;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• ПТС или СоРТС;
• извещение и ДТП;
• страховой полис ОСАГО.

В случаях, когда денежные выплаты меняются на ремонт ТС, предусмотрены две его разновидности: поврежденные детали авто меняются на новые либо заменяются исправными, но уже бывшими в употреблении. При таком стечении обстоятельств следует уточнить, какой ремонт будет производиться с поврежденным в ДТП ТС.

По каким причинам могут быть задержки с выплатой

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Выплата ущерба по ОСАГО может быть задержана по нескольким причинам:

• по заявленному ДТП открыто уголовное или гражданское судопроизводство;
• предоставлен неполный пакет документов;
• пострадавший не предоставил в срок автомобиль для осмотра.

Также выплаты могут задерживаться по вине сотрудников страховой компании, а именно в связи с нарушением документооборота внутри организации либо нехваткой специалистов.

Когда страховая компания отказывает в возмещении

• умышленное причинение вреда здоровью или угроза жизни участникам, виновным в аварии;
• виновник на момент ДТП не имел водительского удостоверения;
• участник, виновный в ДТП, скрылся с места аварии;
• участник, виновный в ДТП, находился под влиянием алкоголя или других наркотических веществ;
• виновник аварии не был вписан в страховой полис, соответственно, не мог управлять данным транспортным средством;
• отсутствие полиса ОСАГО;
• срок годности ОСАГО подошел к концу;
• если ДТП произошло за границей (ОСАГО действует только на территории РФ);
• пассажирам могут отказать в компенсации ущерба, если у него действует другая страховка от несчастных случаев на транспорте;
• банкротство страховой компании.

Страховая компания обязана документально обосновать причину отказа. Пострадавший вправе оспорить решение СК в суде.

В какой срок страхователь должен обратиться за страховым возмещением

Оповестить страхователя о случившемся страховом случае следует как можно раньше, а лучше непосредственно с места события. В законе предусмотрен максимальный срок, в течение которого пострадавший должен обратиться в СК — это 5 дней.

Через сколько дней страховая компания должна ответить на заявление

Страховщик должен ответить на заявление также в определенные сроки. Однако эти сроки имеют разделения:

1. Заявление, если в случае ДТП произошла смерть потерпевшего, принимается в течение 15 дней, рассматривается на протяжении 5 дней;
2. В других случаях решение принимается за 20 дней. Исключение составляют ситуации, когда пострадавший требует ремонт ТС на той станции, которая не является партнером страховой компании. Такое обращение рассматривается на протяжении месяца.
3. В течение 5 рабочих дней ТС, которое повреждено в дорожном происшествии, следует доставить на экспертизу. После истечения этого срока пострадавшему придется делать экспертизу за свой счет.

Хотя автомобиль необходимо доставить на экспертизу в течение 5 дней, приступить к ремонтным работам следует после 15 дней. Существует множество случаев, когда специалисты страховых компаний требуют повторной экспертизы. Если в течение 15 дней был произведен ремонт, размер выплат будет существенно сокращен.

Что делать, если страховая затягивает сроки

К сожалению, известна масса случаев, когда страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО при ДТП. Следует понимать, что за просрочку выплат судом предусмотрена неустойка. Она составляет 1% от той суммы, которая должна быть выплачена в качестве компенсации за нанесенный ущерб.

Чтобы получить полагающиеся выплаты при нарушении срока, пострадавшему необходимо обратиться в суд и действовать по определенным алгоритмам.

Направление претензии

Данные, которые следует указать в претензии:

• название страховой компании;
• ФИО и адрес потерпевшего (если адрес фактического проживания не совпадает с местом регистрации, указать оба);
• свои обоснованные требования с ясным описанием обстоятельств дела;
• способ получения возмещения (наличными денежными средствами либо указать банковские реквизиты пострадавшего).

Также вместе с заявлением предоставляются следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие, что поврежденное ТС является собственностью пострадавшего;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• полис ОСАГО;
• документ, который является обоснованием требований пострадавшего (заключение независимой экспертизы).

Важно! Все документы должны быть оригиналами либо же заверенными копиями.

Направлять претензию следует по почте с уведомлением или вручать под расписку. Претензия рассматривается в течение 10 дней, в этих временных рамках СК обязана произвести выплату компенсации или направить документированный и обоснованный отказ в возмещении.

Обращение в суд

Когда страховщик не соблюдает срок выплаты возмещения по ОСАГО или отказывает в выплате, необходимо воспользоваться услугами суда. Однако следует понимать, что обращение за судебной защитой влечет за собой дополнительные расходы. Но если требования пострадавшего будут удовлетворены, расходы на уплату госпошлины и услуг юриста возместят.

Иск направляется либо по адресу проживания пострадавшему, либо по месту нахождения страховой компании. В зависимости от размера ущерба исковое заявление подается в:

• мировой суд — если ущерб не больше 50 тыс. руб.;
• районный суд — ущерб больше 50 тыс. руб.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

• название суда;
• ФИО, адрес истца и ответчика;
• изложенные и обоснованные обстоятельства дела;
• цена возмещения;
• факт нарушения прав пострадавшего и его обоснования.

К заявлению нужно приложить следующий пакет документов:

• копия искового заявления;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия паспорта ТС;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• копия документа с ответом СК на ваши требования;
• копия претензии и ответа СК на претензию;
• справка об осмотре ТС эксперта, не имеющего отношения к вашей СК;
• если интересы в суде представляет юрист, нужна доверенность.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, касающихся страховой ответственности, составляет 3 года. Это означает, что пострадавший может подать исковое заявление в суд в течение 3 лет и позже. Судья не имеет право игнорировать заявление, и оно будет обязательно рассмотрено.

Однако, если другая сторона, участвующая в процессе, укажет на то, что срок истек, суд в удовлетворении иска откажет. Иск рассматривается в течение 15 суток, затем дается 3 дня, чтобы уведомить виновника ДТП о предстоящем заседании, и 10 дней, чтобы подать апелляцию. Но бывают случаи, когда виновник узнает о решении, вынесенном в суде, через 2 года.

В этом случае он может также подать апелляцию на обжалование решения.

Сколько длится рассмотрение дела о страховом случае по ОСАГО и от чего зависит срок?

Вопросы, касающиеся урегулирования убытков, законодательно зафиксированы в ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ. В статье Вы узнаете, сколько времени ждать рассмотрения дела по страховке ОСАГО.

Дело по автогражданке — что это?

Дело по ОСАГО заводит страховая компания, когда получает заявление от потерпевшего в ДТП на получение компенсации нанесенного ущерба. К страховому делу помимо заявления будут приложены необходимые документы и заключение эксперта после проведения осмотра поврежденного автомобиля.

В определенные законом сроки страховщик рассматривает поданное требование и принимает решение, является ли произошедшее страховым случаем, и если да, то каков должен быть размер компенсации. После этого потерпевшему либо поступает отказ, либо производится начисление денег или выдается направление на ремонт.

Страховым случаем называется определенное договором страхования или законом неблагоприятное событие, после наступления которого страховщик обязан выплатить компенсацию ущерба страхователю, выгодоприобретателю, застрахованному лицу. По ОСАГО страховым случаем будет совершение ДТП вписанным в полис водителем или любым допущенным к управлению лицом, если договор заключен «без ограничений», в результате которого причинен вред имуществу или здоровью третьих лиц. Для того, чтобы авария была признана страховым случаем, должно быть выполнено несколько условий:

• Наличие действующего полиса ОСАГО, водитель вписан в полис (как узнать, действителен ли страховой полис ОСАГО?).
• ДТП произошло во время движения. То есть если виновник нанес вред чужому автомобилю, например, открывая дверь на парковке, то страховым случаем это не является.
• В результате произошедшего нанесен вред третьим лицам.

Сколько рассматривается страховой случай?

Срок рассмотрения дела по полису обязательного страхования ответственности автовладельцев определен п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и составляет 20 календарных дней за исключением нерабочих и праздничных дней, а в случае натурального возмещения, то есть выдачи направления на ремонт – 30 календарных дней за исключением выходных и праздников.

Этот период отсчитывается от того момента, когда страховщик получил от потерпевшего заявление и все необходимые документы. То есть, если изначально поданный комплект документов был неполным, то установленный законом срок будет отсчитываться от того момента, когда будут предоставлены все недостающие бумаги.

Сколько рассматриваются документы на получение выплаты?

При подаче документов на получение выплаты в офис компании лично, заявление и весь пакет необходимых бумаг проверяются сразу же, если все оформлено правильно, то представитель страховщика производит осмотр автомобиля или назначает дату осмотра. Если заявление было отправлено по почте, срок проверки – 3 рабочих дня.

От чего зависит время?

Срок рассмотрения дела по ОСАГО определен законодательно, если страховщик затягивает с урегулированием убытка, то будет обязан выплатить помимо компенсации причиненного ущерба еще и пени за каждый день просрочки.

Однако во многом быстрота получения денег или направления на ремонт зависит от того, подал ли потерпевший весь необходимый пакет документов сразу. Если недостающие бумаги не были переданы страховщику в срок более 30 дней, то компания имеет право отказать в выплате.

В некоторых случаях cрок рассмотрения дела может быть превышен по независящим от страховщика и потерпевшего причинам, например:

1. по данной аварии проводится расследование органами полиции или ведется судебное дело;
2. один из участников ДТП скрылся с места происшествия;
3. ГИБДД не может установить виновного или степень вины каждого из участников;
4. в происшествии есть погибшие или получившие серьезный вред здоровью.

В подобной ситуации страховая компания должна сначала получить документ, содержащий итоги суда или проведенных следственных мероприятий, и только после этого сможет определить степень ущерба и принять решение о размере компенсации или отказе в выплате.

Можно ли как-то повлиять?

Со стороны потерпевшего довольно сложно каким-либо образом повлиять на скорость рассмотрения дела по ОСАГО и заставить страховщика произвести компенсацию ущерба ранее определенного законом срока в 20 рабочих дней, а в случае с натуральным возмещением – 30 дней.

Однако со своей стороны лицо, претендующее на получение выплаты, может сделать все необходимые действия максимально быстро: в кратчайший срок после происшествия собрать полный пакет документов и обратиться в страховую компанию с заявлением, как можно быстрее предоставить поврежденный автомобиль на осмотр. Если потерпевший в результате аварии получил травмы, которые не позволяют ему приехать в офис фирмы лично, то можно направить заявление по почте или написать доверенность на другое лицо.

• Как сделать полис на 1 месяц, 3 или полгода?
• Можно ли ездить на машине после окончания срока действия?
• Можно ли оформить полис на небольшой период и какой существует минимальный срок? .
• За сколько дней до окончания страховки можно оформлять новую?
• Как продлить полис онлайн? .
• Какие документы нужны для продления срока и как проводят процедуру?

Что будет при просрочке?

Если страховая компания не соблюдает сроки направления мотивированного отказа в выплате, то потерпевший вправе претендовать на получение финансовой санкции – 0,05% от установленной страховой суммы за каждый день просрочки.

Страховая сумма по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. за причинение вреда имуществу и 500 тыс. руб. – жизни и здоровью. Для начисления этой финансовой санкции потерпевший должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением, в котором должна быть указана форма выплаты: наличный или безналичный расчет и во втором случае – банковские реквизиты.

Подробнее о максимальных и минимальных сроках ремонта можно узнать тут.

Законом определен максимальный срок рассмотрения дела по ОСАГО – 20 рабочих дней, в случае с организацией восстановительного ремонта – 30 рабочих дней. За этот период страховщик должен направить мотивированный отказ, произвести выплату или выдать направление на ремонт. Если компания не выполняет своих обязательств, потерпевший может претендовать на получение финансовой санкции за каждый день просрочки.

Защита от водителей без ОСАГО – от 745 руб.

Что не относится к страховому случаю

Не все случаи, произошедшие на дороге, причисляются к страховым. Оформить ДТП можно Европротоколом или вызвать сотрудников ГИБДД, но сделать это нужно обязательно сразу после ДТП, не покидая места аварии.

• действия непреодолимой силы, преднамеренного замысла потерпевшего;
• природной стихии, военных действий, гражданской войны, ядерного взрыва и радиации;
• народных волнений, забастовок, массовых беспорядков;
• иных обстоятельств, снимающих со страховщика ответственность по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО на основании Федерального закона об ОСАГО или Правил страхования.

Случаи, которые не определяются как страховые, согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (с учетом изменений):

1. Ущерб нанесён при эксплуатации автомобиля, который не указан в договоре.
2. Управление ТС лицом, не прописанным в полисе.
3. Требуется возмещение упущенной выгоды или причинен моральный ущерб пострадавшему.
4. Транспортное средство пострадало в результате обучения вождению автомобиля, участия в мероприятиях соревновательного плана, пробных заездов (тест-драйв) на специально оборудованных для этого площадках.
5. Загрязнение окружающей среды.
6. Транспортное средство вышло из строя под воздействием перевозимого груза. С условием, что риск ответственности за его транспортировку подпадает под действие закона о надлежащем виде обязательного страхования.
7. Пострадало здоровье или возникла опасность для жизни наёмного персонала во время работы. В случае, когда возмещение ущерба полагается согласно соответствующим законам.
8. Возмещение убытков работодателю в результате нанесения ущерба наемным рабочим.
9. Транспорт и прицеп выведены из строя водителем ТС, также деформирован груз, который в них находится, пострадали установленное на них оборудование и остальное имущество.
10. Транспорт повреждён при загрузке/разгрузке ТС.
11. Порча, разрушение старинных вещей, имеющих уникальное происхождение, а также строительных объектов, которые имеют культурную и историческую ценность. Повреждение произведений из драгоценных и полудрагоценных материалов, уничтожение ценных бумаг, наличности, предметов веры и религии, различных объектов авторского художественного и интеллектуального права.
12. Пострадали лица, которые пользуются услугами перевозчиков. При условии, что возмещение полагается, согласно закону РФ об обязательном страховании ответственности водителяперевозчика, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
13. Случаи, по которым сумма причиненного ущерба больше максимального покрытия по договору ОСАГО. Взыскание с виновника ДТП производится в судебном порядке.

ДТП по Европротоколу

Случай оформляется по системе Европротокола при выполнении одновременно нескольких пунктов:

• в столкновении на дороге участвовали только два ТС, и у каждого водителя на момент аварии есть действующий полис ОСАГО;
• повреждения в ходе ДТП нанесены транспорту;
• у водителей-участников аварии отсутствуют разногласия об обстоятельствах ДТП и ущербе, нанесенном транспорту, а также по характеру и совокупности всех повреждений (исключение — оформление аварий с выплатой страхового возмещения в пределах 100 тыс. руб.). Обстоятельства столкновения на дороге отражены в извещении о ДТП, которое совместно заполнили водители по Правилам ОСАГО;
• если водители не пришли к единому мнению относительно обстановки на дороге и вреда, который связан с повреждением ТС, а также не достигли соглашения относительно суммы возмещения за причиненный ущерб, им необходимо совместно заполнить извещение о ДТП. В нем нужно указать разногласия по сути произошедшего события. В таком случае надо зафиксировать обстоятельства ДТП через специальное приложение или при помощи технических средств контроля, которые оптимизируют информацию в форме, не подлежащей исправлению, и передают напрямую в базу АИС ОСАГО.

Согласно этой упрощенной схеме оформления водители заполняют вместе извещение о ДТП. Кроме того, можно воспользоваться специальным мобильным приложением. При помощи опций приложения можно сфотографировать повреждения машин, зафиксировать координаты места аварии или проверить действие полисов ОСАГО.

При этом обязательно нужно заполнить вместе с другим участником бумажный вариант извещения о ДТП. После аварии у водителей есть 5 рабочих дней для передачи своего бланка извещения о ДТП страховщику, у которого был оформлен страховой полис ОСАГО.

ДТП с вызовом сотрудников ГИБДД

Вызов инспекции безопасности дорожного движения нужен, если не выполняется хотя бы одно из условий предыдущего раздела. При наличии пострадавших с травмами или погибших необходимо позвонить в службу скорой помощи. Если вред нанесен только имуществу, зафиксируйте обстоятельства происшествия и освободите дорогу для свободного движения других водителей.

Действия при наступлении страхового случая

Авария — это стрессовая ситуация. Люди обычно теряются, нервничают, не знают, что делать и как правильно себя вести. Часто водитель забывает об оформлении случившегося, заполнении необходимых бланков. Для предотвращения неожиданных ситуаций есть простой алгоритм действий.

Происшествие без пострадавших

1. Остановите машину, обозначьте ситуацию на дороге: включите соответствующий световой сигнал, расположите знак аварийной остановки за 15 метров до авто в населённом пункте и за 30 метров на автомагистрали вне поселений.
2. Если авария подпадает под условия Европротокола, и достигнуто согласие между участниками, водители могут разъехаться, предварительно внеся сведения о столкновении в бумажное извещение о ДТП и зафиксировав обстоятельства происшествия. Для этого используйте мобильное приложение или технические средства связи. Дорожную ситуацию в момент аварии с сохранением месторасположения машин и предметов, полученных повреждений зафиксируйте при помощи фото- и видеосъемки. Сфотографируйте регистрационные номера и VIN-номера ТС.
3. Если ДТП сопровождается вызовом полиции, позвоните в службу спасения по единому номеру 112 или в ГИБДД по телефону 102. Действуйте строго по инструкции сотрудника полиции. Он даст указание оставаться на месте аварии до прибытия полиции либо направит к ближайшему посту. До приезда полиции опросите свидетелей, запишите их контактные данные: Ф.И.О., адреса, телефонные номера.
4. Не создавайте препятствий для других автомобилей, освободите дорогу. Вместе с остальными участниками события заполните извещение о ДТП.
5. Предоставьте своему страховщику извещение о ДТП в течение 5 рабочих дней со дня аварии.

Подача заявления о страховом случае и сроки его рассмотрения

Заявление на прямое возмещение убытков подаётся при условиях:

• участники аварии — 2 и более ТС, каждый имеет действующий полис ОСАГО;
• повреждён только транспорт;
• никто из людей не пострадал.

Есть два варианта событий:

1. Участник-виновник. Страховая компания виновника возмещает вред, нанесенный пострадавшим участникам, которые обратятся за прямым возмещением убытков, согласно данным полиса застрахованного. Виновнику аварии после случившегося надо передать своему страховщику ОСАГО извещение о ДТП в течение 5 рабочих дней.

Если в произошедшем событии есть пострадавшие лица и причинён ущерб имуществу, надо обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

С момента обращения пострадавшего в страховую компанию и предоставления документов по правилам ОСАГО, включая заявление о страховом или прямом возмещении убытков, рассмотрение и принятие решения производится в течение 20 .календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами ОСАГО.

Страховая выплата

После ДТП потерпевший подаёт заявление на получение возмещения и надлежащий пакет документов в страховую компанию в течение 5 рабочих дней. По полученному у страховщика направлению необходимо пройти техническую экспертизу повреждений автомобиля. После рассмотрения предоставленной документации и по результатам проведенного осмотра страховщик произведёт выплату или направит автомобиль на ремонт.

При наличии объективных причин для отказа в выплате страховая компания в двадцатидневный срок отправит клиенту соответствующее уведомление.

Если вы не знаете, что делать в трудной ситуации, и возникает больше вопросов, чем ответов, обращайтесь к консультантам компании «АльфаСтрахование» за разъяснениями по телефону 8 (800) 333-0-999.

Каковы сроки выплат по КАСКО, как они устанавливаются и от чего зависят?

В случае чрезвычайного происшествия каждый может заявить о выплате по КАСКО, однако, не каждый получит денежную компенсацию. Причина этому – неправильное оформление документов и незнание правил взаимодействия с компанией. Прежде чем обратиться за возмещением ущерба, необходимо ознакомиться с общими правилами проведения процедуры.

Как устанавливаются сроки возмещения по КАСКО?

Согласно статистике, отслеживается определенная закономерность в выплатах компенсаций по КАСКО, в зависимости от развитости компании:

• В крупной компании, в которой миллионы клиентов, времени на выплату компенсации отводится в среднем 14 дней.
• Средние организации, с клиентской базой до 1 миллиона клиентов, выплачивают компенсации до 30 дней, но чаще других могут задерживать выплаты. Также отмечено, что организации этого звена лучше и быстрее решают вопросы с ремонтом транспортного средства, нежели с выплатой компенсации.
• Мелкие организации, где численность клиентов не превышает 50 тысяч. Здесь важно опросить мнение давних клиентов компании, поискать отзывы в интернете, так как некоторые мелкие компании выплачивают компенсацию уже в течение 7-10 дней рассмотрения страхового случая, а некоторые тянут до момента, пока клиент не перейдёт на требования компенсации, оперируя законами и вышестоящими инстанциями.
• Малоизвестные или вовсе не известные конторы, клиентская база которых доходит до 5 тысяч клиентов. Информация о таких организациях недоступна. Таким компаниям доверять не стоит, так как большинство из них попросту могут собрать деньги с людей и закрыться.

Основные этапы

После происшествия необходимо не затягивать с оповещением организации о необходимости выплатить ущерб.

Сроки и этапы выплат у каждого страховщика свои, и все они должны быть указаны в заключенном договоре. Однако, есть и общие правила:

1. Необходимо оповестить страховщика как можно быстрее. Возможно оповещение даже по телефону сразу в момент, когда стало известно о происшествии. Сроки оповещения также устанавливаются каждой страховой в отдельности, но чаще этот срок не превышает 5-7 дней.
2. После того, как страховая узнала о ЧП, необходимо написать заявление и привезти его вместе с полным пакетом документов. В этом случае срок не столь ограничен по времени, но затягивать тоже не стоит.
3. Далее страховая должна оценить ущерб. Необходимо предоставить автомобиль на осмотр, после чего попросить копию протокола проведенного осмотра. Срок устанавливается компанией.
4. Далее страховая обязана выдать смету на ремонт или на выплату компенсации по ремонту. Срок выдачи направления или выдачи документа о выплате равен сроку вынесения решения компанией (уточняется у страховщика).
5. Получить компенсацию.

Сроки при ДТП и направления автомобиля на ремонт

• Организация сама отправляет автомобиль на ремонт в выбранный автосервис.
• Компания предлагает выбрать автосервис из предоставленного перечня.
• Владелец машины сам выбирает автосервис и ремонтирует автомобиль.

Если вы сами, без обращения в страховую компанию, решили отремонтировать автомобиль, необходимо сохранять все чеки, сметы, документы осмотра автомобиля.

При наличии внутренних поломок нужно приостановить ремонт и пригласить сотрудника СК для фиксирования факта поломки. Выполнить это действие необходимо не позже трёх дней.

Сроки при угоне и тотале

В зависимости от вида происшествия сроки выплат также меняются. Опять же, страховые организации могут манипулировать сроками, обозначая их в правилах компании.

Чаще, сроки выплат при хищении автомобиля могут быть двух вариантов:

• Определенный процент компенсации выплачивается сразу после возбуждения уголовного дела, а остальная часть – по закрытию дела. Срок на поиск автомобиля составляет 2 месяца.
• Некоторые компании выплачивают компенсацию только по прошествии двух месяцев, то есть, после закрытия уголовного дела.

В случае полного разрушения автомобиля сроки выплат будут варьироваться от двух недель до 1 месяца.

Тотал – это случай, когда стоимость ремонта автомобиля превосходит стоимость максимальной суммы компенсации, прописанной в договоре.

Что предпринять, если СК затягивает с выплатами?

Часто компании затягивают с возмещением компенсаций. Для этого есть две распространённые причины:

• Долгое согласование ремонта с автосервисом. Чтобы урегулировать конфликт в этом случае, необходимо отдать авто в ремонт самостоятельно, при этом попросить выписку счета. С ним можно пойти в страховую компанию и требовать компенсации на основании документов, подтверждающих проведенный ремонт. В случае, если страховщик в течение двух недель не выплачивает деньги по восстановлению автомобиля, можно обращаться в суд с предоставлением доказательства: чека об оплате ремонта автомобиля.
• Ваше дело рассматривается в порядке очереди. Через некоторое время ожидания, для подтверждения слов страховщика, попросите письменное уведомление, подтверждающее ваше место в очереди и наличие большого количества обращений. Этот документ необходим для того случая, когда дело дойдёт до суда. Если точных дат в договоре или правилах не указано, можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием выплаты в течение недели.

Внимательное изучение договора и правил организации по страхованию снизит вероятность возникновения проблем по возмещению средств с случае ДТП, тотала или угона автомобиля.

Также, если сложности с компанией уже возникли, необходимо знать общие правила поведения со страховщиком, которые помогут ответить на вопросы: сколько ждать, куда обращаться и как урегулировать сложности. Знание этой информации поможет не пустить на самотек проблемы и обеспечить положительный исход разбирательств.

Основные факты об ОСАГО

Полис ОСАГО представляет собой продукт страховых компаний, позволяющий пострадавшей в ДТП стороне получить компенсацию понесенного ущерба. Он является обязательным документом, который должен иметь при себе каждый водитель. Выбор страховой делается на личное усмотрение, с учетом репутации фирм и предлагаемых ими условий сотрудничества.

Основные особенности «автогражданки»:

1. Оформляется документ не только в бумажном, но и электронном варианте. Они оба имеют одинаковую юридическую силу. При проверке е-ОСАГО показывают на планшете, в распечатке или даже на телефоне.
2. Максимальный размер компенсации составляет 400 тыс. руб. Если в процессе оформления был использован европротокол, позволяющий обойтись без вызова сотрудников ГИБДД, то сумма составит не больше 100 тыс. руб.
3. Выплату можно получить за вред, причиненный здоровью, жизни или транспорту.
4. Минимальный срок, на который можно заключить договор и приобрести полис, составляет один год.
5. Стоимость страхования формируется индивидуально, с учетом региона и КБМ. Это показатель, снижающий цену за счет безаварийной езды в определенный период.

Автострахование ОСАГО выгодно в первую очередь самим водителям, так как он защищает их от непредвиденных трат при аварии, даже если это случилось по их вине. В случае отсутствия полиса выплачивать штраф и компенсировать полученные травмы и повреждения авто в ДТП предстоит из собственного бюджета.

Условия минимизации претензий страховщика

Страховая не выплачивает в срок по ОСАГО чаще всего из-за наличия претензий со своей стороны. Такое происходит, если есть сомнения в случайности события или один из участников ДТП не выполнил все обязательства по договору. Поэтому чтобы минимизировать вероятность задерживания выплаты по ОСАГО со стороны страховой компании, необходимо не забыть сделать следующее:

1. Сообщить об аварии сотрудникам фирмы в первые три дня после произошедшего.
2. Минимизировать ущерб во время ДТП, сделать со своей стороны все возможное с учетом условий на дороге.
3. Составить акт, зафиксировать случившееся на видео или фото, уделив особое внимание ключевым моментам: положение обоих автомобилей, наличие тормозного пути и другое.
4. Не ремонтировать авто без проведенной экспертизы и решения страховщика. В случае полного уничтожения («тотал»), предоставить ТС на осмотр сотруднику компании.
5. Вызвать сотрудников ГИБДД, если на месте есть потерпевшие с открытыми ранами или погибшие.
6. Обменяться копиями полисов с другой стороной, взять контакты свидетелей.
7. Предоставить страховой все доказательства произошедшего, в том числе копию протокола сотрудников Госавтоинспекции.

Если все сделать правильно, компания будет обязана строго соблюсти срок выплаты по ОСАГО. В противном случае, клиент имеет все основания защищать свои интересы в суде или обращаться с жалобой в РСА. Специалисты рекомендуют не спешить писать иск и сначала соблюсти процедуру досудебной претензии.

В этом случае можно разобраться без длительной тяжбы, не выгодной в финансовом плане в первую очередь самому клиенту.

Сроки обращения для водителя

Часто компании не соблюдают сроки выплаты страховки по ОСАГО в том случае, если клиент не обратился в установленное законом время. Некоторые отсчитывают срок от самой аварии, не учитывая, что он начинается с момента подачи заявления. Поэтому мешкать с этим после неприятностей на дороге не стоит.

Если сам водитель сделать это не может, допускается представление его интересов по доверенности. В 2019 году отведенный период для сбора документов и личного посещения офиса сократился до 5 дней. Ранее разрешалось подавать их в течение 2-х недель.

Причины отказа от выполнения обязательств

Перечислить деньги в 20 календарных дней с момента обращения пострадавшего компания-страховщик обязана только в том случае, если не выявлено оснований для отказа. Нельзя получить выплату в следующих ситуациях:

• В ДТП участвовало незастрахованное транспортное средство.
• Клиент требует единовременной выплаты только морального вреда, ущерба в аварии не было.
• Страхователь обратился после прекращения действия договора в результате одностороннего расторжения или по окончании его срока.
• Авария произошла в процессе обучения вождению или при участии в гонках.
• Пострадавшее авто, которому требуется ремонт, было в момент аварии сильно перегружено или нарушены правила его эксплуатации.

Платить страховщик также не будет, если автомобиль врезался в дом, памятник архитектуры или водитель был в состоянии алкогольного опьянения. Эти обстоятельства являются законными для предоставления отказа в проведении восстановления машины или осуществления выплаты.

Важно знать! Неправомерными основаниями считается отсутствие клиента в базе данных страхования (если документ выдан в установленном порядке), виновник скрылся с места происшествия или оператор обанкротился. В этом случае необходима защита своих интересов по закону.

Как ускорить процесс компенсации

1. Взять весь процесс в свои руки. Затребовать у страховщика специальную форму и отвезти ее лично в ГИБДД. По почте она может «путешествовать» больше месяца.
2. Позвонить эксперту и спросить, когда точно будет заключение. После его предоставления страховая компания не сможет тянуть с решением или использовать его отсутствие, как обоснование нарушения сроков.
3. Записать ФИО сотрудника, который осуществлял приемку документов по ДТП и дату сдачи. С этого момента начинается срок, установленный законом. Через 10 дней с ним лучше связаться для прояснения ситуации.
4. Если страховщик заявил о перечислении средств, но на карте их нет, необходимо обратиться в банковское учреждение (найти ближайший филиал) и затребовать распечатку со своего счета. После чего поехать в офис и попросить подтверждение транзакции.

Совет! В этом деле крайне важна настойчивость – чем настырнее клиент, тем выше вероятность скорейшего принятия решения. Поэтому не стоит стесняться спрашивать, задавать вопросы по непонятным моментам, звонить и требовать выдачу документов по ДТП после окончания срока, объяснения причины отказа в случае его получения.

Когда компания нарушает сроки

Если страховщик не соблюдает отведенный период для перечисления средств, не предоставляя письменного объяснения, надо постараться урегулировать вопрос в претензионном порядке. Для этого в первую очередь стоит обратиться с жалобой в Центральный банк России или Российский союз автостраховщиков. Параллельно составить претензию и направить ее нарушителю.

Сделать это нужно в течение 20 дней после окончания срока осуществления выплаты.

Основные моменты, которые должны быть в документе:

• Обоснование своих требований с приложением документов.
• Реквизиты сторон.
• Суть обращения.
• Требования о совершении перевода в определенные сроки.
• Ссылки на требования законодательства.

Для составления претензии можно обратиться к квалифицированному юристу. Он же сможет подать ее в установленные законом сроки. Если обращение не дало нужного результата, потребуется составить иск в суд. В нем излагаются те же обстоятельства, но к ним добавляется также уточнение о попытке урегулирования вопроса в досудебном порядке.